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Emiratos Árabes Unidos: Centro Financiero Internacional de Dubái (DIFC)
El DIFC es una zona financiera libre en Dubái con un regulador independiente, la Autoridad de Servicios Financieros de Dubái (DFSA), que alberga bancos mayoristas, administradores de activos y patrimonio, corredores, aseguradoras, empresas de servicios criptográficos y monetarios, y DFSA el capital y las tarifas se establecen en dólares estadounidenses en lugar de dirhams de los EAU.
Indicador de riesgoEstándar
GAFINo listado
UE AML lista de alto riesgoNo listado
Lista de impuestos de la UENo listado
Régimen de licencias7
DivisaAED
Calificación S&PAA
Próxima elecciónOctubre de 2027
The UAE left the FATF grey list on 23 February 2024 and is not on the FATF lists after the 17 to 19 June 2026 plenary; fue eliminado de la lista de alto riesgo de la UE por el Reglamento Delegado (UE) 2025/1184 (había sido añadido por 2023/410) y no figura en el anexo I del impuesto sobre la renta de la UE actualizado 17 febrero 2026. Comprobado 7 Octubre 2026.
Gobierno y política
Gobierno
Monarquía constitucional federal electiva (federación de siete emiratos)
Presidente
Mohamed bin Zayed Al Nahyan · desde Mayo 2022
Primer Ministro y Vicepresidente
Mohammed bin Rashid Al Maktoum
Partidos gobernantes
No hay partidos políticos en el gobierno
Última elección
Consejo Nacional Federal (votación del colegio electoral), 7 de octubre de 2023
Próxima elección
El Consejo Nacional Federal, octubre de 2027: la elección quinquenal del Presidente por el Consejo Supremo Federal también está prevista para 2027; los partidos políticos están prohibidos
Legislatura
Consejo Nacional Federal (unicameral, consultivo; 40 escaños: 20 elegidos indirectamente, 20 designados); el Consejo Supremo Federal de los gobernantes de los siete emiratos es la máxima autoridad constitucional
Sistema legal
Marco de common law (Tribunales DIFC) dentro del sistema de derecho civil de los EAU
Economía y finanzas
Población
11.5m (2025)
PIB
USD 571.6bn (2025)
PIB por persona
USD 50,232 (2025)
Divisa
Dirham de los Emiratos Árabes Unidos (AED), vinculado al dólar estadounidense a 3,6725 por dólar
Banco central
Banco Central de los EAU
Calificación crediticia
S&P AA (estable) · Moody's Aa2 (estable) · Fitch AA- (estable) (a partir de junio 2026)
El Centro Financiero Internacional de Dubái es una zona financiera libre con sus propias leyes civiles y comerciales, tribunales DIFC de derecho común en inglés y un regulador independiente, la Autoridad de Servicios Financieros de Dubái (DFSA).
Banco
Licencia para aceptar depósitos (Categoría 1, o Categoría 5 para una institución financiera islámica que administra un PSIA sin restricciones)
Capital mínimoUSD 10m
Línea de tiempoNo publicado
AutoridadDFSA
Requisito de capital básico de 10 millones de dólares para la Categoría 1 y la Categoría 5 (PIB 3.6.2), más los requisitos de capital basados en el riesgo
Tasa de solicitud USD 70.000 para aceptar depósitos o proporcionar crédito (FER 2.1.1, versión en vigor a partir del 1 de julio de 2025), más un recargo del 100% cuando se apliquen los factores del FER 2.1.1(3) (por ejemplo, grupo multinivel, DFSA como supervisor consolidado); base de la tasa anual USD 100.000 (FER 3.2.1) más el elemento basado en gastos.
Pasaporte
Una Licencia DFSA cubre los Servicios Financieros realizados en o desde el DIFC solamente.
