Licentie · Kredietinstelling
Bank
De meest veeleisende licentie, met het diepste bereik.Deze licentie biedt u de mogelijkheid om deposito's aan te nemen en krediet toe te kennen.
Vergelijken
Wettelijk minimumkapitaal, zij aan zij.
Het is een uitgangspunt voor vergelijking, geen budget: de toezichthouder bepaalt het kapitaal dat uw bank daadwerkelijk nodig heeft en de wettelijke vloer in elk rechtsgebied.
- Bahama'sBeperkte bank- en/of trustvergunning (inclusief nominate trust vergunning) USD 100kBSD 100,000
- KaaimaneilandenBankvergunning categorie "A" USD 488kKYD 400,000
- KaaimaneilandenCategorie "B" bankvergunning (inclusief beperkte "B") USD 488kKYD 400,000
- Zuid-AfrikaWederzijdse bankregistratie USD 601kZAR 10,000,000
- Britse MaagdeneilandenBeperkte bankvergunning klasse I en beperkte bankvergunning klasse II USD 1mUSD 1.000.000
- DominicaOffshore bankvergunning (alleen offshore, gezamenlijk offshore/onshore, alleen onshore) USD 1mUSD 1.000.000
- LitouwenGespecialiseerde bankvergunning USD 1,1 miljoenEUR 1.000.000
- BarbadosBankvergunning voor het verdienen van vreemde valuta (Deel IIIB) USD 2 miljoenBBD 4.000.000
- BarbadosCommerciële bankvergunning (Deel II) USD 2 miljoenBBD 4.000.000
- Britse MaagdeneilandenAlgemene bankvergunning USD 2mUSD 2.000.000
- SeychellenOffshore bankvergunning USD 2mUSD 2.000.000
- AustraliëBeperkte ADI-licentie (beperkt traject) USD 2,1 miljoenAUD 3.000.000
- Labuan (Maleisië)Licentie voor investeringsbankieren in Labuan USD 2,4 miljoenMYR 10.000.000
- Antigua en BarbudaInternationale bankvergunning (klasse I, klasse II en klasse III) USD 3mUSD 3.000.000
- PanamaLicencia Internacional (internationale bankvergunning) USD 3mPAB 3.000.000
- Hong KongRegistratie van deposito-aanvaardende vennootschap USD 3,2 miljoenHKD 25.000.000
- CanadaLetters patent van oprichting en opdracht om zaken te beginnen en uit te voeren (Schedule I of Schema II bank) USD 3,5mCAD 5.000.000
- Bahama'sOpenbare bank- en/of trustlicentie USD 5 miljoenBSD 5.000.000
- AustriaBank license (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRR credit institution USD 5.6mEUR 5,000,000
- CyprusVergunning als kredietinstelling USD 5,6 miljoenEUR 5.000.000
- EstlandVergunning van een kredietinstelling USD 5,6 miljoenEUR 5.000.000
- FrankrijkVergunning als kredietinstelling (établissement de crédit) USD 5,6 miljoenEUR 5.000.000
- DuitslandVergunning voor de uitoefening van bankactiviteiten (CRR Bank (financiële instelling) USD 5,6 miljoenEUR 5,000,000
- IerlandBankvergunning (kredietinstelling) USD 5,6 miljoenEUR 5.000.000
- LitouwenBankvergunning (kredietinstelling) USD 5,6 miljoenEUR 5.000.000
- MaltaVergunning voor het uitoefenen van bankactiviteiten (kredietinstelling) USD 5,6 miljoenEUR 5.000.000
- NederlandVergunning om de activiteiten van een bank uit te oefenen USD 5,6 miljoenEUR 5.000.000
- PolenVergunning om een bank op te richten en vergunning om met de activiteit te beginnen (bankvergunning in twee fasen) USD 5,6 miljoenEUR 5.000.000
- GibraltarKredietinstelling (vergunning deel 7) USD 5,6 miljoenEUR 5.000.000
- BelgiëVergunning (agrément) als kredietinstelling USD 6,9 miljoenEUR 6.200.000
- Antigua en BarbudaVergunning voor het uitoefenen van bankactiviteiten (binnenlands, ECCU) USD 7,4 miljoenXCD 20.000.000
- DominicaBankvergunning (binnenlandse commerciële bank) USD 7,4 miljoenXCD 20.000.000
- Qatar (QFC)QFC-vergunning voor bankactiviteiten (deposito-aannemer) USD 9,6 miljoenQAR 35.000.000
- LuxemburgVergunning kredietinstelling USD 9,7 miljoenEUR 8.700.000
- Verenigde Arabische Emiraten: Abu Dhabi Global Market (ADGM)Financiële dienstenvergunning voor het accepteren van deposito's (categorie 1, of categorie 5 voor een islamitische financiële instelling die een PSIAu beheert) USD 10mUSD 10.000.000
