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Emirati Arabi Uniti: Centro finanziario internazionale di Dubai (DIFC)
La DIFC è una zona franca finanziaria a Dubai con un regolatore indipendente, la Dubai Financial Services Authority (DFSA), che ospita banche all'ingrosso, gestori patrimoniali e di ricchezza, broker, assicuratori, società di servizi crittografici e monetari, e DFSA il capitale e le commissioni sono fissati in dollari USA piuttosto che in dirham degli Emirati Arabi Uniti.
Bandiera di rischioStandard
FATFNon elencato
Elenco UE AML ad alto rischioNon elencato
Elenco fiscale UENon elencato
Regimi di licenza7
ValutaAED
Valutazione di S&PAA
Prossima elezioneEventi - ottobre 2027
The UAE left the FATF grey list on 23 February 2024 and is not on the FATF lists after the 17 to 19 June 2026 plenary; it was removed from the EU high-risk list by Delegated Regulation (EU) 2025/1184 (it had been added by 2023/410) and is not on EU tax Annex I as updated 17 February 2026. Controllato 7 Ottobre 2026.
Governo e politica
Governo
Monarchia costituzionale federale elettiva (federazione di sette emirati)
Presidente
Mohamed bin Zayed Al Nahyan · da Maggio 2022
Primo ministro e vicepresidente
Mohammed bin Rashid Al Maktoum
Partiti governativi
Nessun partito politico al governo
Ultime elezioni
Consiglio nazionale federale (votazione del collegio elettorale), 7 ottobre 2023
Prossima elezione
Consiglio nazionale federale, ottobre 2027. Anche l'elezione quinquennale del Presidente da parte del Consiglio supremo federale è prevista per 2027; I partiti politici sono vietati
Legislatura
Consiglio nazionale federale (unicamerale, consultivo; 40 seggi: 20 eletti indirettamente, 20 nominati); il Consiglio supremo federale dei governanti dei sette emirati è la massima autorità costituzionale
Sistema giuridico
Quadro di diritto comune (Corti DIFC) all'interno del sistema di diritto civile degli Emirati Arabi Uniti
Economia e finanza
Popolazione
11.5m (2025)
PIL
USD 571,6 miliardi (2025)
PIL pro capite
USD 50,232 (2025)
Valuta
Dirham degli Emirati Arabi Uniti (AED), ancorato all'USD a 3,6725 per dollaro
Banca centrale
Banca Centrale degli Emirati Arabi Uniti
Valutazione di credito
S&P AA (stabile) · Moody's Aa2 (stabile) · Fitch AA- (stabile) (da giugno 2026)
Il Dubai International Financial Centre è una zona franca finanziaria con le proprie leggi civili e commerciali, tribunali DIFC di common law in lingua inglese e un regolatore indipendente, la Dubai Financial Services Authority (DFSA).
Banca
Licenza per l'accettazione di depositi (categoria 1 o categoria 5 per un istituto finanziario islamico che gestisce una PSIA senza restrizioni)
Capitale minimoUSD 10m
TimelineNon pubblicato
AutoritàDFSA
Requisito patrimoniale di base pari a 10 milioni di dollari per le categorie 1 e 5 (PIB 3.6.2), più requisiti patrimoniali basati sul rischio
70.000 USD per l’accettazione di depositi o la concessione di crediti (FER 2.1.1, versione in vigore dal 1° luglio 2025), più un sovrapprezzo del 100% qualora si applichino i fattori FER 2.1.1(3) (ad esempio gruppo multilivello, DFSA come autorità di vigilanza su base consolidata); base annuale della tariffa 100.000 USD (FER 3.2.1) più una componente basata sulle spese.
Passaporto
Una Licenza DFSA copre solo i Servizi Finanziari effettuati all'interno o a partire dal DIFC.
