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Los Países Bajos son un gran mercado bancario y de pagos de la zona del euro con un fuerte sector de fintech e instituciones de pago centrado en Ámsterdam.La supervisión prudencial está a cargo de De Nederlandsche Bank (y el ECB para los bancos), mientras que la AFM supervisa la conducta, las empresas de inversión y los proveedores de servicios de criptoactivos.
Indicador de riesgoEstándar
GAFINo listado
UE AML lista de alto riesgoNo listado
Lista de impuestos de la UENo listado
Régimen de licencias6
DivisaEUR
Calificación S&PAAA
Próxima elecciónpara 2030
The Netherlands is not on the FATF grey or black lists (plenary of 19 June 2026); Como Estado miembro de la UE, está fuera del ámbito de aplicación de la lista de terceros países de alto riesgo de la UE (Reg. 2016/1675, consolidado 29 enero 2026) y la lista de impuestos de la UE (Anexo I, actualizado 17 febrero 2026). Comprobado 7 Octubre 2026.
Gobierno y política
Gobierno
Monarquía constitucional parlamentaria
Rey
Willem-Alexander · desde Abril 2013
Primer Ministro
Rob Jetten (Demócratas 66 (D66))
Partidos gobernantes
Demócratas 66 (D66), Partido Popular por la Libertad y la Democracia (VVD), Apelo Demócrata Cristiano (CDA)
Última elección
Elecciones generales (Cámara de Representantes), 29 de octubre de 2025
Próxima elección
Elecciones generales (Cámara de Representantes), previstas para 2030; Jetten lidera un gabinete minoritario con 66 de los 150 escaños; La Haya es la sede del gobierno
Legislatura
Estados Generales: Cámara de Representantes (150 escaños) y Senado (75 escaños)
Sistema legal
Derecho civil basado en el sistema francés
Economía y finanzas
Población
18.1m (2025)
PIB
USD 1.3tn (2025)
PIB por persona
USD 73,833 (2025)
Divisa
Euro (EUR), euro (flotante, gestionado por el ECB como parte del Eurosistema)
Banco central
De Nederlandsche Bank (parte del Eurosistema)
Calificación crediticia
S&P AAA (estable) · Moody's Aaa (estable) · Fitch AAA (estable) (desde enero de 2026)
Un centro comercial y logístico construido alrededor del puerto de Rotterdam, con fuertes sectores de alta tecnología, agroalimentarios y servicios; Ámsterdam es un importante centro para el comercio de valores, activos de fondos de pensiones y estructuras de compañías de cartera.
Banco
Licencia para ejercer la actividad de un banco
Capital mínimoUSD 5.6m
Línea de tiempoDNB: período de consideración legal de 26 semanas desde la solicitud formal; puede tardar más si el expediente está incompleto
AutoridadECB, con la solicitud gestionada por DNB
Fondos propios mínimos de 5 millones de euros para un banco (artículo 48, apartado 1, letra a), del Bpr); 2,5 millones de euros para un banco que preste principalmente servicios de inversión (artículo 48, apartado 1, letra b))
Leyes
Wet op het financieel toezicht (Wft) art. 3:53 (minimum own funds); Besluit prudentiële regels Wft art. 48(1)(a); Regulation (EU) No 1024/2013 art. 14
Honorarios
El DNB cobra una tasa única de solicitud establecida en el Reglamento sobre la financiación de la supervisión financiera de acciones puntuales (solo en neerlandés); el importe no se indica en la página del DNB
Pasaporte
Sí: pasaporte de la UE según CRD (artículos 33 a 39) para sucursales y servicios transfronterizos
Requisitos clave
Oficina registrada en los Países Bajos
Fase preliminar informal con DNB (plan de negocios y proyecto de solicitud) antes de la presentación formal
Órgano de dirección idóneo y apropiado y accionistas cualificados adecuados
Plan de negocios que aborde el capital requerido, la gobernanza y la gestión del riesgo
