ترجمت هذه الصفحة آليا من اللغة الإنكليزية ولم يراجعها مترجم. وقد تكون المصطلحات القانونية والتنظيمية غير دقيقة. والنسخة الإنكليزية هي النسخة ذات الحجية. قراءة هذه الصفحة باللغة الإنكليزية
تحدث إلى مستشار

مؤسسة ائتمانية

المصرف

أخذ الودائع ومنح الائتمانات الترخيص الأكثر صرامة، مع أكبر قدر من التغطية.

54الولايات القضائية مقارنة
دولارات الولايات المتحدة 100كالحد الأدنى القانوني الأدنى (وليس المتطلب الفعلي)
9 أشهرخط زمني أقصى نموذجي
17نظم جواز السفر

مقارنة

الحد الأدنى القانوني لرأس المال، جنباً إلى جنب.

الحد الأدنى القانوني في كل ولاية قضائية. وهو نقطة انطلاق للمقارنة، وليس الميزانية: فالجهة التنظيمية تحدد رأس المال الذي سوف يحتاج إليه بنكك فعليا.

  1. BahamasRestricted bank and/or trust licence (including nominee trust licence)
    USD 100kBSD 100,000
  2. Cayman IslandsCategory "A" banking licence
    USD 488kKYD 400,000
  3. Cayman IslandsCategory "B" banking licence (including restricted "B")
    USD 488kKYD 400,000
  4. جنوب أفريقياالتسجيل المصرفي المتبادل
    دولار الولايات المتحدة 601كرالي جنوب أفريقي 10,000,000
  5. British Virgin IslandsRestricted Class I and restricted Class II banking licence
    USD 1mUSD 1,000,000
  6. DominicaOffshore banking licence (offshore only, joint offshore/onshore, onshore only)
    USD 1mUSD 1,000,000
  7. ليتوانياترخيص مصرفي متخصص
    دولار الولايات المتحدة 1.1مليون دولاريورو 1,000,000
  8. BarbadosForeign currency earning bank licence (Part IIIB)
    USD 2mBBD 4,000,000
  9. BarbadosCommercial bank licence (Part II)
    USD 2mBBD 4,000,000
  10. British Virgin IslandsGeneral banking licence
    USD 2mUSD 2,000,000
  11. SeychellesOffshore banking licence
    USD 2mUSD 2,000,000
  12. AustraliaRestricted ADI licence (restricted pathway)
    USD 2.1mAUD 3,000,000
  13. Labuan (Malaysia)Labuan investment banking licence
    USD 2.4mMYR 10,000,000
  14. Antigua and BarbudaInternational Banking Licence (Class I, Class II and Class III)
    USD 3mUSD 3,000,000
  15. PanamaLicencia Internacional (international banking licence)
    USD 3mPAB 3,000,000
  16. Hong KongDeposit-taking company registration
    USD 3.2mHKD 25,000,000
  17. CanadaLetters patent of incorporation and order to commence and carry on business (Schedule I or Schedule II bank)
    USD 3.5mCAD 5,000,000
  18. BahamasPublic bank and/or trust licence
    USD 5mBSD 5,000,000
  19. AustriaBank licence (Konzession zum Betrieb von Bankgeschaeften), CRR credit institution
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  20. CyprusAuthorisation as a credit institution
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  21. إستونياترخيص لمؤسسة ائتمانية
    دولار الولايات المتحدة 5.6مليون دولاريورو 5,000,000
  22. FranceAgrément as a credit institution (établissement de crédit)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  23. GermanyLicence to conduct banking business (CRR credit institution)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  24. IrelandBanking licence (credit institution)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  25. LithuaniaBank licence (credit institution)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  26. MaltaLicence to carry on the business of banking (credit institution)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  27. NetherlandsLicence to pursue the business of a bank
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  28. PolandAuthorisation to establish a bank and authorisation to commence activity (two-stage bank licence)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  29. GibraltarCredit institution (Part 7 permission)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  30. بلجيكاترخيص (agrément) كمؤسسة ائتمانية
    دولار الولايات المتحدة 6.9مليون دولاريورو 6,200,000
