ترجمت هذه الصفحة آليا من اللغة الإنكليزية ولم يراجعها مترجم. وقد تكون المصطلحات القانونية والتنظيمية غير دقيقة. والنسخة الإنكليزية هي النسخة ذات الحجية. قراءة هذه الصفحة باللغة الإنكليزية
تحدث إلى مستشار

أوروبا (خارج الاتحاد الأوروبي)

سويسرا

سويسرا هي مركز عالمي رائد للأعمال المصرفية الخاصة وإدارة الثروات عبر الحدود، وتشرف عليها الهيئة السويسرية للإشراف على الأسواق المالية (Swiss Financial Market Supervisory Authority).FINMAوكانت من أوائل البلدان التي تحركت في مجال قانون سلسلة الكتل، حيث حصلت على ترخيص مخصص لمرفق التداول باستخدام نظام البيانات الموزعة وعلى ترخيص للتكنولوجيا المالية لنماذج الأعمال التجارية التي تقبل الودائع ولا تقرضها.

خطر العلمالمعيار
فرقة العمل المعنية بالإجراءات الماليةغير مدرج
الاتحاد الأوروبي AML قائمة المخاطر العاليةغير مدرج
القائمة الضريبية للاتحاد الأوروبيغير مدرج
أنظمة الترخيص5
العملةفرنك سويسري
S & P ratingألف ألف
الانتخابات المقبلةتشرين الأول/أكتوبر 2027

لا ترد في القائمة الرمادية أو السوداء FATF (الجلسة العامة المعقودة في 19 حزيران/يونيه 2026)، ولا ترد في مرفق اللائحة المفوضة (الاتحاد الأوروبي) 2016/1675 بصيغتها الموحدة في 29 كانون الثاني/يناير 2026، ولا ترد في المرفق الأول لقائمة الضرائب للاتحاد الأوروبي بصيغتها المنقحة في شباط/فبراير 2026. تم التحقق 7 أكتوبر 2026.

الحكومة والسياسة

الحكومة
جمهورية اتحادية (كونفدرالية) بحكومة توجيهية
المجلس الاتحادي (الرئيس الجماعي للدولة)؛ رئيس الاتحاد السويسري لعام 2026
كانون الثاني/يناير 2026
رئيس الاتحاد السويسري (يرأس المجلس الاتحادي المؤلف من سبعة أعضاء)
غي بارملين (الحزب الشعبي السويسري)
الأحزاب الحاكمة
الحزب الشعبي السويسري، الحزب الديمقراطي الاجتماعي، الحزب الديمقراطي الحر. الليبراليون، الوسط
الانتخابات الأخيرة
الاتحادي (المجلس الوطني ومجلس الولايات)، 22 تشرين الأول/أكتوبر 2023
الانتخابات المقبلة
الاتحادي (المجلس الوطني ومجلس الولايات)، تشرين الأول/أكتوبر 2027: تنتخب الجمعية الاتحادية رئيس الاتحاد لعام 2027 في كانون الأول/ديسمبر من كل عام
السلطة التشريعية
الجمعية الاتحادية: المجلس الوطني (200 مقعد) ومجلس الولايات (46 مقعداً)
النظام القانوني
نظام القانون المدني؛ المراجعة القضائية المحدودة للتشريعات الاتحادية

الاقتصاد والتمويل

السكان
9.1m (2025)
الناتج المحلي الإجمالي
دولارات الولايات المتحدة 1طن (2025)
الناتج المحلي الإجمالي للفرد
دولار الولايات المتحدة 115,620 (2025)
العملة
الفرنك السويسري، سعر صرف معوم
البنك المركزي
المصرف الوطني السويسري
تقييم الائتمان
S & P AAA (استقرار) · Moody's Aaa (استقرار) · Fitch AAA (استقرار) (اعتبارا من آذار/مارس 2026)

اقتصاد مرتفع الدخل مبني على المستحضرات الصيدلانية والتصنيع الدقيق وتجارة السلع الأساسية، وواحد من أكبر مراكز إدارة الثروة والتأمين عبر الحدود في العالم.

