04 · Lavorare
Una licenza è l'inizio. Eseguirla è il lavoro.
L'infrastruttura di cui ogni istituzione regolamentata ha bisogno, i problemi che le nuove istituzioni incontrano e i modi legali e regolamentati per risolverli.
01 · La sfida
Core banking e tecnologia
Le istituzioni autorizzate hanno bisogno di un registro, motore di pagamento, reporting e sicurezza che le autorità di regolamentazione possono controllare, spesso con regole di outsourcing e legge sulla resilienza operativa (DORA nell'UE).
La soluzione
- 01Selezionare un sistema core adatto alla licenza e ai volumi
- 02Documentare i piani di outsourcing e uscita prima che il regolatore lo richieda
- 03Integrare il reporting normativo nel modello di dati fin dal primo giorno
02 · La sfida
Accesso corrispondente e di pagamento
Senza conti corrispondenti e senza accesso ai sistemi di pagamento, una licenza non muove denaro.
La soluzione
- 01Avvicinare i corrispondenti con un file completo AML e di proprietà
- 02Utilizza percorsi intermedi e sponsor di schemi mentre viene costruito l'accesso diretto
- 03Diversificare le valute e le controparti per evitare singoli punti di fallimento
03 · La sfida
Compliance e AML
Le autorità di regolamentazione, i corrispondenti e gli investitori giudicano un istituto innanzitutto in base alla sua conformità: due diligence della clientela, screening, monitoraggio e reporting.
La soluzione
- 01Due diligence sulla clientela basata sul rischio con controlli della titolarità effettiva
- 02Sanzioni e PEPscreening all'onboarding e ad ogni pagamento
- 03Monitoraggio sintonizzato sul business e un percorso chiaro per segnalare i sospetti
04 · La sfida
Capitale, liquidità e governance
Le regole in materia di capitale e liquidità, e un consiglio che possa guidarle, mantengono una licenza sicura man mano che l'attività cresce.
La soluzione
- 01Pianificazione del capitale contro la crescita, con riserve superiori al minimo
- 02Stress test della liquidità e piano di finanziamento di emergenza
- 03Un consiglio di amministrazione e i titolari delle funzioni chiave che superano la revisione adeguata
Una giornata in un istituto regolamentato
Come i pezzi funzionano insieme.
- Customer file
Onboarding del cliente
Valutazione dell'identità, della proprietà e del rischio prima dell'apertura di un conto.
- Payment
Pagamenti in uscita
I pagamenti partono attraverso conti corrispondenti e binari di pagamento, schermati contro le sanzioni lungo la strada.
- Alerts
Monitoraggio
Le transazioni vengono monitorate; le attività sospette vengono segnalate alle autorità.
- Regulatory returns
Relazioni
Il capitale, la liquidità e i rendimenti statistici vanno alla supervisione in tempo.
- Supervisory review
Supervisione
Revisioni, ispezioni e domande da parte del regolatore, risposte con prove.