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Malta es un pequeño centro financiero de la zona del euro cuyo único regulador, la Autoridad de Servicios Financieros de Malta (MFSA), otorga licencias a bancos (con el ECB), instituciones de pago y dinero electrónico, empresas de inversión, fondos y proveedores de servicios de criptoactivos.Es mejor conocido internacionalmente como el principal centro de licencias de la UE para juegos a distancia, regulado por la Autoridad de Juegos de Malta (MGA).
Indicador de riesgoEstándar
GAFINo listado
UE AML lista de alto riesgoNo listado
Lista de impuestos de la UENo listado
Régimen de licencias6
DivisaEUR
Calificación S&PA-
Próxima elecciónpara 2031
Malta no figura en las listas FATF grises o negras después de la sesión plenaria de junio 2026 (17 a 19 junio 2026); Como Estado miembro de la UE no puede aparecer en la lista de terceros países de alto riesgo de la UE (última modificación por el Reglamento Delegado (UE) 2026/46, publicado 9 enero 2026) o en el anexo I de la lista fiscal de la UE (última revisión 17 febrero 2026). Comprobado 7 Octubre 2026.
Gobierno y política
Gobierno
República parlamentaria
Presidente
Myriam Spiteri Debono · desde Abril 2024
Primer Ministro
Robert Abela (Partido Laborista)
Partidos gobernantes
Partido Laborista
Última elección
Elecciones generales, 30 de mayo de 2026
Próxima elección
Elecciones generales, previstas para 2031
Legislatura
Cámara de Representantes (unicameral; 65 escaños elegidos directamente más escaños correctivos, 79 miembros después de la elección de 2026)
Sistema legal
Sistema mixto de common law inglés y derecho civil basado en los códigos civiles romano y napoleónico; sujeto al derecho de la UE
Economía y finanzas
Población
579.7k (2025)
PIB
USD 27.8bn (2025)
PIB por persona
USD 49,297 (2025)
Divisa
Euro (EUR), euro
Banco central
Banco Central de Malta (parte del Eurosistema)
Calificación crediticia
S&P A- (estable) · Moody's A2 (estable) · Fitch A+ (estable) (a partir de agosto 2026)
Una pequeña economía de altos ingresos en la UE y la zona del euro impulsada por el turismo, los servicios financieros, los juegos a distancia y la fabricación, con un considerable sector de fondos y seguros supervisado por la Autoridad de Servicios Financieros de Malta.
Banco
Licencia para ejercer la actividad bancaria (entidad de crédito)
Capital mínimoUSD 5.6m
Línea de tiempoMFSA debe determinar dentro de los seis meses siguientes a la recepción (o de información completa), y en cualquier caso dentro de los doce meses siguientes (BR/01, párrs. 37 a 39; CRD art. 15)
AutoridadECB a propuesta del MFSA (SSM procedimiento paralelo)
Capital inicial de 5 millones de euros (Ley bancaria art. 7(1)(a))
MFSA Tasas para las entidades de crédito y dinero electrónico en virtud de la Ley bancaria: tasa de solicitud y tramitación 12.500 euros; tasa de licencia 18.000 euros; tasa anual de supervisión 0,000175 x pasivo por depósitos, mínimo 21.250 euros, máximo 500.000 euros (Apéndice BR/01). ECB Las tasas de supervisión se aplican por separado.
Pasaporte
Sí: Pasaporte UE/EEE bajo CRD para sucursales y servicios transfronterizos (Reglamento de derechos de pasaporte europeo para entidades de crédito).
Requisitos clave
Solicitud presentada ante el MFSA, que propone una decisión al ECB
Al menos dos personas que dirigen efectivamente el negocio, evaluadas como aptas y apropiadas
Accionistas calificados evaluados para su idoneidad
Programa de operaciones, plan de negocios y gobernanza, riesgo y disposiciones AML/CFT
Fondos propios separados de al menos 5 millones EUR
Licencia de entidad financiera para emitir dinero electrónico (entidad de dinero electrónico)
Capital mínimoUSD 392k
Línea de tiempoMFSA debe determinar dentro de los tres meses siguientes a la recepción de una solicitud formal completa (FIR/01, párrs. 43 y 44)
AutoridadMFSA
350.000 euros de capital inicial en el momento de la autorización; MFSA Puede fijar un nivel más alto (FIR/03 R3-2.11)
Leyes
Financial Institutions Act (Cap. 376), Third Schedule; MFSA Financial Institutions Rules FIR/01 and FIR/03
Honorarios
MFSA tasas en virtud de la Ley de Instituciones Financieras: tasa de solicitud y tramitación 3.500 euros; tasa anual de supervisión 0,0002 x total de activos, mínimo 2.500 euros (Apéndice FIR/01).