Requisitos clave
La Categoría 1 se aplica a las empresas que aceptan depósitos o gestionan un PSIAu (PIB 1.3.1); la Categoría 5 a las instituciones financieras islámicas que gestionan un PSIAu (PIB 1.3.7)
Un banco no debe aceptar depósitos de los mercados del Estado, aceptar depósitos en dirham de los EAU o realizar operaciones de cambio que impliquen el dirham (COB 4.2.1)
Un banco no debe aceptar depósitos de clientes minoristas (COB 4.2.1(d))
Personas autorizadas obligatorias: Director Ejecutivo, Oficial de Finanzas, Oficial de Cumplimiento y MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Oficial de Cumplimiento y MLRO deben ser residentes de los EAU (GEN 7.5.2)
Licencia para Operar en Inversiones como Principal o Otorgar Crédito (Categoría 2)
Capital mínimoUSD 2m
Línea de tiempoNo publicado
AutoridadDFSA
Requisito de Capital Básico de USD 2 millones; USD 500,000 cuando la firma actúa como principal solo como un principal emparejado (PIB 3.6.2)
Leyes
DFSA Rulebook PIB 1.3.2; PIB 3.6.2
Honorarios
Tarifa de solicitud USD 40,000 para Negociar Inversiones como Principal (no como Contraparte) y USD 25,000 como Contraparte; USD 70,000 para Proporcionar Crédito (FER 2.1.1).Tarifa anual base USD 50,000 para Negociar como Principal, o USD 70,000 si la autorización cubre Crypto Tokens (FER 3.2.1).
Pasaporte
Una Licencia DFSA cubre los Servicios Financieros realizados en o desde el DIFC solamente.
Requisitos clave
La Categoría 2 cubre a las empresas que proporcionan crédito o negocian inversiones como principal y no están en la Categoría 1 o 5 (PIB 1.3.2)
Requisitos de capital basados en el riesgo, además del capital básico
Personas autorizadas obligatorias: Director Ejecutivo, Oficial de Finanzas, Oficial de Cumplimiento y MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Oficial de Cumplimiento y MLRO deben ser residentes de los EAU (GEN 7.5.2)
Licencia para Operar en Inversiones como Agente o Operar un Sistema Alternativo de Negociación (Categoría 3A)
Capital mínimoUSD 200k
Línea de tiempoNo publicado
AutoridadDFSA
Requisito de Capital Básico de USD 200,000 (PIB 3.6.2)
Leyes
DFSA Rulebook PIB 1.3.3; PIB 3.6.2
Honorarios
Tarifa de solicitud USD 25,000 para Negociar Inversiones como Agente (FER 2.1.1); un ATS tiene una tarifa de solicitud adicional de USD 65,000, o USD 150,000 si negocia Crypto Tokens o Security Tokens no cotizados (FER 2.1.5).
Pasaporte
Una Licencia DFSA cubre los Servicios Financieros realizados en o desde el DIFC solamente.
Requisitos clave
La Categoría 3A cubre la negociación de inversiones como agente o el funcionamiento de un ATS cuando la empresa no está en las Categorías 1, 2 o 5 (PIB 1.3.3)
Personas autorizadas obligatorias: Director Ejecutivo, Oficial de Finanzas, Oficial de Cumplimiento y MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Oficial de Cumplimiento y MLRO deben ser residentes de los EAU (GEN 7.5.2)
El respaldo del cliente minorista conlleva una cuota de solicitud adicional de USD 20,000 (FER 2.1.6)
Licencia de Gestión de Activos o Gestión de Fondo de Inversión Colectiva (Categoría 3C)
Capital mínimoUSD 140k
Línea de tiempoNo publicado
AutoridadDFSA
El capital básico de la Categoría 3C es de USD 500.000, pero USD 140.000 cuando la empresa solo administra activos o gestiona fondos públicos o de crédito, y USD 40.000 cuando solo gestiona otros fondos (PIB 3.6.2)
Leyes
DFSA Rulebook PIB 1.3.5; PIB 3.6.2
Honorarios
Tarifa de solicitud USD 25.000 para la gestión de activos; USD 10.000 para la gestión de fondos públicos o de crédito; USD 5.000 solo para los fondos de inversores cualificados; USD 2.000 solo para los fondos de capital riesgo (FER 2.1.1).
