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Canadá es un gran mercado financiero onshore dominado por un pequeño número de bancos con licencia federal supervisados por OSFI.Los valores, incluidas las plataformas de comercio criptográfico, están regulados a nivel provincial a través de los Administradores de Valores Canadienses y CIRO, mientras que AML El registro de las empresas de servicios monetarios se encuentra con FINTRAC y los proveedores de servicios de pago ahora se registran con el Banco del Canadá.
Indicador de riesgoEstándar
GAFINo listado
UE AML lista de alto riesgoNo listado
Lista de impuestos de la UENo listado
Régimen de licencias7
DivisaCAD
Calificación S&PAAA
Próxima elección15 de octubre de 2029
Canadá no figura en las listas FATF (declaración de 19 junio 2026), la lista de terceros países de alto riesgo de la UE (Reglamento Delegado (UE) 2016/1675 modificado por 2026/83, en vigor 29 enero 2026) o el Anexo I de la lista fiscal de la UE (actualizada 17 febrero 2026). Comprobado 7 Octubre 2026.
Gobierno y política
Gobierno
Monarquía constitucional parlamentaria federal (Reino de la Mancomunidad)
King (representado por la Gobernadora General Louise Arbour)
Carlos III · desde Septiembre 2022
Primer Ministro
Mark Carney (Partido Liberal de Canadá)
Partidos gobernantes
Partido Liberal de Canadá (mayoría desde abril de 2026, después de las elecciones parciales)
Última elección
Elecciones generales federales, 28 de abril de 2025
Próxima elección
Elecciones generales federales, 15 de octubre de 2029. fecha fija bajo la Ley Electoral del Canadá; puede ser antes si el Parlamento se disuelve
Legislatura
Parlamento: Cámara de los Comunes (343 escaños) y Senado (105 escaños designados)
Sistema legal
Derecho común inglés, con derecho civil en Quebec
Economía y finanzas
Población
41.7m (2025)
PIB
USD 2.3tn (2025)
PIB por persona
USD 55,765 (2025)
Divisa
Dólar canadiense (CAD), flotante
Banco central
Banco de México
Calificación crediticia
S&P AAA (estable) · Moody's Aaa (estable) · Fitch AA+ (estable) (desde julio de 2026)
Una economía rica en recursos, altamente diversificada y estrechamente ligada a los Estados Unidos, con un sector bancario concentrado de grandes bancos nacionales y Toronto como un importante centro financiero mundial.
Banco
Cartas patentes de constitución y orden para iniciar y llevar a cabo el negocio (Banco del Anexo I o Anexo II)
Capital mínimoUSD 3.5m
Línea de tiempoNo publicado
AutoridadMinistro de Finanzas (cartas patentes) y Superintendente de Instituciones Financieras (orden)
Al menos 5 millones de dólares canadienses pagados antes de la orden para iniciar actividades (Ley bancaria, art. 52(2)), o más si el Ministro lo especifica; la OSFI espera capital suficiente para cumplir los coeficientes objetivo durante el período más largo de los primeros tres años o hasta que sea rentable
Leyes
Bank Act (S.C. 1991, c. 46), incl. s. 52(2) minimum capital
Honorarios
Cargos por servicio bajo el Reglamento de Cargos por Servicio (OSFI); la cantidad varía según el tipo de solicitud
Pasaporte
La carta federal permite la operación en todo Canadá; no hay acceso a otros mercados.
Requisitos clave
Plan de negocios con al menos cinco años de proyecciones, ratios de capital y análisis de contingencia
Directores y altos funcionarios aptos y apropiados con formularios de información de seguridad
Propietarios capaces de dar apoyo financiero continuo; ciertos propietarios relacionados con el gobierno extranjero no son elegibles
Las subsidiarias de bancos extranjeros (Anexo II) deben mostrar la aprobación del regulador local
La orden debe seguir las cartas patentes dentro de un año; los depositantes se convierten en miembros del CDIC
AutoridadBanco de Canadá (examen de seguridad nacional del Ministro de Finanzas)
Leyes
Retail Payment Activities Act (S.C. 2021, c. 23, s. 177) and Retail Payment Activities Regulations
Honorarios
Cuota de solicitud única no reembolsable de CAD 2.500 a partir del 1 de noviembre de 2024, indexada al IPC cada 1 de enero; tasas anuales de evaluación posteriormente
Pasaporte
No
Requisitos clave
Se aplica a los PSP con un lugar de negocios en Canadá y a los PSP extranjeros que dirigen actividades de pago minorista a usuarios finales en Canadá
Gestión del riesgo operativo y marco de respuesta a incidentes
Salvaguarda de los fondos del usuario final (en vigor 8 de septiembre de 2025)
Informes anuales al Banco de Canadá
Revisión de la seguridad nacional por el Ministro de Finanzas
Proveedor de servicios de activos virtuales (VASP)
Registro de la plataforma de comercio de activos criptográficos (distribuidor restringido o distribuidor de inversiones) con exención
Capital mínimoNo publicado
Línea de tiempoNo publicado
AutoridadReguladores provinciales de valores (regulador principal) y CIRO; también se requiere el registro de FINTRAC MSB para operaciones con moneda virtual
Leyes
Provincial securities legislation and National Instrument 31-103; CSA Staff Notices 21-332 and 21-333
Pasaporte
El registro es por provincia o territorio bajo el sistema de pasaportes para el registro dentro de Canadá.