Pasaporte
Sí: pasaporte UE/EEE para la emisión de dinero electrónico y servicios de pago (Reglamento del Pasaporte Europeo para las Entidades Financieras, S.L. 376.05).
Requisitos clave
Administradores, gerentes y accionistas calificados idóneos
Salvaguarda de los fondos recibidos para dinero electrónico
Fondos propios de al menos el 2% del promedio de dinero electrónico en circulación (EMD2 art. 5, método D)
Plan de negocios, gobernanza, control interno y AML/CFT arreglos EBA/GL/2017/09
Licencia de entidad financiera para prestar servicios de pago (entidad de pago)
Capital mínimoUSD 140k
Línea de tiempoMFSA debe determinar dentro de los tres meses siguientes a la recepción de una solicitud oficial completa (FIR/01, párrs. 43 y 44; PSD2 art. 12)
AutoridadMFSA
20.000 euros (solo remesas de dinero), 50.000 euros (servicios de iniciación de pagos), 125.000 euros (servicios de pago en los párrafos 2(a) a 2(e) del Segundo Anexo) (FIR/01, párrafo 31(3))
MFSA tasas en virtud de la Ley de Instituciones Financieras: tasa de solicitud y tramitación 3.500 euros; tasa anual de supervisión 0,0002 x total de activos, mínimo 2.500 euros (Apéndice FIR/01).
Pasaporte
Sí: pasaporte UE/EEE bajo PSD2 (S.L. 376.05).
Requisitos clave
Administradores, gerentes y accionistas calificados idóneos
Salvaguarda de los fondos del cliente
Seguro de responsabilidad civil profesional o garantía comparable para los servicios de iniciación de pagos y de información sobre cuentas
Plan de negocios, gobernanza y arreglos AML/CFT por EBA/GL/2017/09
Proveedor de servicios de activos virtuales (VASP)
Autorización de proveedor de servicios de criptoactivos (MiCA)
Capital mínimoUSD 56k
Línea de tiempoMiCA art. 63: comprobación de la exhaustividad en un plazo de 25 días laborables, decisión en un plazo de 40 días laborables a partir de la presentación de una solicitud completa; no se fija ningún mes
AutoridadMFSA
MiCA Anexo IV: 50.000 EUR (clase 1: asesoramiento, gestión de carteras, ejecución de órdenes, colocación, transferencia, recepción y transmisión), 125.000 EUR (clase 2: añade custodia, intercambio de fondos u otros criptoactivos), 150.000 EUR (clase 3: operación de una plataforma de negociación) o un cuarto de los gastos generales fijos del año anterior si son superiores
Leyes
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Markets in Crypto-Assets Act (Cap. 647); MFSA Markets in Crypto-Assets Rulebook
Honorarios
Reglamento de la Ley de Mercados en Criptoactivos (Tasas) (L.N. 295 de 2024), reg. 6: tasa de solicitud EUR 10,000 (servicios de clase 1), EUR 20,000 (clase 2), EUR 25,000 (clase 3); solo se aplica el más alto. Tasa anual de supervisión EUR 10,000 / 25,000 / 50,000 por clase, más EUR 2,000 por servicio autorizado, más 0.05% del volumen de transacciones con un límite máximo de EUR 250,000. Los titulares de licencia VFA que soliciten entre el 30 de diciembre de 2024 y el 1 de julio de 2026 pagarán tasas reducidas (EUR 5,000 / 10,000 / 12,500).
Pasaporte
Sí: MiCA pasaporte por notificación para prestar servicios en toda la UE (artículo 65).
Requisitos clave
Sitio social en Malta con lugar de dirección efectiva en la UE y al menos un director residente en la UE (MiCA art. 59(2))
Órgano de dirección idóneo y apropiado y accionistas cualificados adecuados
Salvaguardias prudenciales por MiCA Artículo 67 y anexo IV
Gobernanza, custodia, tramitación de quejas y disposiciones AML/CFT
Licencia de servicios de inversión (empresa de inversión MiFID)
Capital mínimoUSD 84k
Línea de tiempoMiFID II art. 7(3): decisión dentro de los seis meses siguientes a la presentación de una solicitud completa
AutoridadMFSA
IFD Artículo 9: 75.000 euros (recepción y transmisión, ejecución, gestión de carteras, asesoramiento, colocación sin compromiso firme, sin dinero del cliente), 150.000 euros (otras empresas), 750.000 euros (negociación por cuenta propia, suscripción o colocación con compromiso firme, explotación de un SOC con negociación por cuenta propia)
Leyes
Investment Services Act (Cap. 370); Investment Services Act (Licence and Other Fees) Regulations (S.L. 370.03); MFSA Investment Services Rules
Honorarios
De acuerdo con el Reglamento de la Ley de Servicios de Inversión (Tasas) publicado por el MFSA (texto 2013): tasa de solicitud EUR 2.500 (Categoría 1a), EUR 3.000 (1b), EUR 5.000 (2), EUR 7.000 (3), EUR 17.000 (4a), EUR 7.500 (4b), más tasas anuales de supervisión por ingresos.Confirme el calendario modificado actual con el MFSA.
