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Licencia · Entidad de crédito

Banco

Tomar depósitos y otorgar crédito. La licencia más exigente, con el alcance más profundo.

54Jurisdicciones comparadas
USD 100kMínimo legal más bajo (no el requisito real)
9 mesesLínea de tiempo máxima típica
17Régimenes con pasaporte

Comparar

Capital mínimo legal, uno al lado del otro.

Es un punto de partida para la comparación, no es un presupuesto: el regulador establece el capital que su banco necesitará realmente.

  1. BahamasLicencia bancaria y/o fiduciaria restringida (incluida la licencia de fideicomiso nominado)
    USD 100kBSD 100.000
  2. Islas CaimánLicencia bancaria de categoría "A"
    USD 488k400.000 dinares kuwaitíes
  3. Islas CaimánLicencia bancaria de categoría "B" (incluida la restringida "B")
    USD 488k400.000 dinares kuwaitíes
  4. SudáfricaRegistro bancario mutuo
    USD 601kZAR 10,000,000
  5. Islas Vírgenes BritánicasLicencia bancaria restringida Clase I y restricta Clase II
    USD 1mUSD 1,000,000
  6. DominicaLicencia bancaria extraterritorial (solo extraterritorial, conjunta extraterritorial/onshore, solo onshore)
    USD 1mUSD 1.000.000
  7. LituaniaLicencia bancaria especializada
    USD 1,1mEUR 1.000.000
  8. BarbadosLicencia bancaria para obtener ingresos en divisas (parte IIIB)
    USD 2mBBD 4,000,000
  9. BarbadosLicencia de banco comercial (parte II)
    USD 2mBBD 4,000,000
  10. Islas Vírgenes BritánicasLicencia bancaria general
    USD 2mUSD 2,000,000
  11. SeychellesLicencia bancaria extraterritorial
    USD 2mUSD 2,000,000
  12. AustraliaLicencia ADI restringida (vía restringida)
    USD 2,1mAUD 3,000,000
  13. Labuan (Malasia)Licencia bancaria de inversión de Labuan
    USD 2,4 millonesMYR 10.000.000
  14. Antigua y BarbudaLicencia bancaria internacional (clase I, clase II y clase III)
    USD 3mUSD 3.000.000
  15. PanamáLicencia Internacional (licencia bancaria internacional)
    USD 3mPAB 3.000.000
  16. Hong KongRegistro de empresa que acepta depósitos
    USD 3,2 millonesHKD 25.000.000
  17. CanadáLetras patentes de constitución y orden para iniciar y llevar a cabo negocios (Schedule I o Schedule II bank)
    USD 3.5mCAD 5,000,000
  18. BahamasLicencia de banco público y/o fideicomiso
    USD 5mBSD 5,000,000
  19. AustriaBank licence (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRR credit institution
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  20. ChipreAutorización como entidad de crédito
    USD 5,6 millonesEUR 5.000.000
  21. EstoniaAutorización de una entidad de crédito
    USD 5,6 millonesEUR 5.000.000
  22. FranceAgrément as a credit institution (établissement de crédit)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  23. AlemaniaLicencia para realizar actividades bancarias (CRR institución de crédito)
    USD 5,6 millonesEUR 5.000.000
  24. IrlandaLicencia bancaria (entidad de crédito)
    USD 5,6 millonesEUR 5.000.000
  25. LituaniaLicencia bancaria (entidad de crédito)
    USD 5,6mEUR 5.000.000
  26. MaltaLicencia para ejercer la actividad bancaria (entidad de crédito)
    USD 5,6 millonesEUR 5.000.000
  27. Países BajosLicencia para ejercer la actividad de un banco
    USD 5,6 millonesEUR 5.000.000
  28. PoloniaAutorización para establecer un banco y autorización para comenzar la actividad (licencia bancaria en dos etapas)
    USD 5,6 millonesEUR 5.000.000
  29. GibraltarInstitución de crédito (permiso de la Parte 7)