Requisiti chiave
La categoria 1 si applica alle imprese che accettano depositi o gestiscono un PSIAu (PIB 1.3.1); la categoria 5 alle istituzioni finanziarie islamiche che gestiscono un PSIAu (PIB 1.3.7)
Una banca non deve accettare depositi dai mercati dello Stato, accettare depositi in dirham degli Emirati Arabi Uniti o intraprendere operazioni FX che coinvolgono il dirham (COB 4.2.1)
Una banca non deve accettare depositi da clienti al dettaglio (COB 4.2.1(d))
Persone autorizzate obbligatorie: Direttore esecutivo, Responsabile finanziario, Responsabile della conformità e MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Responsabile della conformità e MLRO devono essere residenti negli Emirati Arabi Uniti (GEN 7.5.2)
Licenza per la negoziazione di investimenti come principale o concessione di credito (categoria 2)
Capitale minimoUSD 2m
TimelineNon pubblicato
AutoritàDFSA
Requisito di capitale base pari a USD 2 milioni; USD 500.000 quando l’impresa opera come principale solo in qualità di Matched Principal (PIB 3.6.2)
Legge
DFSA Rulebook PIB 1.3.2; PIB 3.6.2
Commissioni
40.000 USD per la negoziazione di investimenti in qualità di committente (non come committente abbinato) e 25.000 USD come committente abbinato; 70.000 USD per l'erogazione di credito (FER 2.1.1); commissione annuale di base pari a 50.000 USD per la negoziazione in qualità di committente, o 70.000 USD se l'autorizzazione copre i token crittografici (FER 3.2.1).
Passaporto
Una Licenza DFSA copre solo i Servizi Finanziari effettuati all'interno o a partire dal DIFC.
Requisiti chiave
La categoria 2 comprende le imprese che forniscono credito o trattano in investimenti come principale e che non rientrano nella categoria 1 o 5 (PIB 1.3.2)
Requisiti patrimoniali basati sul rischio in aggiunta al capitale base
Persone autorizzate obbligatorie: Direttore esecutivo, Responsabile finanziario, Responsabile della conformità e MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Responsabile della conformità e MLRO devono essere residenti negli Emirati Arabi Uniti (GEN 7.5.2)
Licenza per la negoziazione di investimenti in qualità di agente o gestione di un sistema alternativo di negoziazione (categoria 3A)
Capitale minimoUSD 200k
TimelineNon pubblicato
AutoritàDFSA
Requisito patrimoniale di base pari a USD 200.000 (PIB 3.6.2)
Legge
DFSA Rulebook PIB 1.3.3; PIB 3.6.2
Commissioni
25.000 USD per la trattazione di investimenti come agente (FER 2.1.1); un ATS deve pagare una tassa di domanda aggiuntiva di 65.000 USD, o 150.000 USD se negozia Crypto Token o Security Token non quotati (FER 2.1.5).
Passaporto
Una Licenza DFSA copre solo i Servizi Finanziari effettuati all'interno o a partire dal DIFC.
Requisiti chiave
La categoria 3A copre la negoziazione di investimenti in qualità di agente o l'esercizio di un ATS quando l'impresa non rientra nella categoria 1, 2 o 5 (PIB 1.3.3)
Persone autorizzate obbligatorie: Direttore esecutivo, Responsabile finanziario, Responsabile della conformità e MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Responsabile della conformità e MLRO devono essere residenti negli Emirati Arabi Uniti (GEN 7.5.2)
L'approvazione del cliente al dettaglio comporta una tassa di applicazione aggiuntiva di USD 20.000 (FER 2.1.6)
Licenza di gestione patrimoniale o di gestione di un fondo di investimento collettivo (categoria 3C)
Capitale minimoUSD 140k
TimelineNon pubblicato
AutoritàDFSA
Il capitale di base della categoria 3C è pari a USD 500.000, ma USD 140.000 se l'impresa gestisce solo attività o fondi pubblici o creditizi e USD 40.000 se gestisce solo altri fondi (PIB 3.6.2)
Legge
DFSA Rulebook PIB 1.3.5; PIB 3.6.2
Commissioni
25.000 USD per la gestione di asset; 10.000 USD per la gestione di fondi pubblici o creditizi; 5.000 USD solo per i fondi degli investitori qualificati; 2.000 USD solo per i fondi di capitale di rischio (FER 2.1.1).