  31. Antigua and BarbudaLicence to carry on banking business (domestic, ECCU)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  32. DominicaBanking licence (domestic commercial bank)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  33. Qatar (QFC)QFC authorisation for banking business (deposit-taker)
    USD 9.6mQAR 35,000,000
  34. LuxembourgCredit institution authorisation
    USD 9.7mEUR 8,700,000
  35. United Arab Emirates: Abu Dhabi Global Market (ADGM)Financial Services Permission for Accepting Deposits (Category 1, or Category 5 for an Islamic Financial Institution managing a PSIAu)
    USD 10mUSD 10,000,000
  36. United Arab Emirates: Dubai International Financial Centre (DIFC)Licence to carry on Accepting Deposits (Category 1, or Category 5 for an Islamic Financial Institution managing an unrestricted PSIA)
    USD 10mUSD 10,000,000
  37. BermudaBanking licence, deposit company licence or restricted banking licence
    USD 10mBMD 10,000,000
  38. PanamaLicencia General (general banking licence)
    USD 10mPAB 10,000,000
  39. AustraliaAuthorised deposit-taking institution (ADI) licence, direct pathway
    USD 10.4mAUD 15,000,000
  40. البرازيلAutorização para funcionamento de banco comercial ou banco múltiplo (ترخيص مصرف تجاري أو متعدد)
    دولار الولايات المتحدة 11.2مريال برازيلي 56,000,000
  41. ItalyBanking license (autorizzazione all'attività bancaria)
    USD 11.2mEUR 10,000,000
  42. SingaporeDigital full bank licence
    USD 11.7mSGD 15,000,000
  43. LiechtensteinBank licence (Bewilligung als Bank)
    USD 12mCHF 10,000,000
  44. SwitzerlandBanking licence
    USD 12mCHF 10,000,000
  45. اليابانترخيص مصرفي
    دولار الولايات المتحدة 12.6مالين الياباني 2,000,000,000
  46. Hong KongRestricted banking licence (restricted licence bank)
    USD 12.7mHKD 100,000,000
  47. South AfricaBank registration (authorisation to establish under s.12, registration under s.16)
    USD 15mZAR 250,000,000
  48. PhilippinesDigital bank licence
    USD 15.9mPHP 1,000,000,000
  49. South KoreaInternet-only bank authorisation
    USD 18.6mKRW 25,000,000,000
  50. SpainAuthorisation of a bank (entidad de crédito)
    USD 20.1mEUR 18,000,000
  51. Hong KongBanking licence (licensed bank)
    USD 38.2mHKD 300,000,000
  52. Hong KongDigital bank (virtual bank) licence
    USD 38.2mHKD 300,000,000
  53. Labuan (Malaysia)Labuan digital bank licence
    USD 48.9mMYR 200,000,000
  54. كوريا الجنوبية ترخيص للأعمال المصرفية (مصرف تجاري)
    دولار الولايات المتحدة 74.4 مليون وون كوري 100,000,000,000
  55. SingaporeWholesale bank licence
    USD 78mSGD 100,000,000
  56. SingaporeDigital wholesale bank licence
    USD 78mSGD 100,000,000
  57. BahrainConventional bank licence (retail or wholesale)
    USD 266mBHD 100,000,000
  58. BahrainIslamic bank licence (retail or wholesale)
    USD 266mBHD 100,000,000
  59. الإمارات العربية المتحدة (الشاطئية)المصرف المرخَّص له بصورة محدودة
    دولار الولايات المتحدة 272.3مليون دولار من دولارات الولايات المتحدةالدرهم السعودي 1,000,000,000
  60. الإمارات العربية المتحدة (في الداخل)ترخيص مصرفي (مصرف مسجل في الإمارات العربية المتحدة، أو مصرف متخصص أو فرع لمصرف أجنبي)
    دولار الولايات المتحدة 544.6مليون دولاردرهم إماراتي 2,000,000,000

غير مدرجة (لا يوجد رقم قانوني أو عملة بدون سعر مرجعي): البرتغال، غيرنسي، جزيرة مان، جيرسي، موناكو، المملكة المتحدة، قطر (QFC)، لابوان (ماليزيا)، نيوزيلندا، الفلبين، سنغافورة، الأرجنتين، بوليفيا، كندا، شيلي، كوراساو، المكسيك، بنما، موريشيوس، سيشيل.

الحد الأدنى القانوني من كل هيئة تنظيمية. ECB وهناك ثلاثة أنواع من أسعار الفائدة: أسعار الفائدة المرجعية أو أسعار الفائدة الرسمية في 2026-10-08. وهذه هي الحدود الدنيا القانونية فقط: تحدد الهيئة التنظيمية رأس المال الذي يتعين على كل بنك أن يحتفظ به بالفعل، والذي عادة ما يكون أعلى كثيراً، ولابد وأن يكون الأموال السائلة الخاصة بحملة الأسهم.

