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Malta è un piccolo centro finanziario dell’area dell’euro il cui unico regolatore, la Malta Financial Services Authority (MFSA), concede licenze a banche (con la ECB), istituti di pagamento e moneta elettronica, società di investimento, fondi e fornitori di servizi di cripto-asset.È meglio conosciuto a livello internazionale come il principale hub di licenze dell’UE per il gioco d’azzardo remoto, regolamentato dalla Malta Gaming Authority (MGA).
Bandiera di rischioStandard
FATFNon elencato
Elenco UE AML ad alto rischioNon elencato
Elenco fiscale UENon elencato
Regimi di licenza6
ValutaEUR
Valutazione di S&PA-
Prossima elezioneentro il 2031
Malta non figura nelle liste FATF grigie o nere dopo la sessione plenaria di giugno 2026 (da 17 a 19 giugno 2026); in quanto Stato membro dell'UE non può figurare nell'elenco dei paesi terzi ad alto rischio dell'UE (modificato da ultimo dal regolamento delegato (UE) 2026/46, pubblicato 9 gennaio 2026) o nell'allegato I dell'elenco fiscale dell'UE (ultima revisione 17 febbraio 2026). Controllato 7 Ottobre 2026.
Governo e politica
Governo
Repubblica parlamentare
Presidente
Myriam Spiteri Debono · da Aprile 2024
Primo Ministro
Robert Abela (partito laburista)
Partiti governativi
Partito del Lavoro
Ultime elezioni
Elezioni generali (snap), 30 maggio 2026
Prossima elezione
Elezioni generali, previste entro il 2031
Legislatura
Camera dei Rappresentanti (unicamerale; 65 seggi eletti direttamente più seggi correttivi, 79 membri dopo le elezioni del 2026)
Sistema giuridico
Sistema misto di common law inglese e diritto civile basato sui codici civili romano e napoleonico; soggetto al diritto dell'UE
Una piccola economia ad alto reddito dell'UE e dell'area dell'euro guidata dal turismo, dai servizi finanziari, dal gioco a distanza e dalla produzione, con un considerevole settore dei fondi e delle assicurazioni supervisionato dall'Autorità per i servizi finanziari di Malta.
Banca
Licenza per l'esercizio dell'attività bancaria (istituto di credito)
Capitale minimoUSD 5.6m
TimelineMFSA deve decidere entro sei mesi dal ricevimento (o dalla completa informazione), e comunque entro dodici mesi (BR/01 para. 37-39; CRD Articolo 15
AutoritàECB su proposta del MFSA (SSM procedura parallela)
Capitale iniziale di 5 milioni di euro (Legge bancaria art. 7 comma 1 lett. a)
MFSA Commissioni per gli istituti di credito e di moneta elettronica ai sensi della legge bancaria: commissione per la domanda e l'elaborazione 12.500 euro; commissione per il rilascio dell'autorizzazione 18.000 euro; commissione annuale di vigilanza 0,000175 x passività in deposito, minimo 21.250 euro, massimo 500.000 euro (allegato BR/01). ECB I diritti di vigilanza si applicano separatamente.
Passaporto
Sì: passaporto UE/SEE sotto CRD per filiali e servizi transfrontalieri (Regolamento sui diritti di passaporto europeo per gli istituti di credito).
Requisiti chiave
Domanda presentata al MFSA, che propone una decisione al ECB
Almeno due persone che effettivamente dirigono l'attività, valutate come idonee e competenti
Azionisti qualificati valutati per idoneità
Programma di attività, piano aziendale e governance, rischio e disposizioni AML/CFT
Licenza di emissione di moneta elettronica da parte di istituti finanziari (istituto di moneta elettronica)
Capitale minimoUSD 392k
TimelineMFSA deve determinare entro tre mesi dal ricevimento di una domanda formale completa (FIR/01 paragrafi 43 e 44)
AutoritàMFSA
Capitale iniziale di 350.000 euro al momento dell'autorizzazione; il MFSA può fissare un livello superiore (FIR/03 R3-2.11)
Legge
Financial Institutions Act (Cap. 376), Third Schedule; MFSA Financial Institutions Rules FIR/01 and FIR/03
Commissioni
MFSA tasse ai sensi della legge sugli istituti finanziari: tassa di richiesta e di elaborazione EUR 3.500; tassa annuale di vigilanza 0,0002 x patrimonio totale, minimo EUR 2.500 (allegato FIR/01).
Passaporto
Sì: passaporto UE/SEE per l'emissione di moneta elettronica e servizi di pagamento (Regolamento sui diritti del passaporto europeo per le istituzioni finanziarie, S.L. 376.05).