Línea de tiempoPSD2/EMD2 período de decisión de 3 meses a partir de una solicitud completa; DNB señala que puede necesitar más de tres meses si la información es insuficiente
AutoridadDNB
EUR 350,000 fondos propios mínimos (Bpr art. 48(1)(n)); fondos propios en curso de al menos 2% del dinero electrónico medio en circulación (EMD2 art. 5)
Leyes
Wft (licensing requirement for issuing e-money) and art. 3:53; Bpr art. 48(1)(n)
Honorarios
El DNB cobra una tasa única de solicitud establecida en el Reglamento sobre la financiación de la supervisión financiera de acciones puntuales (solo en neerlandés); el importe no se indica en la página del DNB
Pasaporte
Sí: pasaporte de la UE bajo EMD2/PSD2 por sucursal, agente, distribuidor o libre prestación de servicios
Requisitos clave
Proceso de solicitud DNB en diez pasos utilizando el formulario de solicitud DNB
Evaluación adecuada y apropiada de los responsables políticos
Salvaguarda de los fondos recibidos para dinero electrónico
Operaciones de negocios sólidas y controladas y marco AML/CFT
Línea de tiempoPSD2 Art. 12: decisión en el plazo de 3 meses a partir de una solicitud completa
AutoridadDNB
125.000 euros para los servicios de pago 1 a 5; 50.000 euros solo por iniciación del pago; 20.000 euros solo por envío de dinero (artículo 48, apartado 1, letras j) a l), Bpr)
Leyes
Wft (licensing requirement for payment service providers, implementing PSD2) and art. 3:53; Bpr art. 48(1)(j) to (l)
Honorarios
El DNB cobra una tasa única de solicitud establecida en el Reglamento sobre la financiación de la supervisión financiera de acciones puntuales (solo en neerlandés); el importe no se indica en la página del DNB
Pasaporte
Sí: pasaporte de la UE bajo PSD2 Art. 28 (sucursal, agente o libre prestación de servicios)
Requisitos clave
Solo puede iniciar operaciones después de que DNB expida la licencia o la registre como exenta
Proceso de solicitud DNB en diez pasos utilizando el formulario de solicitud DNB
Determinantes de políticas idóneos y adecuados y salvaguardia de los fondos de los clientes
Régimen de exención disponible para actividad limitada (registro con DNB)
Proveedor de servicios de activos virtuales (VASP)
Autorización de proveedor de servicios de criptoactivos (CASP) bajo MiCA
Capital mínimoUSD 56k
Línea de tiempoMiCA Art. 63: 25 días hábiles para comprobar la exhaustividad, luego 40 días hábiles para decidir sobre una solicitud completa (el reloj puede suspenderse por solicitudes de información)
AutoridadAFM
MiCA Artículo 67 y Anexo IV: 50.000 euros (clase 1: ejecución de órdenes, colocación, servicios de transferencia, recepción y transmisión, asesoramiento, gestión de carteras), 125.000 euros (clase 2: añade custodia y administración, e intercambio de fondos u otros criptoactivos), 150.000 euros (clase 3: añade operación de una plataforma de negociación); o un cuarto de los gastos generales fijos del año anterior si es mayor
Leyes
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63
Pasaporte
Sí: la autorización MiCA puede ser pasaportada en toda la UE/EEE mediante notificación (MiCA art. 65)
Requisitos clave
Sede social en el Estado miembro donde se prestan al menos parte de los servicios, lugar de dirección efectiva en la UE y al menos un director residente en la UE (MiCA Artículo 59, apartado 2)
Órgano de dirección idóneo y apropiado y accionistas cualificados adecuados
Salvaguarda y segregación de los criptoactivos y fondos del cliente, manejo de quejas, política de conflictos de intereses
AML/CFT marco y cumplimiento de la regla de viaje del Reglamento (UE) 2023/1113 sobre transferencias de fondos
Manijas del AFM CASP (art. 63) y notificaciones de otras instituciones financieras (art. 60); la AFM publica un plan paso a paso del MiCAR y formularios
