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Los EAU onshore (el continente y las zonas francas no financieras, excluyendo el DIFC y ADGM) están regulados a nivel federal por el Banco Central de los EAU para la banca, los pagos, el valor almacenado y los tokens de pago, y por la Autoridad del Mercado de Capitales (anteriormente la Autoridad de Valores y Mercancías) para valores y activos virtuales.En el emirato de Dubái, fuera del DIFC, los proveedores de servicios de activos virtuales tienen licencia de la Autoridad Reguladora de Activos Virtuales (VARA).
Indicador de riesgoEstándar
GAFINo listado
UE AML lista de alto riesgoNo listado
Lista de impuestos de la UENo listado
Régimen de licencias8
DivisaAED
Calificación S&PAA
Próxima elecciónOctubre de 2027
El FATF retiró a los EAU de su lista gris en 23 febrero 2024 y los EAU no figuran en la lista publicada después del plenario de junio 2026 (17 a 19 junio 2026); la UE añadió a los EAU a su lista de terceros países de alto riesgo mediante el Reglamento Delegado (UE) 2023/410 y lo eliminó mediante el Reglamento Delegado (UE) 2025/1184, y está ausente de la lista consolidada de 29 enero 2026; No figura en la lista de impuestos de la UE, Anexo I, actualizado 17 Febrero 2026. Comprobado 7 Octubre 2026.
Gobierno y política
Gobierno
Monarquía constitucional federal electiva (federación de siete emiratos)
Presidente
Mohamed bin Zayed Al Nahyan · desde Mayo 2022
Primer Ministro y Vicepresidente
Mohammed bin Rashid Al Maktoum
Partidos gobernantes
No hay partidos políticos en el gobierno
Última elección
Consejo Nacional Federal (votación del colegio electoral), 7 de octubre de 2023
Próxima elección
El Consejo Nacional Federal, octubre de 2027: la elección quinquenal del Presidente por el Consejo Supremo Federal también está prevista para 2027; los partidos políticos están prohibidos
Legislatura
Consejo Nacional Federal (unicameral, consultivo; 40 escaños: 20 elegidos indirectamente, 20 designados); el Consejo Supremo Federal de los gobernantes de los siete emiratos es la máxima autoridad constitucional
Sistema legal
Sistema de derecho civil con ley islámica (sharia)
Economía y finanzas
Población
11.5m (2025)
PIB
USD 571.6bn (2025)
PIB por persona
USD 50,232 (2025)
Divisa
Dirham de los Emiratos Árabes Unidos (AED), vinculado al dólar estadounidense a 3,6725 por dólar
Banco central
Banco Central de los EAU
Calificación crediticia
S&P AA (estable) · Moody's Aa2 (estable) · Fitch AA- (estable) (a partir de junio 2026)
El petróleo y el gas siguen siendo centrales, pero el comercio, la logística, el turismo, los bienes raíces y las finanzas centradas en Dubai y Abu Dhabi ahora impulsan una economía diversificada, con bancos onshore autorizados y supervisados por el Banco Central de los EAU.
Banco
Licencia bancaria (banco constituido en los EAU, banco especializado o sucursal de un banco extranjero)
Capital mínimoUSD 544.6m
Línea de tiempoNo publicado
AutoridadBanco Central de los EAU
AED 2 mil millones de capital totalmente desembolsado para un banco constituido en los EAU; AED 300 millones para un banco especializado; Una sucursal de un banco extranjero necesita AED 100 millones a nivel de sucursal más AED 2 mil millones de capital elegible a nivel de entidad
Leyes
Federal Decree-Law No. (6) of 2025 Regarding the Central Bank, Regulation of Financial Institutions and Activities, and Insurance Business, Articles 60 and 61; CBUAE Minimum Capital for Banks Regulation (C 12/2021), Article 3
Pasaporte
Una licencia de CBUAE cubre solo los EAU onshore; el DIFC y ADGM tienen reguladores separados.