Requisitos clave
Registro como distribuidor restringido o distribuidor de inversiones, con términos y condiciones en una decisión de alivio exento
Custodia y segregación de los activos criptográficos del cliente; sin empeño ni rehipoteca
Sin margen, crédito o apalancamiento para clientes canadienses
Criptoactivos referenciados por valor (stablecoins) solo bajo los términos y condiciones de CSA
Registro en FINTRAC como MSB que opera con moneda virtual
Registro de corredor de valores, asesor (gestor de cartera) o gestor de fondos de inversión
Capital mínimoUSD 18k
Línea de tiempoNo publicado
AutoridadReguladores provinciales y territoriales de valores; los agentes de inversión y los agentes de fondos mutuos también deben ser miembros de CIRO
Capital mínimo CAD 25,000 para un asesor, CAD 50,000 para un distribuidor y CAD 100,000 para un gestor de fondos de inversión (Formulario 31-103F1); los miembros de CIRO siguen las reglas de capital de CIRO
Leyes
Provincial securities acts and National Instrument 31-103 Registration Requirements, Exemptions and Ongoing Registrant Obligations, Part 12
Pasaporte
Sistema de pasaportes dentro de Canadá; sin acceso a mercados extranjeros
Requisitos clave
Excedente de capital de trabajo calculado mensualmente en el Formulario 31-103F1
Jefe de cumplimiento y persona designada en última instancia
Requisitos de competencia para las personas registradas
Oficina del Superintendente de Instituciones Financieras (OSFI) · sitio webbancos
Centro de Análisis de Transacciones e Informes Financieros de Canadá (FINTRAC) · sitio webmsb, comerciantes de moneda virtual, aml
Banco de Canadá (supervisión de pagos minoristas) (BoC) · sitio webProveedores de servicios de pago
Administradores de Valores Canadienses (reguladores provinciales y territoriales de valores) (CSA) · sitio webEmpresas de inversión, proveedores de servicios de activos virtuales (VASP)
Canadian Investment Regulatory Organization (CIRO) · sitio webEmpresas de inversión, proveedores de servicios de activos virtuales (VASPs)
Comisión de Alcohol y Juegos de Ontario (AGCO) · sitio webJuegos en línea
La banca es federal, mientras que los valores y el juego son provinciales, por lo que no hay una única licencia nacional de valores o juegos. La CSA dejó de aceptar nuevos compromisos de preregistro de las plataformas de comercio criptográfico en agosto de 2024 y las nuevas plataformas ahora aplican directamente a través de CIRO. El Banco de Canadá afirma que tiene nuevos mandatos para monedas estables y banca dirigida al consumidor; no se confirmaron detalles de la licencia de monedas estables para este archivo. Solo Ontario opera un modelo de licencia abierta para operadores privados de juegos en línea. OSFI no publica un período de decisión legal para solicitudes bancarias, por lo que el calendario es nulo; el plazo de registro de RPAA también es nulo porque el Banco de Canadá no indica uno más allá del período de revisión de seguridad nacional.
Información general
Acerca de Canadá
Los límites naturales de la Tierra. El mapa es indicativo.
Estado
Estado soberano
Capital
Ottawa
Ciudad más grande
Toronto
Área
9.984.670 km²
Idiomas oficiales
Inglés, francés
Zona horaria
UTC-05:00 (UTC-04:00 en verano); capital; el país abarca UTC-08:00 a UTC-03:30
Principales exportaciones
Petróleo crudo
Coches
Oro
Gas natural
Petróleo refinado
Principales socios de exportación
Estados Unidos
China
Reino Unido
Japón
México
Sources for the country information(10)
Información del país verificada 9 Octubre 2026. Datos de licencia actualizados 7 octubre 2026. Solo información, no asesoramiento legal; Los requisitos cambian. Aviso normativo.
