Tipos de licencia
Bancos
Instituciones de crédito que aceptan depósitos, desde bancos comerciales completos hasta bancos internacionales y privados. Comparación entre regímenes 88. Las cifras son los mínimos legales de cada regulador; Las necesidades reales de capital suelen ser mayores.
| Jurisdicción | Licencia | Capital mínimo | Línea de tiempo | Riesgo |
|---|---|---|---|---|
| Austria Europe (EU) | Licencia bancaria (Konzession zum Betrieb von Bankgeschaeften), CRR entidad de crédito ECB sobre un proyecto de decisión propuesto por la FMA | EUR 5,000,000 | CRD Art. 15: decisión en un plazo de seis meses a partir de la presentación de una solicitud completa y, en cualquier caso, en un plazo de 12 meses desde su recepción; El ECB tiene entonces diez días hábiles (prorrogables una vez) para oponerse al proyecto de FMA | Estándar |
| Belgium Europe (EU) | Autorización (agrément) como entidad de crédito ECB sobre un proyecto de decisión del NBB (SSM) | EUR 6,200,000 | Decisión en el plazo de 6 meses a partir del expediente completo y, como máximo, 12 meses después de la recepción de la solicitud (artículo 12 de la Ley bancaria) | Estándar |
| Cyprus Europe (EU) | Autorización como entidad de crédito ECB a propuesta del CBC | EUR 5,000,000 | CRD art. 15: seis meses a partir de una solicitud completa, y en cualquier caso 12 meses | Estándar |
| Estonia Europe (EU) | Autorización de una entidad de crédito ECB, a propuesta de Finantsinspektsioon | EUR 5,000,000 | Finantsinspektsioon: de 6 a 12 meses; decisión en el plazo de 6 meses tras la presentación de los documentos completos y, como máximo, 12 meses después de la solicitud | Estándar |
| Francia Europa (UE) | Agrément como entidad de crédito (établissement de crédit) ECB a propuesta del ACPR | EUR 5,000,000 | 6 meses a partir de un expediente completo, y como máximo 12 meses desde la presentación inicial (ACPR) | Estándar |
| Alemania Europa (UE) | Licencia para realizar actividades bancarias (CRR entidad de crédito) ECB a propuesta de la BaFin | EUR 5,000,000 | BaFin debe decidir en un plazo de 6 meses de la documentación completa (KWG § 33(4)); CRD El art. 15 limita el proceso a 12 meses desde la recepción | Estándar |
| Irlanda Europa (UE) | Licencia bancaria (entidad de crédito) ECB, con la solicitud presentada al Banco Central de Irlanda | EUR 5,000,000 | CRD Art. 15: decisión en el plazo de 6 meses a partir de la presentación de una solicitud completa y, en cualquier caso, en el plazo de 12 meses a partir de su recepción | Estándar |
| Italia Europa (UE) | Licencia bancaria ECB a propuesta del Banca d'Italia | EUR 10,000,000 | ECB decisión final en el plazo de 180 días a partir de la recepción de la solicitud (sujeto a suspensiones) y, en cualquier caso, en el plazo de 12 meses | Estándar |
| Lituania Europa (UE) | Licencia bancaria (entidad de crédito) ECB, sobre la base de una evaluación del Banco de Lituania (SSM) | EUR 5,000,000 | Ley de Bancos art. 9(11): decisión en un plazo de 6 meses a partir de la recepción de la solicitud (o de los documentos adicionales), y en cualquier caso en un plazo de 12 meses | Estándar |
| Lituania Europa (UE) | Licencia bancaria especializada ECB, sobre la base de una evaluación del Banco de Lituania (SSM) | EUR 1,000,000 | El mismo plazo legal que un banco regular: Ley de Bancos art. 9(11), 6 meses, y en cualquier caso 12 meses | Estándar |
| Luxemburgo Europa (UE) | Autorización de la entidad de crédito ECB a propuesta del CSSF | EUR 8,700,000 | CSSF establece un plazo legal de 12 meses para las decisiones sobre concesión de licencias; CRD el artículo 15 fija un plazo de 6 meses a partir del expediente completo | Estándar |
| Malta Europe (EU) | Autorización para el ejercicio de la actividad bancaria (entidad de crédito) ECB a propuesta del MFSA (SSM procedimiento paralelo) | EUR 5,000,000 | MFSA debe determinar dentro de los seis meses siguientes a la recepción (o de información completa), y en cualquier caso dentro de los doce meses siguientes (BR/01, párrs. 37 a 39; CRD art. 15) | Estándar |
| Países Bajos Europa (Unión Europea) | Licencia para ejercer la actividad de un banco ECB, cuya solicitud es tramitada por DNB | EUR 5,000,000 | DNB: período de consideración legal de 26 semanas desde la solicitud formal; puede tardar más si el expediente está incompleto | Estándar |
