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Licenza · Istituto di credito

Banca

Accetta depositi e concede credito. La licenza più esigente, con la portata più ampia.

49Giurisdizioni confrontate
USD 100kMinimo legale più basso (non il requisito reale)
9 mesiTimeline massima tipica
17Regimi con un passaporto

Confronta

Capitale minimo legale, fianco a fianco.

È un punto di partenza per il confronto, non un budget: l’autorità di regolamentazione stabilisce il capitale effettivamente necessario alla vostra banca.

  1. BahamasLicenza bancaria e/o fiduciaria limitata (compresa la licenza di fiducia nominata)
    USD 100kBSD 100,000
  2. Isole CaymanLicenza bancaria di categoria "A"
    USD 488kKYD 400,000
  3. Isole CaymanLicenza bancaria di categoria "B" (compresa la "B" limitata)
    USD 488kKYD 400,000
  4. SudafricaRegistrazione bancaria reciproca
    USD 601kZAR 10,000,000
  5. Isole Vergini britannicheLicenza bancaria ristretta di classe I e ristretta di classe II
    USD 1mUSD 1.000.000
  6. DominicaLicenza bancaria offshore (solo offshore, congiunta offshore/onshore, solo onshore)
    USD 1mUSD 1.000.000
  7. LituaniaLicenza bancaria specializzata
    USD 1,1mEUR 1.000.000
  8. BarbadosLicenza bancaria per il guadagno di valuta estera (parte IIIB)
    USD 2mBBD 4,000,000
  9. BarbadosLicenza bancaria commerciale (parte II)
    USD 2mBBD 4,000,000
  10. Isole Vergini britannicheLicenza bancaria generale
    USD 2mUSD 2,000,000
  11. SeychellesLicenza bancaria offshore
    USD 2mUSD 2,000,000
  12. AustraliaLicenza ADI limitata (percorso ristretto)
    USD 2,1mAUD 3.000.000
  13. Labuan (Malesia)Licenza di attività bancaria d'investimento a Labuan
    USD 2.4mMYR 10,000,000
  14. Antigua e BarbudaLicenza bancaria internazionale (classe I, classe II e classe III)
    USD 3mUSD 3.000.000
  15. PanamaLicencia Internacional (licenza bancaria internazionale)
    USD 3mPAB 3,000,000
  16. Hong KongRegistrazione di società che accettano depositi
    USD 3.2mHKD 25,000,000
  17. CanadaLettere patenti di costituzione e ordine per iniziare e svolgere attività (Schedule I o Schedule II bank)
    USD 3.5mCAD 5,000,000
  18. BahamasLicenza di banca pubblica e/o trust
    USD 5mBSD 5,000,000
  19. AustriaBank licence (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRR credit institution
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  20. CiproAutorizzazione come ente creditizio
    USD 5,6 milioniEUR 5.000.000
  21. EstoniaAutorizzazione di un ente creditizio
    USD 5,6 milioniEUR 5.000.000
  22. FranciaAgrément as a credit institution (istituto di credito)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  23. GermaniaLicenza di attività bancaria (CRR istituto di credito)
    USD 5,6mEUR 5.000.000
  24. IrlandaLicenza bancaria (istituto di credito)
    USD 5,6 milioniEUR 5.000.000
  25. LituaniaLicenza bancaria (istituto di credito)
    USD 5,6mEUR 5,000,000
  26. MaltaLicenza per esercitare l'attività bancaria (istituto di credito)
    USD 5,6mEUR 5.000.000
  27. Paesi BassiLicenza per esercitare l'attività di una banca
    USD 5,6mEUR 5.000.000
  28. PoloniaAutorizzazione a costituire una banca e autorizzazione ad avviare l'attività (licenza bancaria in due fasi)
    USD 5,6 milioniEUR 5.000.000
