Tipi di licenza
Banche
Istituti di credito che accettano depositi, dalle banche commerciali alle banche internazionali e private, confrontati in 88 regimi. Le cifre rappresentano i minimi legali stabiliti da ogni autorità di regolamentazione; il fabbisogno reale di capitale è solitamente più elevato.
| Giurisdizione | Licenza | Capitale minimo | Timeline | Rischio |
|---|---|---|---|---|
| Austria Europa (UE) | Licenza bancaria (Konzession zum Betrieb von Bankgeschaeften), CRR istituto di credito ECB su proposta dell'AMF | EUR 5,000,000 | CRD Art. 15: decisione entro sei mesi dalla presentazione di una domanda completa e, in ogni caso, entro 12 mesi dal ricevimento; il ECB ha quindi dieci giorni lavorativi (prorogabili una volta) per opporsi al progetto di FMA | Predefinito |
| Belgio L'Europa (UE) | Autorizzazione (agrément) come ente creditizio ECB su progetto di decisione della NBB (SSM) | EUR 6,200,000 | Decisione entro 6 mesi dalla presentazione di un fascicolo completo e al più tardi entro 12 mesi dal ricevimento della domanda (Legge bancaria art. 12) | Predefinito |
| Cipro Europa (UE) | Autorizzazione come ente creditizio ECB su proposta della BCC | EUR 5,000,000 | CRD art. 15: sei mesi da una domanda completa, e comunque 12 mesi | Predefinito |
| Estonia L'Europa (UE) | Autorizzazione di un ente creditizio ECB, su proposta della Commissione | EUR 5,000,000 | Finantsinspektsioon: da 6 a 12 mesi; decisione entro 6 mesi dalla presentazione dei documenti completi e non oltre 12 mesi dalla domanda | Predefinito |
| Francia Europa (UE) | Agrément come ente creditizio (établissement de crédit) ECB su proposta dell'ACPR | EUR 5,000,000 | 6 mesi da un dossier completo, e al massimo 12 mesi dalla presentazione iniziale (ACPR) | Predefinito |
| Germania L'Europa (UE) | Licenza di attività bancaria (CRR istituto di credito) ECB su proposta della BaFin | EUR 5,000,000 | La BaFin deve decidere entro 6 mesi dalla presentazione dei documenti completi (KWG § 33(4)); CRD l'articolo 15 limita la procedura a 12 mesi dal ricevimento | Predefinito |
| Irlanda Europa (UE) | Licenza bancaria (istituto di credito) ECB, con domanda presentata alla Banca Centrale d'Irlanda | EUR 5,000,000 | CRD Art. 15: decisione entro 6 mesi dalla presentazione di una domanda completa e comunque entro 12 mesi dal ricevimento | Predefinito |
| Italia Europa (UE) | Autorizzazione all'attività bancaria ECB su proposta della Banca d'Italia | EUR 10,000,000 | ECB decisione definitiva entro 180 giorni dal ricevimento della domanda (con riserva di sospensioni) e comunque entro 12 mesi | Predefinito |
| Lituania L'Europa (UE) | Licenza bancaria (ente creditizio) ECB, sulla base di una valutazione della Banca di Lituania (SSM) | EUR 5,000,000 | Legge sulle Banche art. 9, comma 11: decisione entro 6 mesi dal ricevimento della domanda (o dei documenti aggiuntivi) e comunque entro 12 mesi | Predefinito |
| Lituania L'Europa (UE) | Licenza bancaria specializzata ECB, sulla base di una valutazione della Banca di Lituania (SSM) | EUR 1,000,000 | Stessa durata legale di una banca normale: Legge sulle banche art. 9(11), 6 mesi, in ogni caso 12 mesi | Predefinito |
| Lussemburgo Europa (UE) | Autorizzazione dell'ente creditizio ECB su proposta del CSSF | EUR 8,700,000 | CSSF stabilisce un termine legale di 12 mesi per le decisioni di autorizzazione; CRD l'articolo 15 stabilisce 6 mesi a partire da un fascicolo completo | Predefinito |
| Malta L'Europa (UE) | Licenza di esercizio dell'attività bancaria (ente creditizio) ECB su proposta della MFSA (SSM procedura parallela) | EUR 5,000,000 | MFSA deve decidere entro sei mesi dal ricevimento (o dalla completa informazione), e comunque entro dodici mesi (BR/01 para. 37-39; CRD Articolo 15 | Predefinito |
| Paesi Bassi Europa (UE) | Licenza per esercitare l'attività di banca ECB, con la domanda gestita da DNB | EUR 5,000,000 | DNB: periodo di considerazione legale di 26 settimane dalla domanda formale; può richiedere più tempo se il file è incompleto | Predefinito |