| Poland Europe (EU) | Autorización para establecer un banco y autorización para iniciar la actividad (licencia bancaria en dos etapas) KNF (Polonia está fuera de la zona del euro y el SSM) | EUR 5,000,000 | No se encontró ningún plazo polaco específico en las páginas de KNF; CRD art. 15 requiere una decisión dentro de los 6 meses siguientes a la presentación de una solicitud completa y, en cualquier caso, dentro de los 12 meses | Estándar |
| Portugal Europe (EU) | Autorización de entidad de crédito ECB a propuesta del Banco de Portugal | Not published | CRD Art. 15: decisión en el plazo de 6 meses a partir de la presentación de una solicitud completa y, en cualquier caso, en el plazo de 12 meses a partir de su recepción | Estándar |
| Spain Europe (EU) | Autorización de una entidad de crédito ECB a propuesta del Banco de España | EUR 18,000,000 | Decisión en un plazo de 6 meses a partir de la recepción o de la finalización del expediente y, en cualquier caso, en un plazo de 12 meses; El silencio significa rechazo (RD 84/2015 art. 3(2)) | Estándar |
| Gibraltar Europa (fuera de la UE) | Institución de crédito (permiso Parte 7) GFSC | EUR 5,000,000 | No publicado | Estándar |
| Guernsey Europa (fuera de la UE) | Licencia de aceptación de depósitos GFSC (División de Banca y Seguros) | Not published | No publicado | Estándar |
| Isla de Man Europa (fuera de la UE) | Licencia de aceptación de depósitos clase 1(1) IOMFSA | Not published | Estándar de servicio IOMFSA de 6 meses a partir de una solicitud completa; más tiempo si está incompleta o surgen problemas | Estándar |
| Jersey Europa (fuera de la UE) | Registro para realizar negocios de aceptación de depósitos JFSC | Not published | No publicado | Estándar |
| Liechtenstein Europa (fuera de la UE) | Licencia bancaria (Bewilligung als Bank) FMA Liechtenstein (sin participación ECB: Liechtenstein está fuera de la zona del euro y del Mecanismo Único de Supervisión) | CHF 10,000,000 | La FMA decide en un plazo de seis meses a partir de la recepción de la solicitud completa; una solicitud incompleta durante doce meses es rechazada | Estándar |
| Mónaco Europa (fuera de la UE) | Autorización de la entidad de crédito (banco monegasco o sucursal de una entidad de crédito extranjera) ACPR (operaciones bancarias), CCAF (actividades financieras) y Gobierno monegasco (establecimiento) | Not published | No publicado | Alto riesgo |
| Suiza Europa (no perteneciente a la UE) | Licencia bancaria FINMA | CHF 10,000,000 | No publicado | Estándar |
| Reino Unido Europa (no perteneciente a la UE) | Parte 4A Permiso para aceptar depósitos (autorización bancaria del Reino Unido) PRA, con el consentimiento del FCA (dual regulación) | Not published | Plazo legal de 6 meses a partir de una solicitud completa, o 12 meses desde la recepción de una solicitud incompleta | Estándar |
| Bahrein Oriente Medio | Licencia bancaria convencional (al por menor o al por mayor) Banco Central de Bahrein | BHD 100,000,000 | CBB da una decisión formal dentro de los 60 días naturales de una solicitud completa (Artículo 44(e) Ley CBB, LR-3.1.14); los requisitos pendientes deben ser presentados dentro de los 6 meses | Estándar |
| Bahrein Oriente Medio | Licencia bancaria islámica (al por menor o al por mayor) Banco Central de Bahrein | BHD 100,000,000 | 60 días naturales a partir de una solicitud completa, como para los bancos convencionales | Estándar |
| Qatar (QFC) Oriente Medio | Autorización QFC para actividades bancarias (depositario) Autoridad Reguladora QFC | QAR 35,000,000 | No publicado | Estándar |
| Qatar (QFC) Oriente Medio | Licencia bancaria del Banco Central de Catar Banco Central de Catar | Not published | No publicado | Estándar |
| Emiratos Árabes Unidos (en tierra) Oriente Medio | Licencia bancaria (banco constituido en los EAU, banco especializado o sucursal de un banco extranjero) Banco Central de los EAU | AED 2,000,000,000 | No publicado | Estándar |
| Emiratos Árabes Unidos (en tierra) Oriente Medio | Banco con licencia restringida Banco Central de los Emiratos Árabes Unidos | AED 1,000,000,000 | No publicado | Estándar |