    USD 5,6 millonesEUR 5.000.000
  30. BélgicaAutorización (agrément) como entidad de crédito
    USD 6,9 millonesEUR 6.200.000
  31. Antigua y BarbudaLicencia para ejercer actividades bancarias (nacionales, ECCU)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  32. DominicaLicencia bancaria (banco comercial nacional)
    USD 7,4 millonesXCD 20.000.000
  33. Qatar (QFC)Autorización de QFC para actividades bancarias (aceptación de depósitos)
    USD 9,6 millonesQAR 35.000.000
  34. LuxemburgoAutorización de entidad crediticia
    USD 9.7mEUR 8,700,000
  35. Emiratos Árabes Unidos: Mercado Global de Abu Dhabi (ADGM)Permiso de Servicios Financieros para Aceptación de Depósitos (Categoría 1, o Categoría 5 para una Institución Financiera Islámica que gestione un PSIAu)
    USD 10mUSD 10.000.000
  36. Emiratos Árabes Unidos: Centro Financiero Internacional de Dubai (DIFC)Licencia para aceptar depósitos (Categoría 1, o Categoría 5 para una institución financiera islámica que gestione un PSIA sin restricciones)
    USD 10mUSD 10.000.000
  37. BermudasLicencia bancaria, licencia de empresa depositaria o licencia bancaria restringida
    USD 10mBMD 10.000.000
  38. PanamáLicencia General (general banking license)
    USD 10mPAB 10,000,000
  39. AustraliaLicencia de entidad autorizada para aceptar depósitos (ADI), vía directa
    USD 10,4 millonesAUD 15.000.000
  40. BrasilAutorização para funcionamento de banco comercial ou banco múltiplo (autorización de un banco comercial o múltiple)
    USD 11.2mBRL 56,000,000
  41. ItalyBanking license (autorizzazione all'attività bancaria)
    USD 11.2mEUR 10,000,000
  42. SingapurLicencia bancaria digital completa
    USD 11,7mSGD 15.000.000
  43. LiechtensteinBank licence (Bewilligung als Bank)
    USD 12mCHF 10,000,000
  44. SuizaLicencia bancaria
    USD 12mCHF 10,000,000
  45. JapónLicencia bancaria
    USD 12,6mJPY 2.000.000.000
  46. Hong KongLicencia bancaria restringida (banco con licencia restringida)
    USD 12,7 millonesHKD 100.000.000
  47. SudáfricaRegistro bancario (autorización para establecer en virtud del artículo 12, registro en virtud del artículo 16)
    USD 15mZAR 250.000.000
  48. FilipinasLicencia de banco digital
    USD 15,9 millonesPHP 1.000.000.000
  49. Corea del SurAutorización bancaria únicamente por Internet
    USD 18,6 millonesKRW 25.000.000.000
  50. EspañaAutorización de un banco (entidad de crédito)
    USD 20.1mEUR 18,000,000
  51. Hong KongLicencia bancaria (banco autorizado)
    USD 38,2mHKD 300,000,000
  52. Hong KongLicencia de banco digital (banco virtual)
    USD 38,2mHKD 300,000,000
  53. Labuan (Malasia)Licencia bancaria digital de Labuan
    USD 48,9 millonesMYR 200.000.000
  54. Corea del SurAutorización de actividad bancaria (banco comercial)
    USD 74,4 millonesKRW 100.000.000.000
  55. SingapurLicencia de banco mayorista
    USD 78mSGD 100,000,000
  56. SingapurLicencia de banco mayorista digital
    USD 78mSGD 100,000,000
  57. BahréinLicencia de banco convencional (al por menor o al por mayor)
    USD 266mBHD 100,000,000
  58. BahreinLicencia de banco islámico (al por menor o al por mayor)
    USD 266mBHD 100,000,000
  59. Emiratos Árabes Unidos (onshore)Banco con licencia restringida
    USD 272,3mAED 1.000.000.000
  60. Emiratos Árabes Unidos (onshore)Licencia bancaria (banco constituido en los EAU, banco especializado o sucursal de un banco extranjero)
    USD 544.6mAED 2,000,000,000

