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Argentina tiene un sistema financiero basado en bancos supervisado por el Banco Central de la República Argentina (BCRA). El BCRA autoriza a los bancos y otras entidades financieras, registra a los proveedores de servicios de pago y autoriza a los operadores de cambio. La Comisión Nacional de Valores (CNV) regula a los agentes del mercado de capitales y, desde 2024, mantiene el registro de proveedores de servicios de activos virtuales.
Indicador de riesgoEstándar
GAFINo listado
UE AML lista de alto riesgoNo listado
Lista de impuestos de la UENo listado
Régimen de licencias6
DivisaARS
Calificación S&PB-
Próxima elecciónOctubre de 2027
Argentina is not on the FATF grey or black lists after the 17 to 19 June 2026 plenary (no October 2026 plenary outcome yet). No figura en la lista de terceros países de alto riesgo de la UE (Reglamento Delegado (UE) 2016/1675 modificado por última vez por los Reglamentos Delegados (UE) 2026/46 y 2026/83, en vigor 29 enero 2026). It is in neither Annex I nor Annex II of the EU tax list revised by Council conclusions of 9 October 2026. Comprobado 13 Octubre 2026.
Gobierno y política
Gobierno
República presidencial federal
Presidente
Javier Milei · desde Diciembre 2023
Presidente
Javier Milei (La Libertad Avanza (LLA))
Partidos gobernantes
La Libertad Avanza (LLA), apoyada en el Congreso por PRO, partes de la UCR y bloques provinciales aliados
Última elección
Mediados de legislatura (127 diputados y 24 senadores), 26 octubre 2025
Próxima elección
Generales (presidenciales y legislativas), octubre 2027. El Código Electoral fija el cuarto domingo de octubre, 24 Octubre 2027. Un proyecto de ley del gobierno para eliminar las primarias del PASO está pendiente en el Senado.
Legislatura
Congreso Nacional: bicameral, Cámara de Diputados (257 escaños) y Senado (72 escaños)
Sistema legal
Derecho civil
Economía y finanzas
Población
47.5m (2025)
PIB
USD 683.6bn (2025)
PIB por persona
USD 14,399 (2025)
Divisa
Peso argentino (ARS), flotación gestionada dentro de una banda: desde abril de 2025 el peso fluctúa entre un piso y un techo en los que el BCRA compra o vende dólares; desde enero de 2026 ambos límites se mueven mensualmente en línea con la última cifra de inflación del INDEC
Banco central
Banco Central de la República Argentina (BCRA)
Calificación crediticia
S&P B- (estable) · Moody's B3 (positivo) · Fitch B- (estable) (a partir de julio de 2026)
Un gran exportador de productos agrícolas y energéticos, que se estabilizó después de años de alta inflación gracias a los superávits fiscales.Los bancos son supervisados por el BCRA y los mercados de capitales por la Comisión Nacional de Valores (CNV).
Banco
Autorización para funcionar como banco comercial (commercial bank authorisation)
Capital mínimoCapital mínimo básico de 5.000 millones de pesos para los bancos; otras entidades financieras necesitan 2.500 millones de pesos, excepto las cooperativas de ahorro y crédito. Las empresas financieras que realizan operaciones de comercio exterior directamente deben cumplir con la cifra bancaria. El requisito real es el mayor de este monto básico y la suma de los cargos por riesgo crediticio, de mercado y operativo (Capitales mínimos, puntos 1.1 y 1.2).
Línea de tiempoNo publicado
AutoridadBanco Central de la República Argentina
Capital mínimo básico de ARS 5.000 millones para los bancos. Otras entidades financieras necesitan ARS 2.500 millones, excepto las cooperativas de crédito. Las empresas financieras que realizan operaciones de comercio exterior directamente deben cumplir con la cifra del banco. El requisito real es el mayor de este monto básico y la suma de los cargos por riesgo crediticio, de mercado y operativo (Capitales mínimos, puntos 1.1 y 1.2).
