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Sudáfrica tiene el sector financiero más grande y desarrollado de África, con un modelo de dos picos: la Autoridad Prudencial dentro del Banco de la Reserva de Sudáfrica supervisa a los bancos y aseguradoras, y la Autoridad de Conducta del Sector Financiero supervisa la conducta del mercado y los proveedores de servicios financieros.Fue una de las primeras economías importantes en llevar a los intermediarios de criptoactivos a la concesión de licencias, al declarar que los criptoactivos son un producto financiero en 2022.
Indicador de riesgoEstándar
GAFINo listado
UE AML lista de alto riesgoNo listado
Lista de impuestos de la UENo listado
Régimen de licencias6
DivisaZAR
Calificación S&PBB
Próxima elecciónpara 2029
South Africa was on the FATF grey list from February 2023 until it exited on 24 October 2025 and was not relisted at the 17 to 19 June 2026 plenary; fue eliminado de la lista de alto riesgo de la UE mediante el Reglamento Delegado (UE) 2026/83, reflejado en la lista consolidada aplicable desde 29 enero 2026, y no figura en el anexo I de la lista fiscal de la UE a partir de 17 febrero 2026. Comprobado 7 Octubre 2026.
Gobierno y política
Gobierno
República parlamentaria con un presidente ejecutivo
Presidente
Cyril Ramaphosa · desde Febrero 2018
Presidente
Cyril Ramaphosa (Congreso Nacional Africano)
Partidos gobernantes
Gobierno de Unidad Nacional encabezado por el Congreso Nacional Africano con la Alianza Democrática, el Partido Inkatha de la Libertad, la Alianza Patriótica, el Frente para la Libertad Plus y otros partidos más pequeños
Última elección
Elecciones generales (Asamblea Nacional y legislaturas provinciales), 29 de mayo de 2024
Próxima elección
Elecciones generales, previstas para 2029; elecciones de gobierno local entre finales de 2026 y principios de 2027
Legislatura
Parlamento: Asamblea Nacional (400 escaños) y Consejo Nacional de las Provincias (90 delegados)
Sistema legal
Sistema mixto de derecho civil romano-holandés, common law inglés y derecho consuetudinario
Economía y finanzas
Población
64.7m (2025)
PIB
USD 427.1bn (2025)
PIB por persona
USD 6,769 (2025)
Divisa
Rand sudafricano (ZAR), flotante
Banco central
Banco de la Reserva de Sudáfrica
Calificación crediticia
S&P BB (positivo) · Moody's Ba2 (positivo) · Fitch BB (estable) (a partir de junio 2026)
La economía más industrializada de África, basada en la minería, la manufactura y los servicios, con Johannesburgo como sede de la bolsa de valores más grande del continente y el sistema bancario más sofisticado.
Banco
Registro bancario (autorización para establecer en virtud del artículo 12, registro en virtud del artículo 16)
Capital mínimoUSD 15m
Línea de tiempoOrientación de la AP: el proceso general suele durar entre 6 y 9 meses; el registro debe solicitarse dentro de los 12 meses siguientes a la autorización para establecerse.
AutoridadAutoridad Prudencial, con el consentimiento de la FSCA
Capital mínimo de R250 millones para bancos y filiales o sucursales de bancos extranjeros; ratio de adecuación de capital total mínimo de al menos 11,5% y ratio de apalancamiento de al menos 4% (Directiva 6 de 2017)
Leyes
Banks Act 94 of 1990, s.12, s.16 and s.18A (foreign institutions); s.37 (shareholding above 15% needs approval)
Honorarios
Tasas prescritas en virtud de la regla 58 del Reglamento relativo a los bancos (cantidades no indicadas en la guía de la AP)
Pasaporte
Sin pasaporte; los bancos extranjeros necesitan una filial o sucursal local autorizada bajo el artículo 18A.
Requisitos clave
El solicitante debe ser una compañía pública bajo la Ley de Compañías 71 de 2008
Proceso en dos etapas: autorización de establecimiento y posterior registro dentro de los 12 meses
Directores, ejecutivos y accionistas significativos idóneos; ninguna adquisición por encima del 15% sin aprobación
Plan de negocios, gestión del riesgo, gobernanza y marcos de financiación/liquidez aceptables para la AP
Los bancos recientemente establecidos pueden enfrentarse a un mayor coeficiente de adecuación del capital en sus primeros años
Registro de proveedor de pagos externo (TPPP) y operador del sistema
Capital mínimoNo publicado
Línea de tiempoNo publicado
AutoridadBanco de la Reserva de Sudáfrica (funciones de registro trasladadas de PASA al SARB el 2 de septiembre de 2026)
Leyes
National Payment System Act 78 of 1998; SARB Directive No. 1 of 2007 (payments to third persons, Government Gazette 30261 of 6 September 2007); Directive No. 2 of 2007 (system operators)
Pasaporte
Sin pasaporte
Requisitos clave
Las personas que aceptan dinero o instrucciones de pago de los pagadores para pagar a terceros como característica habitual del negocio están incluidas en la Directiva 1 de 2007
Hasta el 2 de septiembre de 2026 los TPPP se registraron con PASA a través de su banco patrocinador; las inscripciones existentes siguen siendo válidas
Las nuevas solicitudes siguen los antiguos criterios PASA hasta que el SARB publique su Marco de Autorización final
Proveedor de servicios de activos virtuales (VASP)
Licencia de proveedor de servicios financieros (FSP) para servicios de activos criptográficos
Capital mínimoNo publicado
Línea de tiempoNo publicado
AutoridadAutoridad de Conducta del Sector Financiero
Leyes
