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Il Messico ha il secondo più grande sistema finanziario in America Latina. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) autorizza le banche, le società di valori mobiliari e gli istituti fintech. Il Banco de México redige le regole di pagamento e gli asset virtuali e deve dare il suo parere o consenso sulle autorizzazioni chiave. La 2018 Ley Fintech ha creato licenze per istituti di fondi di pagamento elettronici e piattaforme di crowdfunding.
Bandiera di rischioStandard
FATFNon elencato
Elenco UE AML ad alto rischioNon elencato
Elenco fiscale UENon elencato
Regimi di licenza7
ValutaMXN
Valutazione di S&PBBB
Prossima elezione6 giugno 2027
Mexico is not on the FATF grey or black lists after the 19 June 2026 plenary (no October 2026 plenary outcome yet). It is not on the EU high-risk third country list (Delegated Regulation (EU) 2016/1675 as last amended by Delegated Regulations (EU) 2026/46 and 2026/83, in force 29 January 2026). It is in neither Annex I nor Annex II of the EU tax list revised by Council conclusions of 9 October 2026. Controllato 13 Ottobre 2026.
Governo e politica
Governo
Repubblica presidenziale federale
Presidente
Claudia Sheinbaum · da Ottobre 2024
Presidente
Claudia Sheinbaum (Morena (Movimento di Rigenerazione Nazionale))
Partiti governativi
Morena (Movimento di Rigenerazione Nazionale), Partito Verde Ecologista del Messico (PVEM), Partito Laburista (PT)
Ultime elezioni
Generale (presidenziale e congressuale), 2 giugno 2024
Prossima elezione
Elezioni federali di metà mandato (Camera dei Deputati) con 17 governatorati, 6 giugno 2027. L'INE ha aperto il processo elettorale federale il 10 settembre 2026. Tutti i 500 deputati sono eletti. Il presidente serve un unico mandato di 6 anni fino al 2030.
Legislatura
Congresso dell'Unione: bicamerale; Camera dei Deputati 500 seggi, Senato 128 seggi; la coalizione Morena, PVEM e PT detiene una maggioranza qualificata nella Camera dei deputati.
Le banche sono sottoposte alla vigilanza della National Banking and Securities Commission (CNBV) e Banxico gestisce la politica monetaria, mentre l'amministrazione finanziaria è affidata al Ministero dell'Economia.
Banca
Autorizzazione a costituirsi e operare come banca commerciale (commercial bank authorisation)
Capitale minimo90 milioni di UDI per una banca il cui statuto consente tutte le operazioni di cui all’art. 46 della legge (LIC art. 19; CUB art. 2, I e IV). Una banca limitata alle operazioni elencate nell’art. 2, II del CUB necessita di 54 milioni di UDI. Nessuna banca può detenere meno del 40% dell’intero importo (LIC art. 19). Il capitale deve essere versato entro l’ultimo giorno lavorativo di ogni anno, al valore UDI del 31 dicembre dell’anno precedente.
TimelineNon pubblicato
AutoritàComisión Nacional Bancaria y de Valores, con il parere favorevole del Banco de México
90 milioni di UDI per una banca il cui statuto consente tutte le operazioni di cui all’articolo 46 della legge (LIC art. 19; CUB art. 2, I e IV). Una banca limitata alle operazioni elencate nell’art. 2, II del CUB necessita di 54 milioni di UDI. Nessuna banca può detenere meno del 40% dell’intero importo (LIC art. 19). Il capitale deve essere versato entro l’ultimo giorno lavorativo di ogni anno, al valore UDI del 31 dicembre dell’anno precedente.
Legge
Ley de Instituciones de Crédito, arts. 8, 9, 10, 19 and 46 Bis; Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de crédito (Circular Única de Bancos), art. 2
Passaporto
Nessun regime di passaporto.
Requisiti chiave
Sociedad anónima messicana a capitale fisso con sede in Messico (art. 9)
Elenco degli azionisti con indicazione dell’origine dei fondi, bilancio triennale e prova di onorabilità (art.10, II)
Piano aziendale con studio di fattibilità finanziaria e misure di sicurezza (art. 10, IV)
Deposito del 10% del capitale minimo a favore del Tesoro federale (art. 10, V)
Nessun dividendo nei primi tre esercizi, a meno che il capitale non sia ben al di sopra del requisito (art. 10, IV f)
Autorizzazione CNBV separata per l’avvio delle operazioni a seguito di visite ispettive (art. 46 bis)
Filial de institución financiera del exterior (banca affiliata di un istituto finanziario estero)
Capitale minimoStesso minimo di una banca domestica: 90 milioni di UDI per tutte le operazioni, o 54 milioni di UDI per l’insieme ristretto delle operazioni (LIC art. 19; CUB art. 2)
TimelineNon pubblicato
AutoritàLa Comisión Nacional Bancaria y de Valores, sentito il Banco de México
Stesso minimo di una banca domestica: 90 milioni di UDI per tutte le operazioni, o 54 milioni di UDI per l’insieme ristretto delle operazioni (LIC art. 19; CUB art. 2)
Legge
Ley de Instituciones de Crédito, arts. 45-A to 45-G
Passaporto
Nessun regime di passaporto.