| Polonia L'Europa (UE) | Autorizzazione a costituire una banca e autorizzazione ad avviare l’attività (licenza bancaria in due fasi) KNF (la Polonia è al di fuori dell’area euro e del SSM) | EUR 5,000,000 | Nessuna scadenza polacca specifica trovata sulle pagine KNF; CRD l'articolo 15 richiede una decisione entro 6 mesi da una domanda completa e in ogni caso entro 12 mesi | Predefinito |
| Italia Europa (UE) | Autorizzazione dell’ente creditizio ECB su proposta del Banco de Portugal | Not published | CRD Art. 15: decisione entro 6 mesi dalla presentazione di una domanda completa e comunque entro 12 mesi dal ricevimento | Predefinito |
| Spagna Europa (UE) | Autorizzazione di una banca (entidad de crédito) ECB su proposta del Banco de España | EUR 18,000,000 | Decisione entro 6 mesi dal ricevimento o dal completamento del fascicolo e comunque entro 12 mesi; il silenzio equivale a rifiuto (RD 84/2015 art.3, comma 2) | Predefinito |
| Gibilterra Europa (non UE) | Istituto di credito (autorizzazione Parte 7) GFSC | EUR 5,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Guernsey Europa (non UE) | Licenza di deposito GFSC (Divisione Banche e Assicurazioni) | Not published | Non pubblicato | Predefinito |
| Isola di Man Europa (non UE) | Licenza di raccolta depositi classe 1(1) IOMFSA | Not published | IOMFSA standard di servizio di 6 mesi da un'applicazione completa; più lungo se incompleto o si verificano problemi | Predefinito |
| Jersey Europa (non UE) | Registrazione per svolgere attività di deposito JFSC | Not published | Non pubblicato | Predefinito |
| Liechtenstein Europa (non UE) | Licenza bancaria (Bewilligung als Bank) FMA Liechtenstein (nessun coinvolgimento ECB: il Liechtenstein è al di fuori della zona euro e del meccanismo di vigilanza unico) | CHF 10,000,000 | La FMA decide entro sei mesi dal ricevimento della domanda completa; una domanda lasciata incompleta per dodici mesi viene respinta | Predefinito |
| Monaco Europa (non UE) | Credit institution agrément (banca monegasca o succursale di un istituto di credito estero) ACPR (operazioni bancarie), CCAF (attività finanziarie) e Governo monegasco (stabilimento) | Not published | Non pubblicato | Alto rischio |
| Svizzera Europa (non UE) | Licenza bancaria FINMA | CHF 10,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Regno Unito Europa (non UE) | Parte 4A autorizzazione ad accettare depositi (autorizzazione bancaria del Regno Unito) PRA, con il consenso della FCA (dual regulation) | Not published | Termine legale di 6 mesi dal ricevimento di una domanda completa, o 12 mesi dal ricevimento di una domanda incompleta | Predefinito |
| Bahrain Medio Oriente | Licenza bancaria convenzionale (al dettaglio o all'ingrosso) Banca Centrale del Bahrain | BHD 100,000,000 | La CBB emette una decisione formale entro 60 giorni di calendario dalla presentazione della domanda completa (articolo 44(e) legge CBB, LR-3.1.14); i requisiti in sospeso devono essere presentati entro 6 mesi | Predefinito |
| Bahrain Medio Oriente | Licenza bancaria islamica (al dettaglio o all'ingrosso) Banca Centrale del Bahrain | BHD 100,000,000 | 60 giorni di calendario da una domanda completa, come per le banche convenzionali | Predefinito |
| Qatar (QFC) Il Medio Oriente | Autorizzazione QFC per attività bancaria (acquirente di depositi) Autorità di regolamentazione QFC | QAR 35,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Qatar (QFC) Il Medio Oriente | Licenza bancaria della Banca Centrale del Qatar Banca Centrale del Qatar | Not published | Non pubblicato | Predefinito |
| Emirati Arabi Uniti (onshore) Medio Oriente | Licenza bancaria (banca costituita negli Emirati Arabi Uniti, banca specializzata o filiale di una banca estera) Banca centrale degli Emirati Arabi Uniti | AED 2,000,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Emirati Arabi Uniti (onshore) Medio Oriente | Banca con licenza limitata Banca Centrale degli Emirati Arabi Uniti | AED 1,000,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Emirati Arabi Uniti: Abu Dhabi Global Market (ADGM) Medio Oriente | Autorizzazione ai servizi finanziari per l'accettazione di depositi (categoria 1 o categoria 5 per un istituto finanziario islamico che gestisce un PSIAu) FSRA | USD 10,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Emirati Arabi Uniti: Dubai International