Requisitos clave
El capital mínimo debe ser satisfecho únicamente con capital totalmente desembolsado y mantenido de forma continua
La recepción de depósitos y la provisión de crédito o financiamiento son actividades financieras con licencia que requieren una licencia CBUAE
Controladores, junta directiva y alta dirección idóneos y adecuados
Suficiencia de capital basada en el riesgo, además del capital mínimo desembolsado
Licencia de Servicios de Pago Minorista (Categoría I, II, III o IV)
Capital mínimoUSD 27k
Línea de tiempoNo publicado
AutoridadBanco Central de los EAU
Categoría I: 3 millones de AED (1,5 millones si el promedio mensual de transacciones de pago es inferior a 10 millones de AED); Categoría II: 2 millones de AED (1 millón de AED); Categoría III: 1 millón de AED (500.000 AED); Categoría IV (inicio del pago e información de la cuenta únicamente): 100.000 AED
Leyes
CBUAE Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021), Articles 3 and 6
Pasaporte
No, solo en los EAU.
Requisitos clave
La categoría I abarca las cuentas de pago, los instrumentos de pago, la adquisición comercial, la agregación, las transferencias nacionales y transfronterizas y los servicios de token de pago.
La categoría II es la misma sin servicios de tokens de pago; la categoría III también excluye las transferencias transfronterizas
La categoría IV se limita a los servicios de iniciación de pagos y de información sobre cuentas de pago
Los fondos de capital agregados no deben caer por debajo del capital inicial para la categoría mantenida
Proveedor de servicios de activos virtuales (VASP)
Licencia de Servicios de Token de Pago (emisión, conversión, custodia y transferencia)
Capital mínimoUSD 4.1m
Línea de tiempoNo publicado
AutoridadBanco Central de los EAU
Emisor de tokens de pago: AED 15 millones de capital inicial y continuo más el 0,5% del valor nominal de los tokens en circulación (2% bajo el régimen de reserva alternativa); proveedores de custodia y transferencia o conversión: AED 3 millones (AED 1,5 millones si el promedio mensual de transferencias es inferior a AED 10 millones)
Proveedor de servicios de activos virtuales (VASP)
Licencia de proveedor de servicios de activos virtuales (VASP), Dubai
Capital mínimoUSD 27k
Línea de tiempoNo publicado
AutoridadAutoridad Reguladora de Activos Virtuales (VARA)
Capital desembolsado por actividad: Asesoramiento 100.000 AED; Corredor-Distribuidor el mayor de 600.000 AED o 25% de los gastos generales anuales fijos (400.000 AED o 15% si se utiliza un custodio con licencia VARA); Custodia el mayor de 600.000 AED o 25%; Bolsa el mayor de 1,5 millones de AED o 25% (800.000 AED o 15%); Préstamos y préstamos y transferencias y liquidaciones el mayor de 500.000 AED o 25%; Gestión e inversión el mayor de 500.000 AED o 25% (280.000 AED o 15%); el capital es acumulativo por actividad
Leyes
Dubai Law No. (4) of 2022 Regulating Virtual Assets in the Emirate of Dubai; VARA Virtual Assets and Related Activities Regulations 2023; VARA Company Rulebook, Part VI.B
Honorarios
Las tarifas de licenciamiento y supervisión se establecen en un calendario al VARA Reglamento 2023; alrededor del 50% de la tasa de solicitud se paga en la primera etapa.
Pasaporte
No. Cubre Dubái continental y las zonas francas de Dubái, excluyendo el DIFC.
Requisitos clave
Dos etapas: Aprobación para incorporarse a través de Dubai Economy and Tourism o una zona franca de Dubai, luego el proceso completo VASP licencia
Ocho actividades con licencia: asesoramiento, corretaje, custodia, intercambio, préstamos y toma de prestado, gestión e inversión, transferencia y liquidación, emisión de VA Categoría 1
La custodia debe estar en una entidad legal separada con una licencia independiente
El comercio privado está prohibido dentro de la entidad con licencia
Capital desembolsado en una cuenta fiduciaria con un banco de los EAU o una fianza a nombre de VARA
Proveedor de servicios de activos virtuales (VASP)
Licencia de proveedor de servicios de activos virtuales (federal, fuera de Dubái y las zonas francas financieras)
Capital mínimoNo publicado
Línea de tiempoNo publicado
AutoridadAutoridad del Mercado de Capitales (anteriormente SCA)
Leyes
Cabinet Resolution No. 111 of 2022 Regulating Virtual Assets and their Service Providers; Federal Decree-Law No. (33) of 2025 on the regulation of capital markets
Honorarios
La Resolución del Gabinete Nº 83 de 2025 establece las tarifas por los servicios prestados a los proveedores de servicios de activos virtuales; cantidades no verificadas.