Bpr art. 48: 75.000 euros para las empresas que no operan por cuenta propia y solo prestan servicios limitados; 150.000 euros para otras empresas de inversión; 750.000 euros para la negociación por cuenta propia o la suscripción con compromiso firme
Leyes
Wft art. 2:96 and art. 3:53; Bpr art. 48(1)(f) to (i); Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
Pasaporte
Sí: MiFID II pasaporte (artículos 34 y 35) para servicios y sucursales
Requisitos clave
Licencia del AFM antes de prestar servicios de inversión
Fondos propios y liquidez en curso bajo el IFR
Determinantes de políticas idóneos y apropiados
Reglas de conducta comercial, transparencia y deber de diligencia en virtud de la LFT
Licencia para organizar juegos de azar a distancia (licencia KOA)
Capital mínimoNo publicado
Línea de tiempoKSA: plazo legal de decisión de 6 meses para una solicitud completa; suspendido mientras el solicitante complementa la información
AutoridadAutoridad de Juegos de Azar (Junta Directiva)
Leyes
Wet op de kansspelen art. 31a (Remote Gambling Act / Wet Koa amendments) and arts. 31b to 31g
Honorarios
Tasa de solicitud (legs) a pagar antes de que la solicitud sea procesada (Wok art. 31e); Cantidad no verificada. KSA también requiere una garantía financiera (zekerheidsstelling) de EUR 50,000 de cada solicitante (Beleidsregels vergunning Koa art. 8.1(4))
Pasaporte
No: la licencia neerlandesa es nacional; las licencias se conceden por un período determinado y no son transferibles
Requisitos clave
El titular de la licencia debe tener su domicilio social, administración central o lugar principal de actividad en la UE o el EEE (artículo 31g del Código).
Forma jurídica de NV, BV o SE (artículo 31 G, apartado 2) y transparencia sobre la propiedad y el beneficiario final
Conexión al registro de autoexclusión Cruks y a una base de datos de control (CDB)
Evaluación de integridad y sistema de juego certificado
De Nederlandsche Bank (DNB) · sitio webBancos, instituciones de dinero electrónico, proveedores de servicios de pago
Autoriteit Financiële Markten (AFM) · sitio webEmpresas de inversión, proveedores de servicios de activos virtuales (VASPs)
Banco Central Europeo (Mecanismo Único de Supervisión) (ECB) · sitio webBancos
Autoridad de Juegos de Azar (Netherlands Gambling Authority) (KSA) · sitio webJuegos en línea
MiCA: los Países Bajos aplicaron un período de transición de 6 meses para los proveedores de servicios criptográficos existentes, que terminó el 30 de junio de 2025 según la lista ESMA de períodos de protección; la página AFM abierta no indicaba la fecha. Las licencias de juego en línea cubren juegos de casino contra el operador, juegos de casino peer-to-peer como póker, apuestas deportivas y apuestas de carreras de caballos. La duración de la licencia Koa está establecida por legislación secundaria y no se verificó. No se verificaron las cantidades de las tasas de solicitud de DNB y KSA.
Información general
Acerca de los Países Bajos
Los límites naturales de la Tierra. El mapa es indicativo.
Estado
Estado soberano (país constituyente del Reino de los Países Bajos)
Capital
Ámsterdam
Área
41.543 km²
Idiomas oficiales
Holandés, Frisio Occidental (en Frisia)
Zona horaria
UTC+01:00 (UTC+02:00 en verano); capital; los Países Bajos del Caribe utilizan UTC-04:00
Principales exportaciones
petróleo refinado
vacunas
maquinaria
petróleo crudo
equipos de radiodifusión
Principales socios de exportación
Alemania
Bélgica
Francia
Italia
Estados Unidos
Sources for the country information(8)
Información del país verificada 9 Octubre 2026. Datos de licencia actualizados 7 octubre 2026. Solo información, no asesoramiento legal; Los requisitos cambian. Aviso normativo.