Financial Centre (DIFC) Medio Oriente | Licenza per l’accettazione di depositi (categoria 1, o categoria 5 per un istituto finanziario islamico che gestisce una PSIA senza restrizioni) DFSA | USD 10,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Australia Asia-Pacifico | Licenza di istituto autorizzato ad accettare depositi (ADI), canale diretto APRA | AUD 15,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Australia Asia-Pacifico | Licenza ADI limitata (percorso ristretto) APRA | AUD 3,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Hong Kong Asia-Pacifico | Licenza bancaria (banca autorizzata) HKMA | HKD 300,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Hong Kong Asia-Pacifico | Licenza di banca digitale (banca virtuale) HKMA | HKD 300,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Hong Kong Asia-Pacifico | Licenza bancaria limitata (banca con licenza limitata) HKMA | HKD 100,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Hong Kong Asia-Pacifico | Registrazione di società di deposito HKMA | HKD 25,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Giappone Asia-Pacifico | Licenza bancaria Primo Ministro (delegato al Commissario FSA) | JPY 2,000,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Labuan (Malesia) Asia-Pacifico | Licenza bancaria di Labuan Labuan FSA | Not published | Labuan FSA dichiara l'elaborazione di 30 giorni lavorativi (normale) o 15 giorni (fast track) una volta completata la domanda | Predefinito |
| Labuan (Malesia) Asia-Pacifico | Licenza di investimento bancario di Labuan Labuan FSA | MYR 10,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Labuan (Malesia) Asia-Pacifico | Licenza bancaria digitale di Labuan Labuan FSA | MYR 200,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Nuova Zelanda Asia-Pacifico | Banca registrata (trasferimento a istituto di credito autorizzato) RBNZ | Not published | Non pubblicato | Predefinito |
| Filippine Asia-Pacifico | Licenza bancaria universale o commerciale Consiglio monetario della BSP | Not published | Non pubblicato | Predefinito |
| Filippine Asia-Pacifico | Licenza bancaria digitale Consiglio monetario della BSP | PHP 1,000,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Singapore Asia-Pacifico | Licenza bancaria completa MAS | Not published | MAS indica che l'elaborazione richiede in genere circa tre o quattro mesi una volta completata la domanda | Predefinito |
| Singapore Asia-Pacifico | Licenza bancaria all'ingrosso MAS | SGD 100,000,000 | Circa tre o quattro mesi una volta completata la domanda | Predefinito |
| Singapore Asia-Pacifico | Licenza bancaria digitale completa MAS | SGD 15,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Singapore Asia-Pacifico | Licenza bancaria digitale all'ingrosso MAS | SGD 100,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Corea del Sud Asia-Pacifico | Autorizzazione di attività bancaria (banca commerciale) FSC | KRW 100,000,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Corea del Sud Asia-Pacifico | Autorizzazione bancaria esclusivamente via Internet FSC | KRW 25,000,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Antigua e Barbuda America e Caraibi | Licenza bancaria internazionale (classe I, classe II e classe III) Financial Services Regulatory Commission (supervisore delle banche internazionali e delle società fiduciarie) | USD 3,000,000 | FSRC deve emettere o rifiutare entro 3 mesi dal ricevimento della domanda, o entro 14 giorni dal ricevimento di eventuali informazioni aggiuntive richieste | Predefinito |
| Antigua e Barbuda America e Caraibi | Licenza per esercitare attività bancarie (nazionali, ECCU) Banca Centrale dei Caraibi Orientali | XCD 20,000,000 | La Banca Centrale deve concedere o rifiutare entro 6 mesi dalla presentazione della domanda | Predefinito |
| Argentina America e Caraibi | Autorización para operar como banca comercial (autorizzazione di banca commerciale) Banco Central de la República Argentina | ARS 5,000,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Argentina America e Caraibi | Sucursal de entidad financiera del exterior (filiale di un ente finanziario estero) Banco Central de la República Argentina | ARS 5,000,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Bahamas America e Caraibi | Licenza di banca pubblica e/o fiduciaria Banca Centrale delle Bahamas | BSD 5,000,000 | La Banca Centrale afferma un tipico periodo di elaborazione di 2 mesi una volta ricevuti tutti i documenti | Predefinito |