No incluido en el gráfico (sin cifra legal, o moneda sin tipo de referencia): Portugal, Guernsey, Isla de Man, Jersey, Mónaco, Reino Unido, Catar (QFC), Labuan (Malasia), Nueva Zelanda, Filipinas, Singapur, Argentina, Bolivia, Canadá, Chile, Curazao, México, Panamá, Mauricio, Seychelles.

Mínimos legales de cada regulador. Convertido a tipos de referencia ECB o pendientes oficiales de 2026-10-08. Escala de registro. Estos son solo los mínimos legales: el regulador establece el capital que cada banco debe tener realmente, generalmente mucho más alto, y deben ser los fondos líquidos propios de los accionistas.

Antes de comenzar

El capital viene primero.

Un banco es, por definición, capital, no hay camino a una licencia o adquisición sin sus propios fondos líquidos, y una solicitud presentada sin ellos es rechazada y permanece en el registro de ese regulador.

Lo que un nuevo banco debe financiar (ilustración, no a escala)

Mínimo legalLo que dice la ley
Establezca el capital reglamentario para su planColchones de capitalCostos de operación hasta que sea rentableLicencias, sistemas, personasLo que realmente necesitará
  • Establecido por el regulador. El supervisor fija el capital para su plan de negocios, perfil de riesgo y tamaño. Las cifras en este sitio son solo el piso legal.
  • Líquido y propio. Pagado en efectivo por accionistas identificados con una fuente documentada de riqueza, antes o en el momento de la concesión de la licencia.
  • Personas, así como dinero. Directores y gerentes con experiencia bancaria real; los reguladores los entrevistan.

No aceptado como capital

  • Dinero prestadoPréstamos, incluyendo préstamos garantizados en el banco que está comprando o licenciando.
  • Financiación del vendedor o proveedorLos vendedores no financian la compra de su banco, y los reguladores no aprueban adquisiciones pagadas con el propio dinero del objetivo.
  • Instrumentos de papelGarantías bancarias, SBLC, MTN, instrumentos arrendados o “monetizados”, bonos históricos, oro o certificados de depósito.
  • Cartas de “prueba de fondos”Cartas de consuelo, capturas de pantalla, estados de cuenta de fondos bloqueados o fondos que no son suyos para comprometer.
  • Backers no reveladosDinero de inversores que no están identificados, seleccionados y aprobados como accionistas.
  • Activos no convertidos o no rastreablesActivos sin fuente documentada y legítima de riqueza que un regulador pueda verificar.

Podemos proporcionar todo lo que un nuevo banco necesita, desde el plan de negocio y la solicitud hasta los sistemas y cuentas correspondientes, excepto el capital y las personas que lo manejarán. Antes de un compromiso verificamos la identidad, propiedad y prueba de fondos mantenidos en un banco regulado.

La línea de base de cada banco

Cinco componentes, Una licencia.

Cada jurisdicción es diferente, pero estos cinco deben estar en su lugar antes de que se presente una solicitud.Los reguladores ponderan tres de ellos sobre todo: capital, experiencia bancaria y el plan de negocios.

  1. 01Business plan

    Los mercados objetivo, los productos, las proyecciones financieras de tres a cinco años, las políticas y los procedimientos: el regulador lo lee línea por línea.

  2. 02Capitalisation

    Capital líquido, pagado por los accionistas identificados, al nivel que el regulador establece para su plan.

  3. 03Key individuals

    Un consejo de administración y una gerencia con largas carreras bancarias, además de oficiales de cumplimiento y riesgo, todos ellos con antecedentes verificados y entrevistados.

  4. 04IT systems

    Banca básica, verificación de cumplimiento, informes regulatorios, back end y front end, con la subcontratación que el regulador acepta.

  5. 05Correspondent relations

    Cuentas con bancos corresponsales y acceso a sistemas de pago, sin los cuales un banco no puede mover dinero.

Requisito previo 1Mayúsculas correctas

Fondos líquidos que garanticen el funcionamiento del banco y dejen un margen de error en el plan de negocio, no hay alternativa a ser líquido.

Requisito previo 2Un fondo bancario

Directores y gerentes cuyas carreras en la banca el regulador puede verificar.Más de diez años se espera generalmente para los puestos superiores, veinte preferido.

Requisito previo 3Un amplio plan de negocios

Mercados, productos, proyecciones y cada política desde recursos humanos hasta cumplimiento, con su impacto en la economía local.

Qué banco

Onshore, offshore, privado En papel o digital.

Los mismos cinco componentes se aplican a cada tipo de banco, lo que cambia es a quién puede servir, dónde y cuánto esperará el regulador.

Banco comercial

Licencia nacional completa: depósitos y préstamos a residentes.El capital más alto y la revisión más larga.

Banco internacional u offshore

Licencias en centros internacionales (por ejemplo, Clase B, Categoría 2 o licencias bancarias internacionales) que sirven solo a no residentes, a menudo con un capital más bajo y sin aceptación de depósitos locales.