Requisiti chiave
Idoneità degli amministratori, dirigenti e azionisti qualificati
Salvaguardia dei fondi ricevuti per moneta elettronica
Fondi propri pari ad almeno il 2% della moneta elettronica media in circolazione (EMD2 art.5, metodo D)
Piano aziendale, governance, controllo interno e disposizioni AML/CFT per EBA/GL/2017/09
Licenza di istituto finanziario per la prestazione di servizi di pagamento (istituto di pagamento)
Capitale minimoUSD 140k
TimelineMFSA deve decidere entro tre mesi dal ricevimento di una domanda formale completa (FIR/01 paragrafi 43 e 44; PSD2 art. 12)
AutoritàMFSA
EUR 20.000 (solo rimessa di denaro), EUR 50.000 (servizi di avvio di pagamento), EUR 125.000 (servizi di pagamento ai paragrafi da 2(a) a 2(e) del Secondo Allegato) (FIR/01 para 31(3))
MFSA tasse ai sensi della legge sugli istituti finanziari: tassa di richiesta e di elaborazione EUR 3.500; tassa annuale di vigilanza 0,0002 x patrimonio totale, minimo EUR 2.500 (allegato FIR/01).
Passaporto
Sì: passaporto UE/SEE sotto PSD2 (S.L. 376.05).
Requisiti chiave
Idoneità degli amministratori, dirigenti e azionisti qualificati
Salvaguardia dei fondi del cliente
Assicurazione di responsabilità civile professionale o garanzia comparabile per i servizi di disposizione dei pagamenti e di informazione sui conti
Piano aziendale, governance e disposizioni AML/CFT per EBA/GL/2017/09
Autorizzazione del fornitore di servizi per le criptovalute (MiCA)
Capitale minimoUSD 56k
TimelineMiCA art. 63: verifica della completezza entro 25 giorni lavorativi, decisione entro 40 giorni lavorativi dalla presentazione di una domanda completa; non è fissata alcuna scadenza mensile
AutoritàMFSA
MiCA Allegato IV: 50.000 EUR (classe 1: consulenza, gestione del portafoglio, esecuzione degli ordini, collocamento, trasferimento, ricezione e trasmissione), 125.000 EUR (classe 2: aggiunge custodia, scambio di fondi o altri asset crittografici), 150.000 EUR (classe 3: gestione di una piattaforma di trading) o un quarto delle spese generali fisse dell'anno precedente se superiori
Legge
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Markets in Crypto-Assets Act (Cap. 647); MFSA Markets in Crypto-Assets Rulebook
Commissioni
Regolamento sui mercati delle attività crittografiche (tariffe) (L.N. 295 del 2024), reg. 6: tassa di richiesta EUR 10.000 (servizi di classe 1), EUR 20.000 (classe 2), EUR 25.000 (classe 3); si applica solo la quota più elevata. Tassa annuale di vigilanza EUR 10.000 / 25.000 / 50.000 per classe, più EUR 2.000 per servizio autorizzato, più lo 0,05% del volume delle transazioni fino a un massimo di EUR 250.000. I titolari di licenza VFA che richiedono tra il 30 dicembre 2024 e il 1° luglio 2026 hanno pagato tasse ridotte (EUR 5.000 / 10.000 / 12.500).
Passaporto
Sì: MiCA passaporto mediante notifica per fornire servizi in tutta l'UE (articolo 65).
Requisiti chiave
Sede legale a Malta con sede della direzione effettiva nell’UE e almeno un amministratore residente nell’UE (MiCA art.59, comma 2)
Organismo di gestione idoneo e adeguato e azionisti qualificati idonei
Tutele prudenziali per MiCA Art. 67 e Allegato IV
Governance, custodia, gestione dei reclami e disposizioni AML/CFT
TimelineMiFID II art. 7(3): decisione entro sei mesi dalla presentazione di una domanda completa
AutoritàMFSA
IFD art. 9: EUR 75.000 (ricezione e trasmissione, esecuzione, gestione del portafoglio, consulenza, collocamento senza impegno fermo, senza denaro dei clienti), EUR 150.000 (altre società), EUR 750.000 (negoziazione per conto proprio, sottoscrizione o collocamento su base di impegno fermo, gestione di un OTF con negoziazione per conto proprio)
Legge
Investment Services Act (Cap. 370); Investment Services Act (Licence and Other Fees) Regulations (S.L. 370.03); MFSA Investment Services Rules
Commissioni
Ai sensi del Investment Services Act (Fees) Regulations come pubblicato dal MFSA (Testo del 2013): tassa di richiesta EUR 2.500 (categoria 1a), EUR 3.000 (1b), EUR 5.000 (2), EUR 7.000 (3), EUR 17.000 (4a), EUR 7.500 (4b), più i contributi annuali per le attività di vigilanza in funzione dei ricavi. MFSA.