Pasaporte
Una Licencia DFSA cubre los Servicios Financieros realizados en o desde el DIFC solamente.
Requisitos clave
La Categoría 3C también cubre la custodia para fines distintos de un Fondo, los servicios fiduciarios para fideicomisos expresos y la emisión de Valor Almacenado (PIB 1.3.5)
Personas autorizadas obligatorias: Director Ejecutivo, Oficial de Finanzas, Oficial de Cumplimiento y MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Oficial de Cumplimiento y MLRO deben ser residentes de los EAU (GEN 7.5.2)
También se aplica el capital mínimo basado en gastos (PIB 3.7)
Prestación de servicios monetarios (emisión de valor almacenado), categoría 3C
Capital mínimoUSD 500k
Línea de tiempoNo publicado
AutoridadDFSA
USD 500,000 Categoría 3C Requisito de Capital Básico (PIB 3.6.2), con un Requisito de Capital del Valor Almacenado del 3% del promedio diario del Valor Almacenado en circulación durante los seis meses anteriores (PIB 3.8A.2)
Leyes
DFSA Rulebook PIB 1.3.5(a)(vi); PIB 3.6.2; PIB 3.8A (Stored Value Capital Requirement)
Honorarios
Cuota de solicitud USD 25,000 para la prestación de servicios monetarios en los que la empresa emite Valor Almacenado (FER 2.1.1).
Pasaporte
Una Licencia DFSA cubre los Servicios Financieros realizados en o desde el DIFC solamente.
Requisitos clave
La empresa emisora de Valor Almacenado está en la Categoría 3C (PIB 1.3.5)
Requisito de capital del valor almacenado del 3% del promedio del valor almacenado pendiente (PIB 3.8A.2)
Personas autorizadas obligatorias: Director Ejecutivo, Oficial de Finanzas, Oficial de Cumplimiento y MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Oficial de Cumplimiento y MLRO deben ser residentes de los EAU (GEN 7.5.2)
Prestación de servicios monetarios (cuentas de pago, operaciones de pago, instrumentos de pago: Categoría 3D; solo envío de dinero: Categoría 4)
Capital mínimoUSD 200k
Línea de tiempoNo publicado
AutoridadDFSA
USD 200,000 para las empresas de servicios de pago de la Categoría 3D; USD 140,000 para las empresas de la Categoría 4 que proporcionan transferencias de dinero (PIB 3.6.2)
Leyes
DFSA Rulebook PIB 1.3.5A and 1.3.6; PIB 3.6.2
Honorarios
15.000 USD para la prestación de servicios monetarios que no impliquen valor almacenado y no sean solo transferencias de dinero; 10.000 USD para las transferencias de dinero únicamente (FER 2.1.1).
Pasaporte
Una Licencia DFSA cubre los Servicios Financieros realizados en o desde el DIFC solamente.
Requisitos clave
Categoría 3D: proporciona o opera una Cuenta de Pago, ejecuta Operaciones de Pago en la cuenta de otra persona o emite un Instrumento de Pago (PIB 1.3.5A)
Categoría 4 donde el único servicio de dinero es la Transmisión de Dinero (PIB 1.3.6)
También se aplican los requisitos de capital basados en transacciones o actividades (PIB 3.8B, 3.8C)
Personas autorizadas obligatorias: Director Ejecutivo, Oficial de Finanzas, Oficial de Cumplimiento y MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Oficial de Cumplimiento y MLRO deben ser residentes de los EAU (GEN 7.5.2)
Proveedor de servicios de activos virtuales (VASP)
Servicios financieros relacionados con Crypto Tokens (DFSA Régimen de Crypto Token)
Capital mínimoDepende de la categoría prudencial de la actividad: por ejemplo, USD 2 millones para Negociar como principal (Categoría 2), USD 200.000 para Negociar como agente u operar un ATS (Categoría 3A), USD 1 millón cuando el único servicio es Proporcionar custodia de criptoactivos (Categoría 3B) (PIB 3.6.2)
Línea de tiempoNo publicado
AutoridadDFSA
Depende de la categoría prudencial de la actividad: por ejemplo, USD 2 millones para Negociar como principal (Categoría 2), USD 200.000 para Negociar como agente o operar un ATS (Categoría 3A), USD 1 millón cuando el único servicio es Proporcionar custodia de criptoactivos (Categoría 3B) (PIB 3.6.2)
Leyes
DFSA Rulebook GEN 3A (Crypto Tokens), in particular GEN 3A.2.1 and 3A.2.2; PIB 3.6.2
Honorarios
Tarifa de solicitud para el Servicio Financiero subyacente (FER 2.1.1); un ATS que opera con Crypto Tokens paga una tarifa adicional de USD 150,000 (FER 2.1.5); la tarifa anual por Operar como Principal que cubre Crypto Tokens es de USD 70,000 (FER 3.2.1) La modificación de una Licencia existente para agregar Crypto Tokens cuesta entre USD 10,000 y 40,000 dependiendo de la actividad (FER 2.2.6).