| Emiratos Árabes Unidos: Mercado Global de Abu Dhabi (ADGM) Oriente Medio | Permiso de Servicios Financieros para Aceptación de Depósitos (Categoría 1, o Categoría 5 para una Institución Financiera Islámica que administra un PSIAu) FSRA | USD 10,000,000 | No publicado | Estándar |
| Emiratos Árabes Unidos: Centro Financiero Internacional de Dubái (DIFC) Oriente Medio | Licencia para aceptar depósitos (Categoría 1, o Categoría 5 para una institución financiera islámica que administra un PSIA sin restricciones) DFSA | USD 10,000,000 | No publicado | Estándar |
| Australia Asia-Pacífico | Licencia de entidad aceptadora de depósitos autorizada (ADI), vía directa APRA | AUD 15,000,000 | No publicado | Estándar |
| Australia Asia-Pacífico | Licencia ADI restringida (vía restringida) APRA | AUD 3,000,000 | No publicado | Estándar |
| Hong Kong Asia-Pacífico | Licencia bancaria (banco con licencia) HKMA | HKD 300,000,000 | No publicado | Estándar |
| Hong Kong Asia-Pacífico | Licencia de banco digital (banco virtual) HKMA | HKD 300,000,000 | No publicado | Estándar |
| Hong Kong Asia-Pacífico | Licencia bancaria restringida (banco con licencia restringida) HKMA | HKD 100,000,000 | No publicado | Estándar |
| Hong Kong Asia-Pacífico | Registro de compañías que aceptan depósitos HKMA | HKD 25,000,000 | No publicado | Estándar |
| Japón Asia-Pacífico | Licencia bancaria Primer Ministro (delegado al Comisionado de la FSA) | JPY 2,000,000,000 | No publicado | Estándar |
| Labuan (Malasia) Asia-Pacífico | Licencia bancaria de Labuan Labuan FSA | Not published | La FSA de Labuan establece un procesamiento de 30 días hábiles (normal) o 15 días (vía rápida) una vez que la solicitud esté completa | Estándar |
| Labuan (Malasia) Asia-Pacífico | Licencia de banca de inversión de Labuan Labuan FSA | MYR 10,000,000 | No publicado | Estándar |
| Labuan (Malasia) Asia-Pacífico | Licencia bancaria digital de Labuan Labuan FSA | MYR 200,000,000 | No publicado | Estándar |
| Nueva Zelandia Asia-Pacífico | Banco registrado (transición a una entidad de depósitos con licencia) RBNZ | Not published | No publicado | Estándar |
| Filipinas Asia-Pacífico | Licencia bancaria universal o comercial Junta Monetaria del BSP | Not published | No publicado | Estándar |
| Filipinas Asia-Pacífico | Licencia bancaria digital Junta Monetaria del BSP | PHP 1,000,000,000 | No publicado | Estándar |
| Singapur Asia-Pacífico | Licencia bancaria completa MAS | Not published | MAS indica que el procesamiento generalmente toma de tres a cuatro meses una vez completada la solicitud | Estándar |
| Singapur Asia-Pacífico | Licencia de banco mayorista MAS | SGD 100,000,000 | Alrededor de tres a cuatro meses una vez que la solicitud está completa | Estándar |
| Singapur Asia-Pacífico | Licencia bancaria digital completa MAS | SGD 15,000,000 | No publicado | Estándar |
| Singapur Asia-Pacífico | Licencia bancaria digital al por mayor MAS | SGD 100,000,000 | No publicado | Estándar |
| Corea del Sur Asia-Pacífico | Autorización de actividad bancaria (banco comercial) FSC | KRW 100,000,000,000 | No publicado | Estándar |
| Corea del Sur Asia-Pacífico | Autorización bancaria únicamente por Internet FSC | KRW 25,000,000,000 | No publicado | Estándar |
| Antigua y Barbuda América y el Caribe | Licencia Bancaria Internacional (Clase I, Clase II y Clase III) Comisión Reguladora de Servicios Financieros (Supervisora de Bancos Internacionales y Sociedades Fiduciarias) | USD 3,000,000 | FSRC debe emitir o rechazar dentro de los 3 meses siguientes a la recepción de la solicitud, o dentro de los 14 días posteriores a la recepción de cualquier información adicional solicitada. | Estándar |
| Antigua y Barbuda América y el Caribe | Licencia para realizar actividades bancarias (nacionales, ECCU) Banco Central del Caribe Oriental | XCD 20,000,000 | El Banco Central debe conceder o rechazar en un plazo de 6 meses a partir de la solicitud completada | Estándar |
| Argentina América y el Caribe | Autorización para funcionar como banco comercial (commercial bank authorisation) Banco Central de la República Argentina | ARS 5,000,000,000 | No publicado | Estándar |