قبل أن تبدأ

رأس المال يأتي أولاً

إن البنك، بحكم تعريفه، هو رأس مال. ولا يوجد طريق للحصول على ترخيص أو حيازة دون أموال سيولة خاصة بك، والطلب المقدم بدون هذه الأموال يُرفَض ويظل في السجلات لدى تلك الهيئة التنظيمية.

ما الذي يجب أن يموله مصرف جديد (مثال توضيحي، لا قياسي)

الحد الأدنى القانونيما ينص عليه القانون
رأس المال التنظيمي المحدد لخطتكاحتياطيات رأس المالتكاليف التشغيل إلى حين تحقيق الربحالتراخيص، النظم، الناسماذا ستحتاجون فعلا
  • يحدده المنظم. يحدد المشرف رأس المال لخطة عملك، وصورة المخاطرة والحجم. الأرقام على هذا الموقع هي الحد الأدنى القانوني فقط.
  • سيولة وملكية. يدفعها، نقدا، حملة الأسهم المحددون الذين لديهم مصدر موثق للثروة، قبل منح الترخيص أو عنده.
  • الناس فضلاً عن الأموال.المديرون والمديرات ذوو الخبرة المصرفية الحقيقية؛ يجري القائمون بالتنظيم مقابلات معهم.

غير مقبولة كرأس مال

  • الأموال المقترضةالقروض، بما في ذلك القروض المضمونة بالمصرف الذي تشتريه أو ترخِّصه.
  • تمويل البائع أو الموردولا يمول البائعون شراء مصرفهم، ولا توافق الهيئات التنظيمية على عمليات الشراء التي تدفع بأموال المستهدفين أنفسهم.
  • الصكوك الورقيةالضمانات المصرفية، وشهادات اﻻئتمان الذاتية، وشهادات اﻻئتمان المتعددة اﻷطراف، والصكوك المؤجرة أو " النقدية " ، والسندات التاريخية، والذهب أو شهادات الودائع.
  • رسائل " إثبات اﻷموال "رسائل الترحيب، صور الشاشة، بيانات الأموال المجمدة أو الأموال التي ليست لديك للالتزام بها.
  • الجهات الداعمة غير المعلنةالأموال الآتية من مستثمرين لم يتم تحديد هويتهم وفرزهم والموافقة عليهم كحاملين للأسهم.
  • الأصول غير المحولة أو التي لا يمكن تعقبهاالأصول التي لا يوجد مصدر موثق ومشروع للثروة يمكن لجهة تنظيمية التحقق منه.

ويمكننا أن نقدم كل ما يحتاجه مصرف جديد، من خطة الأعمال والطلب إلى النظم وحسابات المراسلين، باستثناء رأس المال والأشخاص الذين سيديرونه.قبل التعهد، نقوم بالتحقق من الهوية والملكية وإثبات الأموال المحتفظ بها في مصرف خاضع للتنظيم، ولا تتابع الاستفسارات التي لا تستطيع إثبات ذلك.

خط الأساس لكل مصرف

خمسة عناصر، رخصة واحدة.

إن كل ولاية قضائية تختلف عن الأخرى، ولكن لابد من توافر هذه الشروط الخمسة قبل تقديم الطلب. وتضع الهيئات التنظيمية ثلاثة منها في المقام الأول: رأس المال، والخبرة المصرفية، وخطة العمل.

  1. 01Business plan

    الأسواق المستهدفة، والمنتجات، والإسقاطات المالية لفترة تتراوح بين ثلاث وخمس سنوات، والسياسات والإجراءات.

  2. 02Capitalisation

    رأس المال السائل، المدفوع من جانب حملة الأسهم المحددين، عند المستوى الذي يحدده المنظم لخطتك.

  3. 03Key individuals

    مجلس وإدارة من ذوي الخبرة الطويلة في العمل المصرفي، بالإضافة إلى موظفي الامتثال والمخاطر.

  4. 04IT systems

    :: الخدمات المصرفية الأساسية، وفحص الامتثال، والإبلاغ التنظيمي، والطرف الخلفي والطرف الأمامي، مع الاستعانة بمصادر خارجية تقبلها الهيئة التنظيمية.

  5. 05Correspondent relations

    :: الحسابات لدى المصارف المراسلة والوصول إلى نظم الدفع، التي لا يمكن للمصرف بدونها أن ينقل الأموال.

الشرط المسبق 1الرسملة الصحيحة

الأموال السائلة التي تضمن تشغيل المصرف وتترك هامشاً للخطأ في خطة الأعمال التجارية، ولا يوجد بديل عن السيولة.