Pasaporte
No
Requisitos clave
Se aplica a las actividades de activos virtuales en los Emiratos Árabes Unidos, incluidas las zonas francas no financieras, excluyendo las zonas francas financieras y las actividades reguladas por la CBUAE o VARA
AML/CFT cumplimiento y estándares técnicos y operativos establecidos por el regulador
Sanciones en virtud de la Resolución del Gabinete Nº 99 de 2024
Licencia de actividad financiera (negociación, corretaje, custodia, asesoramiento, gestión de carteras y similares)
Capital mínimoNo publicado
Línea de tiempoNo publicado
AutoridadAutoridad del Mercado de Capitales (anteriormente SCA)
Leyes
Federal Decree-Law No. (32) of 2025 regarding the Capital Market Authority and Federal Decree-Law No. (33) of 2025 regarding the regulation of capital markets (in force 1 January 2026)
Pasaporte
No
Requisitos clave
Licencia de la CMA requerida para las actividades reguladas del mercado de capitales onshore
Los decretos-leyes de 2025 introdujeron nuevas actividades financieras reguladas y una supervisión prudencial más fuerte
Gestión adecuada y apropiada y funcionarios de cumplimiento y AML
Banco Central de los EAU (CBUAE) · sitio webbancos, proveedores de servicios de pago, instituciones de dinero electrónico, tokens de pago, compañías financieras, casas de cambio, seguros
Autoridad del Mercado de Capitales (anteriormente Securities and Commodities Authority) (CMA) · sitio webEmpresas de inversión, proveedores de servicios de activos virtuales (VASPs)
Autoridad Reguladora de Activos Virtuales (Dubai) (VARA) · sitio webProveedores de servicios de activos virtuales (VASPs)
El Decreto-Ley Federal Nº (6) de 2025 reemplazó la Ley Federal Decretal Nº (14) de 2018 y entró en vigor el 16 de septiembre de 2025; el artículo 184 dio a las personas existentes un año para cumplir, prorrogable por la Junta de CBUAE, y si ese período se extendió no se verificó. El artículo 62 trae DeFi, dApps y actividad de activos virtuales relacionados con pagos dentro de la licencia de CBUAE donde equivale a una Actividad Financiera Licenciada, mientras que los activos virtuales utilizados para inversión o intercambio entre activos virtuales caen bajo otra legislación. Varias regulaciones de CBUAE (SVF, capital mínimo) todavía citan la ley de 2018; permanecen enumerados como vigentes en el Reglamento de CBUAE. La Autoridad de Valores y Mercancías fue renombrada la Autoridad del Mercado de Capitales por el Decreto-Ley Federal Nº (32) de 2025, efectivo el 1 de enero de 2026. Según se informa, la CMA emitió un Marco de Activos Virtuales revisado en 2026 con ocho actividades reguladas y capital basado en riesgo, pero no se recuperó el texto oficial, por lo que no se dan cifras de capital. No se encontró ningún cronograma oficial de CBUAE ni tarifa de solicitud para licencias bancarias o de pago. Las compañías financieras y las casas de cambio también tienen licencia de la CBUAE, pero no están cubiertas aquí. Los juegos comerciales están regulados federalmente por la Autoridad Reguladora General de Juegos Comerciales, pero no se pudo acceder a su sitio oficial, por lo que no se enumera ninguna licencia de juego. DIFC y ADGM están cubiertos en entradas separadas.
Información general
Acerca de Emiratos Árabes
Los límites naturales de la Tierra. El mapa es indicativo.
Estado
Estado soberano
Capital
Abu Dabi
Ciudad más grande
Dubai
Área
83.600 km²
Idiomas oficiales
Árabe
Zona horaria
UTC+04:00
Principales exportaciones
petróleo crudo
petróleo refinado
oro
equipos de radiodifusión
gas natural
Principales socios de exportación
China
India
Japón
Iraq
Tailandia
Sources for the country information(11)
Información del país verificada 9 Octubre 2026. Datos de licencia actualizados 7 octubre 2026. Solo información, no asesoramiento legal; Los requisitos cambian. Aviso normativo.