| Argentina América y el Caribe | Sucursal de entidad financiera del exterior Banco Central de la República Argentina | ARS 5,000,000,000 | No publicado | Estándar |
| Bahamas América y el Caribe | Licencia de banco público y/o fideicomiso Banco Central de las Bahamas | BSD 5,000,000 | El Banco Central establece un plazo de procesamiento típico de 2 meses una vez que se reciben todos los documentos | Estándar |
| Bahamas América y el Caribe | Licencia bancaria y/o fiduciaria restringida (incluyendo licencia de fideicomiso nominado) Banco Central de Las Bahamas | BSD 100,000 | El Banco Central establece un plazo de procesamiento típico de 2 meses una vez que se reciben todos los documentos | Estándar |
| Barbados América y el Caribe | Licencia bancaria para obtener divisas (Parte IIIB) Banco Central de Barbados (solicitudes al Ministro en virtud del artículo 41J) | BBD 4,000,000 | No publicado | Estándar |
| Barbados América y el Caribe | Licencia bancaria comercial (Parte II) Banco Central de Barbados | BBD 4,000,000 | No publicado | Estándar |
| Bermudas América y el Caribe | Licencia bancaria, licencia de empresa de depósitos o licencia bancaria restringida Autoridad Monetaria de las Bermudas, con el asesoramiento del Ministro de Finanzas de que la concesión está de acuerdo con la política económica y financiera del gobierno | BMD 10,000,000 | No publicado | Estándar |
| Bolivia América y el Caribe | Licencia de funcionamiento de Banco Múltiple (multiple bank licence) Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 30,000,000 (art. 217). The UFV is an inflation-indexed unit, so the boliviano amount changes daily. The executive may raise the minimum by supreme decree but may not lower it (art. 155). | No publicado | Alto riesgo |
| Bolivia América y el Caribe | Licencia de funcionamiento de Banco PYME (small and medium enterprise bank license) Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 18,000,000 (art. 217). | No publicado | Alto riesgo |
| Bolivia América y el Caribe | Licencia de funcionamiento para sucursal de banco extranjero (foreign bank branch licence) Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero | Not published | No publicado | Alto riesgo |
| Brasil América y el Caribe | Autorização para funcionamento de banco comercial ou banco múltiplo (autorización de un banco comercial o múltiple) Banco Central do Brasil | BRL 56,000,000 | No publicado | Estándar |
| Islas Vírgenes Británicas América y el Caribe | Licencia bancaria general Comisión de Servicios Financieros | USD 2,000,000 | No publicado | Alto riesgo |
| Islas Vírgenes Británicas América y el Caribe | Licencia bancaria restringida Clase I y clase II restringida Comisión de Servicios Financieros | USD 1,000,000 | No publicado | Alto riesgo |
| Canadá América y el Caribe | Cartas patentes de constitución y orden para iniciar y llevar a cabo negocios (banco del Anexo I o Anexo II) Ministro de Finanzas (cartas patentes) y Superintendente de Instituciones Financieras (orden) | CAD 5,000,000 | No publicado | Estándar |
| Canadá América y el Caribe | Sucursal de banco extranjero autorizada (Anexo III) Ministro de Finanzas y Superintendente de Instituciones Financieras | Not published | No publicado | Estándar |
| Islas Caimán América y el Caribe | Licencia bancaria de categoría "A" Autoridad Monetaria de las Islas Caimán | KYD 400,000 | CIMA La política da un tiempo de procesamiento típico de 5 semanas para la Categoría A una vez que se reciben todos los documentos; la página de requisitos de licencia dice alrededor de 6 a 8 semanas para una solicitud completa. | Estándar |
| Islas Caimán América y el Caribe | Licencia bancaria de categoría "B" (incluyendo la restringida "B") Autoridad Monetaria de las Islas Caimán | KYD 400,000 | La política de CIMA da un tiempo típico de procesamiento de 4 semanas para la categoría B una vez que se reciben todos los documentos. | Estándar |
| Chile América y el Caribe | Autorización de existencia y funcionamiento de empresa bancaria (banking licence) Comisión para el Mercado Financiero | CLF 800,000 | Proceso por etapas. El CMF podrá rechazar el folleto en un plazo de 180 días (art. 30), prorrogable una vez por 180 días en casos excepcionales. Tras la autorización de existencia, el CMF comprueba la disponibilidad en un plazo de 90 días y otorga la autorización de funcionamiento en un plazo de 30 días (art. 31). | Estándar |
