Tipi di licenza
Banche
Istituti di credito che accettano depositi, dalle banche commerciali alle banche internazionali e private, confrontati in 77 regimi. Le cifre sono i minimi previsti dalla legge da ogni autorità di regolamentazione; il fabbisogno reale di capitale è solitamente più elevato.
| Giurisdizione | Licenza | Capitale minimo | Timeline | Rischio |
|---|---|---|---|---|
| Austria Europa (UE) | Licenza bancaria (Konzession zum Betrieb von Bankgeschaeften), CRR istituto di credito ECB su proposta dell'AMF | EUR 5,000,000 | CRD Art. 15: decisione entro sei mesi dalla presentazione di una domanda completa e, in ogni caso, entro 12 mesi dal ricevimento; il ECB ha quindi dieci giorni lavorativi (prorogabili una volta) per opporsi al progetto di FMA | Predefinito |
| Belgio L'Europa (UE) | Autorizzazione (agrément) come ente creditizio ECB su progetto di decisione della NBB (SSM) | EUR 6,200,000 | Decisione entro 6 mesi dalla presentazione di un fascicolo completo e al più tardi entro 12 mesi dal ricevimento della domanda (Legge bancaria art. 12) | Predefinito |
| Cipro Europa (UE) | Autorizzazione come ente creditizio ECB su proposta della BCC | EUR 5,000,000 | CRD art. 15: sei mesi da una domanda completa, e comunque 12 mesi | Predefinito |
| Estonia L'Europa (UE) | Autorizzazione di un ente creditizio ECB, su proposta della Commissione | EUR 5,000,000 | Finantsinspektsioon: da 6 a 12 mesi; decisione entro 6 mesi dalla presentazione dei documenti completi e non oltre 12 mesi dalla domanda | Predefinito |
| Francia Europa (UE) | Agrément come ente creditizio (établissement de crédit) ECB su proposta dell'ACPR | EUR 5,000,000 | 6 mesi da un dossier completo, e al massimo 12 mesi dalla presentazione iniziale (ACPR) | Predefinito |
| Germania L'Europa (UE) | Licenza di attività bancaria (CRR istituto di credito) ECB su proposta della BaFin | EUR 5,000,000 | La BaFin deve decidere entro 6 mesi dalla presentazione dei documenti completi (KWG § 33(4)); CRD l'articolo 15 limita la procedura a 12 mesi dal ricevimento | Predefinito |
| Irlanda Europa (UE) | Licenza bancaria (istituto di credito) ECB, con domanda presentata alla Banca Centrale d'Irlanda | EUR 5,000,000 | CRD Art. 15: decisione entro 6 mesi dalla presentazione di una domanda completa e comunque entro 12 mesi dal ricevimento | Predefinito |
| Italia Europa (UE) | Autorizzazione all'attività bancaria ECB su proposta della Banca d'Italia | EUR 10,000,000 | ECB decisione definitiva entro 180 giorni dal ricevimento della domanda (con riserva di sospensioni) e comunque entro 12 mesi | Predefinito |
| Lituania L'Europa (UE) | Licenza bancaria (ente creditizio) ECB, sulla base di una valutazione della Banca di Lituania (SSM) | EUR 5,000,000 | Legge sulle Banche art. 9, comma 11: decisione entro 6 mesi dal ricevimento della domanda (o dei documenti aggiuntivi) e comunque entro 12 mesi | Predefinito |
| Lituania L'Europa (UE) | Licenza bancaria specializzata ECB, sulla base di una valutazione della Banca di Lituania (SSM) | EUR 1,000,000 | Stessa durata legale di una banca normale: Legge sulle banche art. 9(11), 6 mesi, in ogni caso 12 mesi | Predefinito |
| Lussemburgo Europa (UE) | Autorizzazione dell'ente creditizio ECB su proposta del CSSF | EUR 8,700,000 | CSSF stabilisce un termine legale di 12 mesi per le decisioni di autorizzazione; CRD l'articolo 15 stabilisce 6 mesi a partire da un fascicolo completo | Predefinito |
| Malta L'Europa (UE) | Licenza di esercizio dell'attività bancaria (ente creditizio) ECB su proposta della MFSA (SSM procedura parallela) | EUR 5,000,000 | MFSA deve decidere entro sei mesi dal ricevimento (o dalla completa informazione), e comunque entro dodici mesi (BR/01 para. 37-39; CRD Articolo 15 | Predefinito |
| Paesi Bassi Europa (UE) | Licenza per esercitare l'attività di banca ECB, con la domanda gestita da DNB | EUR 5,000,000 | DNB: periodo di considerazione legale di 26 settimane dalla domanda formale; può richiedere più tempo se il file è incompleto | Predefinito |
| Polonia L'Europa (UE) | Autorizzazione a costituire una banca e autorizzazione ad avviare l’attività (licenza bancaria in due fasi) KNF (la Polonia è al di fuori dell’area euro e del SSM) | EUR 5,000,000 | Nessuna scadenza polacca specifica trovata sulle pagine KNF; CRD l'articolo 15 richiede una decisione entro 6 mesi da una domanda completa e in ogni caso entro 12 mesi | Predefinito |
