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01 · Licencia de uso

¿Qué quieres hacer? ¿Tienes licencia?

Cada panel muestra el camino a seguir para obtener una licencia, comparaciones de capital en tiempo real entre jurisdicciones, lo que le pedirá el regulador y las películas y guías que debe leer primero.

Institución de crédito

Banco

Tomar depósitos y otorgar crédito. La licencia más exigente, con el alcance más profundo.

54jurisdiccionespiso estatutario USD 100k a USD 544.6m Abrir panel de control
EMI, institución de pago, servicios monetarios

Dinero electrónico y pagos

Cuentas, tarjetas, transferencias y adquisiciones, sin préstamo de depósitos.

50jurisdiccionespiso estatutario USD 10k a USD 4.1m Abrir panel de control
CASP, VASP, emisor de moneda estable

Criptoactivos

Plataformas de trading, custodia, intercambio y stablecoins bajo MiCA y regímenes locales.

52jurisdiccionespiso estatutario USD 25k a USD 4.1m Abrir panel de control
Empresa de inversión, corredor, agente de divisas

Inversiones y FX

Corretaje, negociación, gestión de carteras y FX apalancado.

54jurisdiccionespiso estatutario USD 18k a USD 3.9m Abrir panel de control
B2C y B2B juegos remotos

Juegos en línea

Licencias de casino, apuestas y proveedores, y la banca que el juego necesita.

24jurisdiccionespiso estatutario USD 45k a USD 121.9m Abrir panel de control
Sociedades fiduciarias, gestores de fondos, cautivos

Fideicomisos, fondos y seguros

Licencias fiduciarias, de fondos y de seguros en los principales centros de riqueza.

4jurisdiccionespiso estatutario USD 250k a USD 488k Abrir panel de control

Antes de comenzar

El capital viene primero.

Un banco es, por definición, capital, no hay camino a una licencia o adquisición sin sus propios fondos líquidos, y una solicitud presentada sin ellos es rechazada y permanece en el registro de ese regulador.

Lo que un nuevo banco debe financiar (ilustración, no a escala)

Mínimo legalLo que dice la ley
Establezca el capital reglamentario para su planColchones de capitalCostos de operación hasta que sea rentableLicencias, sistemas, personasLo que realmente necesitará
  • Establecido por el regulador. El supervisor fija el capital para su plan de negocios, perfil de riesgo y tamaño. Las cifras en este sitio son solo el piso legal.
  • Líquido y propio. Pagado en efectivo por accionistas identificados con una fuente documentada de riqueza, antes o en el momento de la concesión de la licencia.
  • Personas, así como dinero. Directores y gerentes con experiencia bancaria real; los reguladores los entrevistan.

No aceptado como capital

  • Dinero prestadoPréstamos, incluyendo préstamos garantizados en el banco que está comprando o licenciando.
  • Financiación del vendedor o proveedorLos vendedores no financian la compra de su banco, y los reguladores no aprueban adquisiciones pagadas con el propio dinero del objetivo.
  • Instrumentos de papelGarantías bancarias, SBLC, MTN, instrumentos arrendados o “monetizados”, bonos históricos, oro o certificados de depósito.
  • Cartas de “prueba de fondos”Cartas de consuelo, capturas de pantalla, estados de cuenta de fondos bloqueados o fondos que no son suyos para comprometer.
  • Backers no reveladosDinero de inversores que no están identificados, seleccionados y aprobados como accionistas.
  • Activos no convertidos o no rastreablesActivos sin fuente documentada y legítima de riqueza que un regulador pueda verificar.

Podemos proporcionar todo lo que un nuevo banco necesita, desde el plan de negocio y la solicitud hasta los sistemas y cuentas correspondientes, excepto el capital y las personas que lo manejarán. Antes de un compromiso verificamos la identidad, propiedad y prueba de fondos mantenidos en un banco regulado.

El camino hacia una licencia

Desde el plan de negocios hasta licencia.

01/ 06
  1. Business model

    Estrategia

    Modelo de negocio, mercados objetivo y las jurisdicciones que se ajustan a ellos.

  2. Pre-application memo

    Pre-aplicación

    Reuniones tempranas con el regulador para probar el modelo, la propiedad y el plan de capital.

  3. Application pack

    Paquete de aplicaciones

    Plan de negocios, proyecciones financieras, capital, gobernanza, riesgo y marcos AML, TI y outsourcing.

  4. Personal questionnaires

    En forma y apropiado

    Accionistas, directores y titulares de funciones clave evaluados por su reputación, experiencia y fuente de fondos.

  5. Contracts and systems

    Infraestructura

    Sistemas básicos, bancos de salvaguardia o corresponsales, auditores y acuerdos de subcontratación establecidos.

  6. Licence

    Licencia

    Se concede la licencia, a menudo con condiciones; se paga el capital y comienzan las operaciones bajo supervisión.