04 · Werken
Een licentie is het begin. Het draaien ervan is het werk.
De infrastructuur die elke gereguleerde instelling nodig heeft, de problemen waarmee nieuwe instellingen worden geconfronteerd en de wettelijke, gereguleerde manieren om deze op te lossen.
01 · De uitdaging
Core banking en technologie
Gelicentieerde instellingen hebben een grootboek, betalingsengine, rapportage en beveiliging nodig die toezichthouders kunnen controleren, vaak met uitbestedingregels en operationele veerkrachtwetgeving (DORA in de EU) bovenop.
De oplossing
- 01Selecteer een core systeem dat past bij de licentie en volumes
- 02Documenteer outsourcing- en exitplannen voordat de toezichthouder daarom vraagt
- 03Bouw regelgevende rapportage in het datamodel vanaf dag één
02 · De uitdaging
Correspondent- en betalingstoegang
Zonder correspondentenrekeningen en toegang tot betalingssystemen beweegt een vergunning geen geld, nieuwe en kleinere instellingen worden geconfronteerd met de-risking door grote banken.
De oplossing
- 01Nader correspondenten met een compleet AML en eigendomsdossier
- 02Gebruik tussenliggende routes en schema sponsors terwijl directe toegang wordt gebouwd
- 03Diversificeer valuta's en tegenpartijen om single points of failure te vermijden
03 · De uitdaging
Compliance en AML
Toezichthouders, correspondenten en investeerders beoordelen een instelling eerst op haar compliance: customer due diligence, screening, monitoring en rapportage.
De oplossing
- 01Op risico gebaseerde due diligence van klanten met controles op de uiteindelijke begunstigden
- 02Sancties en PEPscreening bij onboarding en bij elke betaling
- 03Monitoring afgestemd op de business, en een duidelijke route om verdenkingen te melden
04 · De uitdaging
Kapitaal, liquiditeit en governance
Kapitaal- en liquiditeitsregels, en een raad die ze kan sturen, houden een vergunning veilig terwijl het bedrijf groeit.
De oplossing
- 01Kapitaalplanning tegen groei, met buffers boven het minimum
- 02Liquiditeitsstresstest en een plan voor noodfinanciering
- 03Een bestuur en belangrijke functiehouders die de fit-and-proper review doorstaan
Een dag in een gereguleerde instelling
Hoe de stukken samenwerken.
- Customer file
Klant onboarding
Identiteit, eigendom en risicoscore voordat een rekening wordt geopend.
- Payment
Betalingen uit
Betalingen vertrekken via correspondentenrekeningen en betalingsrails, gescreend tegen sancties onderweg.
- Alerts
Toezicht
Transacties worden gecontroleerd; verdachte activiteiten worden aan de autoriteiten gemeld.
- Regulatory returns
Rapporteren
Kapitaal, liquiditeit en statistisch rendement gaan op tijd naar de toezichthouder.
- Supervisory review
Toezicht
Beoordelingen, inspecties en vragen van de toezichthouder, beantwoord met bewijs.