| Italia Europa (UE) | Autorizzazione dell’ente creditizio ECB su proposta del Banco de Portugal | Not published | CRD Art. 15: decisione entro 6 mesi dalla presentazione di una domanda completa e comunque entro 12 mesi dal ricevimento | Predefinito |
| Spagna Europa (UE) | Autorizzazione di una banca (entidad de crédito) ECB su proposta del Banco de España | EUR 18,000,000 | Decisione entro 6 mesi dal ricevimento o dal completamento del fascicolo e comunque entro 12 mesi; il silenzio equivale a rifiuto (RD 84/2015 art.3, comma 2) | Predefinito |
| Gibilterra Europa (non UE) | Istituto di credito (autorizzazione Parte 7) GFSC | EUR 5,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Guernsey Europa (non UE) | Licenza di deposito GFSC (Divisione Banche e Assicurazioni) | Not published | Non pubblicato | Predefinito |
| Isola di Man Europa (non UE) | Licenza di raccolta depositi classe 1(1) IOMFSA | Not published | IOMFSA standard di servizio di 6 mesi da un'applicazione completa; più lungo se incompleto o si verificano problemi | Predefinito |
| Jersey Europa (non UE) | Registrazione per svolgere attività di deposito JFSC | Not published | Non pubblicato | Predefinito |
| Liechtenstein Europa (non UE) | Licenza bancaria (Bewilligung als Bank) FMA Liechtenstein (nessun coinvolgimento ECB: il Liechtenstein è al di fuori della zona euro e del meccanismo di vigilanza unico) | CHF 10,000,000 | La FMA decide entro sei mesi dal ricevimento della domanda completa; una domanda lasciata incompleta per dodici mesi viene respinta | Predefinito |
| Monaco Europa (non UE) | Credit institution agrément (banca monegasca o succursale di un istituto di credito estero) ACPR (operazioni bancarie), CCAF (attività finanziarie) e Governo monegasco (stabilimento) | Not published | Non pubblicato | Alto rischio |
| Svizzera Europa (non UE) | Licenza bancaria FINMA | CHF 10,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Regno Unito Europa (non UE) | Parte 4A autorizzazione ad accettare depositi (autorizzazione bancaria del Regno Unito) PRA, con il consenso della FCA (dual regulation) | Not published | Termine legale di 6 mesi dal ricevimento di una domanda completa, o 12 mesi dal ricevimento di una domanda incompleta | Predefinito |
| Bahrain Medio Oriente | Licenza bancaria convenzionale (al dettaglio o all'ingrosso) Banca Centrale del Bahrain | BHD 100,000,000 | La CBB emette una decisione formale entro 60 giorni di calendario dalla presentazione della domanda completa (articolo 44(e) legge CBB, LR-3.1.14); i requisiti in sospeso devono essere presentati entro 6 mesi | Predefinito |
| Bahrain Medio Oriente | Licenza bancaria islamica (al dettaglio o all'ingrosso) Banca Centrale del Bahrain | BHD 100,000,000 | 60 giorni di calendario da una domanda completa, come per le banche convenzionali | Predefinito |
| Qatar (QFC) Il Medio Oriente | Autorizzazione QFC per attività bancaria (acquirente di depositi) Autorità di regolamentazione QFC | QAR 35,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Qatar (QFC) Il Medio Oriente | Licenza bancaria della Banca Centrale del Qatar Banca Centrale del Qatar | Not published | Non pubblicato | Predefinito |
| Emirati Arabi Uniti (onshore) Medio Oriente | Licenza bancaria (banca costituita negli Emirati Arabi Uniti, banca specializzata o filiale di una banca estera) Banca centrale degli Emirati Arabi Uniti | AED 2,000,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Emirati Arabi Uniti (onshore) Medio Oriente | Banca con licenza limitata Banca Centrale degli Emirati Arabi Uniti | AED 1,000,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Emirati Arabi Uniti: Abu Dhabi Global Market (ADGM) Medio Oriente | Autorizzazione ai servizi finanziari per l'accettazione di depositi (categoria 1 o categoria 5 per un istituto finanziario islamico che gestisce un PSIAu) FSRA | USD 10,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Emirati Arabi Uniti: Dubai International Financial Centre (DIFC) Medio Oriente | Licenza per l’accettazione di depositi (categoria 1, o categoria 5 per un istituto finanziario islamico che gestisce una PSIA senza restrizioni) DFSA | USD 10,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Australia Asia-Pacifico | Licenza di istituto autorizzato ad accettare depositi (ADI), canale diretto APRA | AUD 15,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Australia Asia-Pacifico | Licenza ADI limitata (percorso ristretto) APRA | AUD 3,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Hong Kong Asia-Pacifico | Licenza bancaria (banca