| Bahamas America e Caraibi | Licenza bancaria e/o fiduciaria limitata (inclusa la licenza di fiduciario nominato) Banca Centrale delle Bahamas | BSD 100,000 | La Banca Centrale afferma un tipico periodo di elaborazione di 2 mesi una volta ricevuti tutti i documenti | Predefinito |
| Barbados Americas & Caribbean | Licenza bancaria per il guadagno di valuta estera (parte IIIB) Banca centrale delle Barbados (domande al ministro ai sensi dell'articolo 41J) | BBD 4,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Barbados Americas & Caribbean | Licenza bancaria commerciale (parte II) Banca centrale delle Barbados | BBD 4,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Bermuda America e Caraibi | Licenza bancaria, licenza di società di deposito o licenza bancaria limitata Autorità monetaria delle Bermuda, con l'avviso del ministro delle finanze che la concessione è conforme alla politica economica e finanziaria del governo | BMD 10,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Bolivia America e Caraibi | Licenza di attività bancaria multipla (multiple bank licence) Autorità di vigilanza del sistema finanziario | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 30,000,000 (art. 217). The UFV is an inflation-indexed unit, so the boliviano amount changes daily. The executive may raise the minimum by supreme decree but may not lower it (art. 155). | Non pubblicato | Alto rischio |
| Bolivia America e Caraibi | Licencia de funcionamiento de Banco PYME (licenza bancaria per piccole e medie imprese) Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 18,000,000 (art. 217). | Non pubblicato | Alto rischio |
| Bolivia America e Caraibi | Licenza di funzionamento per succursale di banca estera (foreign bank branch licence) Autorità di Vigilanza del Sistema Finanziario | Not published | Non pubblicato | Alto rischio |
| Brasile America e Caraibi | Autorização para funcionamento de banco comercial ou banco múltiplo (autorizzazione di una banca commerciale o multipla) Banco Central do Brasil | BRL 56,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Isole Vergini britanniche America e Caraibi | Licenza bancaria generale Financial Services Commission | USD 2,000,000 | Non pubblicato | Alto rischio |
| Isole Vergini britanniche America e Caraibi | Licenza bancaria limitata di Classe I e Classe II Financial Services Commission | USD 1,000,000 | Non pubblicato | Alto rischio |
| Canada America e Caraibi | Lettere patenti di costituzione e ordine per iniziare e svolgere attività (Schedule I o Schedule II bank) Ministero delle Finanze (lettere patenti) e Soprintendente degli istituti finanziari (ordine) | CAD 5,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Canada America e Caraibi | Succursale bancaria estera autorizzata (Allegato III) Ministro delle Finanze e Soprintendente degli Istituti Finanziari | Not published | Non pubblicato | Predefinito |
| Isole Cayman America e Caraibi | Licenza bancaria di categoria "A" Autorità Monetaria delle Isole Cayman | KYD 400,000 | CIMA La nostra politica dà un tempo di elaborazione tipico di 5 settimane per la categoria A una volta che tutti i documenti sono ricevuti; la pagina dei requisiti di licenza dice circa 6-8 settimane per una domanda completa. | Predefinito |
| Isole Cayman America e Caraibi | Licenza bancaria di categoria "B" (inclusa la "B" limitata) Autorità monetaria delle Isole Cayman | KYD 400,000 | La politica CIMA prevede un tempo di elaborazione tipico di 4 settimane per la categoria B una volta ricevuti tutti i documenti. | Predefinito |
| Cile America e Caraibi | Autorizzazione di esistenza e funzionamento di impresa bancaria (banking license) Commissione per il Mercato Finanziario | CLF 800,000 | Processo a tappe. Il CMF può respingere il prospetto entro 180 giorni (art. 30), prorogabile una volta di 180 giorni in casi eccezionali. Dopo l’autorizzazione di esistenza, il CMF verifica la prontezza entro 90 giorni e concede l’autorizzazione operativa entro 30 giorni (art. 31). | Predefinito |
