Deze pagina is automatisch vertaald vanuit het Nederlands en is niet door een vertaler gecontroleerd.De juridische en reglementaire termen kunnen onnauwkeurig zijn. De Engelse versie is de gezaghebbende. Lees deze pagina in het Nederlands
Spanje is een van de grootste bankmarkten in het eurogebied, met verschillende wereldwijd systeemrelevante bankgroepen en een groeiende betalings- en fintechsector in Madrid en Barcelona.Banken, betaal- en e-geldinstellingen krijgen een vergunning via de Banco de España (met de ECB voor banken), terwijl de CNMV zich bezighoudt met beleggingsondernemingen en aanbieders van crypto-assetdiensten.
RisicomarkeringStandaard
FATFNiet vermeld
EU AML hoogrisicolijstNiet vermeld
EU-belastinglijstNiet vermeld
Vergunningsregelingen6
ValutaEUR
S & P ratingA+
Volgende verkiezinguiterlijk in 2027
Spanje staat niet op de FATF grijze of zwarte lijst (plenaire vergadering van 19 juni 2026); Als EU-lidstaat valt het buiten de werkingssfeer van de EU-lijst van derde landen met een hoog risico (Gedelegeerde Verordening nr. 2016/1675, geconsolideerd 29 januari 2026) en de EU-belastinglijst (bijlage I, bijgewerkt 17 februari 2026). Gecontroleerd 7 oktober 2026.
Overheid en politiek
Overheid
Parlementaire constitutionele monarchie
Koning
Felipe VI · sinds juni 2014
Voorzitter van de Regering (eerste minister)
Pedro Sánchez (Spaanse Socialistische Arbeiderspartij, PSOE)
Algemeen (parlementair), verschuldigd door 2027. Sánchez heeft gezegd dat de verkiezingen zullen worden gehouden in 2027; De wettelijke deadline valt in de zomer 2027
Wetgeving
Cortes Generales: Congres van Afgevaardigden (350 zetels) en Senaat (265 zetels, 208 rechtstreeks gekozen)
Rechtssysteem
Burgerlijk rechtssysteem met regionale variaties
Economie en financiën
Bevolking
49.4m (2025)
BBP
USD 1,9 ton (2025)
BBP per persoon
USD 38,290 (2025)
Valuta
Euro (EUR), euro
Centrale bank
Banco de España (onderdeel van het Eurosysteem)
Kredietbeoordeling
S&P A+ (stabiel) · Moody's A3 (stabiel) · Fitch A (stabiel) (per maart 2026)
De vierde grootste economie van de eurozone en een van de snelst groeiende, gedreven door toerisme, diensten, autoproductie en landbouw, met grote internationaal actieve banken zoals Santander en BBVA.
Bank
Vergunning van een bank (entidad de crédito)
Minimale kapitaalUSD 20,1 miljoen
TijdlijnBeslissing binnen 6 maanden na ontvangst of voltooiing van het dossier en in ieder geval binnen 12 maanden; stilzwijgen betekent weigering (RD 84/2015, artikel 3, lid 2)
AutoriteitECB op voorstel van de Banco de España
EUR 18 miljoen aanvangskapitaal, volledig betaald in contanten en in aandelen op naam (RD 84/2015 art. 4(b)), ruim boven de EU-bodem van EUR 5 miljoen
Recht
Ley 10/2014 on credit institutions; Real Decreto 84/2015, arts. 3 (authorisation) and 4(b) (capital); Regulation (EU) No 1024/2013 art. 14
Paspoort
Ja: EU-paspoort onder CRD (artikelen 33 tot en met 39) voor vestigingen en grensoverschrijdende diensten
Sleutelvereisten
Contante storting bij de Banco de España (of verpand staatsschuld) gelijk aan 20% van het minimum aandelenkapitaal bij aanvraag
Geschikte bestuurders en geschikte significante aandeelhouders
Businessplan, governance en interne controleregelingen
Vergunning als betalingsinstelling (entidad de pago)
Minimale kapitaalUSD 140k
TijdlijnBeslissing binnen 3 maanden na ontvangst of voltooiing van het dossier; stilzwijgen betekent weigering (RDL 19/2018 art. 11, lid 2)
AutoriteitBank van België
EUR 125,000 for payment services (a) to (e); EUR 50,000 alleen voor het initiëren van betalingen; EUR 20,000 alleen voor geldovermakingen (RDL 19/2018 art. 19)
Recht
Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago, art. 11 (authorisation) and art. 19 (capital)
Paspoort
Ja: EU-paspoort volgens PSD2 art. 28 (bijkantoor, agent of vrij verrichten van diensten)
Sleutelvereisten
Eerder rapport van SEPBLAC over AML/CFT aspecten
Eigen vermogen aangehouden in lijn met bedrijfsindicatoren naast het aanvangskapitaal
Vergunning voor dienstverlener van crypto-activa (CASP) onder MiCA
Minimale kapitaalUSD 56k
TijdlijnMiCA Art. 63: 25 werkdagen om de volledigheid te controleren, vervolgens 40 werkdagen om een beslissing te nemen over een volledige aanvraag (de klok kan worden opgeschort voor informatieverzoeken)
AutoriteitCNMV (de Banco de España houdt toezicht op emittenten van tokens voor elektronisch geld en aan activa gerelateerde tokens)
MiCA Artikel 67 en Bijlage IV: EUR 50.000 (klasse 1: orderuitvoering, plaatsen, overdrachtsdiensten, ontvangst en verzending, advies, portefeuillebeheer), EUR 125.000 (klasse 2: voegt bewaring en administratie toe, en uitwisseling voor fondsen of andere crypto-activa), EUR 150.000 (klasse 3: voegt exploitatie van een handelsplatform toe); of een kwart van de vaste overheadkosten van het voorgaande jaar indien hoger
