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La Spagna è uno dei più grandi mercati bancari dell’Eurozona, sede di diversi gruppi bancari globali di importanza sistemica, con un settore dei pagamenti e della tecnologia finanziaria in crescita a Madrid e Barcellona.Le banche, gli istituti di pagamento e la moneta elettronica sono autorizzati dal Banco de España (con il ECB per le banche), mentre la CNMV gestisce le società di investimento e i fornitori di servizi di cripto-asset.
Bandiera di rischioStandard
FATFNon elencato
Elenco UE AML ad alto rischioNon elencato
Elenco fiscale UENon elencato
Regimi di licenza6
ValutaEUR
Valutazione di S&PA+
Prossima elezioneEntro il 2027
Spain is not on the FATF grey or black lists (plenary of 19 June 2026); In quanto Stato membro dell’UE, non rientra nell’ambito di applicazione dell’elenco dei paesi terzi ad alto rischio (Reg. 2016/1675, consolidato 29 gennaio 2026) e la lista fiscale dell’UE (allegato I, aggiornato 17 febbraio 2026). Controllato 7 Ottobre 2026.
Governo e politica
Governo
Monarchia costituzionale parlamentare
Re
Felipe VI · da Giugno 2014
Presidente del Governo (Primo Ministro)
Pedro Sánchez (Partito Socialista Operaio Spagnolo)
Partiti governativi
Partito Socialista Operaio Spagnolo (PSOE), Sumar
Ultime elezioni
Generale (parlamentare), 23 luglio 2023
Prossima elezione
Generali (parlamentari), da tenersi entro il 2027; Sánchez ha detto che le elezioni si terranno nel 2027; la scadenza legale cade nell'estate del 2027
Legislatura
Cortes Generales: Congresso dei Deputati (350 seggi) e Senato (265 seggi, 208 eletti direttamente)
Sistema giuridico
Sistema di diritto civile con variazioni regionali
Economia e finanza
Popolazione
49.4m (2025)
PIL
USD 1.9tn (2025)
PIL pro capite
USD 38,290 (2025)
Valuta
Euro (EUR), euro
Banca centrale
Banco de España (parte dell’Eurosistema)
Valutazione di credito
S&P A+ (stabile) · Moody's A3 (stabile) · Fitch A (stabile) (da marzo 2026)
La quarta economia più grande dell'area dell'euro e una delle sue economie in più rapida crescita, guidata dal turismo, dai servizi, dalla produzione automobilistica e dall'agricoltura, con grandi banche attive a livello internazionale come Santander e BBVA.
Banca
Autorizzazione di una banca (entidad de crédito)
Capitale minimoUSD 20.1m
TimelineDecisione entro 6 mesi dal ricevimento o dal completamento del fascicolo e comunque entro 12 mesi; il silenzio equivale a rifiuto (RD 84/2015 art.3, comma 2)
AutoritàECB su proposta del Banco de España
Capitale azionario iniziale di 18 milioni di euro, interamente versato in contanti e in azioni nominative (RD 84/2015 art. 4(b)), ben al di sopra della soglia UE di 5 milioni di euro
Legge
Ley 10/2014 on credit institutions; Real Decreto 84/2015, arts. 3 (authorisation) and 4(b) (capital); Regulation (EU) No 1024/2013 art. 14
Passaporto
Sì: passaporto UE ai sensi di CRD (articoli da 33 a 39) per succursali e servizi transfrontalieri
Requisiti chiave
Deposito in contanti presso il Banco de España (o pegno di debito pubblico) pari al 20% del capitale sociale minimo al momento della richiesta
Amministratori idonei e azionisti significativi idonei
Piano aziendale, governance e meccanismi di controllo interno
Autorizzazione del fornitore di servizi per le criptovalute (CASP) ai sensi di MiCA
Capitale minimoUSD 56k
TimelineMiCA Art. 63: 25 giorni lavorativi per la verifica della completezza, quindi 40 giorni lavorativi per decidere su una domanda completa (l'orologio può essere sospeso per le richieste di informazioni)
AutoritàCNMV (il Banco de España supervisiona gli emittenti di token di moneta elettronica e token con riferimento ad attività)
MiCA Art. 67 e Allegato IV: EUR 50.000 (classe 1: esecuzione degli ordini, collocamento, servizi di trasferimento, ricezione e trasmissione, consulenza, gestione del portafoglio), EUR 125.000 (classe 2: aggiunge custodia e amministrazione, e lo scambio per fondi o altri crypto-asset), EUR 150.000 (classe 3: aggiunge il funzionamento di una piattaforma di trading); o un quarto delle spese generali fisse dell'anno precedente se superiore
Legge
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Ley 6/2023 designating the CNMV
Passaporto
Sì: MiCA L'autorizzazione può essere passaportizzata in tutta l'UE/SEE mediante notifica (MiCA Art. 65)
