ترجمت هذه الصفحة آليا من اللغة الإنكليزية ولم يراجعها مترجم. وقد تكون المصطلحات القانونية والتنظيمية غير دقيقة. والنسخة الإنكليزية هي النسخة ذات الحجية. قراءة هذه الصفحة باللغة الإنكليزية
تحدث إلى مستشار

أوروبا (الاتحاد الأوروبي)

هولندا

إن هولندا هي سوق مصرفية ومدفوعات كبيرة في منطقة اليورو، مع وجود قطاع قوي للتكنولوجيا المالية ومؤسسات الدفع يتركز في أمستردام. ويتولى الإشراف التحوطي بنك هولندا (وECB بالنسبة للبنوك)، بينما تشرف هيئة الرقابة المالية على السلوك، وشركات الاستثمار، ومقدمي خدمات الأصول المشفرة.

خطر العلمالمعيار
فرقة العمل المعنية بالإجراءات الماليةغير مدرج
الاتحاد الأوروبي AML قائمة المخاطر العاليةغير مدرج
القائمة الضريبية للاتحاد الأوروبيغير مدرج
أنظمة الترخيص6
العملةاليورو
S & P ratingألف ألف
الانتخابات المقبلةالمستحقة بحلول عام 2030

The Netherlands is not on the FATF grey or black lists (plenary of 19 June 2026); وهي بوصفها دولة عضوا في الاتحاد الأوروبي، تخرج عن نطاق قائمة البلدان الثالثة العالية المخاطر التي وضعها الاتحاد الأوروبي (اللائحة المفوضة). 2016/1675، موحدة 29 كانون الثاني/يناير 2026) وقائمة الضرائب للاتحاد الأوروبي (المرفق الأول، مستكملة 17 شباط/فبراير 2026). تم التحقق 7 أكتوبر 2026.

الحكومة والسياسة

الحكومة
ملكية دستورية برلمانية
ملك
منذ نيسان/أبريل 2013
رئيس الوزراء
روب جيتن (الديمقراطيون 66 (D66)
الأحزاب الحاكمة
Democrats 66 (D66), People's Party for Freedom and Democracy (VVD), Christian Democratic Appeal (CDA)
الانتخابات الأخيرة
الانتخابات العامة (مجلس النواب)، 29 تشرين الأول/أكتوبر 2025
الانتخابات المقبلة
الانتخابات العامة (مجلس النواب)، المقرر إجراؤها بحلول عام 2030، ويرأس جيتين مجلسا للأقلية يشغل 66 مقعدا من أصل 150 مقعدا؛ ولاهاي هي مقر الحكومة
السلطة التشريعية
مجلس النواب (150 مقعداً) ومجلس الشيوخ (75 مقعداً)
النظام القانوني
القانون المدني القائم على النظام الفرنسي

الاقتصاد والتمويل

السكان
18.1m (2025)
الناتج المحلي الإجمالي
1.3 طن من دولارات الولايات المتحدة (2025)
الناتج المحلي الإجمالي للفرد
دولار الولايات المتحدة 73,833 (2025)
العملة
اليورو (EUR)، اليورو (عائم، يديره ECB كجزء من نظام اليورو)
البنك المركزي
De Nederlandsche Bank (جزء من نظام اليورو)
تقييم الائتمان
S&P AAA (مستقر) · Moody ' s Aaa (مستقر) · Fitch AAA (مستقر) (اعتبارا من كانون الثاني/يناير 2026)

أما أمستردام، وهي مركز للتجارة واللوجستيات أنشئ حول ميناء روتردام ويضم قطاعات قوية للتكنولوجيا الرفيعة والأغذية الزراعية والخدمات، فهي مركز رئيسي لتجارة الأوراق المالية وأصول صناديق المعاشات التقاعدية وهياكل الشركات القابضة.