  29. GibilterraIstituto di credito (autorizzazione Parte 7)
    USD 5,6mEUR 5.000.000
  30. BelgioAutorizzazione (agrément) come ente creditizio
    USD 6,9 milioniEUR 6.200.000
  31. Antigua e BarbudaLicenza per esercitare attività bancarie (nazionali, ECCU)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  32. DominicaLicenza bancaria (banca commerciale nazionale)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  33. Qatar (QFC)autorizzazione QFC per attività bancarie (accettazione di depositi)
    USD 9,6 milioniQAR 35.000.000
  34. LussemburgoAutorizzazione dell'istituto di credito
    USD 9,7 milioniEUR 8.700.000
  35. Emirati Arabi Uniti: Mercato globale di Abu Dhabi (ADGM)Permesso dei servizi finanziari per l'accettazione di depositi (categoria 1, o categoria 5 per un istituto finanziario islamico che gestisce un PSIAu)
    USD 10mUSD 10.000.000
  36. Emirati Arabi Uniti: Dubai International Financial Centre (DIFC)Licenza per l'accettazione di depositi (categoria 1 o categoria 5 per un istituto finanziario islamico che gestisce una PSIA senza restrizioni)
    USD 10mUSD 10.000.000
  37. BermudaLicenza bancaria, licenza di società di deposito o licenza bancaria limitata
    USD 10mBMD 10.000.000
  38. PanamaLicencia General (licenza bancaria generale)
    USD 10mPAB 10,000,000
  39. AustraliaLicenza di istituto autorizzato ad accettare depositi (ADI), canale diretto
    USD 10,4 milioniAUD 15.000.000
  40. ItalyBanking license (autorizzazione all'attività bancaria)
    USD 11.2mEUR 10,000,000
  41. SingaporeLicenza bancaria digitale completa
    USD 11.7mSGD 15,000,000
  42. LiechtensteinBank licence (Bewilligung als Bank)
    USD 12mCHF 10,000,000
  43. SvizzeraLicenza bancaria
    USD 12mCHF 10,000,000
  44. GiapponeLicenza bancaria
    USD 12.6mJPY 2,000,000,000
  45. Hong KongLicenza bancaria limitata (banca con licenza limitata)
    USD 12.7mHKD 100,000,000
  46. SudafricaRegistrazione bancaria (autorizzazione a stabilirsi ai sensi dell'articolo 12, registrazione ai sensi dell'articolo 16)
    USD 15mZAR 250.000.000
  47. FilippineLicenza bancaria digitale
    USD 15,9mPHP 1.000.000.000
  48. Corea del SudAutorizzazione bancaria solo su Internet
    USD 18.6mKRW 25,000,000,000
  49. SpagnaAutorizzazione di una banca (entidad de crédito)
    USD 20,1 milioniEUR 18.000.000
  50. Hong KongLicenza bancaria (banca autorizzata)
    USD 38.2mHKD 300,000,000
  51. Hong KongLicenza di banca digitale (banca virtuale)
    USD 38,2mHKD 300.000.000
  52. Labuan (Malesia)Licenza bancaria digitale di Labuan
    USD 48.9mMYR 200,000,000
  53. Corea del SudAutorizzazione di attività bancaria (banca commerciale)
    USD 74,4 milioniKRW 100.000.000.000
  54. SingaporeLicenza bancaria all'ingrosso
    USD 78mSGD 100,000,000
  55. SingaporeLicenza di banca digitale all'ingrosso
    USD 78mSGD 100,000,000
  56. BahrainLicenza bancaria convenzionale (al dettaglio o all'ingrosso)
    USD 266mBHD 100,000,000
  57. BahrainLicenza di banca islamica (al dettaglio o all'ingrosso)
    USD 266mBHD 100,000,000
  58. Emirati Arabi Uniti (onshore)Banca con licenza limitata
    USD 272,3 milioniAED 1.000.000.000
  59. Emirati Arabi Uniti (onshore)Licenza bancaria (banca costituita negli EAU, banca specializzata o filiale di una banca estera)
    USD 544.6mAED 2.000.000.000