المصرف

التراخيص المصرفية

رأس المال الأدنى12 مليون دولار
خط الزمنغير منشور
السلطةFINMA

:: رأس مال أدنى قدره 10 ملايين فرنك سويسري، مدفوع بالكامل، للمصرف المنشأ حديثا (المادة 15 من قانون المصارف)؛ FINMA :: يجوز للدول الأطراف أن تمنح استثناءات في حالات خاصة (المادة 17)

القانون
Federal Act on Banks and Savings Banks (BankA, SR 952.0), Art. 3; Banking Ordinance (BankV, SR 952.02), Art. 15
الرسوم
ويخضع الإذن لرسوم بموجب القانون FINMA قانون الرسوم والضرائب؛ لم يرد مبلغ ثابت في الصفحات التي تم الرجوع إليها.
جوازات السفر
لا يوجد جواز سفر للاتحاد الأوروبي؛ سويسرا خارج السوق الموحدة للاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية للمصارف.
الاحتياجات الرئيسية
  • لا يجوز إلا للمصارف أن تقبل ودائع الجمهور على أساس مهني (يفترض إذا كان هناك أكثر من 20 عميلاً)
  • الحد الأدنى لرأس المال المسدد بالكامل ومتطلبات رأس المال والسيولة الجارية
  • ضمان سلوك تجاري لا تشوبه شائبة من جانب الإدارة والمشاركين المؤهلين
  • التنظيم الملائم وإدارة المخاطر ومراجعة الحسابات
Sources(2)
  1. FINMA: Banks and securities firms authorisation · checked 2026-10-07
  2. Fedlex: Banking Ordinance (BankV, SR 952.02), German text in force from 1 January 2025, Art. 15 and 17a · checked 2026-10-07
مؤسسة النقود الإلكترونية

ترخيص التكنولوجيا المالية (الأشخاص المشمولون بالمادة 1 ب من قانون المصارف)

رأس المال الأدنى360 ألف دولار
خط الزمنغير منشور
السلطةFINMA

3% of public deposits and collectively held crypto-based assets accepted, but at least CHF 300,000, fully paid up and held at all times (BankV Art. 17a)

القانون
Banking Act (BankA), Art. 1b; Banking Ordinance (BankV), Art. 17a
الرسوم
خاضعة للرسوم بموجب FINMA قانون الرسوم والضرائب؛ لم يذكر المبلغ في الصفحات التي تم الرجوع إليها.
جوازات السفر
لا شيء
الاحتياجات الرئيسية
  • يجوز قبول ودائع عامة تصل إلى 100 مليون فرنك سويسري أو أصول قائمة على العملات المشفرة، شريطة ألا تكون مستثمرة ولا تدر فوائد
  • يجب أن تكون شركة محدودة بالأسهم، أو شراكة محدودة بالأسهم أو شركة ذات مسؤولية محدودة لها مكتب مسجل وأنشطة تجارية في سويسرا
  • يجب إبلاغ العملاء بأن الودائع غير مشمولة بحماية الودائع أو لا تحظى بالأفضلية في حالة الإفلاس
  • Sandbox: up to CHF 1 million of public deposits may be accepted without a licence if no interest-margin business is conducted
Sources(4)
  1. FINMA: FinTech licence · checked 2026-10-07
  2. FINMA: FinTech (do I need authorisation?) · checked 2026-10-07
  3. FINMA: Banks and securities firms authorisation · checked 2026-10-07
  4. Fedlex: Banking Ordinance (BankV, SR 952.02), German text in force from 1 January 2025, Art. 15 and 17a · checked 2026-10-07
مقدم خدمات الأصول الافتراضية (VASP)