Financial Advisory and Intermediary Services Act 37 of 2002, s.7(1) and s.8, read with the FSCA Declaration of crypto assets as a financial product (Government Gazette, 19 October 2022); Financial Intelligence Centre Act, 2001, Schedule 1 item 22
Pasaporte
Sin pasaporte
Requisitos clave
Cualquier persona que preste asesoramiento o servicios de intermediación sobre activos criptográficos como una característica regular del negocio debe ser un FSP autorizado o un representante de uno
Cubre administración, custodia segura, operaciones en nombre de clientes, plataformas de negociación, ventas, marketing y asesoramiento
Los proveedores de servicios de criptoactivos son instituciones responsables bajo la Ley FIC y deben registrarse con la FIC y ejecutar AML/CFT programas
Los criptoactivos no son dinero ni tienen curso legal y quedan fuera de la Ley NPS (Comunicación conjunta del SARB y la FSCA, 28 de mayo de 2026)
Licencia de proveedor de servicios financieros (FSP)
Capital mínimoNo publicado
Línea de tiempoNo publicado
AutoridadAutoridad de Conducta del Sector Financiero
Leyes
Financial Advisory and Intermediary Services Act 37 of 2002, s.7 and s.8
Pasaporte
Sin pasaporte
Requisitos clave
Requerido para cualquier persona que asesore o preste servicios de intermediación sobre productos financieros (acciones, derivados, inversiones colectivas y, desde 2022, criptoactivos)
Los individuos y representantes clave deben cumplir con los requisitos de idoneidad y adecuación
Oficial de cumplimiento y registro en la Ley FIC como institución responsable
Licencia provincial de juego (casino, apuestas/apuestas, bingo, LPM)
Capital mínimoNo publicado
Línea de tiempoNo publicado
AutoridadAutoridades provinciales de concesión de licencias (juntas provinciales de juego), con supervisión del cumplimiento por parte de la Junta Nacional de Juego
Leyes
National Gambling Act, 2004 (s.11 prohibits interactive games unless authorised by national law) and provincial gambling legislation
Pasaporte
No hay pasaporte; las licencias son provinciales.
Requisitos clave
Los juegos interactivos de casino en línea no están permitidos bajo el artículo 11 de la Ley Nacional de Juegos de Azar.
Las apuestas deportivas en línea son legales solo con un corredor de apuestas autorizado por una autoridad provincial
Los negocios de juego son instituciones responsables bajo la Ley FIC
Autoridad Prudencial (Banco de la Reserva de Sudáfrica) (PA) · sitio webbancos, seguros
Banco de Reserva de Sudáfrica, Departamento del Sistema Nacional de Pagos (SARB NPSD) · sitio webProveedores de servicios de pago, instituciones de dinero electrónico
Autoridad de Conducta del Sector Financiero (FSCA) · sitio webEmpresas de inversión, proveedores de servicios de activos virtuales (VASP), corredores de divisas
Centro de Inteligencia Financiera (FIC) · sitio webaml
Junta Nacional de Juegos y Autoridades Provinciales de Licencias (NGB) · sitio webJuegos en línea
Reforma de los pagos: el SARB publicó un proyecto de Directiva sobre actividades de pago especificadas (mayo 2026) que autorizaría a las instituciones de pago no bancarias por actividad, con un proyecto de capital inicial de R8 millones para emisores de dinero electrónico de nivel 1, R5 millones de dinero electrónico de nivel 2, R3 millones de adquisición, R2 millones de iniciación de pagos, R2 millones de Tier 1 y R500,000 Tier 2 TPPPs, y R2 millones de Tier 1 y R500,000 Tier 2 remesas de dinero. Estas son cifras de borrador, aún no en vigor, por lo que min_capital es nulo para los pagos. El SARB todavía enumera su Documento de Posición 01 o 2009 sobre el dinero electrónico como la política actual del dinero electrónico; El proyecto de directiva crearía la primera licencia de actividad para los emisores no bancarios de dinero electrónico. Se retiró el reconocimiento de la PASA como organismo gestor del sistema de pagos y sus funciones de concesión de licencias se trasladaron al SARB (transición completada 2 septiembre 2026). Los proveedores de derivados OTC y las infraestructuras del mercado están autorizados por la FSCA en virtud de la Ley de Mercados Financieros 19 de 2012; No se verificó ninguna cifra de capital. Los bancos cooperativos están registrados bajo la Ley de Bancos Cooperativos, 2007; Los umbrales no se verificaron. Los requisitos de capital y solidez financiera del FSP y las tarifas de la FSCA no se pudieron recuperar de una página oficial y quedan nulos. The next FATF mutual evaluation of South Africa is expected to start in the first half of 2026 and end in October 2027 (National Treasury).
Información general
Acerca de Sudáfrica
Los límites naturales de la Tierra. El mapa es indicativo.
Estado
Estado soberano
Capital
Pretoria (administrativa); Ciudad del Cabo (legislativa); Bloemfontein (judicial)
Ciudad más grande
Johannesburgo
Área
1.219.090 km²
Idiomas oficiales
isiZulu, isiXhosa, Afrikaans, Sepedi, Setswana, English, Sesotho, Xitsonga, siSwati, Tshivenda, isiNdebele, Lengua de Signos Sudafricana
Zona horaria
UTC+02:00
Principales exportaciones
oro
platino
carbón
coches
mineral de hierro
Principales socios de exportación
China
Estados Unidos
Alemania
India
Reino Unido
Sources for the country information(8)
Información del país verificada 9 Octubre 2026. Datos de licencia actualizados 7 octubre 2026. Solo información, no asesoramiento legal; Los requisitos cambian. Aviso normativo.
