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México tiene el segundo sistema financiero más grande de América Latina. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) autoriza a bancos, sociedades de valores e instituciones fintech. El Banco de México redacta las reglas de pago y activos virtuales y debe dar su opinión o consentimiento sobre las autorizaciones clave. The 2018 Ley Fintech created licences for electronic payment fund institutions and crowdfunding platforms.
Indicador de riesgoEstándar
GAFINo listado
UE AML lista de alto riesgoNo listado
Lista de impuestos de la UENo listado
Régimen de licencias7
DivisaMXN
Calificación S&PBBB
Próxima elección6 junio 2027
Mexico is not on the FATF grey or black lists after the 19 June 2026 plenary (no October 2026 plenary outcome yet). No figura en la lista de terceros países de alto riesgo de la UE (Reglamento Delegado (UE) 2016/1675 modificado por última vez por los Reglamentos Delegados (UE) 2026/46 y 2026/83, en vigor 29 enero 2026). It is in neither Annex I nor Annex II of the EU tax list revised by Council conclusions of 9 October 2026. Comprobado 13 Octubre 2026.
Morena (Movimiento Regeneración Nacional), Partido Verde Ecologista de México (PVEM), Partido del Trabajo (PT)
Última elección
Generales (presidenciales y congresales), 2 de junio de 2024
Próxima elección
Federal de mitad de mandato (Cámara de Diputados) con 17 gobernadorías, 6 junio 2027. El INE abrió el proceso electoral federal en 10 septiembre 2026. Todos los diputados 500 son elegidos. El presidente sirve un solo término de 6 años a 2030.
Legislatura
Congreso de la Unión: bicameral; Cámara de Diputados 500 escaños, Senado 128 escaños.La coalición Morena, PVEM y PT tiene mayoría cualificada en la Cámara de Diputados.
Sistema legal
Derecho civil
Economía y finanzas
Población
133.4m (2025)
PIB
USD 1.8tn (2025)
PIB por persona
USD 13,759 (2025)
Divisa
Peso mexicano (MXN), flotante
Banco central
Banco de México (Banxico)
Calificación crediticia
S&P BBB (negativo) · Moody's Baa3 (estable) · Fitch BBB- (estable) (a partir de mayo de 2026)
Los bancos son supervisados por la Comisión Nacional de Bancos y Valores (CNBV, por sus siglas en inglés), y Banxico dirige la política monetaria.
Banco
Autorización para organizarse y operar como institución de banca múltiple (commercial bank authorisation)
Capital mínimo90 millones de UDI para un banco cuyos estatutos permitan todas las operaciones del art. 46 de la ley (art. 19 LIC; art. 2, I y IV CUB). Un banco limitado a las operaciones enumeradas en el art. 2, II CUB necesita 54 millones de UDI. Ningún banco podrá tener menos del 40% del importe total (art. 19 LIC). El capital debe ser desembolsado antes del último día hábil de cada año, al valor de UDI del 31 de diciembre del año anterior.
Línea de tiempoNo publicado
AutoridadComisión Nacional Bancaria y de Valores, con el dictamen favorable del Banco de México
90 millones de UDI para un banco cuyos estatutos permitan todas las operaciones del art. 46 de la ley (art. 19 LIC; art. 2, I y IV CUB). Un banco limitado a las operaciones enumeradas en el art. 2, II CUB necesita 54 millones de UDI. Ningún banco podrá tener menos del 40% de la cantidad total (art. 19 LIC). El capital debe ser desembolsado antes del último día hábil de cada año, al valor de UDI del 31 de diciembre del año anterior.
Leyes
Ley de Instituciones de Crédito, arts. 8, 9, 10, 19 and 46 Bis; Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de crédito (Circular Única de Bancos), art. 2
Pasaporte
Sin régimen de pasaporte
Requisitos clave
Sociedad anónima mexicana de capital fijo con domicilio en México (art. 9)
Lista de accionistas con fuente de fondos, tres años de estados financieros y prueba de buena reputación (art. 10, II)
Plan de negocios con estudio de viabilidad financiera y medidas de seguridad (art. 10, IV)
Depósito del 10% del capital mínimo a favor del Tesoro Federal (art. 10, V)
Sin dividendos en los tres primeros ejercicios a menos que el capital sea muy superior al requerido (art. 10, IV f)
Autorización separada de la CNBV para iniciar las operaciones después de las visitas de inspección (art. 46 bis)
Filial de institución financiera del exterior (subsidiary bank of a foreign financial institution)
Capital mínimoMínimo igual al de un banco nacional: 90 millones de UDI para todas las operaciones, o 54 millones de UDI para el conjunto restringido de operaciones (LIC art. 19; CUB art. 2)
Línea de tiempoNo publicado
AutoridadComisión Nacional Bancaria y de Valores, tras escuchar al Banco de México
Mínimo igual al de un banco nacional: 90 millones de UDI para todas las operaciones, o 54 millones de UDI para el conjunto restringido de operaciones (LIC art. 19; CUB art. 2)
Leyes
Ley de Instituciones de Crédito, arts. 45-A to 45-G
Pasaporte
Sin régimen de pasaporte
Requisitos clave
La entidad matriz debe ser una institución financiera de un país con tratado o acuerdo con México que permita filiales (art. 45-A)
El progenitor debe realizar el mismo tipo de operaciones en su país de origen (art. 45-E)
Las acciones de la serie F deben representar al menos el 51% del capital (art. 45-G)
Los mismos requisitos que un banco nacional más las normas subsidiarias de la Secretaría de Hacienda (arts. 45-B y 45-F)
Institución de fondos de pago electrónico (IFPE, electronic payment fund institution)
Capital mínimo500.000 UDI para un IFPE que opere únicamente en pesos (artículo 6); 700.000 UDI si también está autorizado para activos virtuales, moneda extranjera, actuar como cámara de compensación para redes de pago o derivados sobre activos virtuales (artículo 7).