| Cile America e Caraibi | Succursale di banca estera (foreign bank branch) Commissione per il Mercato Finanziario | CLF 800,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Curaçao America e Caraibi | Licenza di istituto di credito (istituto di credito locale o internazionale) Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten (CBCS) | Not published | Il CBCS delibera entro 60 giorni dal ricevimento della domanda completa (art. 7); la Banca può chiedere di fornire le informazioni mancanti entro 30 giorni | Predefinito |
| Dominica America e Caraibi | Licenza bancaria offshore (solo offshore, congiunta offshore/onshore, solo onshore) Unità Servizi Finanziari | USD 1,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Dominica America e Caraibi | Licenza bancaria (banca commerciale nazionale) Banca Centrale dei Caraibi Orientali | XCD 20,000,000 | ECCB deve concedere o rifiutare entro sei mesi da una domanda completa | Predefinito |
| Messico America e Caraibi | Autorización para organizarse y operar como institución de banca múltiple (autorizzazione di banca commerciale) Comisión Nacional Bancaria y de Valores, con il parere favorevole del Banco de México | MXV 90,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Messico America e Caraibi | Filial de institución financiera del exterior (banca controllata di un istituto finanziario estero) Comisión Nacional Bancaria y de Valores, previa consultazione del Banco de México | MXV 90,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Messico America e Caraibi | Oficina de representación de entidad financiera del exterior (ufficio di rappresentanza di un istituto finanziario straniero) Comisión Nacional Bancaria y de Valores | Not published | Non pubblicato | Predefinito |
| Panama America e Caraibi | Licenza Generale (general banking license) Superintendencia de Bancos de Panamá | PAB 10,000,000 | Il sovrintendente decide entro 90 giorni dalla presentazione di una domanda completa (art. 48) | Predefinito |
| Panama America e Caraibi | Licencia Internacional (licenza bancaria internazionale) Superintendencia de Bancos de Panamá | PAB 3,000,000 | Il sovrintendente decide entro 90 giorni dalla presentazione di una domanda completa (art. 48) | Predefinito |
| Panama America e Caraibi | Licencia de Representación (licenza per ufficio di rappresentanza) Superintendencia de Bancos de Panamá | Not published | Il sovrintendente decide entro 90 giorni dalla presentazione di una domanda completa (art. 48) | Predefinito |
| Maurizio Africa | Licenza bancaria Banca di Mauritius | MUR 400,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Maurizio Africa | Licenza bancaria per svolgere esclusivamente attività di private banking Bank of Mauritius | MUR 200,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Maurizio Africa | Licenza bancaria per svolgere esclusivamente attività di digital banking Bank of Mauritius | MUR 200,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Seychelles Africa | Licenza bancaria Banca Centrale delle Seychelles | SCR 20,000,000 | CBS conferma la completezza entro 30 giorni e deve concedere o rifiutare entro 90 giorni da una domanda completa (FIA s.6) | Predefinito |
| Seychelles Africa | Licenza bancaria offshore Banca Centrale delle Seychelles | USD 2,000,000 | Stesso standard FIA s.6: decisione entro 90 giorni da una domanda completa | Predefinito |
| Sudafrica Africa | Registrazione bancaria (autorizzazione a stabilirsi ai sensi dell’art. 12, registrazione ai sensi dell’art. 16) Autorità prudenziale, con il consenso della FSCA | ZAR 250,000,000 | Orientamento PA: processo complessivo generalmente da 6 a 9 mesi; la registrazione deve essere richiesta entro 12 mesi dall'autorizzazione di stabilimento | Predefinito |
| Sudafrica Africa | Registrazione bancaria mutua Autorità prudenziale | ZAR 10,000,000 | Guida PA per le licenze bancarie e mutuali: generalmente da 6 a 9 mesi | Predefinito |
Le fonti sono elencate nella pagina di ogni giurisdizione. Solo informazioni, non consulenza legale.