04 · Operar
Una licencia es el comienzo. Ejecutarla es el trabajo.
La infraestructura que cada institución regulada necesita, los problemas a los que se enfrentan las nuevas instituciones y las formas legales y reguladas de resolverlos.
01 · El desafío
Banca básica y tecnología
Las instituciones con licencia necesitan un libro mayor, un motor de pagos, informes y seguridad que los reguladores puedan auditar, a menudo con reglas de subcontratación y la ley de resiliencia operativa (DORA en la UE) por encima.
La solución
- 01Seleccione un sistema central que se ajuste a la licencia y los volúmenes
- 02Documente los planes de externalización y salida antes de que el regulador lo solicite
- 03Construya informes regulatorios en el modelo de datos desde el primer día
02 · El desafío
Acceso a correspondencia y pago
Sin cuentas de correspondencia y sin acceso a sistemas de pago, una licencia no mueve dinero; las instituciones nuevas y pequeñas se enfrentan a la reducción del riesgo por parte de los grandes bancos.
La solución
- 01Abordar a los corresponsales con un archivo completo AML y de propiedad
- 02Utilice rutas intermedias y patrocinadores de esquemas mientras se construye el acceso directo
- 03Diversifique las divisas y contrapartes para evitar puntos únicos de fallo
03 · El desafío
Compliance y AML
Los reguladores, corresponsales e inversores juzgan a una institución en primer lugar por su cumplimiento: diligencia debida del cliente, selección, monitoreo e informes.
La solución
- 01Diligencia debida del cliente basada en el riesgo con comprobaciones de la propiedad efectiva
- 02Sanciones y PEPrevisión en la incorporación y en cada pago
- 03Monitorización sintonizada con el negocio, y una ruta clara para reportar sospechas
04 · El desafío
Capital, liquidez y gobernanza
Las normas de capital y liquidez, y un consejo que pueda dirigirlas, mantienen una licencia segura a medida que el negocio crece.
La solución
- 01Planificación de capital contra el crecimiento, con reservas por encima del mínimo
- 02Prueba de estrés de liquidez y plan de financiación para imprevistos
- 03Un consejo y titulares de funciones clave que pasan la revisión de aptitud
Un día en una institución regulada
Cómo las piezas Trabajamos juntos.
- Customer file
Incorporación del cliente
Identidad, propiedad y puntuación de riesgo antes de abrir una cuenta.
- Payment
Pagos hacia fuera
Los pagos salen a través de cuentas correspondientes y rieles de pago, protegidos contra sanciones en el camino.
- Alerts
Monitorización
Las transacciones son monitoreadas; cualquier actividad sospechosa es reportada a las autoridades.
- Regulatory returns
Información
El capital, la liquidez y los rendimientos estadísticos van al supervisor en el horario previsto.
- Supervisory review
Supervisión
Revisiones, inspecciones y preguntas del regulador, respondidas con evidencia.