Línea de tiempoLas autorizaciones que requieran del Comité Interinstitucional deben ser decididas en un plazo máximo de 180 días (Ley Fintech art. 6). La autoridad podrá ampliar este plazo hasta la mitad a petición del solicitante.
AutoridadComisión Nacional Bancaria y de Valores, con el acuerdo del Comité Interinstitucional (SHCP, Banco de México y CNBV)
500,000 UDIs para un IFPE que opere únicamente en pesos (art. 6). 700,000 UDIs si también está autorizado para activos virtuales, moneda extranjera, actuar como cámara de compensación para redes de pago o derivados sobre activos virtuales (art. 7).
Leyes
Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech), arts. 6, 11, 22 to 29 and 35 to 40; Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de tecnología financiera, arts. 6 to 9
Pasaporte
Sin régimen de pasaporte
Requisitos clave
Sociedad anónima mexicana con domicilio en México (art. 36)
Plan de negocios, política de segregación de fondos del cliente, seguridad informática y AML (artículo 39)
Información sobre accionistas y directores que demuestren buena reputación e historial crediticio sólido (artículos 39, XI y XII)
Prueba de disponibilidad al menos 30 días hábiles antes del inicio; CNBV y Banco de México podrán inspeccionar (art. 40)
No se podrán pagar intereses ni rendimientos a los clientes sobre sus saldos (art. 29)
Depósitos en efectivo limitados a 10.000 UDI por cliente al mes y retiros de efectivo a 1.500 UDI por día (DCG art. 9)
Institución de financiamiento colectivo (IFC, crowdfunding institution)
Capital mínimo500.000 UDI para una CFI autorizada para un tipo de operación en pesos (artículo 6); 700.000 UDI para dos o más tipos, o para operaciones en activos virtuales o moneda extranjera (artículo 7).
Línea de tiempoDecisión en el plazo de 180 días donde debe estar de acuerdo el Comité Interinstitucional (Ley Fintech art. 6)
AutoridadComisión Nacional Bancaria y de Valores, con el acuerdo del Comité Interinstitucional
500.000 UDI para una CFI autorizada para un tipo de operación en pesos (artículo 6). 700.000 UDI para dos o más tipos, o para operaciones en activos virtuales o moneda extranjera (artículo 7).
Leyes
Ley Fintech, arts. 6, 15, 16 and 35 to 40; Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de tecnología financiera, arts. 6 to 8
Pasaporte
Sin régimen de pasaporte
Requisitos clave
Tres tipos de operación: financiación colectiva por deuda, capital y copropiedad o regalías (artículo 16)
Las operaciones son en pesos a menos que el Banco de México permita moneda extranjera o activos virtuales (art. 16)
Los valores ofrecidos no podrán ser inscritos en el Registro Nacional de Valores (art. 16)
El plan de alineación de incentivos debe ser descrito en la solicitud (art. 39, XV)
Los mismos requisitos corporativos, de gobernanza y AML que otras instituciones de tecnología financiera (artículos 36 y 39)
Proveedor de servicios de activos virtuales (VASP)
Intercambio de activos virtuales y custodia como actividad vulnerable (virtual asset exchange and custody as a vulnerable activity)
Capital mínimoNo publicado
Línea de tiempoNo publicado
AutoridadSecretaría de Hacienda y Crédito Público (AML registros y avisos); Banco de México (operaciones con activos virtuales de bancos e instituciones fintech)
Leyes
Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, arts. 17, XVI and 18 (as reformed by decree published 16 July 2025); Ley Fintech, arts. 30 to 34; Banco de México Circular 4/2019, rule 3
Pasaporte
Sin régimen de pasaporte
Requisitos clave
No hay licencia para proveedores de servicios de activos virtuales
Las empresas no financieras que intercambian, custodian o transfieren activos virtuales para clientes realizan una actividad vulnerable (art. 17, XVI)
Incluye operaciones con ciudadanos mexicanos realizadas desde otra jurisdicción (art. 17, XVI)
Deben inscribirse en el Padrón de actividades vulnerables a través del portal oficial (art. 18, IV Bis)
Deben identificar a cada cliente y mantener registros durante al menos diez años (art. 18)
Las notificaciones se deben para las operaciones del cliente de 210 veces la UMA diaria o más, o comisiones de 4 veces la UMA diaria o más (artículo 17, XVI)
Los bancos e instituciones fintech podrán utilizar activos virtuales solo para operaciones internas, previa aprobación del Banco de México (Circular 4/2019, regla 3)
Banco de México no autorizará a bancos o instituciones fintech a ofrecer intercambio, transferencia o custodia de activos virtuales directamente a clientes (Circular 4/2019, regla 3)
Autorización para organizarse y operar como casa de bolsa (securities broker-dealer authorisation)
Capital mínimoCapital desembolsado de 3 millones de UDI para las empresas limitadas a servicios de asesoría, colocación y similares que no ejecutan operaciones (art. 10, I). 9 millones de UDI para la mayoría de los demás servicios (art. 10, II). 12,5 millones de UDI para el préstamo de valores y los servicios en LMV art. 171, IV a VI (art. 10, III).