المصرف

الترخيص بمزاولة أعمال المصرف

رأس المال الأدنى5.6 ملايين دولار
خط الزمنالمصرف الوطني الدانمركي: فترة النظر القانونية هي 26 أسبوعاً من تاريخ تقديم الطلب الرسمي؛ وقد تستغرق فترة أطول إذا كان الملف غير كامل
السلطةECB، مع معالجة الطلب من قبل مصرف الدانمرك المركزي

5 ملايين يورو كحد أدنى لرأس المال الخاص للمصرف (المادة 48 (1) (أ) من قانون المصارف)؛ و2.5 مليون يورو للمصرف الذي يقدِّم خدمات الاستثمار أساساً (المادة 48 (1) (ب))

القانون
Wet op het financieel toezicht (Wft) art. 3:53 (minimum own funds); Besluit prudentiële regels Wft art. 48(1)(a); Regulation (EU) No 1024/2013 art. 14
الرسوم
يفرض المصرف الوطني الهولندي رسما غير متكرر على الطلبات يحدد في اللائحة المتعلقة بتمويل الإشراف المالي على الإجراءات غير المتكررة (باللغة الهولندية فقط)؛ ولا يرد المبلغ في صفحة المصرف الوطني الهولندي
جوازات السفر
نعم: جواز سفر الاتحاد الأوروبي بموجب CRD (المواد 33 إلى 39) بالنسبة للفروع والخدمات عبر الحدود
الاحتياجات الرئيسية
  • المكتب المسجل في هولندا
  • مرحلة تمهيدية غير رسمية مع DNB (خطة عمل ومشروع طلب) قبل تقديم الطلب الرسمي
  • هيئة إدارية مناسبة وسليمة وحملة أسهم مؤهلين مناسبين
  • خطة أعمال تتناول رأس المال المطلوب والحوكمة وإدارة المخاطر
Sources(7)
  1. DNB: Licence as a bank (overview) · checked 2026-10-07
  2. DNB: Bank licence application process (12 steps), 26-week statutory period · checked 2026-10-07
  3. DNB: Bank licence application fees · checked 2026-10-07
  4. wetten.overheid.nl: Besluit prudentiële regels Wft (BWBR0020420), art. 48 minimum own funds · checked 2026-10-07
  5. wetten.overheid.nl: Wet op het financieel toezicht (BWBR0020368), art. 3:53 · checked 2026-10-07
  6. ECB Banking Supervision: Authorisation (licensing) · checked 2026-10-07
  7. EUR-Lex: Directive 2013/36/EU (CRD), Art. 12 initial capital and Art. 15 decision deadline (consolidated) · checked 2026-10-07
مؤسسة النقود الإلكترونية

ترخيص مؤسسة النقود الإلكترونية

رأس المال الأدنى392 ألف دولار
خط الزمنPSD2/EMD2 فترة البت 3 أشهر من تاريخ استكمال الطلب؛ ويشير المصرف إلى أنه قد يحتاج إلى أكثر من ثلاثة أشهر إذا كانت المعلومات غير كافية
السلطةالدخل القومي الإجمالي

EUR 350,000 minimum own funds (Bpr art. 48(1)(ن)؛ :: أموالا خاصة مستمرة لا تقل عن 2 في المائة من متوسط النقود الإلكترونية المستحقة (EMD2 المادة 5)

القانون
Wft (licensing requirement for issuing e-money) and art. 3:53; Bpr art. 48(1)(n)
الرسوم
يفرض المصرف الوطني الهولندي رسما غير متكرر على الطلبات يحدد في اللائحة المتعلقة بتمويل الإشراف المالي على الإجراءات غير المتكررة (باللغة الهولندية فقط)؛ ولا يرد المبلغ في صفحة المصرف الوطني الهولندي
جوازات السفر
نعم: جواز سفر الاتحاد الأوروبي بموجب EMD2/PSD2 من فرع أو وكيل أو موزع أو تقديم الخدمات مجانا
الاحتياجات الرئيسية
  • عملية تقديم الطلب إلى مصرف التنمية النيجيري المكونة من عشر خطوات باستخدام استمارة الطلب إلى مصرف التنمية النيجيري
  • تقييم ملاءمة وصحة مقرري السياسات
  • حماية الأموال المتلقاة من أجل النقود الإلكترونية
  • العمليات التجارية السليمة والمراقبة AML/CFT إطار العمل
Sources(4)
  1. DNB: Authorisation as an electronic money institution (overview) · checked 2026-10-07
  2. DNB: EMI application process (10 steps) · checked 2026-10-07
  3. wetten.overheid.nl: Besluit prudentiële regels Wft (BWBR0020420), art. 48 minimum own funds · checked 2026-10-07
  4. EUR-Lex: Directive 2009/110/EC (EMD2), Art. 4 initial capital and Art. 5 own funds · checked 2026-10-07
مقدّم خدمات الدفع