autorizzata) HKMA | HKD 300,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Hong Kong Asia-Pacifico | Licenza di banca digitale (banca virtuale) HKMA | HKD 300,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Hong Kong Asia-Pacifico | Licenza bancaria limitata (banca con licenza limitata) HKMA | HKD 100,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Hong Kong Asia-Pacifico | Registrazione di società di deposito HKMA | HKD 25,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Giappone Asia-Pacifico | Licenza bancaria Primo Ministro (delegato al Commissario FSA) | JPY 2,000,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Labuan (Malesia) Asia-Pacifico | Licenza bancaria di Labuan Labuan FSA | Not published | Labuan FSA dichiara l'elaborazione di 30 giorni lavorativi (normale) o 15 giorni (fast track) una volta completata la domanda | Predefinito |
| Labuan (Malesia) Asia-Pacifico | Licenza di investimento bancario di Labuan Labuan FSA | MYR 10,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Labuan (Malesia) Asia-Pacifico | Licenza bancaria digitale di Labuan Labuan FSA | MYR 200,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Nuova Zelanda Asia-Pacifico | Banca registrata (trasferimento a istituto di credito autorizzato) RBNZ | Not published | Non pubblicato | Predefinito |
| Filippine Asia-Pacifico | Licenza bancaria universale o commerciale Consiglio monetario della BSP | Not published | Non pubblicato | Predefinito |
| Filippine Asia-Pacifico | Licenza bancaria digitale Consiglio monetario della BSP | PHP 1,000,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Singapore Asia-Pacifico | Licenza bancaria completa MAS | Not published | MAS indica che l'elaborazione richiede in genere circa tre o quattro mesi una volta completata la domanda | Predefinito |
| Singapore Asia-Pacifico | Licenza bancaria all'ingrosso MAS | SGD 100,000,000 | Circa tre o quattro mesi una volta completata la domanda | Predefinito |
| Singapore Asia-Pacifico | Licenza bancaria digitale completa MAS | SGD 15,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Singapore Asia-Pacifico | Licenza bancaria digitale all'ingrosso MAS | SGD 100,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Corea del Sud Asia-Pacifico | Autorizzazione di attività bancaria (banca commerciale) FSC | KRW 100,000,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Corea del Sud Asia-Pacifico | Autorizzazione bancaria esclusivamente via Internet FSC | KRW 25,000,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Antigua e Barbuda America e Caraibi | Licenza bancaria internazionale (classe I, classe II e classe III) Financial Services Regulatory Commission (supervisore delle banche internazionali e delle società fiduciarie) | USD 3,000,000 | FSRC deve emettere o rifiutare entro 3 mesi dal ricevimento della domanda, o entro 14 giorni dal ricevimento di eventuali informazioni aggiuntive richieste | Predefinito |
| Antigua e Barbuda America e Caraibi | Licenza per esercitare attività bancarie (nazionali, ECCU) Banca Centrale dei Caraibi Orientali | XCD 20,000,000 | La Banca Centrale deve concedere o rifiutare entro 6 mesi dalla presentazione della domanda | Predefinito |
| Bahamas America e Caraibi | Licenza di banca pubblica e/o fiduciaria Banca Centrale delle Bahamas | BSD 5,000,000 | La Banca Centrale afferma un tipico periodo di elaborazione di 2 mesi una volta ricevuti tutti i documenti | Predefinito |
| Bahamas America e Caraibi | Licenza bancaria e/o fiduciaria limitata (inclusa la licenza di fiduciario nominato) Banca Centrale delle Bahamas | BSD 100,000 | La Banca Centrale afferma un tipico periodo di elaborazione di 2 mesi una volta ricevuti tutti i documenti | Predefinito |
| Barbados Americas & Caribbean | Licenza bancaria per il guadagno di valuta estera (parte IIIB) Banca centrale delle Barbados (domande al ministro ai sensi dell'articolo 41J) | BBD 4,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Barbados Americas & Caribbean | Licenza bancaria commerciale (parte II) Banca centrale delle Barbados | BBD 4,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Bermuda America e Caraibi | Licenza bancaria, licenza di società di deposito o licenza bancaria limitata Autorità monetaria delle Bermuda, con l'avviso del ministro delle finanze che la concessione è conforme alla politica economica e finanziaria del governo | BMD 10,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Isole Vergini britanniche America e Caraibi | Licenza bancaria generale Financial Services Commission | USD 2,000,000 | Non pubblicato | Alto rischio |