- Verenigde Arabische Emiraten: Dubai International Financial Centre (DIFC)Licentie om deposito's te accepteren (categorie 1, of categorie 5 voor een islamitische financiële instelling die een onbeperkte PSIA beheert) USD 10mUSD 10.000.000
- BermudaBankvergunning, depositomaatschappijlicentie of beperkte bankvergunning USD 10mBMD 10.000.000
- PanamaLicencia General (algemene bankvergunning) USD 10mPAB 10,000,000
- AustraliëGeautoriseerde deposito-instelling (ADI) licentie, directe weg USD 10.4mAUD 15,000,000
- ItalyBanking license (autorizzazione all'attività bancaria) USD 11.2mEUR 10,000,000
- SingaporeDigitale volledige banklicentie USD 11,7mSGD 15.000.000
- LiechtensteinBanklicentie (Bewilligung als Bank) USD 12mCHF 10,000,000
- ZwitserlandBankvergunning USD 12mCHF 10,000,000
- JapanBankvergunning USD 12,6 miljoenJPY 2.000.000.000
- Hong KongBeperkte banklicentie (bank met beperkte licentie) USD 12,7 miljoenHKD 100.000.000
- Zuid-AfrikaBankregistratie (vergunning tot oprichting onder s.12, registratie onder s.16) USD 15mZAR 250.000.000
- FilippijnenDigitale banklicentie USD 15,9 miljoenPHP 1.000.000.000
- Zuid-KoreaAlleen internetbankautorisatie USD 18,6 miljoenKRW 25.000.000.000
- SpanjeVergunning van een bank (entidad de crédito) USD 20,1 miljoenEUR 18.000.000
- Hong KongBankvergunning (bank met vergunning) USD 38,2 miljoenHKD 300.000.000
- Hong KongLicentie voor digitale bank (virtuele bank) USD 38,2 miljoenHKD 300.000.000
- Labuan (Maleisië)Labuan digitale banklicentie USD 48.9mMYR 200,000,000
- Zuid-KoreaBankvergunning (commerciële bank) USD 74,4 miljoenKRW 100.000.000.000
- SingaporeGroothandelsvergunning voor banken USD 78 miljoenSGD 100.000.000
- SingaporeDigitale groothandelsbanklicentie USD 78 miljoenSGD 100.000.000
- BahreinConventionele bankvergunning (retail of groothandel) USD 266 miljoenBHD 100.000.000
- BahreinIslamitische bankvergunning (retail of groothandel) USD 266 miljoenBHD 100.000.000
- Verenigde Arabische Emiraten (onshore)Bank met beperkte licentie USD 272,3 miljoenAED 1.000.000.000
- Verenigde Arabische Emiraten (onshore)Banklicentie (in de VAE gevestigde bank, gespecialiseerde bank of filiaal van een buitenlandse bank) USD 544,6 miljoenAED 2.000.000.000
Niet opgenomen in de lijst (geen wettelijk bedrag of valuta zonder referentiekoers): Portugal, Guernsey, Isle of Man, Jersey, Monaco, Verenigd Koninkrijk, Qatar (QFC), Labuan (Maleisië), Nieuw-Zeeland, Filipijnen, Singapore, Canada, Curaçao, Panama, Mauritius, Seychellen.
Wettelijke minimums van elke toezichthouder. Omgerekend tegen ECB referentiekoersen of officiële koppelingen van 2026-10-08. Log op schaal. Dit zijn slechts wettelijke minimumen: de toezichthouder stelt het kapitaal vast dat elke bank daadwerkelijk moet aanhouden, meestal veel hoger, en het moeten de eigen liquide middelen van de aandeelhouders zijn.
Voordat u begint
Kapitaal komt eerst.
Een bank is per definitie kapitaal, zonder eigen liquide middelen is er geen weg naar een vergunning of een overname en wordt een aanvraag die zonder deze middelen wordt ingediend afgewezen en blijft in het dossier van die toezichthouder staan.
Wat een nieuwe bank moet financieren (illustratie, niet op schaal)
- Bepaald door de toezichthouder. De toezichthouder bepaalt het kapitaal voor uw bedrijfsplan, risicoprofiel en omvang.De cijfers op deze site zijn alleen de wettelijke vloer.
- Vloeibaar en van uzelf. Inbetaald, in contanten, door geïdentificeerde aandeelhouders met een gedocumenteerde bron van rijkdom, vóór of bij de licentieverlening.
- Mensen en geld. Bestuurders en managers met echte bancaire ervaring; toezichthouders interviewen hen.
Niet geaccepteerd als kapitaal
- Geleend geldLeningen, inclusief leningen die gegarandeerd zijn door de bank die je koopt of licentieert.