Leyes
Ley de Entidades Financieras nº 21.526, arts. 2 and 7; BCRA Texto ordenado "Autorización y composición del capital de entidades financieras", Section 2; BCRA Texto ordenado "Capitales mínimos de las entidades financieras", point 1.2
Honorarios
Tasa de evaluación equivalente en pesos a 10,000 UVA, que se abonará con la solicitud. Una vez aprobada, una tasa habilitante igual en pesos a 80,000 UVA para bancos, o 35,000 UVA para otras clases excepto las cooperativas de crédito (Autorización y composición del capital, puntos 2.5 y 2.7).
Pasaporte
Sin régimen de pasaporte
Requisitos clave
Autorización previa del BCRA antes de iniciar actividad (Ley 21.526, art.7)
Los fundadores presentan un plan de negocios quinquenal con un informe profesional independiente (punto 2.4.10)
Los accionistas deben demostrar la solvencia y liquidez para pagar el capital comprometido (punto 2.4.7)
Controles de idoneidad de los accionistas, administradores y auditores legales (punto 2.4.8)
Capital suscrito en su totalidad en el momento de la constitución, al menos un 25% abonado en efectivo y el resto dentro de los 60 días siguientes a la autorización (punto 2.9.2)
La actividad debe comenzar en el plazo de un año a partir de la autorización, o la autorización caduca (punto 2.8.2)
Sucursal de entidad financiera del exterior (sucursal de una entidad financiera extranjera)
Capital mínimoLos requisitos para las nuevas entidades se aplican a las sucursales en la medida en que sean compatibles (punto 2.4.11).El capital mínimo básico de los bancos es de 5.000 millones de pesos.
Línea de tiempoNo publicado
AutoridadBanco Central de la República Argentina
Los requisitos para las nuevas entidades se aplican a las sucursales en la medida en que sean compatibles (punto 2.4.11).El capital mínimo básico de los bancos es de 5.000 millones de pesos.
Leyes
Ley de Entidades Financieras nº 21.526, arts. 7 and 13; BCRA Texto ordenado "Autorización y composición del capital de entidades financieras", point 2.4.11
Honorarios
Las mismas tasas de evaluación y habilitación que una nueva entidad (puntos 2.5 y 2.7).
Pasaporte
Sin régimen de pasaporte
Requisitos clave
Opinión favorable del supervisor de origen sobre la apertura de la sucursal (punto 2.4.11.4)
Descripción del sistema de garantía de depósitos del país de origen (punto 2.4.11.3)
Certificado del supervisor local de que el banco no es un banco ficticio (punto 2.4.12)
Las sucursales están sujetas a la ley y los tribunales argentinos (Ley 21.526, art. 13)
Registro de proveedores de servicios de pago, incluidos los PSP que ofrecen cuentas de pago (PSPCP, payment account providers)
Capital mínimoNo publicado
Línea de tiempoNo publicado
AutoridadBanco Central de la República Argentina (Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias)
Leyes
BCRA Texto ordenado "Proveedores de servicios de pago", Sections 1, 2 and 4 (texto ordenado al 02/10/2026)
Pasaporte
Sin régimen de pasaporte
Requisitos clave
Registro, no licencia: el SEFyC emite un certificado y un número de registro, que es necesario para operar (punto 2.3)
Se aplica a las entidades jurídicas no bancarias que proporcionan cuentas de pago, aceptación, iniciación de billetera digital, adquisición, agregación y algunas otras funciones de pago (puntos 1.2.1 y 2.1)
El objeto social debe abarcar expresamente los servicios de pago (punto 2.2.1)
El BCRA señala las deficiencias en un plazo de 10 días hábiles; el solicitante debe subsanarlas en un plazo de 20 días hábiles o caducar el expediente (punto 2.3)
Las operaciones deben comenzar dentro de los 12 meses siguientes al registro (punto 2.3)
Los PSPCP deben mantener el 100% de los fondos de sus clientes en cuentas a la vista en pesos en entidades financieras argentinas (punto 4.1.2)
Proveedor de servicios de activos virtuales (VASP)
Inscripción en el Registro de Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (PSAV registration)
Capital mínimoUSD 35k
Línea de tiempoNo publicado
AutoridadComisión Nacional de Valores
La CNV establece el patrimonio neto mínimo en dólares estadounidenses por categoría (art. 9). USD 150,000 para intercambio entre activos virtuales y dinero fiduciario, intercambio entre activos virtuales y custodia o administración (categorías 1, 2 y 4). USD 75,000 para transferencia de activos virtuales (categoría 3). USD 35,000 para servicios vinculados a la oferta o venta de un activo virtual por parte de un emisor (categoría 5). La cifra se reduce a la mitad cuando el volumen negociado o custodiado fue inferior a USD 2.5 millones en los últimos 12 meses. Una empresa en varias categorías cumple con la cifra más alta.