الشرط المسبق 2خلفية مصرفية

المديرون والمديرات الذين يمكن للهيئة التنظيمية التحقق من حياتهم المهنية في مجال الأعمال المصرفية. وعادة ما يتوقع أن يكون لديهم أكثر من عشر سنوات في الأدوار العليا، ويفضل أن يكون لديهم عشرين سنة.

الشرط المسبق 3خطة عمل شاملة

الأسواق والمنتجات والإسقاطات وكل سياسات من الموارد البشرية إلى الامتثال، مع تأثيرها على الاقتصاد المحلي.

أي مصرف

البري، البحري، الخاص أو رقمية.

وتنطبق نفس المكونات الخمسة على كل أنواع البنوك. والتغييرات هي من قد تخدم، وأين، وكم سوف يتوقع الجهاز التنظيمي.

المصرف التجاري

ترخيص محلي كامل: الودائع والإقراض للمقيمين، أعلى رأس مال وأطول فترة استعراض.

مصرف دولي أو خارجي

التراخيص في المراكز الدولية )مثل الفئة باء أو الفئة 2 أو التراخيص المصرفية الدولية( التي تخدم غير المقيمين فقط، وغالبا ما تكون برأس مال أقل وﻻ تقبل الودائع المحلية.

المصرف الخاص

إدارة الثروات لقاعدة محدودة من العملاء، مرخص لها بصفتها مصرفا، وغالبا ما تقترن برخص استئمانية وصناديق.

البنك الرقمي

:: ترخيص كامل أو مقيّد بدون فروع - تنظر الجهات التنظيمية إلى تكنولوجيا المعلومات والاستعانة بمصادر خارجية وأمن الفضاء الحاسوبي ونموذج التمويل نظرة قاسية.

أكثر المتطلبات شيوعا

  • ما لا يقل عن مساهمين اثنين وفريق إداري ذي سجل لا تشوبه شائبة: عدم الإفلاس أو غسل الأموال أو الاحتيال
  • كبار المديرين ذوو الخبرة المصرفية الواسعة: أكثر من 10 سنوات عادة، ويفضل أن تكون 20 سنة أو أكثر
  • موظف امتثال وموظف مخاطر وغير ذلك من الوظائف الرئيسية التي يحددها القانون
  • مكتب محلي ووجود حقيقي في الولاية القضائية
  • المديرون الحاصلون على مؤهلات معترف بها، مثل درجة الماجستير في إدارة الأعمال من مؤسسة راسخة
  • :: التحقق الكامل من خلفية كل مدير وحملة أسهم، وغالباً ما تقوم بذلك شركة خارجية تختارها الهيئة التنظيمية
  • خطة عمل أولية مقدمة مع الطلب
  • رأس المال المدفوع، السائل وقت تقديم الطلب
  • وضع البرامجيات الأساسية للإبلاغ المصرفي والتنظيمي قبل بدء العمل بها

وعادة ما يستغرق الأمر بين ستة أشهر وثلاث سنوات، اعتماداً على الولاية القضائية والحالة، من الاجتماع الأول إلى إنشاء بنك عامل. وكثيراً ما يكون ترخيص البنك قراراً سياسياً بقدر ما هو إجراء قانوني، ولا تضمن أي قائمة مرجعية الترخيص.

الترخيص المؤقت ليس ترخيصا مصرفيا

وتبيع بعض العروض تراخيص " مؤقتة " أو " مؤقتة " وفي الوﻻيات القضائية التي تصدرها، ﻻ يسمح الترخيص المؤقت إﻻ للشركة بالتسجيل واﻹنشاء، وﻻ يمكنها أن تقبل إيداعات أو أن تستقطب عمﻻء إلى حين منح الترخيص الكامل، وما زال الترخيص الكامل يتطلب رأس مال وأشخاصا وخطة معتمدة.

المسار

من الخطة إلى التنفيذ الترخيص.

التسلسل المعتاد لهذا الترخيص - يرد بيان العملية والجدول الزمني الخاصين بكل هيئة تنظيمية في صفحة اختصاصها.

  1. الاستراتيجية

    نموذج الأعمال التجارية والأسواق المستهدفة والولايات القضائية التي تتناسب معها، بما في ذلك الوصول إلى المراسلين لعملاتكم.

  2. الطلب المسبق

    :: عقد اجتماعات مبكرة مع الهيئة التنظيمية لاختبار النموذج وهيكل الملكية والخطة الرأسمالية قبل تقديم الطلب.