Passaporto
Una Licenza DFSA copre solo i Servizi Finanziari effettuati all'interno o a partire dal DIFC.
Requisiti chiave
La categoria 3C copre anche la custodia diversa da quella per un Fondo, i servizi fiduciari per trust espressi e l'emissione di Valore Depositato (PIB 1.3.5)
Persone autorizzate obbligatorie: Direttore esecutivo, Responsabile finanziario, Responsabile della conformità e MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Responsabile della conformità e MLRO devono essere residenti negli Emirati Arabi Uniti (GEN 7.5.2)
Si applica anche il capitale minimo basato sulla spesa (PIB 3.7)
Fornitura di servizi monetari (emissione di valore immagazzinato), categoria 3C
Capitale minimoUSD 500k
TimelineNon pubblicato
AutoritàDFSA
Requisito patrimoniale di base di categoria 3C pari a USD 500.000 (PIB 3.6.2), con un requisito patrimoniale per il valore immagazzinato pari al 3% della media giornaliera del valore immagazzinato in essere nei sei mesi precedenti (PIB 3.8A.2)
Legge
DFSA Rulebook PIB 1.3.5(a)(vi); PIB 3.6.2; PIB 3.8A (Stored Value Capital Requirement)
Commissioni
25.000 USD per la fornitura di servizi monetari in cui l'impresa emette valore immagazzinato (FER 2.1.1).
Passaporto
Una Licenza DFSA copre solo i Servizi Finanziari effettuati all'interno o a partire dal DIFC.
Requisiti chiave
La società che emette il valore immagazzinato è nella categoria 3C (PIB 1.3.5)
Requisito patrimoniale per il valore immagazzinato pari al 3% della media del valore immagazzinato in essere (PIB 3.8A.2)
Persone autorizzate obbligatorie: Direttore esecutivo, Responsabile finanziario, Responsabile della conformità e MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Responsabile della conformità e MLRO devono essere residenti negli Emirati Arabi Uniti (GEN 7.5.2)
Fornitura di servizi monetari (conti di pagamento, operazioni di pagamento, strumenti di pagamento: categoria 3D; solo trasferimento di denaro: categoria 4)
Capitale minimoUSD 200k
TimelineNon pubblicato
AutoritàDFSA
200.000 USD per le società di servizi di pagamento della categoria 3D; 140.000 USD per le società di categoria 4 che forniscono servizi di trasmissione di denaro (PIB 3.6.2)
Legge
DFSA Rulebook PIB 1.3.5A and 1.3.6; PIB 3.6.2
Commissioni
15.000 USD per la fornitura di servizi monetari che non comportano valore immagazzinato e non sono solo trasferimenti di denaro; 10.000 USD per i soli trasferimenti di denaro (FER 2.1.1).
Passaporto
Una Licenza DFSA copre solo i Servizi Finanziari effettuati all'interno o a partire dal DIFC.
Requisiti chiave
Categoria 3D: fornisce o gestisce un Conto di Pagamento, esegue Operazioni di Pagamento sul conto di terzi o emette uno Strumento di Pagamento (PIB 1.3.5A)
Categoria 4 dove l'unico servizio di denaro è il Trasferimento di denaro (PIB 1.3.6)
Si applicano anche i requisiti patrimoniali basati sulle transazioni o sulle attività (PIB 3.8B, 3.8C)
Persone autorizzate obbligatorie: Direttore esecutivo, Responsabile finanziario, Responsabile della conformità e MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Responsabile della conformità e MLRO devono essere residenti negli Emirati Arabi Uniti (GEN 7.5.2)
Servizi finanziari relativi ai Crypto Token (DFSA regime dei Crypto Token)
Capitale minimoDipende dalla categoria prudenziale dell'attività: ad esempio, USD 2 milioni per la negoziazione come principale (categoria 2), USD 200.000 per la negoziazione come agente o l'esercizio di un ATS (categoria 3A), USD 1 milione quando l'unico servizio è la fornitura di custodia di criptovalute (categoria 3B) (PIB 3.6.2)
TimelineNon pubblicato
AutoritàDFSA
Dipende dalla categoria prudenziale dell'attività: ad esempio, USD 2 milioni per la negoziazione come principale (categoria 2), USD 200.000 per la negoziazione come agente o l'esercizio di un ATS (categoria 3A), USD 1 milione quando l'unico servizio è la fornitura di custodia di criptovalute (categoria 3B) (PIB 3.6.2)
Legge
DFSA Rulebook GEN 3A (Crypto Tokens), in particular GEN 3A.2.1 and 3A.2.2; PIB 3.6.2
Commissioni
La tassa di richiesta per il Servizio Finanziario sottostante (FER 2.1.1); un ATS che opera con Crypto Tokens paga un supplemento di USD 150.000 (FER 2.1.5); la tassa annuale per l'operazione come principale che copre i Crypto Tokens è di USD 70.000 (FER 3.2.1); modificare una licenza esistente per aggiungere Crypto Tokens costa da USD 10.000 a 40.000 a seconda dell'attività (FER 2.2.6).