- Verkoper of leverancier financieringVerkopers financieren de aankoop van hun bank niet, en toezichthouders keuren overnames die met het eigen geld van het doelwit worden betaald niet goed.
- PapierinstrumentenBankgaranties, SBLC’s, MTN’s, geleasede of “gemonetariseerde” instrumenten, historische obligaties, goud- of depositocertificaten.
- Brieven met een “bewijs van geld”Troostbrieven, screenshots, overzichten van geblokkeerde fondsen of fondsen die niet van jou zijn om vast te leggen.
- Verborgen backersGeld van investeerders die niet zijn geïdentificeerd, gescreend en goedgekeurd als aandeelhouders.
- Niet-geconverteerde of niet-traceerbare activaActiva zonder gedocumenteerde, wettelijke bron van rijkdom die een toezichthouder kan verifiëren.
Wij kunnen alles leveren wat een nieuwe bank nodig heeft, van het businessplan en de aanvraag tot systemen en correspondentenrekeningen, met uitzondering van het kapitaal en de mensen die deze zullen runnen. Voorafgaand aan een opdracht verifiëren wij identiteit, eigendom en bewijs van gelden die bij een gereguleerde bank worden aangehouden.
De basislijn van elke bank
Vijf componenten, één licentie.
Elke jurisdictie verschilt, maar deze vijf moeten aanwezig zijn voordat een aanvraag kan worden ingediend, waarvan de toezichthouders er drie bovenaan wegen: kapitaal, bancaire ervaring en het businessplan.
- 01Business plan
Doelmarkten, producten, financiële projecties voor drie tot vijf jaar, beleid en procedures: de toezichthouder leest het regel voor regel.
- 02Capitalisation
Liquide kapitaal, gestort door geïdentificeerde aandeelhouders, op het niveau dat de toezichthouder voor uw plan stelt.
- 03Key individuals
Een raad van bestuur en management met een lange bankcarrière, plus compliance- en risicofunctionarissen die allemaal zijn gescreend en geïnterviewd.
- 04IT systems
Core banking, compliance screening, regelgevende rapportage, back-end en front-end, met outsourcing die de toezichthouder accepteert.
- 05Correspondent relations
Rekeningen bij correspondentbanken en toegang tot betalingssystemen, zonder welke een bank geen geld kan verplaatsen.
Liquide fondsen die de werking van de bank garanderen en een marge voor fouten in het businessplan laten, er is geen alternatief voor liquiditeit.
Bestuurders en managers waarvan de loopbaan in het bankwezen door de toezichthouder kan worden geverifieerd.Meestal wordt meer dan tien jaar verwacht voor senior functies, twintig bij voorkeur.
Markten, producten, projecties en elk beleid van human resources tot compliance, met zijn impact op de lokale economie.
Welke bank
Onshore, offshore, privé Of digitaal.
Dezelfde vijf componenten gelden voor elk soort bank, wat verandert is wie je mag bedienen, waar en hoeveel de toezichthouder zal verwachten.
Volledige binnenlandse vergunning: deposito's en leningen aan inwoners. Het hoogste kapitaal en de langste beoordeling.
Vergunningen in internationale centra (bijvoorbeeld klasse B, categorie 2 of internationale bankvergunningen) die alleen niet-ingezetenen bedienen, vaak met een lager kapitaal en geen lokale deposito's.
Vermogensbeheer voor een beperkt klantenbestand, vergunning als bank, vaak gecombineerd met trust- en fondsvergunningen.
Een volledige of beperkte vergunning zonder vestigingen.Toezichthouders kijken het hardst naar IT, outsourcing, cybersecurity en het financieringsmodel.
De meest voorkomende vereisten
- Ten minste twee aandeelhouders en een managementteam met een onberispelijke staat van dienst: geen faillissement, witwassen of fraude
- Senior bestuurders met uitgebreide bancaire ervaring: meer dan 10 jaar is gebruikelijk, 20 of meer bij voorkeur
- Een compliance officer, een risk officer en de andere belangrijke functies die de wet noemt
- Een lokaal kantoor en echte aanwezigheid in het rechtsgebied
- Bestuurders met erkende kwalificaties, zoals een MBA van een gevestigde instelling
- Volledige achtergrondcontroles op elke directeur en aandeelhouder, vaak door een extern bedrijf dat de toezichthouder kiest
- Een initiële businessplan ingediend bij de aanvraag
- Gestort kapitaal, liquide op het tijdstip van de aanvraag
- Kernsoftware voor bankieren en regelgevingsrapportage op zijn plaats vóór de lancering
Van de eerste vergadering tot een operationele bank duurt meestal tussen zes maanden en drie jaar, afhankelijk van het rechtsgebied en de zaak.Het verlenen van een vergunning aan een bank is vaak net zoveel een politieke beslissing als een juridische procedure, en geen checklist garandeert een licentie.