Requisiti chiave
La casa madre deve essere un istituto finanziario di un paese con un trattato o accordo con il Messico che consente le filiali (art. 45-A)
Il genitore deve effettuare lo stesso tipo di operazioni nel suo paese d’origine (art.45-E)
Le azioni di serie F devono rappresentare almeno il 51% del capitale (art. 45-G)
Gli stessi requisiti di una banca nazionale più le norme sussidiarie della Secretaría de Hacienda (articoli 45-B e 45-F)
Institución de fondos de pago electrónico (IFPE, istituto di fondi di pagamento elettronico)
Capitale minimo500.000 UDI per un IFPE che opera esclusivamente in pesos (articolo 6); 700.000 UDI se è autorizzato anche per beni virtuali, valuta estera, agire come camera di compensazione per reti di pagamento o derivati su beni virtuali (articolo 7).
TimelineLe autorizzazioni che richiedono il Comité Interinstitucional devono essere decise entro 180 giorni (Ley Fintech art. 6). L'autorità può prorogare fino alla metà su richiesta del richiedente.
AutoritàComisión Nacional Bancaria y de Valores, con l’accordo del Comité Interinstitucional (SHCP, Banco de México e CNBV)
500.000 UDI per un IFPE che opera esclusivamente in pesos (articolo 6); 700.000 UDI se è autorizzato anche per beni virtuali, valuta estera, agire come camera di compensazione per reti di pagamento o derivati su beni virtuali (articolo 7).
Legge
Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech), arts. 6, 11, 22 to 29 and 35 to 40; Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de tecnología financiera, arts. 6 to 9
Passaporto
Nessun regime di passaporto.
Requisiti chiave
Sociedad anónima messicana con domicilio in Messico (art. 36)
Piano aziendale, politica di segregazione dei fondi clienti, sicurezza informatica e politiche AML (art. 39)
Informazioni sugli azionisti e gli amministratori che dimostrino buona reputazione e solida storia creditizia (art. 39, XI e XII)
Prova di prontezza almeno 30 giorni lavorativi prima dell'inizio; CNBV e Banco de México possono ispezionare (art. 40)
Non possono essere corrisposti ai clienti interessi o rendite sui loro saldi (art. 29)
Depositi in contanti limitati a 10.000 UDI per cliente al mese e prelievi di contanti a 1.500 UDI al giorno (DCG art.9)
Istituzione di finanziamento collettivo (IFC, crowdfunding institution)
Capitale minimo500,000 UDI per un IFC autorizzato per un tipo di operazione in pesos (art. 6). 700,000 UDI per due o più tipologie, ovvero per operazioni in asset virtuali o valuta estera (art. 7).
TimelineDecisione entro 180 giorni dove il Comité Interinstitucional deve essere d’accordo (Ley Fintech art.6)
AutoritàComisión Nacional Bancaria y de Valores, con l’accordo del Comité Interinstitucional
500,000 UDI per un IFC autorizzato per un tipo di operazione in pesos (art. 6). 700,000 UDI per due o più tipologie, ovvero per operazioni in asset virtuali o valuta estera (art. 7).
Legge
Ley Fintech, arts. 6, 15, 16 and 35 to 40; Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de tecnología financiera, arts. 6 to 8
Passaporto
Nessun regime di passaporto.
Requisiti chiave
Tre tipi di operazioni: debito, capitale e co-proprietà o crowdfunding delle royalties (art. 16)
Le operazioni sono in pesos a meno che il Banco de México non consenta valuta estera o beni virtuali (articolo 16)
I titoli offerti non possono essere registrati nel Registro Nacional de Valores (art. 16)
Il sistema di allineamento degli incentivi deve essere descritto nella domanda (art. 39, XV)
Stessi requisiti societari, di governance e AML di altri istituti fintech (articoli 36 e 39)
Intercambio de activos virtuales como actividad vulnerable (scambio e custodia di beni virtuali come attività vulnerabile)
Capitale minimoNon pubblicato
TimelineNon pubblicato
AutoritàSegreteria di Stato per le Finanze e il Credito Pubblico (AML Banco de México (operazioni di asset virtuali di banche e istituti fintech);
Legge
Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, arts. 17, XVI and 18 (as reformed by decree published 16 July 2025); Ley Fintech, arts. 30 to 34; Banco de México Circular 4/2019, rule 3
Passaporto
Nessun regime di passaporto.