Requisiti chiave
Sede legale nello Stato membro in cui sono forniti almeno una parte dei servizi, sede della direzione effettiva nell'UE e almeno un amministratore residente nell'UE (MiCA articolo 59, paragrafo 2)
Organismo di gestione idoneo e adeguato e azionisti qualificati idonei
Salvaguardia e segregazione delle criptovalute e dei fondi del cliente, gestione dei reclami, politica sui conflitti di interesse
AML/CFT quadro normativo e conformità alla regola di viaggio del Regolamento (UE) 2023/1113 sul trasferimento dei fondi
Autorizzazione delle imprese di investimento (empresa de servicios de inversion)
Capitale minimoUSD 84k
TimelineDecisione entro 6 mesi dalla ricezione o dal completamento del fascicolo; il silenzio può essere considerato un rifiuto (Legge 6/2023, articolo 131, paragrafo 1)
AutoritàCNMV
IFD Art. 9: EUR 75.000 (ricezione e trasmissione, esecuzione, gestione del portafoglio, consulenza, collocamento senza impegno fermo, senza detenzione di denaro o titoli dei clienti); EUR 150.000 (altre società); EUR 750.000 (negoziazione per conto proprio o sottoscrizione con impegno fermo)
Legge
Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, arts. 131 and 134; Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
Passaporto
Sì: MiFID II passaporto (artt. 34 e 35) per servizi e filiali
Requisiti chiave
Requisiti societari, finanziari, di governance e di organizzazione interna stabiliti dalla normativa
Iscrizione al fondo di garanzia degli investimenti (fondo de garantía de inversiones)
Condotta delle regole di business e AML/CFT procedure
Licenza generale (licencia general) e licenze singole per il gioco d’azzardo online a livello statale
Capitale minimoNon pubblicato
TimelineNon pubblicato
AutoritàDGOJ (che esercita le funzioni che la legge assegna alla Comisión Nacional del Juego)
Legge
Ley 13/2011 de regulación del juego, arts. 10 (general licences), 11 (singular licences), 13 (operators) and 49 (fees)
Commissioni
Tassa di domanda di EUR 10,000 per licenza; EUR 2,500 per l’iscrizione nel Registro Generale delle Licenze di Gioco; tassa di regolamentazione annuale pari a 0.75 per mille dei ricavi lordi del gioco d’azzardo (Legge 13/2011 art. 49(5)); Gli importi possono essere modificati dalla legge di bilancio annuale
Passaporto
No: le licenze di gioco spagnole sono nazionali
Requisiti chiave
Le licenze generali sono concesse solo tramite una convocatoria pubblica; una nuova convocazione può essere richiesta 18 mesi dopo la precedente per lo stesso tipo di gioco
Il richiedente deve essere una sociedad anonima con il gioco come unico scopo sociale, dalla Spagna o dal SEE, con almeno un rappresentante permanente in Spagna
Solvibilità tecnica, economica e finanziaria; assenza di condanne penali rilevanti, insolvenza o sanzioni gravi
È necessaria una licenza singola per ogni tipo di gioco sotto una licenza generale; le licenze generali durano 10 anni, rinnovabili per 10
Banco de España (BdE) · sito webBanche, istituti di moneta elettronica, fornitori di servizi di pagamento
Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) · sito webSocietà di investimento, Fornitori di servizi di asset virtuali (VASP)
Banca centrale europea (Meccanismo di vigilanza unico) (ECB) · sito webBanche
Direzione generale per l'ordinamento del gioco d'azzardo (DGOJ) · websiteOnline gaming
MiCA: La Spagna ha applicato l'intero periodo transitorio di 18 mesi; la CNMV dichiara che si è concluso il 1° luglio 2026. Il capitale minimo delle banche in Spagna, pari a 18 milioni di euro, è molto superiore al minimo dell'UE. Il capitale iniziale delle imprese di investimento è fissato dalla normativa (Real Decreto che attua la Ley 6/2023); le cifre indicate sono i minimi dell'UE IFD e la regolamentazione nazionale non è stata aperta.
UTC+01:00 (UTC+02:00 in estate); Isole Canarie UTC+00:00
Principali esportazioni
auto
medicina confezionata
petrolio raffinato
Ricambi e accessori per auto
abbigliamento
turismo
Principali partner di esportazione
Francia
Germania
Portogallo
Italia
Regno Unito
Sources for the country information(7)
Informazioni sul paese controllate 9 Ottobre 2026. Dati di licenza aggiornati 7 ottobre 2026. Solo informazioni, non consulenza legale; I requisiti cambiano. Avviso normativo.
