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España es uno de los mayores mercados bancarios de la eurozona, hogar de varios grupos bancarios globales de importancia sistémica, con un creciente sector de pagos y fintech en Madrid y Barcelona.Los bancos, las instituciones de pago y el dinero electrónico están autorizados a través del Banco de España (con el ECB para los bancos), mientras que la CNMV se ocupa de las empresas de inversión y los proveedores de servicios de criptoactivos.
Indicador de riesgoEstándar
GAFINo listado
UE AML lista de alto riesgoNo listado
Lista de impuestos de la UENo listado
Régimen de licencias6
DivisaEUR
Calificación S&PA+
Próxima elecciónpara 2027
Spain is not on the FATF grey or black lists (plenary of 19 June 2026); Como Estado miembro de la UE, está fuera del ámbito de aplicación de la lista de terceros países de alto riesgo de la UE (Reg. 2016/1675, consolidado 29 enero 2026) y la lista de impuestos de la UE (Anexo I, actualizado 17 febrero 2026). Comprobado 7 Octubre 2026.
Gobierno y política
Gobierno
Monarquía constitucional parlamentaria
Rey
Felipe VI · desde Junio 2014
Presidente del Gobierno (Primer Ministro)
Pedro Sánchez (Partido Socialista Obrero Español)
Partidos gobernantes
Partido Socialista Obrero Español (PSOE), Sumar
Última elección
General (parlamentaria), 23 de julio de 2023
Próxima elección
Generales (parlamentarias), previstas para 2027; Sánchez ha dicho que las elecciones se celebrarán en 2027; el plazo legal es el verano de 2027
Legislatura
Cortes Generales: Congreso de los Diputados (350 escaños) y Senado (265 escaños, 208 elegidos directamente)
Sistema legal
Sistema de derecho civil con variaciones regionales
Economía y finanzas
Población
49.4m (2025)
PIB
USD 1.9tn (2025)
PIB por persona
USD 38,290 (2025)
Divisa
Euro (EUR), euro
Banco central
Banco de España (parte del Eurosistema)
Calificación crediticia
S&P A+ (estable) · Moody's A3 (estable) · Fitch A (estable) (a partir de marzo 2026)
La cuarta economía más grande de la zona del euro y una de las que más rápido crece, impulsada por el turismo, los servicios, la fabricación de automóviles y la agricultura, con grandes bancos activos internacionalmente como Santander y BBVA.
Banco
Autorización de una entidad de crédito
Capital mínimoUSD 20.1m
Línea de tiempoDecisión en un plazo de 6 meses a partir de la recepción o de la finalización del expediente y, en cualquier caso, en un plazo de 12 meses; El silencio significa rechazo (RD 84/2015 art. 3(2))
AutoridadECB a propuesta del Banco de España
Capital social inicial de 18 millones de euros, pagado íntegramente en efectivo y en acciones nominativas (RD 84/2015 art. 4(b)), muy por encima del límite mínimo de la UE de 5 millones de euros
Leyes
Ley 10/2014 on credit institutions; Real Decreto 84/2015, arts. 3 (authorisation) and 4(b) (capital); Regulation (EU) No 1024/2013 art. 14
Pasaporte
Sí: pasaporte de la UE según CRD (artículos 33 a 39) para sucursales y servicios transfronterizos
Requisitos clave
Depósito en efectivo en el Banco de España (o deuda pública empeñada) igual al 20% del capital social mínimo a la solicitud
Administradores idóneos y accionistas significativos adecuados
Plan de negocios, gobernanza y arreglos de control interno
Línea de tiempoDecisión dentro de los 3 meses siguientes a la recepción o finalización del expediente; El silencio significa rechazo (RD 778/2012 art. 1(2))
AutoridadBanco de España
Capital inicial mínimo de 350.000 euros (artículo 6 de la Ley 21/2011), complementado con fondos propios suficientes
Leyes
Ley 21/2011 de dinero electrónico, art. 6; Real Decreto 778/2012, art. 1
Pasaporte
Sí: pasaporte de la UE bajo EMD2/PSD2 por sucursal, agente, distribuidor o libre prestación de servicios
Requisitos clave
Informe previo de SEPBLAC (AML (autoridad) sobre el solicitante
Evidencia del capital inicial al momento de la autorización
Descripción del control interno y AML/CFT Procedimientos
Protección de los fondos recibidos a cambio de dinero electrónico
Línea de tiempoDecisión dentro de los 3 meses siguientes a la recepción o finalización del expediente; El silencio significa rechazo (RDL 19/2018 art. 11(2))
AutoridadBanco de España
125.000 euros para los servicios de pago (a) a (e); 50.000 euros solo por iniciación del pago; 20.000 euros solo por envío de dinero (RDL 19/2018 art. 19)
Leyes
Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago, art. 11 (authorisation) and art. 19 (capital)
Pasaporte
Sí: pasaporte de la UE bajo PSD2 Art. 28 (sucursal, agente o libre prestación de servicios)
Requisitos clave
Informe previo de SEPBLAC sobre aspectos AML/CFT
Fondos propios mantenidos en línea con los indicadores de negocio además del capital inicial
Proveedor de servicios de activos virtuales (VASP)
Autorización de proveedor de servicios de criptoactivos (CASP) bajo MiCA
Capital mínimoUSD 56k
Línea de tiempoMiCA Art. 63: 25 días hábiles para comprobar la exhaustividad, luego 40 días hábiles para decidir sobre una solicitud completa (el reloj puede suspenderse por solicitudes de información)