تراخيص مؤسسات الدفع

رأس المال الأدنىدولارات الولايات المتحدة 140ك
خط الزمنPSD2 المادة 12: اتخاذ قرار في غضون 3 أشهر من تقديم طلب كامل
السلطةالدخل القومي الإجمالي

يورو 125,000 لخدمات الدفع من 1 إلى 5؛ (أ) اليورو 50,000 لبدء الدفع فقط؛ EUR 20,000 for money remittance only (Bpr art. 48(1)(ي) إلى (ل))

القانون
Wft (licensing requirement for payment service providers, implementing PSD2) and art. 3:53; Bpr art. 48(1)(j) to (l)
الرسوم
يفرض المصرف الوطني الهولندي رسما غير متكرر على الطلبات يحدد في اللائحة المتعلقة بتمويل الإشراف المالي على الإجراءات غير المتكررة (باللغة الهولندية فقط)؛ ولا يرد المبلغ في صفحة المصرف الوطني الهولندي
جوازات السفر
نعم: جواز سفر الاتحاد الأوروبي بموجب PSD2 المادة 28 (الفرع أو الوكيل أو حرية تقديم الخدمات)
الاحتياجات الرئيسية
  • لا يجوز بدء العمليات إلا بعد أن يصدر المصرف الوطني الدانمركي الترخيص أو يسجلها بوصفها معفاة
  • عملية تقديم الطلب إلى مصرف التنمية النيجيري المكونة من عشر خطوات باستخدام استمارة الطلب إلى مصرف التنمية النيجيري
  • ألف - صانعو السياسات المناسبون والملائمون وحماية أموال العملاء
  • نظام الإعفاء المتاح للنشاط المحدود (التسجيل لدى المصرف الوطني الدانمركي)
Sources(3)
  1. DNB: Licensing requirement for payment service providers (overview) · checked 2026-10-07
  2. wetten.overheid.nl: Besluit prudentiële regels Wft (BWBR0020420), art. 48 minimum own funds · checked 2026-10-07
  3. EUR-Lex: Directive (EU) 2015/2366 (PSD2), Art. 7 initial capital and Art. 12 decision deadline · checked 2026-10-07
مقدم خدمات الأصول الافتراضية (VASP)

ترخيص لمقدم خدمات الأصول المشفرة (CASP) بموجب MiCA

رأس المال الأدنى56 ألف دولار
خط الزمنMiCA المادة 63: 25 يوم عمل للتحقق من اكتمال الطلب، ثم 40 يوم عمل للبت في طلب كامل (يجوز تعليق الساعة لطلبات المعلومات)
السلطةAFM : جهاز التحكم عن بعد

MiCA Art. 67 والمرفق الرابع: اليورو 50,000 (الفئة 1: تنفيذ الطلبات، ووضعها، وخدمات التحويل، والاستلام والإرسال، وإسداء المشورة، وإدارة الحوافظ)، اليورو 125,000 (الفئة 2: يضاف الإيداع والإدارة، وتبادل الأموال أو الأصول المشفرة الأخرى)، اليورو 150,000 (الفئة 3: يضاف تشغيل منصة للتجارة)؛ أو ربع التكاليف العامة الثابتة للسنة السابقة، أيهما أعلى