Passaporto
Una Licenza DFSA copre solo i Servizi Finanziari effettuati all'interno o a partire dal DIFC.
Requisiti chiave
Dal 12 gennaio 2026 l’impresa stessa deve valutare e documentare che ogni Crypto Token è idoneo prima di utilizzarlo; i Fiat Crypto Tokens devono essere valutati come idonei dal DFSA (GEN 3A.2.1)
I Privacy Token e i Dispositivi di Privacy sono vietati (GEN 3A.2.2)
I fondi che investono in Crypto Token non idonei sono vietati (GEN 3A.2.1(1)(d))
Persone autorizzate obbligatorie: Direttore esecutivo, Responsabile finanziario, Responsabile della conformità e MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Responsabile della conformità e MLRO devono essere residenti negli Emirati Arabi Uniti (GEN 7.5.2)
Autorità dei servizi finanziari di Dubai (DFSA) · Il sito webBanche, Istituti di moneta elettronica, Fornitori di servizi di pagamento, Società d'investimento, Fornitori di servizi di asset virtuali (VASP), Assicurazioni, Fondi, Società fiduciarie
Le società DIFC sono autorizzate dalla DFSA, non dalla Banca Centrale degli Emirati Arabi Uniti; L'attività onshore negli Emirati Arabi Uniti richiede un'autorizzazione federale separata. La categoria prudenziale DFSA è guidata dall’attività a più alto rischio sulla Licenza (PIB 1.3). Da 12 Gennaio 2026 il DFSA non tiene più un elenco dei Crypto Token Riconosciuti: le aziende valutano l’idoneità da sole (GEN 3A.2.1, modificato da RMI423/2025). Il DFSA non pubblica una timeline di licenza legale che potremmo verificare, quindi timeline_months è null in tutto. dfsa.ae pagine sono state bloccate al nostro fetcher; Tutte le figure DFSA provengono dal sito del DFSA Rulebook (dfsaen.thomsonreuters.com), che è il regolamento ufficiale di DFSA. Gioco d’azzardo: nessun regime di licenza per il gioco d’azzardo online nel DIFC. Le commissioni sono in USD; Il dirham degli Emirati Arabi Uniti (AED) è la valuta nazionale, ma le banche DIFC non possono accettare depositi in dirham (COB 4.2.1).
Informazioni generali
Informazioni su Emirati Arabi Uniti
I confini naturali della Terra. Mappa indicativa.
Stato
Zona franca finanziaria negli Emirati Arabi Uniti (Dubai)
Capitale
Hotel a Abu Dhabi
Città più grande
Dubaiworld. kgm
Area
83.600 km²
Lingue ufficiali
Arabo
Fuso orario
UTC+04:00
Principali esportazioni
petrolio greggio
petrolio raffinato
oro
apparecchiature di trasmissione
gas naturale
Principali partner di esportazione
Cina
India
Giappone
Iraq
Thailandia
Sources for the country information(13)
Informazioni sul paese controllate 9 Ottobre 2026. Dati di licenza aggiornati 7 ottobre 2026. Solo informazioni, non consulenza legale; I requisiti cambiano. Avviso normativo.
