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Panamá es el mayor centro bancario de Centroamérica, con una economía dolarizada (el dólar estadounidense circula junto al balboa) y un sector bancario internacional construido en torno a licencias generales, internacionales y de oficinas de representación, además de albergar un mercado regional de valores supervisado por la Superintendencia del Mercado de Valores.
Indicador de riesgoEstándar
GAFINo listado
UE AML lista de alto riesgoNo listado
Lista de impuestos de la UENo listado
Régimen de licencias4
DivisaPAB
Calificación S&PBBB-
Próxima elecciónMayo de 2029
Panama moved from Annex I to Annex II (cooperating, with commitments still to implement) of the EU list of non-cooperative jurisdictions for tax purposes in the revision of 9 October 2026. Dejó FATF la vigilancia reforzada en octubre 2023 y fue eliminado de la lista de terceros países de alto riesgo de la UE por el Reglamento Delegado (UE) 2025/1184, en vigor 5 agosto 2025. Comprobado 13 Octubre 2026.
Gobierno y política
Gobierno
República presidencial
Presidente
José Raúl Mulino · desde Julio 2024
Presidente
José Raúl Mulino (Realizando Metas (RM))
Partidos gobernantes
Realizando Metas (RM), elegido en alianza con Partido Alianza
Última elección
Generales (presidenciales y legislativas), 5 de mayo de 2024
Próxima elección
Generales (presidenciales y legislativas), mayo de 2029. El presidente sirve un único mandato de 5 años
Legislatura
Asamblea Nacional: unicameral, 71 escaños
Sistema legal
Derecho civil
Economía y finanzas
Población
4.6m (2025)
PIB
USD 90.5bn (2025)
PIB por persona
USD 19,814 (2025)
Divisa
Balboa panameño y dólar estadounidense (PAB), dolarizado: el balboa está fijado a la par con el dólar estadounidense, que tiene curso legal y circula como moneda de papel
Banco central
No hay banco central (la Superintendencia de Bancos de Panamá regula la banca; el Banco Nacional de Panamá es el banco estatal)
Calificación crediticia
S&P BBB- (estable) · Moody's Baa3 (negativa) · Fitch BB+ (estable) (a partir de septiembre de 2026)
Una economía de servicios dolarizada construida sobre el Canal de Panamá, la Zona Franca de Colón, puertos y un centro bancario internacional supervisado por la Superintendencia de Bancos.
Banco
Licencia General (general banking license)
Capital mínimoUSD 10m
Línea de tiempoEl Superintendente decide en un plazo máximo de 90 días a partir de la presentación de una solicitud completa (art. 48)
AutoridadSuperintendencia de Bancos de Panamá
10 millones de pesos panameños de capital desembolsado o asignado, neto de pérdidas (art. 68)
Leyes
Texto Único de la Ley Bancaria (Decreto Ejecutivo No. 52 de 2008, ordering Decreto Ley 9 de 1998 as amended by Decreto Ley 2 de 2008), arts. 41, 47, 48 and 68
Honorarios
Tasa anual de regulación y supervisión PAB 30,000 más PAB 35 por cada PAB 1 millones del total de activos, la parte basada en activos limitada a PAB 100,000 (art. 225); El SBP puede ajustarlo.
Pasaporte
Sin régimen de pasaporte
Requisitos clave
Solicitud presentada por escrito a través de un abogado panameño (apoderado legal)
Identidad de los principales accionistas y idoneidad de la dirección
Evidencia de capacidad para aportar el capital mínimo, con origen claramente trazable
Plan de negocios que muestre viabilidad y contribución a la economía panameña
Permiso temporal emitido primero, licencia definitiva tras inscripción en el Registro Público
Licencia Internacional (licencia bancaria internacional)
Capital mínimoUSD 3m
Línea de tiempoEl Superintendente decide en un plazo máximo de 90 días a partir de la presentación de una solicitud completa (art. 48)
AutoridadSuperintendencia de Bancos de Panamá
PAB 3 millones de capital desembolsado o asignado (art. 68), de los cuales PAB 250,000 deberán ser depositados como garantía en el Banco Nacional de Panamá o Caja de Ahorros
Leyes
Texto Único de la Ley Bancaria (Decreto Ejecutivo No. 52 de 2008), arts. 41, 68 and 71
Honorarios
Tasa anual de regulación y supervisión 15.000 pesos (art. 225).
Pasaporte
Sin régimen de pasaporte
Requisitos clave
Negocios dirigidos desde una oficina en Panamá con transacciones que surten efecto solo en el extranjero
Los mismos criterios de idoneidad, origen del capital y plan de negocios que la licencia general
Normas de adecuación del capital cuando el SBP es el supervisor de origen (artículo 71)
Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP) · sitio webbancos
Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) · sitio webEmpresas de inversión, Fondos
El texto original de 1999 del Decreto Ley 1 establecía una cuota de licencia de corredor-distribuidor de PAB 5,000 y una cuota anual de supervisión de 0.0025 por ciento del comercio anual (mínimo de PAB 2,500); estas cifras no se verificaron con el texto consolidado actual, por lo que el campo de tarifas es nulo. No se identificó ninguna ley de licencias para proveedores de servicios de criptoactivos o activos virtuales en los sitios de SBP o SMV; su estatus legislativo no fue confirmado por una fuente oficial en esta verificación. Los negocios de remesas y pagos y los juegos en línea (Junta de Control de Juegos) no fueron verificados desde fuentes oficiales en este pase, por lo que no tienen entradas. La Ley Bancaria permite al SBP cambiar el capital mínimo y las cuotas de supervisión por acuerdo.
Información general
Acerca de Panamá
Los límites naturales de la Tierra. El mapa es indicativo.
Estado
Estado soberano
Capital
Ciudad de Panamá
Área
75.420 km²
Idiomas oficiales
Español
Zona horaria
UTC-05:00
Principales exportaciones
Servicios de tránsito y logística del Canal de Panamá
Servicios financieros
Plátanos
Fish
Petróleo refinado
Principales socios de exportación
China
Japón
Estados Unidos
Tailandia
Costa Rica
Sources for the country information(6)
Información del país verificada 9 Octubre 2026. Datos de licencia actualizados 7 octubre 2026. Solo información, no asesoramiento legal; Los requisitos cambian. Aviso normativo.