القانون
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63
جوازات السفر
نعم: يمكن إصدار ترخيص MiCA في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية عن طريق الإخطار (MiCA المادة 65)
الاحتياجات الرئيسية
  • المكتب المسجل في الدولة العضو التي يقدم فيها جزء على الأقل من الخدمات، ومكان الإدارة الفعلية في الاتحاد الأوروبي ومدير واحد على الأقل مقيم في الاتحاد الأوروبي (MiCA المادة 59 (2)
  • هيئة إدارية مناسبة وسليمة وحملة أسهم مؤهلين مناسبين
  • حماية وفصل الأصول والأموال المشفرة للعملاء، ومعالجة الشكاوى، والسياسة المتعلقة بتضارب المصالح
  • AML/CFT :: الإطار القانوني والامتثال للائحة الاتحاد الأوروبي 2023/1113 المتعلقة بتحويل الأموال
  • أطقم AFM CASP :: طلبات (المادة 63) وإخطارات من مؤسسات مالية أخرى (المادة 60)؛ وتنشر سلطة الرقابة المالية خطة ونماذج مفصلة لتنفيذ إجراءات
Sources(3)
  1. AFM: Crypto companies (MiCAR licensing and notifications) · checked 2026-10-07
  2. EUR-Lex: Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), Arts. 63, 67, 143 and Annex IV · checked 2026-10-07
  3. ESMA: List of grandfathering periods decided by Member States under Article 143(3) MiCA (version of May 2026) · checked 2026-10-07
شركة الاستثمار

ترخيص شركة استثمارية (MiFID II)

رأس المال الأدنىدولارات الولايات المتحدة 84ك
خط الزمنغير منشور
السلطةAFM (الإشراف التحوطي من جانب المصرف الوطني الدانمركي)

Bpr art. 48: يورو 75,000 للشركات التي لا تتاجر لحسابها الخاص ولا تقدم سوى خدمات محدودة؛ اليورو 150,000 لشركات الاستثمار الأخرى؛ اليورو 750,000 للتعامل لحسابه الخاص أو التأمين بالتزام ثابت

القانون
Wft art. 2:96 and art. 3:53; Bpr art. 48(1)(f) to (i); Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
جوازات السفر
نعم: MiFID II جواز سفر (المادتان 34 و35) للخدمات والفروع
الاحتياجات الرئيسية
  • الحصول على ترخيص من سلطة الاستثمار المالي قبل تقديم خدمات الاستثمار
  • الأموال الخاصة الجارية والسيولة في إطار IFR
  • صانعو السياسات المناسبون والملائمون
  • قواعد تسيير الأعمال والشفافية وواجب العناية بموجب قانون مكافحة غسل الأموال
Sources(4)
  1. AFM: Investment firms · checked 2026-10-07
  2. wetten.overheid.nl: Besluit prudentiële regels Wft (BWBR0020420), art. 48 minimum own funds · checked 2026-10-07
  3. wetten.overheid.nl: Wet op het financieel toezicht (BWBR0020368), art. 3:53 · checked 2026-10-07
  4. EUR-Lex: Directive (EU) 2019/2034 (IFD), Art. 9 initial capital · checked 2026-10-07
مشغل ألعاب القمار على الإنترنت

ترخيص تنظيم ألعاب القمار عن بعد (ترخيص KOA)