Passaporto
Sì: passaporto UE/SEE sotto MiFID II per filiali e servizi transfrontalieri.
Requisiti chiave
Categoria di licenza definita in base ai servizi forniti e se sono detenuti beni del cliente (categorie da 1 a 4)
Consiglieri idonei, responsabile della conformità, MLRO e azionisti qualificati
Mente e gestione a Malta
Fondi propri e requisiti prudenziali ai sensi di IFR/IFD
Licenza di servizio di gioco (B2C) e licenza di fornitura di giochi critici (B2B)
Capitale minimoUSD 45k
TimelineNon pubblicato
AutoritàMGA
B2C minimum issued and paid-up share capital: EUR 100,000 (Type 1 casino-type games and Type 2 fixed-odds betting), EUR 40,000 (Type 3 and Type 4); cumulativo per più tipologie fino a un massimale di EUR 240,000. B2B capitale sociale non confermato.
Tassa di iscrizione una tantum non rimborsabile EUR 5,000. B2C canone di licenza annuale fisso EUR 25,000 (EUR 10,000 solo per i giochi di abilità controllati di tipo 4). B2B tassa annuale EUR 25,000 / 30,000 / 35,000 per fascia di fatturato (fino a EUR 5m, da EUR 5m a 10m, oltre EUR 10m), EUR 10,000 solo per la fornitura del tipo 4; B2B back-office EUR 3,000 o 5,000. B2C paga contributi mensili di conformità sui ricavi del gioco (ad esempio Tipo 1: minimo EUR 15,000, massimo EUR 375,000 all'anno) e 5% di imposta sul gioco sulle entrate provenienti dai giocatori a Malta.
Passaporto
No: il gioco d'azzardo non è armonizzato nell'UE; una licenza MGA non autorizza di per sé ad offrire servizi in altri Stati membri.
Requisiti chiave
Il richiedente deve essere un'entità costituita nell'UE/SEE
Revisione idonea e adeguata degli azionisti, UBO e persone chiave, con controlli sulla fonte di ricchezza e fondi
Revisione del piano aziendale, delle politiche operative e della documentazione tecnica
Audit del sistema da parte di un fornitore di servizi indipendente approvato dalla MGA prima della messa in funzione
Malta Financial Services Authority (MFSA) · sito webbanche, istituti di moneta elettronica, fornitori di servizi di pagamento, società di investimento, fornitori di servizi di asset virtuali (VASP), fondi, assicurazioni, società fiduciarie
Banca centrale europea (Meccanismo di vigilanza unico) (ECB) · sito webbanche
Malta Gaming Authority (MGA) · sito webGiochi online
MiCA: Malta ha applicato un periodo transitorio di 18 mesi, in modo che i titolari della licenza VFA potessero continuare al più tardi fino al 1 ° luglio 2026; la legge sugli asset finanziari virtuali (cap. 590) è stata abrogata il 3 luglio 2026 ai sensi della legge sui mercati delle attività crittografiche e ora possono operare solo i CASP autorizzati dal MiCA. MFSA Gli istituti di moneta elettronica sono autorizzati ai sensi della legge sulle istituzioni finanziarie; la tabella delle tariffe della legge bancaria elenca ancora gli "istituti di credito e di moneta elettronica". MGA Le licenze bancarie sono concesse dalla Banca d’Italia e non dallo Stato. ECB, come per tutti gli enti creditizi dell'area dell'euro.
Informazioni generali
Informazioni su Malta
I confini naturali della Terra. Mappa indicativa.
Stato
Stato sovrano
Capitale
La Valletta
Area
316 km²
Lingue ufficiali
Maltese, inglese
Fuso orario
UTC+01:00 (UTC+02:00 in estate)
Principali esportazioni
Petrolio raffinato
Circuiti integrati
Medicina confezionata
Spedizioni
Turismo
Servizi finanziari
Principali partner di esportazione
Nigeria
Germania
Cina
Singapore
Hong Kong
Sources for the country information(12)
Informazioni sul paese controllate 9 Ottobre 2026. Dati di licenza aggiornati 7 ottobre 2026. Solo informazioni, non consulenza legale; I requisiti cambiano. Avviso normativo.