Non elencati (nessuna cifra legale o valuta senza tasso di riferimento): Portogallo, Guernsey, Isola di Man, Jersey, Monaco, Regno Unito, Qatar (QFC), Labuan (Malesia), Nuova Zelanda, Filippine, Singapore, Canada, Curaçao, Panama, Mauritius, Seychelles.

Minimi di legge da ciascun regolatore. Convertito ai tassi di riferimento ECB o ai peg ufficiali di 2026-10-08. Scala di registro. Questi sono solo i minimi legali: il regolatore stabilisce il capitale che ogni banca deve effettivamente detenere, di solito molto più alto, e deve essere costituito dai fondi liquidi propri degli azionisti.

Prima di iniziare

Il capitale viene prima.

Una banca è, per definizione, capitale: non c’è modo di ottenere una licenza o un’acquisizione senza i propri fondi liquidi e una domanda presentata senza questi viene rifiutata e rimane nei registri del regolatore.

Cosa deve finanziare una nuova banca (illustrazione, non in scala)

Minimo legaleCosa dice la legge
Capitale regolamentare fissato per il vostro pianoRiserve patrimonialiCosti operativi fino alla redditivitàLicenze, sistemi, personeDi cosa avrete effettivamente bisogno
  • Fisso dall'autorità di regolamentazione. La supervisione fissa il capitale per il vostro piano aziendale, profilo di rischio e dimensioni.Le cifre su questo sito sono solo il pavimento legale.
  • Liquido e tuo. Pagato, in contanti, da azionisti identificati con una fonte documentata di ricchezza, prima o al momento della concessione della licenza.
  • Persone così come denaro. Direttori e manager con esperienza bancaria reale; i regolatori li intervistano.

Non accettato come capitale

  • Denaro preso in prestitoPrestiti, inclusi i prestiti garantiti dalla banca che stai acquistando o licenziando.
  • Finanziamento da parte del venditore o fornitoreI venditori non finanziano l’acquisto della loro banca, e le autorità di regolamentazione non approvano acquisizioni pagate con il denaro del target.
  • Strumenti cartaceiGaranzie bancarie, SBLC, MTN, strumenti in leasing o “monetizzati”, obbligazioni storiche, oro o certificati di deposito.
  • Lettere di "prova dei fondi"Lettere di conforto, screenshot, estratti conto di fondi bloccati o fondi che non sono tuoi da impegnare.
  • Backers non divulgatiDenaro da investitori che non sono identificati, selezionati e approvati come azionisti.
  • Attivi non convertiti o irrintracciabiliAttivi senza una fonte documentata e legale di ricchezza che un regolatore possa verificare.

Possiamo fornire tutto ciò di cui una nuova banca ha bisogno, dal business plan e la domanda ai sistemi e ai conti corrispondenti, tranne il capitale e le persone che lo gestiranno. Prima di un impegno verifichiamo l'identità, la proprietà e la prova dei fondi detenuti in una banca regolamentata.

La baseline di ogni banca

Cinque componenti, una licenza.

Ogni giurisdizione è diversa, ma questi cinque elementi devono essere presenti prima di presentare una domanda e i regolatori ne valutano tre in particolare: il capitale, l’esperienza bancaria e il business plan.

  1. 01Business plan

    I mercati di destinazione, i prodotti, le proiezioni finanziarie da tre a cinque anni, le politiche e le procedure: il regolatore legge tutto riga per riga.

  2. 02Capitalisation

    Capitale liquido, versato dagli azionisti identificati, al livello stabilito dal regolatore per il vostro piano.

  3. 03Key individuals

    Un consiglio di amministrazione e un management con una lunga esperienza in ambito bancario, oltre a responsabili della compliance e del rischio.

  4. 04IT systems

    Core banking, screening della conformità, reportistica normativa, back end e front end, con outsourcing accettato dal regolatore.

  5. 05Correspondent relations

    Conti con banche corrispondenti e accesso ai sistemi di pagamento, senza i quali una banca non può spostare denaro.

Prerequisito 1 - IntroduzioneCorretta capitalizzazione

Fondi liquidi che garantiscono il funzionamento della banca e lasciano un margine di errore nel business plan, non c’è alternativa all’essere liquidi.

Prerequisito 2 - IntroduzioneSfondo bancario

Amministratori e dirigenti la cui carriera nel settore bancario può essere verificata dal regolatore: di solito si prevede oltre dieci anni per i ruoli senior, venti preferibilmente.

Prerequisito 3:Un ampio business plan

Mercati, prodotti, proiezioni e ogni politica dalle risorse umane alla compliance, con il suo impatto sull’economia locale.

Quale banca

Onshore, offshore, privato O digitale.

Le stesse cinque componenti si applicano a ogni tipo di banca: ciò che cambia è chi puoi servire, dove e quanto ti aspetterà il regolatore.

Banca commerciale

Licenza nazionale completa: depositi e prestiti ai residenti. Il capitale più elevato e la revisione più lunga.