  3. حزمة التطبيقات

    خطة الأعمال، والبيانات المالية لفترة الثلاث سنوات، وخطط رأس المال والسيولة، والحوكمة، والمخاطر، والاستدامة AML :: أطر العمل، وتكنولوجيا المعلومات والاستعانة بمصادر خارجية.

  4. الشكل الصحيح

    :: تقييم حملة الأسهم والمديرين وأصحاب الوظائف الرئيسية: السمعة والخبرة ومصدر الأموال.

  5. استعراض

    أسئلة الجهة التنظيمية، والزيارات الموقعية، وفي منطقة اليورو، قرار ECB بشأن اقتراح المشرف الوطني.

  6. التراخيص والتعبئة

    منح الترخيص، غالبا بشروط أو بدء محدود؛ ودفع رأس المال، ووضع النظم والموظفين.

  7. بدء التشغيل

    وتبدأ العمليات في ظل إشراف مستمر وإعداد تقارير واستعراضات دورية.

ماذا ستطلب الهيئة التنظيمية

ملف application.

  1. 01خطة عمل تتضمن إسقاطات لثلاث سنوات
  2. 02خطة رأسمالية، وإثبات للأموال وإعلان موثق عن رأس المال من جانب كل مساهم
  3. 03إعلان عن الدخل والقيمة الصافية لكل مساهم وشركة قابضة
  4. 04رأس المال السهمي والقيمة الاسمية للمصرف المقترح
  5. 05رسوم الطلب المقررة، المدفوعة قبل تقديم الطلب
  6. 06شهادات الشرطة والتحقق الكامل من خلفية جميع الأشخاص ذوي الصلة
  7. 07التاريخ الوظيفي والأكاديمي الكامل للمديرين والعاملين الإداريين
  8. 08رسم بياني للملكية إلى المالكين المستفيدين النهائيين
  9. 09:: السير الذاتية ونماذج الأهلية والملاءمة للمديرين وأصحاب الوظائف الرئيسية
  10. 10أطر إدارة المخاطر والامتثال والمراجعة الداخلية للحسابات
  11. 11AML/CFT :: السياسات العامة والموظف المعني بالإبلاغ عن غسل الأموال
  12. 12خطط تكنولوجيا المعلومات والاستعانة بمصادر خارجية ومرونة العمليات
  13. 13خطة الإنعاش وخطة الطوارئ المتعلقة بالسيولة

قبل أن تتقدم بطلبك

انظر، إذاً قراءة.

دليل التنظيم · 11 دقيقة

كيفية إصدار ترخيص لمصرف: من خطة الأعمال التجارية إلى الترخيص

:: المسار الكامل للحصول على ترخيص مصرفي: ما قبل تقديم الطلب، حزمة الطلبات، رأس المال، اللياقة والسلامة، تكنولوجيا المعلومات، AMLوالتعبئة والجداول الزمنية الواقعية.

دليل تنظيمي · 10 دقائق

شراء مصرف: تغيير السيطرة والحيازات المؤهلة

كيفية الموافقة على حيازة المصارف والشركات المالية المرخص لها: الحصص المؤهلة، CRD المواد من 22 إلى 27، الأطر الزمنية، العناية الواجبة، الرموز الحمراء.

8 دقائق

ما هو المصرف؟

ما الذي يجعل من مؤسسة ما مصرفا بحكم القانون، والأنواع الرئيسية للمصارف، وما يسمح به الترخيص المصرفي وما لا يسمح به.

8 دقائق

رأس المال المصرفي وإطار بازل

CET1ورأس المال من المستوى 1 ومجموع رأس المال والأصول المرجحة حسب المخاطر Basel III ونسبة الاستدانة، والحد الأدنى من رأس المال الأولي للمصارف الجديدة.

9 دقائق

السيولة والتمويل: LCR، NSFR، التأمين على الودائع والمقرض الأخير

كيف يُطلب من المصارف أن تتحمل ضغطاً لمدة 30 يوماً وأن تمول نفسها بصورة مستقرة، وكيف يكمل تأمين الودائع وإقراض البنك المركزي شبكة الأمان.

الخطوة التالية

احصل على خطة ترخيص لحالتك.

أخبرنا بالأنشطة والأسواق ورؤوس الأموال التي تفكر فيها، ونحن نجيبك بالولايات القضائية المناسبة وما يتوقعه كل جهاز تنظيمي.

طلب خطة ترخيصمقارنة جميع الولايات القضائية