Línea de tiempoNo publicado
AutoridadComisión Nacional Bancaria y de Valores
Capital desembolsado de 3 millones de UDI para las empresas limitadas a servicios de asesoría, colocación y similares que no ejecutan operaciones (art. 10, I). 9 millones de UDI para la mayoría de los demás servicios (art. 10, II). 12,5 millones de UDI para el préstamo de valores y los servicios en LMV art. 171, IV a VI (art. 10, III).
Leyes
Ley del Mercado de Valores, arts. 113 to 117; Disposiciones de carácter general aplicables a las casas de bolsa, art. 10
Pasaporte
Sin régimen de pasaporte
Requisitos clave
Sociedad anónima con las palabras casa de bolsa en su nombre y domicilio en México (art. 115, I)
Lista de accionistas con fuente de fondos y datos de los directores y gerentes (art. 115, II)
Plan de negocios con seguridad informática, estudio de viabilidad y control interno (art. 115, III)
Código de conducta con políticas sobre conflictos de intereses (art. 115, IV)
Depósito del 10% del capital mínimo a favor de la Tesorería Federal (art. 115, V)
Prueba de capital, gestores aptos e infraestructura al menos 30 días hábiles antes del inicio (art. 116)
Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) · sitio webbancos, instituciones de dinero electrónico, empresas de inversión
Banco de México (Banxico) · sitio webbancos, instituciones de dinero electrónico, proveedores de servicios de activos virtuales (VASP)
Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) · sitio webProveedores de servicios de activos virtuales (VASPs)
Los montos de capital en México se establecen en Unidades de Inversión (UDI). La UDI es una unidad de cuenta indexada a la inflación publicada por el Banco de México. No es una moneda. Las cantidades se almacenan en UDI bajo el código ISO MXV, y no se da ninguna cifra en pesos. Para los bancos, instituciones fintech y corredores-dealer, el mínimo debe ser pagado antes del último día hábil de cada año al valor de la UDI del 31 de diciembre del año anterior. La Ley de Instituciones de Crédito y la Ley del Mercado de Valores no establecieron un plazo para que la CNBV decida sobre la autorización de un banco o corredor-dealer, por lo que esos plazos son nulos. No se confirmó la tarifa de solicitud de la CNBV de fuentes oficiales, por lo que los campos de tarifa son nulos. Activos virtuales: la Ley Fintech permite al Banco de México decidir qué activos virtuales pueden usar las instituciones fintech. Bajo la Circular 4/2019, el Banco de México solo permite operaciones internas, no servicios al cliente. En junio de 2021, el Banco de México, la SHCP y la CNBV declararon que las instituciones financieras no están autorizadas a ofrecer operaciones de activos virtuales al público. La reforma de julio de 2025 AML dio al SHCP doce meses para actualizar sus reglas generales; si esas reglas han sido publicadas no se verificó. Las sociedades financieras populares, casas de cambio, transmisores de dinero, gestores de fondos, seguros y permisos de juego bajo la Ley Federal de Juegos y Sorteos no fueron cubiertos en esta verificación.
Información general
Acerca de México
Los límites naturales de la Tierra. El mapa es indicativo.
Estado
Estado soberano
Capital
Ciudad de México
Área
1.964.375 km²
Idiomas oficiales
Español, Más de 68 idiomas indígenas, incluyendo el náhuatl
Zona horaria
UTC-06:00 (Ciudad de México, sin horario de verano desde octubre de 2022; Baja California y algunos municipios fronterizos del norte siguen los cambios de reloj de EE.
Principales exportaciones
Ordenadores y maquinaria
Coches, camiones y autopartes
Equipos eléctricos y electrónicos
Instrumentos ópticos, técnicos y médicos
Petróleo crudo y combustibles minerales
Principales socios de exportación
Estados Unidos
Canadá
China
Alemania
Corea del Sur
Sources for the country information(19)
Información del país verificada 13 Octubre 2026. Datos de licencia actualizados 13 octubre 2026. Solo información, no asesoramiento legal; Los requisitos cambian. Aviso normativo.