| Isole Vergini britanniche America e Caraibi | Licenza bancaria limitata di Classe I e Classe II Financial Services Commission | USD 1,000,000 | Non pubblicato | Alto rischio |
| Canada America e Caraibi | Lettere patenti di costituzione e ordine per iniziare e svolgere attività (Schedule I o Schedule II bank) Ministero delle Finanze (lettere patenti) e Soprintendente degli istituti finanziari (ordine) | CAD 5,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Canada America e Caraibi | Succursale bancaria estera autorizzata (Allegato III) Ministro delle Finanze e Soprintendente degli Istituti Finanziari | Not published | Non pubblicato | Predefinito |
| Isole Cayman America e Caraibi | Licenza bancaria di categoria "A" Autorità Monetaria delle Isole Cayman | KYD 400,000 | CIMA La nostra politica dà un tempo di elaborazione tipico di 5 settimane per la categoria A una volta che tutti i documenti sono ricevuti; la pagina dei requisiti di licenza dice circa 6-8 settimane per una domanda completa. | Predefinito |
| Isole Cayman America e Caraibi | Licenza bancaria di categoria "B" (inclusa la "B" limitata) Autorità monetaria delle Isole Cayman | KYD 400,000 | La politica CIMA prevede un tempo di elaborazione tipico di 4 settimane per la categoria B una volta ricevuti tutti i documenti. | Predefinito |
| Curaçao America e Caraibi | Licenza di istituto di credito (istituto di credito locale o internazionale) Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten (CBCS) | Not published | Il CBCS delibera entro 60 giorni dal ricevimento della domanda completa (art. 7); la Banca può chiedere di fornire le informazioni mancanti entro 30 giorni | Predefinito |
| Dominica America e Caraibi | Licenza bancaria offshore (solo offshore, congiunta offshore/onshore, solo onshore) Unità Servizi Finanziari | USD 1,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Dominica America e Caraibi | Licenza bancaria (banca commerciale nazionale) Banca Centrale dei Caraibi Orientali | XCD 20,000,000 | ECCB deve concedere o rifiutare entro sei mesi da una domanda completa | Predefinito |
| Panama America e Caraibi | Licenza Generale (general banking license) Superintendencia de Bancos de Panamá | PAB 10,000,000 | Il sovrintendente decide entro 90 giorni dalla presentazione di una domanda completa (art. 48) | Attenzione |
| Panama America e Caraibi | Licencia Internacional (licenza bancaria internazionale) Superintendencia de Bancos de Panamá | PAB 3,000,000 | Il sovrintendente decide entro 90 giorni dalla presentazione di una domanda completa (art. 48) | Attenzione |
| Panama America e Caraibi | Licencia de Representación (licenza per ufficio di rappresentanza) Superintendencia de Bancos de Panamá | Not published | Il sovrintendente decide entro 90 giorni dalla presentazione di una domanda completa (art. 48) | Attenzione |
| Maurizio Africa | Licenza bancaria Banca di Mauritius | MUR 400,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Maurizio Africa | Licenza bancaria per svolgere esclusivamente attività di private banking Bank of Mauritius | MUR 200,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Maurizio Africa | Licenza bancaria per svolgere esclusivamente attività di digital banking Bank of Mauritius | MUR 200,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Seychelles Africa | Licenza bancaria Banca Centrale delle Seychelles | SCR 20,000,000 | CBS conferma la completezza entro 30 giorni e deve concedere o rifiutare entro 90 giorni da una domanda completa (FIA s.6) | Predefinito |
| Seychelles Africa | Licenza bancaria offshore Banca Centrale delle Seychelles | USD 2,000,000 | Stesso standard FIA s.6: decisione entro 90 giorni da una domanda completa | Predefinito |
| Sudafrica Africa | Registrazione bancaria (autorizzazione a stabilirsi ai sensi dell’art. 12, registrazione ai sensi dell’art. 16) Autorità prudenziale, con il consenso della FSCA | ZAR 250,000,000 | Orientamento PA: processo complessivo generalmente da 6 a 9 mesi; la registrazione deve essere richiesta entro 12 mesi dall'autorizzazione di stabilimento | Predefinito |
| Sudafrica Africa | Registrazione bancaria mutua Autorità prudenziale | ZAR 10,000,000 | Guida PA per le licenze bancarie e mutuali: generalmente da 6 a 9 mesi | Predefinito |
Le fonti sono elencate nella pagina di ogni giurisdizione. Solo informazioni, non consulenza legale.