Leyes
Ley 25.246, art. 4 bis (inserted by Ley 27.739 of 2024); CNV Normas (N.T. 2013 y mod.), Title XIV, Chapter III, as replaced by CNV Resolución General 1058/2025
Honorarios
Se aplica una cuota anual de supervisión y control de la CNV a los PSAV, cuya cantidad no se confirmó en esta verificación.
Pasaporte
Sin régimen de pasaporte
Requisitos clave
Inscripción en el CNV antes de realizar cualquier actividad del PSAV (art. 1)
Las personas jurídicas deben ser una sociedad anónima o SRL constituida en la Argentina, o una empresa extranjera registrada localmente como sucursal o representación permanente (art. 6)
Una empresa extranjera debe registrarse si utiliza un dominio .ar, se dirige o anuncia a residentes argentinos, recibe fondos locales a través de socios on-ramp, o gana más del 20% de su volumen en Argentina (artículo 3)
Un funcionario encargado del cumplimiento de la reglamentación y el control interno, y un funcionario de relaciones públicas (artículos 6 y 21)
Segregación de los activos virtuales del cliente de los propios activos y custodia segura de las claves (artículos 16 y 17)
Auditoría anual de los sistemas, incluida la prueba de las reservas (artículo 20)
Banco Central de la República Argentina (BCRA) · sitio webbancos, proveedores de servicios de pago, corredores de divisas
Comisión Nacional de Valores (CNV) · sitio webEmpresas de inversión, Proveedores de servicios de activos virtuales (VASP), Fondos
El BCRA establece varias tarifas en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA). La UVA es una unidad indexada a la inflación y su valor en pesos es publicado diariamente por el BCRA. El capital mínimo básico en pesos no se indexa, por lo que el BCRA lo actualiza por comunicación; las cifras aquí provienen del texto ordenado con fecha 11 de septiembre de 2026. Los proveedores de servicios de pago se registran en el BCRA. Las reglas abiertas no establecen un capital mínimo para ellos. Los PSPCPs no pueden ofrecer o facilitar operaciones con activos digitales, incluidos los criptoactivos, que ninguna autoridad nacional competente o el BCRA haya autorizado (punto 4.6). Régimen de PSAV: Ley 27.739, publicada el 15 de marzo de 2024, añadió a los proveedores de servicios de activos virtuales a la ley contra el blanqueo de capitales y entregó el registro a la CNV. La CNV estableció por primera vez las reglas de registro en la RG 994/2024. La RG 1058/2025 las reemplazó y entró en vigor 45 días después de su publicación en marzo de 2025. Sus requisitos completos se aplicaban a las empresas ya registradas a partir del 31 de diciembre de 2025. La CNV regula solo los PSAV, no los activos virtuales, a menos que un activo sea un valor. Agentes del mercado de capitales: la CNV revisó la matriz de patrimonio neto mínimo para los agentes por RG 1165/2026 y RG 1168/2026 en septiembre de 2026. El texto oficial no fue abierto en esta verificación, por lo que la cifra de capital de agente es nula. Los gestores de fondos y otros registros de CNV no fueron cubiertos en esta verificación. Los juegos en línea no fueron cubiertos en esta verificación.
Información general
Acerca de Argentina
Los límites naturales de la Tierra. El mapa es indicativo.
Estado
Estado soberano
Capital
Ciudad de Buenos Aires
Área
2.780.400 km²
Idiomas oficiales
Español
Zona horaria
UTC-03:00
Principales exportaciones
Harina y pellets de soja
Aceite de soja
Maíz
Soja
Petróleo crudo
Carne
Oro
Pickups
Principales socios de exportación
Brasil
China
Estados Unidos
Chile
India
Sources for the country information(20)
Información del país verificada 13 Octubre 2026. Datos de licencia actualizados 13 octubre 2026. Solo información, no asesoramiento legal; Los requisitos cambian. Aviso normativo.