Requisiti chiave
Non esiste una licenza per i fornitori di servizi di asset virtuali
Le imprese non finanziarie che scambiano, custodiscono o trasferiscono beni virtuali per conto di clienti svolgono un’attività vulnerabile (art. 17, XVI)
Questo include le operazioni con cittadini messicani effettuate da un’altra giurisdizione (art. 17, XVI)
Devono registrarsi nel Padrón delle attività vulnerabili attraverso il portale ufficiale (articolo 18, IV Bis)
Devono identificare ogni cliente e conservare la documentazione per almeno dieci anni (art. 18)
Le comunicazioni sono dovute per operazioni con clienti pari o superiori a 210 volte l’UMA giornaliera, ovvero commissioni pari o superiori a 4 volte l’UMA giornaliera (art. 17 XVI)
Le banche e le istituzioni fintech possono utilizzare gli asset virtuali solo per operazioni interne, previa approvazione del Banco de México (Circolare 4/2019, regola 3)
Il Banco de México non autorizzerà le banche o gli istituti fintech a offrire lo scambio, il trasferimento o la custodia di asset virtuali direttamente ai clienti (Circolare 4/2019, regola 3)
Autorizzazione a costituirsi e operare come intermediario di valori mobiliari (securities broker-dealer authorisation)
Capitale minimoCapitale versato di 3 milioni di UDI per le società limitatamente ai servizi di consulenza, collocamento e affini che non eseguono negoziazioni (art. 10, I). 9 milioni di UDI per la maggior parte degli altri servizi (art. 10, II). 12.5 milioni di UDI per il prestito di titoli e i servizi di cui all’art. 171, da IV a VI (art. 10, III).
TimelineNon pubblicato
AutoritàCommissione nazionale bancaria e dei titoli
Capitale versato pari a 3 milioni di UDI per le imprese limitatamente ai servizi di consulenza, collocamento e affini che non eseguono negoziazioni (art. 10, I). 9 milioni di UDI per la maggior parte degli altri servizi (art. 10, II). 12.5 milioni di UDI per il prestito di titoli e i servizi di cui all’art. 171, da IV a VI (art. 10, III).
Legge
Ley del Mercado de Valores, arts. 113 to 117; Disposiciones de carácter general aplicables a las casas de bolsa, art. 10
Passaporto
Nessun regime di passaporto.
Requisiti chiave
Sociedad anónima con le parole casa de bolsa nel suo nome e il suo domicilio in Messico (articolo 115, I)
Elenco degli azionisti con indicazione dell’origine dei fondi e degli amministratori e dirigenti (art. 115, II)
Piano aziendale con sicurezza informatica, studio di fattibilità e controllo interno (art. 115, III)
Codice di condotta con politiche in materia di conflitto di interessi (art. 115, IV)
Deposito del 10% del capitale minimo a favore del Tesoro federale (art. 115, V)
Prova di capitale, gestori idonei e infrastrutture almeno 30 giorni lavorativi prima dell’inizio (art. 116)
Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) · sito webbanche, istituti di moneta elettronica, società di investimento
Banco de México (Banxico) · sito webbanche, istituti di moneta elettronica, fornitori di servizi di asset virtuali (VASP)
Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) · sito webVirtual asset service providers (VASP)
Gli importi del capitale in Messico sono fissati in Unidades de Inversión (UDI). L'UDI è un'unità di conto indicizzata all'inflazione pubblicata dal Banco de México. Non si tratta di una valuta. Gli importi vengono memorizzati in UDI con il codice ISO MXV e non viene fornito alcun valore in peso. Per le banche, gli istituti fintech e i broker-dealer, il minimo deve essere versato entro l'ultimo giorno lavorativo di ogni anno al valore UDI del 31 dicembre dell'anno precedente. La Ley de Instituciones de Crédito e la Ley del Mercado de Valores non hanno stabilito una scadenza per la decisione della CNBV sull'autorizzazione di una banca o di un broker-dealer, quindi tali tempistiche sono nulle. Nessuna commissione di domanda CNBV è stata confermata da fonti ufficiali, quindi i campi relativi alle commissioni sono nulli. Attivi virtuali: la Ley Fintech consente al Banco de México di decidere quali attività virtuali possono utilizzare le istituzioni fintech. In base alla circolare 4/2019, il Banco de México consente solo operazioni interne, non servizi ai clienti. Nel giugno 2021 il Banco de México, lo SHCP e il CNBV hanno dichiarato che le istituzioni finanziarie non sono autorizzate a offrire operazioni di asset virtuali al pubblico. La riforma del luglio 2025 AML ha dato allo SHCP dodici mesi per aggiornare le sue regole generali; non è stato controllato se tali regole siano state pubblicate.
Informazioni generali
Informazioni sul Messico
I confini naturali della Terra. Mappa indicativa.
Stato
Stato sovrano
Capitale
Città del Messico
Area
1.964.375 km²
Lingue ufficiali
Più di 68 lingue indigene, tra cui il Nahuatl
Fuso orario
UTC-06:00 (Città del Messico, nessuna ora legale dall'ottobre 2022; Baja California e alcuni comuni di confine settentrionali seguono i cambi di orario degli Stati Uniti)
Principali esportazioni
Computer e macchinari
Auto, camion e ricambi auto
Apparecchiature elettriche ed elettroniche
Strumenti ottici, tecnici e medici
Petrolio greggio e combustibili minerali
Principali partner di esportazione
Stati Uniti
Canada
Cina
Germania
Corea del Sud
Sources for the country information(19)
Informazioni sul paese controllate 13 Ottobre 2026. Dati di licenza aggiornati 13 ottobre 2026. Solo informazioni, non consulenza legale; I requisiti cambiano. Avviso normativo.