Pasaporte
Sí: Pasaporte UE/EEE bajo MiFID II para sucursales y servicios transfronterizos.
Requisitos clave
Categoría de licencia establecida por los servicios prestados y si se mantienen activos del cliente (categorías 1 a 4)
Directores aptos y adecuados, oficial de cumplimiento, MLRO y accionistas calificados
Licencia de Servicios de Juego (B2C) y Licencia de Suministro Crítico de Juego (B2B)
Capital mínimoUSD 45k
Línea de tiempoNo publicado
AutoridadMGA
B2C minimum issued and paid-up share capital: EUR 100,000 (Type 1 casino-type games and Type 2 fixed-odds betting), EUR 40,000 (Type 3 and Type 4); acumulativo para varios tipos hasta un límite de EUR 240,000. B2B cifra de capital social no confirmada.
Cuota de solicitud única no reembolsable EUR 5,000. B2C tasa de licencia anual fija EUR 25,000 (EUR 10,000 únicamente para los juegos de habilidad controlados tipo 4). B2B cuota anual EUR 25,000 / 30,000 / 35,000 por franja de ingresos (hasta EUR 5m, EUR 5m a 10m, por encima de EUR 10m), EUR 10,000 para el suministro del tipo 4 únicamente; B2B back-office EUR 3,000 o 5,000. B2C paga contribuciones de cumplimiento mensuales sobre los ingresos del juego (por ejemplo, Tipo 1: mínimo EUR 15,000, máximo EUR 375,000 al año) y el impuesto sobre el juego del 5% sobre los ingresos de los jugadores en Malta.
Pasaporte
No: el juego no está armonizado en la UE; una licencia MGA no autoriza por sí sola a ofrecer servicios en otros Estados miembros.
Requisitos clave
El solicitante debe ser una entidad constituida en la UE/EEE
Revisión adecuada y apropiada de los accionistas, UBOs y personas clave, con comprobaciones de la fuente de riqueza y fondos
Revisión del plan de negocios, políticas operativas y documentación técnica
Auditoría del sistema por un proveedor de servicios independiente aprobado por la MGA antes de su puesta en marcha
Autoridad de Servicios Financieros de Malta (MFSA) · sitio webbancos, instituciones de dinero electrónico, proveedores de servicios de pago, empresas de inversión, proveedores de servicios de activos virtuales (VASP), fondos, seguros, sociedades fiduciarias
Banco Central Europeo (Mecanismo Único de Supervisión) (ECB) · sitio webbancos
Autoridad de Juegos de Malta (MGA) · sitio webJuegos en línea
MiCA: Malta aplicó un período de transición de 18 meses, por lo que los titulares de licencias VFA podrían continuar hasta el 1 de julio de 2026 a más tardar; la Ley de Activos Financieros Virtuales (cap. 590) se deroga el 3 de julio de 2026 en virtud de la Ley de Mercados de Criptoactivos, y solo las CASP autorizadas por MiCA pueden operar ahora. Malta también otorga licencias a fondos y gestores de fondos y fiduciarios a través del MFSA (no detallado aquí). Las instituciones de dinero electrónico están autorizadas en virtud de la Ley de Instituciones Financieras; la tabla de tarifas de la Ley Bancaria todavía enumera "instituciones de crédito y dinero electrónico". MGA Los plazos para las decisiones sobre licencias no se indican oficialmente. Las licencias bancarias son otorgadas por el ECB, como para todas las instituciones de crédito de la zona del euro.
Información general
Acerca de Malta
Los límites naturales de la Tierra. El mapa es indicativo.
Estado
Estado soberano
Capital
La Valeta
Área
316 km²
Idiomas oficiales
Maltés, inglés
Zona horaria
UTC+01:00 (UTC+02:00 en verano)
Principales exportaciones
Petróleo refinado
Circuitos integrados
Medicamento empaquetado
Envíos
Turismo
Servicios financieros
Principales socios de exportación
Nigeria
Alemania
China
Singapur
Hong Kong
Sources for the country information(12)
Información del país verificada 9 Octubre 2026. Datos de licencia actualizados 7 octubre 2026. Solo información, no asesoramiento legal; Los requisitos cambian. Aviso normativo.