Recht
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Ley 6/2023 designating the CNMV
Paspoort
Ja: MiCA de vergunning kan door middel van kennisgeving in heel de EU/EER worden toegepast (MiCA art. 65)
Sleutelvereisten
Staatkundige zetel in de lidstaat waar ten minste een deel van de diensten wordt verricht, plaats van daadwerkelijke leiding in de EU en ten minste één bestuurder die inwoner is van de EU (MiCA artikel 59, lid 2)
Geschikt leidinggevend orgaan en geschikte gekwalificeerde aandeelhouders
Beveiliging en segregatie van crypto-activa en fondsen van klanten, klachtenafhandeling, beleid inzake belangenconflicten
AML/CFT kader en naleving van de reisregel inzake overmaking van gelden uit hoofde van Verordening (EU) 2023/1113
Vergunning voor beleggingsonderneming (empresa de servicios de inversion)
Minimale kapitaalUSD 84k
TijdlijnBeslissing binnen 6 maanden na ontvangst of voltooiing van het dossier; stilzwijgen kan worden beschouwd als weigering (Wet 6/2023, artikel 131, lid 1)
AutoriteitCNMV
IFD Art. 9: EUR 75.000 (ontvangst en overdracht, uitvoering, portefeuillebeheer, advies, plaatsing zonder vaste verbintenis, zonder cliëntgeld of effecten in bezit te hebben); EUR 150.000 (andere firma's); EUR 750.000 (handel voor eigen rekening of onderschrijving op basis van een vaste verbintenis)
Recht
Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, arts. 131 and 134; Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
Paspoort
Ja: MiFID II paspoort (art. 34 en 35) voor diensten en vestigingen
Sleutelvereisten
Corporate, financiële, governance en interne organisatie eisen gesteld door de regelgeving
Lidmaatschap van het investeringsgarantiefonds (fondo de garantía de inversiones)
Algemene vergunning (licencia general) en individuele vergunningen voor online kansspelen op staatsniveau
Minimale kapitaalNiet gepubliceerd
TijdlijnNiet gepubliceerd
AutoriteitDGOJ (uitvoering van de functies die de wet toekent aan de Comisión Nacional del Juego)
Recht
Ley 13/2011 de regulación del juego, arts. 10 (general licences), 11 (singular licences), 13 (operators) and 49 (fees)
Kosten
Aanvraagvergoeding van EUR 10,000 per vergunning; EUR 2,500 voor inschrijving in het Algemeen Register van Kansspelvergunningen; jaarlijkse regelgevende vergoeding van 0.75 per duizend bruto-inkomsten uit kansspelen (Wet 13/2011 art. 49(5)); De bedragen kunnen worden gewijzigd door de jaarlijkse Begrotingswet
Paspoort
Nee: Spaanse goklicenties zijn nationaal
Sleutelvereisten
Algemene vergunningen worden alleen verleend via een openbare oproep (convocatoria); een nieuwe oproep kan 18 maanden na de vorige voor hetzelfde speltype worden aangevraagd
De aanvrager moet een sociedad anonima zijn met gokken als enige bedrijfsdoelstelling, uit Spanje of de EER, met ten minste één permanente vertegenwoordiger in Spanje
Technische, economische en financiële solvabiliteit; geen relevante strafrechtelijke veroordelingen, insolventie of ernstige sancties
Voor elk type spel is een aparte licentie nodig onder een algemene licentie; algemene licenties duren 10 jaar, verlengbaar met 10 jaar.
Banco de España (BdE) · websiteBanken, instellingen voor elektronisch geld, betalingsdienstaanbieders
Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) · websiteBeleggingsondernemingen, aanbieders van virtuele activadiensten (VASP's)
Europese Centrale Bank (gemeenschappelijk toezichtsmechanisme) (ECB) · websiteBanken
Directoraat-generaal Kansspelen (DGOJ) · De websiteOnline gamen
MiCA: Spanje heeft de volledige overgangsperiode van 18 maanden toegepast; de CNMV meldt dat deze op 1 juli 2026 is afgelopen. De kapitaalplafond voor banken in Spanje van EUR 18 miljoen ligt veel hoger dan het EU-minimum. Het aanvangskapitaal van beleggingsondernemingen wordt vastgesteld door regelgeving (Real Decreto implementing Ley 6/2023); de getoonde cijfers zijn de EU IFD minimumen en de nationale regelgeving werd niet geopend.
Algemene informatie
Over Spanje
Natuurlijke grenzen van de aarde. Kaart is indicatief.
UTC+01:00 (UTC+02:00 in de zomer); Canarische Eilanden UTC+00:00
Belangrijkste exportproducten
auto's
verpakt geneesmiddel
geraffineerde aardolie
Onderdelen en accessoires voor voertuigen
kleding
toerisme
Belangrijkste exportpartners
Frankrijk
Duitsland
Portugal
Italië
Verenigd Koninkrijk
Sources for the country information(7)
Landinformatie gecontroleerd op 9 oktober 2026. Licentiegegevens bijgewerkt op 7 oktober 2026. Alleen informatie, geen juridisch advies; vereisten veranderen. Mededeling inzake regelgeving.