Pasaporte
Una Licencia DFSA cubre los Servicios Financieros realizados en o desde el DIFC solamente.
Requisitos clave
A partir del 12 de enero de 2026, la propia empresa debe evaluar y documentar que cada Crypto Token es adecuado antes de usarlo; los Fiat Crypto Tokens deben ser evaluados como adecuados por el DFSA (GEN 3A.2.1)
Los tokens de privacidad y los dispositivos de privacidad están prohibidos (GEN 3A.2.2)
Están prohibidos los fondos que inviertan en Crypto Tokens no adecuados (GEN 3A.2.1(1)(d))
Personas autorizadas obligatorias: Director Ejecutivo, Oficial de Finanzas, Oficial de Cumplimiento y MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Oficial de Cumplimiento y MLRO deben ser residentes de los EAU (GEN 7.5.2)
Autoridad de Servicios Financieros de Dubai (DFSA) · Sitio webBancos, Instituciones de dinero electrónico, Proveedores de servicios de pago, Empresas de inversión, Proveedores de servicios de activos virtuales (VASP), Seguros, Fondos, Sociedades fiduciarias
Las firmas DIFC están autorizadas por el DFSA, no por el Banco Central de los EAU; La actividad en tierra de los EAU necesita una autorización federal separada. La categoría prudencial DFSA está impulsada por la actividad de mayor riesgo en la Licencia (PIB 1.3). Desde 12 Enero 2026 el DFSA ya no mantiene una lista de Crypto Tokens Reconocidos: las empresas evalúan la idoneidad ellas mismas (GEN 3A.2.1, enmendado por RMI423/2025). El DFSA no publica una línea de tiempo de licenciamiento legal que podamos verificar, por lo que timeline_months es nulo en todo momento. Las páginas de dfsa.ae fueron bloqueadas para nuestro buscador; Todas las figuras DFSA provienen del sitio del Libro de Reglas DFSA (dfsaen.thomsonreuters.com), que es el libro de reglas oficial de DFSA. Juegos de azar: no existe un régimen de licencias de juegos en línea en el DIFC. Las tarifas están en USD; El dirham de los EAU (AED) es la moneda nacional, pero los bancos DIFC no pueden aceptar depósitos en dirham (COB 4.2.1).
Información general
Acerca de Emiratos Árabes
Los límites naturales de la Tierra. El mapa es indicativo.
Estado
Zona franca financiera en los Emiratos Árabes Unidos (Dubai)
Capital
Abu Dabi
Ciudad más grande
Dubai
Área
83.600 km²
Idiomas oficiales
Árabe
Zona horaria
UTC+04:00
Principales exportaciones
petróleo crudo
petróleo refinado
oro
equipos de radiodifusión
gas natural
Principales socios de exportación
China
India
Japón
Iraq
Tailandia
Sources for the country information(13)
Información del país verificada 9 Octubre 2026. Datos de licencia actualizados 7 octubre 2026. Solo información, no asesoramiento legal; Los requisitos cambian. Aviso normativo.