AutoridadCNMV (el Banco de España supervisa a los emisores de tokens de dinero electrónico y tokens referenciados a activos)
MiCA Artículo 67 y Anexo IV: 50.000 euros (clase 1: ejecución de órdenes, colocación, servicios de transferencia, recepción y transmisión, asesoramiento, gestión de carteras), 125.000 euros (clase 2: añade custodia y administración, e intercambio de fondos u otros criptoactivos), 150.000 euros (clase 3: añade operación de una plataforma de negociación); o un cuarto de los gastos generales fijos del año anterior si es mayor
Leyes
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Ley 6/2023 designating the CNMV
Pasaporte
Sí: la autorización MiCA puede ser pasaportada en toda la UE/EEE mediante notificación (MiCA art. 65)
Requisitos clave
Sede social en el Estado miembro donde se prestan al menos parte de los servicios, lugar de dirección efectiva en la UE y al menos un director residente en la UE (MiCA Artículo 59, apartado 2)
Órgano de dirección idóneo y apropiado y accionistas cualificados adecuados
Salvaguarda y segregación de los criptoactivos y fondos del cliente, manejo de quejas, política de conflictos de intereses
AML/CFT marco y cumplimiento de la regla de viaje del Reglamento (UE) 2023/1113 sobre transferencias de fondos
Línea de tiempoDecisión dentro de los 6 meses siguientes a la recepción o finalización del expediente; El silencio puede ser considerado como una negativa (Ley 6/2023 art. 131(1))
AutoridadCNMV
IFD Art. 9: 75.000 euros (recepción y transmisión, ejecución, gestión de carteras, asesoramiento, colocación sin compromiso firme, sin dinero ni valores en poder del cliente); 150.000 euros (otras empresas); 750.000 euros (negociación por cuenta propia o suscripción con compromiso firme)
Leyes
Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, arts. 131 and 134; Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
Pasaporte
Sí: MiFID II pasaporte (artículos 34 y 35) para servicios y sucursales
Requisitos clave
Requisitos corporativos, financieros, de gobierno y organización interna establecidos por la normativa
Afiliación al fondo de garantía de inversiones
Conducta de las reglas comerciales y procedimientos AML/CFT
Licencia general y licencias singulares para juegos en línea a nivel estatal
Capital mínimoNo publicado
Línea de tiempoNo publicado
AutoridadDGOJ (ejerce las funciones que la ley le asigna a la Comisión Nacional del Juego)
Leyes
Ley 13/2011 de regulación del juego, arts. 10 (general licences), 11 (singular licences), 13 (operators) and 49 (fees)
Honorarios
Tasa de solicitud de EUR 10,000 por licencia; EUR 2,500 para la inscripción en el Registro General de Licencias de Juego; tasa reguladora anual de 0.75 por mil de los ingresos brutos del juego (Ley 13/2011 art. 49(5)); Las cantidades pueden ser modificadas por la Ley de Presupuesto anual
Pasaporte
No: Las licencias de juego españolas son nacionales
Requisitos clave
Las licencias generales solo se conceden mediante convocatoria pública; una nueva convocatoria puede solicitarse 18 meses después de la anterior para el mismo tipo de juego
El solicitante debe ser una sociedad anónima con el juego como único objeto social, de España o del EEE, con al menos un representante permanente en España
Solvencia técnica, económica y financiera; sin condenas penales relevantes, insolvencia o sanciones graves
Se necesita una licencia singular para cada tipo de juego bajo una licencia general; las licencias generales duran 10 años, renovables por 10
Banco de España (BdE) · sitio webBancos, entidades de dinero electrónico, proveedores de servicios de pago
Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) · sitio webEmpresas de inversión, Proveedores de servicios de activos virtuales (VASPs)
Banco Central Europeo (Mecanismo Único de Supervisión) (ECB) · sitio webBancos
Dirección General de Ordenación del Juego (DGOJ) · sitio webJuegos en línea
MiCA: España aplicó el período transitorio completo de 18 meses; la CNMV afirma que finalizó el 1 de julio de 2026. El piso de capital bancario español de 18 millones de euros es mucho más alto que el mínimo de la UE. El capital inicial de las empresas de inversión se establece por reglamento (Real Decreto de aplicación de la Ley 6/2023); las cifras mostradas son los mínimos de la UE IFD y la regulación nacional no fue abierta.
Información general
Acerca de España
Los límites naturales de la Tierra. El mapa es indicativo.
Estado
Estado soberano
Capital
Madrid
Área
505.370 km²
Idiomas oficiales
Español (castellano), catalán (cooficial regionalmente), gallego (cooficial regionalmente), vasco (cooficial regionalmente)
Zona horaria
UTC+01:00 (UTC+02:00 en verano); Canarias UTC+00:00
Principales exportaciones
coches
medicina empaquetada
petróleo refinado
Piezas y accesorios para vehículos
ropa
turismo
Principales socios de exportación
Francia
Alemania
Portugal
Italia
Reino Unido
Sources for the country information(7)
Información del país verificada 9 Octubre 2026. Datos de licencia actualizados 7 octubre 2026. Solo información, no asesoramiento legal; Los requisitos cambian. Aviso normativo.