Banco privado

Gestión patrimonial para una base de clientes limitada.Licenciado como banco, a menudo combinado con licencias de fideicomiso y fondos.

Banco digital

Una licencia completa o restringida sin sucursales: los reguladores miran con más dureza la TI, la externalización, la ciberseguridad y el modelo de financiación.

Los requisitos más comunes

  • Al menos dos accionistas y un equipo de gestión con un historial impecable: sin quiebra, lavado de dinero o fraude
  • Altos directivos con amplia experiencia bancaria: más de 10 años es lo habitual, 20 o más son preferibles
  • Un oficial de cumplimiento, un oficial de riesgo y las otras funciones clave que la ley nombra
  • Una oficina local y presencia real en la jurisdicción
  • Directores con cualificaciones reconocidas, como un MBA de una institución establecida
  • Completas verificaciones de antecedentes sobre cada director y accionista, a menudo por una firma externa que el regulador elige
  • Un plan de negocios inicial presentado con la solicitud
  • Capital desembolsado, líquido al momento de la solicitud
  • Software básico de banca e informes regulatorios en funcionamiento antes del lanzamiento

Desde la primera reunión hasta que un banco esté en funcionamiento suele tardar entre seis meses y tres años, dependiendo de la jurisdicción y el caso.La concesión de una licencia bancaria es a menudo tanto una decisión política como un procedimiento legal, y ninguna lista de verificación garantiza una licencia.

Una licencia provisional no es una licencia bancaria

Algunas ofertas venden licencias “provisionales” o “temporales”. En las jurisdicciones que los emiten, un permiso temporal solo permite a la compañía registrarse y establecerse. No puede aceptar depósitos ni incorporar clientes hasta que se conceda la licencia completa, y la licencia completa todavía requiere capital, personas y un plan aprobado.

El camino

Del plan a la realidad licencia.

La secuencia habitual para esta licencia, el propio proceso y la línea de tiempo de cada regulador están en su página de jurisdicción.

  1. Estrategia

    Modelo de negocio, mercados objetivo y las jurisdicciones que se ajustan a ellos, incluido el acceso correspondiente para sus divisas.

  2. Pre-aplicación

    Reuniones tempranas con el regulador para probar el modelo, la estructura de propiedad y el plan de capital antes de presentar.

  3. Paquete de aplicaciones

    Plan de negocios, finanzas trienales, planes de capital y liquidez, gobernanza, riesgo y marcos AML, TI y outsourcing.

  4. En forma y apropiado

    Evaluación de accionistas, directores y titulares de funciones clave: reputación, experiencia, fuente de fondos.

  5. Revisión

    Preguntas de los reguladores, visitas in situ y, en la zona del euro, ECB Decisión sobre la propuesta del supervisor nacional.

  6. Licencia y movilización

    Concesión de licencia, a menudo con condiciones o un inicio restringido; capital pagado, sistemas y personal establecidos.

  7. Go-live

    Las operaciones comienzan bajo supervisión continua, presentación de informes y exámenes periódicos.

Lo que le pedirá el regulador

El archivo application.

  1. 01Plan de negocios con proyecciones trienales
  2. 02Plan de capital, comprobante de fondos y declaración notarial de capital por cada accionista
  3. 03Declaración de ingresos y patrimonio neto para cada accionista y sociedad holding
  4. 04Capital social y valor nominal del banco propuesto
  5. 05Tasas de solicitud prescritas, pagadas antes de la presentación
  6. 06Certificados policiales y verificación completa de antecedentes para todas las personas relevantes
  7. 07Historia profesional y académica completa de los directores y gerentes
  8. 08Gráfico de propiedad a los propietarios efectivos finales
  9. 09Currículos y formularios de aptitud para directores y titulares de funciones clave
  10. 10Marco de gestión de riesgos, cumplimiento y auditoría interna
  11. 11AML/CFT políticas y el oficial de información sobre blanqueo de dinero
  12. 12Planes de TI, externalización y resiliencia operativa
  13. 13Plan de recuperación y plan de contingencia de liquidez

Antes de aplicar

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Siguiente paso

Consigue un Plan de licencias para su caso.

Cuéntanos las actividades, mercados y capital que tienes en mente y te respondemos con las jurisdicciones que se ajustan y lo que cada regulador espera.

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