Banca internazionale o offshore

Licenze in centri internazionali (ad esempio Classe B, Categoria 2 o licenze bancarie internazionali) che servono solo i non residenti, spesso con capitale inferiore e senza accettazione di depositi locali.

Banca privata

Gestione patrimoniale per una clientela limitata, con licenza di banca, spesso combinata a licenze di trust e fondi.

Banca digitale

Le autorità di regolamentazione guardano con maggiore attenzione all’IT, all’outsourcing, alla sicurezza informatica e al modello di finanziamento.

I requisiti più comuni

  • Almeno due azionisti e un team di gestione con una storia impeccabile: nessun fallimento, riciclaggio o frode
  • Direttori senior con una vasta esperienza bancaria: più di 10 anni è usuale, 20 o più preferito
  • Un responsabile della conformità, un responsabile del rischio e le altre funzioni chiave nominate dalla legge
  • Un ufficio locale e una presenza reale nella giurisdizione
  • Direttori con qualifiche riconosciute, come un MBA di un istituto affermato
  • Controlli completi su ogni amministratore e azionista, spesso da parte di una società esterna scelta dal regolatore
  • Un business plan iniziale presentato con la domanda
  • Capitale versato, liquido al momento della domanda
  • Software di reportistica bancaria e regolamentare in atto prima del lancio

Dal primo incontro alla banca operativa di solito ci vogliono da sei mesi a tre anni, a seconda della giurisdizione e del caso.La concessione di una licenza bancaria è spesso una decisione politica quanto una procedura legale, e nessuna lista di controllo garantisce la licenza.

Una licenza provvisoria non è una licenza bancaria

Nelle giurisdizioni che le rilasciano, un permesso temporaneo consente solo alla società di registrarsi e costituirsi. Non può accettare depositi o accogliere clienti fino a quando non viene concessa la licenza completa, e la licenza completa richiede ancora capitale, persone e un piano approvato.

Il percorso

Dal piano alla realizzazione licenza.

Il processo e le tempistiche di ciascuna autorità di regolamentazione sono riportati nella pagina relativa alla giurisdizione.

  1. Strategia

    Modello di business, mercati target e le giurisdizioni che li soddisfano, compreso l'accesso corrispondente per le vostre valute.

  2. Pre-applicazione

    Incontri preliminari con l’autorità di regolamentazione per testare il modello, la struttura proprietaria e il piano patrimoniale prima del deposito.

  3. Pacchetto di applicazione

    Piano aziendale, bilancio triennale, piani patrimoniali e di liquidità, governance, rischio e AML framework, IT e outsourcing.

  4. In forma e corretto

    Valutazione di azionisti, amministratori e titolari di funzioni chiave: reputazione, esperienza, provenienza dei fondi.

  5. Recensione

    Interrogazioni delle autorità di regolamentazione, visite in loco e, nell’area dell’euro, ECB Decisione sulla proposta della vigilanza nazionale.

  6. Licenza e mobilitazione

    Licenza concessa, spesso con condizioni o un avvio limitato; capitale versato, sistemi e personale in atto.

  7. Go-live

    Le operazioni iniziano sotto costante supervisione, reporting e revisioni periodiche.

Cosa chiederà il regolatore

Il file applicazione.

  1. 01Piano aziendale con proiezioni triennali
  2. 02Piano patrimoniale, prova di fondi e dichiarazione notarile del capitale da parte di ciascun socio
  3. 03Dichiarazione di reddito e patrimonio netto per ciascun socio e holding
  4. 04Capitale sociale e valore nominale della banca proposta
  5. 05Tasse di deposito prescritte, pagate prima del deposito
  6. 06Certificati di polizia e controlli completi dei precedenti per tutte le persone rilevanti
  7. 07Storia professionale e accademica completa di amministratori e dirigenti
  8. 08Tabella di proprietà ai proprietari effettivi finali
  9. 09CV e moduli di idoneità per amministratori e titolari di funzioni chiave
  10. 10Quadri di gestione del rischio, conformità e audit interno
  11. 11AML/CFT politiche e il responsabile della segnalazione del riciclaggio di denaro
  12. 12IT, outsourcing e piani di resilienza operativa
  13. 13Piano di risanamento e piano di emergenza per la liquidità

Prima di applicare

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