| Chile América y el Caribe | Sucursal de banco extranjero (foreign bank branch) Comisión para el Mercado Financiero | CLF 800,000 | No publicado | Estándar |
| Curaçao América y el Caribe | Licencia de entidad de crédito (entidad de crédito local o internacional) Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten (CBCS) | Not published | El CBCS decide dentro de los 60 días siguientes a la recepción de una solicitud completa (art. 7); el Banco puede pedir que se proporcione información faltante en un plazo de 30 días | Estándar |
| Dominica América y el Caribe | Licencia bancaria offshore (solo offshore, conjunta offshore/onshore, solo onshore) Unidad de Servicios Financieros | USD 1,000,000 | No publicado | Estándar |
| Dominica América y el Caribe | Licencia bancaria (banco comercial nacional) Banco Central del Caribe Oriental | XCD 20,000,000 | ECCB debe conceder o rechazar dentro de los seis meses siguientes a la solicitud completada | Estándar |
| México América y el Caribe | Autorización para organizarse y operar como institución de banca múltiple Comisión Nacional Bancaria y de Valores, con el dictamen favorable del Banco de México | MXV 90,000,000 | No publicado | Estándar |
| México América y el Caribe | Filial de institución financiera del exterior Comisión Nacional Bancaria y de Valores, previa audiencia con el Banco de México | MXV 90,000,000 | No publicado | Estándar |
| México América y el Caribe | Oficina de representación de entidad financiera del exterior (representative office of a foreign financial institution) Comisión Nacional Bancaria y de Valores | Not published | No publicado | Estándar |
| Panamá América y el Caribe | Licencia General (general banking license) Superintendencia de Bancos de Panamá | PAB 10,000,000 | El Superintendente decide en un plazo máximo de 90 días a partir de la presentación de una solicitud completa (art. 48) | Estándar |
| Panamá América y el Caribe | Licencia Internacional (international banking license) Superintendencia de Bancos de Panamá | PAB 3,000,000 | El Superintendente decide en un plazo máximo de 90 días a partir de la presentación de una solicitud completa (art. 48) | Estándar |
| Panamá América y el Caribe | Licencia de Representación Superintendencia de Bancos de Panamá | Not published | El Superintendente decide en un plazo máximo de 90 días a partir de la presentación de una solicitud completa (art. 48) | Estándar |
| Mauricio Africa | Licencia bancaria Banco de Mauricio | MUR 400,000,000 | No publicado | Estándar |
| Mauricio Africa | Licencia bancaria para realizar exclusivamente actividades de banca privada Banco de Mauricio | MUR 200,000,000 | No publicado | Estándar |
| Mauricio Africa | Licencia bancaria para llevar a cabo exclusivamente actividades de banca digital Bank of Mauritius | MUR 200,000,000 | No publicado | Estándar |
| Seychelles Africa | Licencia bancaria Banco Central de Seychelles | SCR 20,000,000 | CBS confirma la integridad en un plazo de 30 días y debe conceder o rechazar dentro de los 90 días de una solicitud completa (FIA s.6) | Estándar |
| Seychelles Africa | Licencia bancaria offshore Banco Central de Seychelles | USD 2,000,000 | Mismo estándar FIA s.6: decisión dentro de los 90 días de una solicitud completa | Estándar |
| Sudáfrica África | Registro bancario (autorización para establecerse bajo el artículo 12, registro bajo el artículo 16) Autoridad Prudencial, con la concurrencia de la FSCA | ZAR 250,000,000 | Orientación de la AP: el proceso general suele durar entre 6 y 9 meses; el registro debe solicitarse dentro de los 12 meses siguientes a la autorización para establecerse. | Estándar |
| Sudáfrica África | Inscripción en el banco mutuo Autoridad prudencial | ZAR 10,000,000 | Orientación de la AP para la concesión de licencias bancarias y mutualistas: generalmente 6 a 9 meses | Estándar |
Las fuentes se enumeran en la página de cada jurisdicción. Solo información, no asesoramiento legal.