Een voorlopige vergunning is geen bankvergunning
Sommige aanbiedingen verkopen “voorlopige” of “tijdelijke” licenties. In rechtsgebieden die ze afgeven, kan een tijdelijke vergunning het bedrijf alleen registreren en opzetten. Het kan geen stortingen accepteren of klanten aan boord nemen totdat de volledige licentie is verleend, en de volledige licentie vereist nog steeds kapitaal, mensen en een goedgekeurd plan.
Het pad
Van plan tot uitvoering vergunning.
De gebruikelijke volgorde voor deze licentie Het eigen proces en de tijdlijn van elke toezichthouder zijn te vinden op hun jurisdictiepagina.
-
Strategie
Bedrijfsmodel, doelmarkten en de jurisdicties die daarbij passen, inclusief correspondent toegang voor uw valuta's.
-
Pre-aanvraag
Vroegtijdige ontmoetingen met de toezichthouder om het model, de eigendomsstructuur en het kapitaalplan te testen voorafgaand aan de indiening.
-
Applicatiepakket
Businessplan, driejarige financiën, kapitaal- en liquiditeitsplannen, governance, risico- en AML kaders, IT en outsourcing.
-
Fit en correct
Beoordeling van aandeelhouders, bestuurders en sleutelfunctiehouders: reputatie, ervaring, financieringsbron.
-
Herziening
Vragen van toezichthouders, bezoeken ter plaatse en, in het eurogebied, ECB Beslissing over het voorstel van de nationale toezichthouder.
-
Licentie en mobilisatie
Vergunning verleend, vaak met voorwaarden of een beperkte start; kapitaal gestort, systemen en personeel aanwezig.
-
Go-live
De activiteiten beginnen onder voortdurende supervisie, rapportage en periodieke evaluaties.
Wat de toezichthouder zal vragen
Het application bestand.
- 01Businessplan met driejarige projecties
- 02Kapitaalplan, bewijs van vermogen en een notariële kapitaalaangifte door elke aandeelhouder
- 03Aangifte van inkomsten en vermogen per aandeelhouder en holding
- 04Aandelenkapitaal en nominale waarde van de voorgenomen bank
- 05Voorgeschreven aanvraagkosten, betaald vóór indiening
- 06Politiecertificaten en volledige antecedentenonderzoeken voor alle relevante personen
- 07Volledige loopbaan- en academische geschiedenis van bestuurders en managers
- 08Eigendomsgrafiek naar de uiteindelijke begunstigden
- 09CV's en fit-and-proper formulieren voor bestuurders en sleutelfunctiehouders
- 10Kaders voor risicobeheer, compliance en interne audit
- 11AML/CFT beleidsmaatregelen en de meldplichtige voor witwassen van geld
- 12IT-, outsourcing- en operationele veerkrachtplannen
- 13Herstellend plan en liquiditeitsnoodplan
Voordat u zich aanmeldt
Kijk dan maar. Lees.
Hoe een bank een vergunning krijgt: van businessplan tot autorisatie
Het volledige traject naar een bankvergunning: pre-aanvraag, het aanvraagpakket, kapitaal, fit and proper, IT, AML, mobilisatie en realistische tijdschema’s.
Regeling gids · 10 minKopen van een bank: verandering van zeggenschap en gekwalificeerde deelnemingen
Hoe worden overnames van vergunninghoudende banken en financiële instellingen goedgekeurd: gekwalificeerde deelnemingen, CRD Artikelen 22 tot en met 27, tijdschema’s, due diligence en rode vlaggen.
Uitleg · 8 minWat is een bank?
Wat een instelling juridisch gezien tot een bank maakt, de belangrijkste soorten banken en wat een bankvergunning wel en niet toestaat.
Uitleg · 8 minBankkapitaal en het kader van Bazel
CET1, tier 1-kapitaal en totaal kapitaal, risicogewogen activa, Basel III minimums en buffers, de hefboomratio en het minimale aanvangskapitaal voor nieuwe banken.
Uitleg · 9 minLiquiditeit en financiering: LCR, NSFR, depositoverzekering en kredietverstrekker in laatste instantie
Hoe banken een stress van 30 dagen moeten overleven en zichzelf stabiel moeten financieren, en hoe depositoverzekering en kredietverlening door centrale banken het vangnet aanvullen.
Volgende stap
Krijg een licentieplan voor uw zaak.
Vertel ons de activiteiten, markten en kapitaal die u in gedachten heeft, wij antwoorden met de jurisdicties die passen en wat elke toezichthouder zal verwachten.