ترخيص مرفق تداول العملات الرقمية

رأس المال الأدنى1.2 مليون دولار
خط الزمنغير منشور
السلطةFINMA

CHF 1 million for a DLT trading facility that does not provide custody, clearing or settlement services under Art. 73a para. 1 سنة. (ب) أو (ج) إدارة الشؤون المالية؛ CHF 5 million if it does. يجوز أن تتطلب FINMA نسبة تصل إلى 50 في المائة إضافية حيثما يكون هناك ما يبرر ذلك (المادة. 13)

القانون
Financial Market Infrastructure Act (FinMIA, SR 958.1), Art. 73a; Financial Market Infrastructure Ordinance (FinMIO, SR 958.11), Art. 13 and Arts. 58a ff.
جوازات السفر
لا شيء
الاحتياجات الرئيسية
  • التجارة المتعددة الأطراف في أوراق مالية تستند إلى قاعدة البيانات الموزعة بموجب قواعد غير تقديرية
  • يمكن قبول المشاركين من القطاع الخاص وتوفير الإيداع والتسوية المركزيين للأوراق المالية المتداولة في الأسواق الرقمية
  • الحد الأدنى لرأس المال بموجب المادة 13 من القانون
  • الاحتياجات التنظيمية واحتياجات تكنولوجيا المعلومات وإدارة المخاطر
Sources(2)
  1. Fedlex: Financial Market Infrastructure Ordinance (FinMIO, SR 958.11), English version of 1 January 2025, Art. 13 · checked 2026-10-07
  2. FINMA: FinTech (do I need authorisation?) · checked 2026-10-07
مقدم خدمات الأصول الافتراضية (VASP)

عضوية المنظمة الذاتية التنظيم لمقدمي خدمات التشفير والدفع

رأس المال الأدنىغير منشور
خط الزمنغير منشور
السلطةمنظمة ذاتية التنظيم معترف بها من قبل FINMA
القانون
Anti-Money Laundering Act (AMLA, SR 955.0)
جوازات السفر
لا شيء
الاحتياجات الرئيسية
  • ينطبق على الوسطاء الماليين مثل مقدمي خدمات المحفظة، ومقدمي خدمات الدفع، وشركات صرف العملات، وتجار العملات الافتراضية
  • واجبات بذل العناية الواجبة والإبلاغ بموجب AMLA
  • وتحتاج الأنشطة التي تنطوي أيضاً على قبول الودائع أو الاتجار بالأوراق المالية أو أماكن التداول إلى إطار تنظيمي خاص. FINMA بدلا من الترخيص
Sources(1)
  1. FINMA: FinTech (do I need authorisation?) · checked 2026-10-07
شركة الاستثمار

ترخيص شركة الأوراق المالية

رأس المال الأدنى1.8 مليون دولار
خط الزمنغير منشور
السلطةFINMA

رأس مال أدنى قدره 1.5 مليون فرنك سويسري، مدفوع بالكامل ومحافظ عليه في جميع الأوقات (المادة 69 من قانون الاستثمارات المالية)

القانون
Financial Institutions Act (FinIA, SR 954.1); Financial Institutions Ordinance (FinIO, SR 954.11), Art. 69
جوازات السفر
لا شيء
الاحتياجات الرئيسية
  • الترخيص اللازم للاتجار المهني بالأوراق المالية لحسابه الخاص أو لحساب الزبائن
  • ضمان السلوك التجاري السليم
  • قواعد الكفاية الرأسمالية وتنويع المخاطر
  • Managers of collective assets need a separate licence with CHF 200,000 minimum capital (FinIO Art. 42)
Sources(2)
  1. Fedlex: Financial Institutions Ordinance (FinIO, SR 954.11), English version of 1 January 2025 · checked 2026-10-07
  2. FINMA: Banks and securities firms authorisation · checked 2026-10-07
المشرفون

من ينظم

  • الهيئة السويسرية للإشراف على الأسواق المالية (FINMA) · الموقع الشبكيالمصارف، مؤسسات النقود الإلكترونية، شركات الاستثمار، مقدمو خدمات الأصول الافتراضية

ليس لدى سويسرا ترخيص منفصل لمؤسسات الدفع أو مؤسسات النقود الإلكترونية؛ وتستخدم نماذج الأعمال المتعلقة بالسداد والنقود الإلكترونية ترخيص التكنولوجيا المالية، أو في الحالات التي لا تُقبل فيها ودائع، AMLA وفي 22 تشرين الأول/أكتوبر 2025، فتح المجلس الاتحادي مشاورة (أغلقت في 6 شباط/فبراير 2026) بشأن تعديل قانون المؤسسات المالية لإنشاء فئتين جديدتين من التراخيص: مؤسسات أدوات الدفع، التي ستحل محل ترخيص FinTech، وإلغاء الحد الأقصى للودائع البالغ 100 مليون فرنك سويسري والسماح بإصدار نوع من العملات المستقرة، ومؤسسات التشفير.() ولم يتأكد ما إذا كان قد تم إرسال مذكرة إلى البرلمان منذ ذلك الحين.() وقد أُخذت الأرقام المتعلقة بالمرسوم المصرفي من النص الألماني الساري منذ 1 كانون الثاني/يناير 2025 لأن أي توحيد باللغة الإنكليزية لم يكن متاحا على موقع Fedlex؛ وهناك توحيد جديد ينطبق اعتبارا من 1 كانون الثاني/يناير 2027.() ولا تشمل هذه الفقرة تراخيص الكازينوهات الإلكترونية (تمديد امتيازات الكازينوهات الأرضية).

معلومات عامة

عن سويسرا

سويسرا في العالم
خارطة سويسرا برن
الحدود الطبيعية للأرض - الخريطة إرشادية.
الوضع
دولة ذات سيادة
العاصمة
برن
أكبر مدينة
زيوريخ
المنطقة
41,277 كيلومتر مربع
اللغات الرسمية
الألمانية والفرنسية والإيطالية والرومانية
منطقة التوقيت
التوقيت العالمي المنسق + 01:00 (التوقيت العالمي المنسق + 02:00 في الصيف)

الصادرات الرئيسية

  • الذهب
  • الدواء المعبأ
  • اللقاحات
  • ساعات
  • الخدمات المالية
  • التأمين

شركاء التصدير الرئيسيون

  • ألمانيا
  • الصين
  • الولايات المتحدة
  • إيطاليا
  • تركيا
Sources for the country information(7)

تم التحقق من المعلومات القطرية في 9 تشرين الأول/أكتوبر 2026، وتم تحديث بيانات الترخيص في 7 تشرين الأول/أكتوبر 2026. الإشعار التنظيمي.

Sources for the licensing information(11)
  1. FATF: Jurisdictions under Increased Monitoring, 19 June 2026 · checked 2026-10-07
  2. FATF statement of 19 June 2026 (copy published by the Financial Intelligence Unit of Kosovo; fatf-gafi.org blocked automated access) · checked 2026-10-07
  3. EUR-Lex: Commission Delegated Regulation (EU) 2016/1675, consolidated version of 29 January 2026 · checked 2026-10-07
  4. Council of the EU: revised EU list of non-cooperative jurisdictions for tax purposes, document 5821/26 (Annex I) · checked 2026-10-07
  5. FINMA: Banks and securities firms authorisation · checked 2026-10-07
  6. FINMA: FinTech licence · checked 2026-10-07
  7. FINMA: FinTech (do I need authorisation?) · checked 2026-10-07
  8. Fedlex: Banking Ordinance (BankV, SR 952.02), German text in force from 1 January 2025, Art. 15 and 17a · checked 2026-10-07
  9. Fedlex: Financial Institutions Ordinance (FinIO, SR 954.11), English version of 1 January 2025 · checked 2026-10-07
  10. Fedlex: Financial Market Infrastructure Ordinance (FinMIO, SR 958.11), English version of 1 January 2025, Art. 13 · checked 2026-10-07
  11. Federal Council: Federal Council moves forward with stablecoins and crypto, consultation launched (22 October 2025) · checked 2026-10-07