رأس المال الأدنىغير منشور
خط الزمنجمهورية كوريا الشعبية الديمقراطية: الفترة القانونية لاتخاذ قرار هي 6 أشهر بالنسبة للطلب الكامل؛ تعليق الإجراءات ريثما يستكمل مقدم الطلب المعلومات
السلطةمجلس الإدارة
القانون
Wet op de kansspelen art. 31a (Remote Gambling Act / Wet Koa amendments) and arts. 31b to 31g
الرسوم
Application fee (leges) payable before the application is processed (Wok art. 31(ﻫ)؛ لم يتم التحقق من المبلغ. وتشترط سلطة كينيا أيضا على كل مقدم طلب تقديم ضمانة مالية (zekerheidsstelling) قدرها 50,000 يورو (Beleidsregels vergunning Koa art. 8.1(4)
جوازات السفر
لا: الترخيص الهولندي هو ترخيص وطني؛ وتمنح التراخيص لفترة محددة ولا يمكن نقلها
الاحتياجات الرئيسية
  • يجب أن يكون المكتب المسجل لحامل الترخيص أو إدارته المركزية أو مكان عمله الرئيسي في الاتحاد الأوروبي أو المنطقة الاقتصادية الأوروبية (المادة 31 ز من القانون).
  • :: الشكل القانوني للشركة المساهمة الوطنية أو الشركة المساهمة الخاصة أو الشركة الأوروبية (المادة 31 (ز) (2)) والشفافية فيما يتعلق بالملكية والمالك المستفيد النهائي
  • الاتصال بسجل الاستبعاد الذاتي وقاعدة بيانات المراقبة (CDB)
  • تقييم النزاهة ونظام القمار المعتمد
Sources(3)
  1. Kansspelautoriteit: Vergunning online kansspel aanbieden · checked 2026-10-07
  2. Kansspelautoriteit: Vraag en antwoord vergunning online kansspelen · checked 2026-10-07
  3. wetten.overheid.nl: Wet op de kansspelen (BWBR0002469), arts. 31a to 31g · checked 2026-10-07
المشرفون

من ينظم

  • مصرف هولندا (الدخل القومي الإجمالي) الموقع الشبكيالمصارف ومؤسسات النقود الإلكترونية ومقدمو خدمات الدفع
  • هيئة الأسواق المالية (AFM) الموقع الشبكيشركات الاستثمار، مقدمو خدمات الأصول الافتراضية
  • المصرف المركزي الأوروبي (آلية الإشراف الموحدة) (ECB) · الموقع الشبكيالمصارف
  • Kansspelautoriteit (هيئة القمار الهولندية) (KSA) · websiteOnline gaming

MiCA: طبقت هولندا فترة انتقالية مدتها 6 شهر لمقدمي خدمات التشفير الحاليين، انتهت في 30 حزيران/يونيه 2025 وفقا لقائمة فترات التنازل عن الحقوق السابقة ESMA؛ لم تذكر الصفحة التي فتحت في جهاز الرصد الجوي التاريخ. وتشمل تراخيص القمار على الإنترنت ألعاب الكازينوهات ضد المشغل، وألعاب الكازينوهات بين الأقران مثل البوكر والمراهنات الرياضية والمراهنات على سباق الخيل. وتحدد مدة ترخيص كوا بموجب التشريع الثانوي ولم يتم التحقق منها. ولم يتم التحقق من مبالغ رسوم الطلبات التي دفعها مصرف الدانمرك الوطني وسلطة الكويت الوطنية.

معلومات عامة

عن هولندا

هولندا في العالم
خارطة هولندا أمستردام
الحدود الطبيعية للأرض - الخريطة إرشادية.
الوضع
دولة ذات سيادة (بلد مؤسس لمملكة هولندا)
العاصمة
أمستردام
المنطقة
41,543 كيلومتر مربع
اللغات الرسمية
الهولندية، الفريزية الغربية (في فريزلاند)
منطقة التوقيت
UTC+01:00 (UTC+02:00 في الصيف)؛ العاصمة؛ تستخدم هولندا الكاريبية UTC-04:00

الصادرات الرئيسية

  • البترول المكرر
  • اللقاحات
  • الآلات
  • خام النفط
  • معدات البث

شركاء التصدير الرئيسيون

  • ألمانيا
  • بلجيكا
  • فرنسا
  • إيطاليا
  • الولايات المتحدة
Sources for the country information(8)

تم التحقق من المعلومات القطرية في 9 تشرين الأول/أكتوبر 2026، وتم تحديث بيانات الترخيص في 7 تشرين الأول/أكتوبر 2026. الإشعار التنظيمي.

Sources for the licensing information(25)
  1. DNB: Licence as a bank (overview) · checked 2026-10-07
  2. DNB: Bank licence application process (12 steps), 26-week statutory period · checked 2026-10-07
  3. DNB: Bank licence application fees · checked 2026-10-07
  4. DNB: Licensing requirement for payment service providers (overview) · checked 2026-10-07
  5. DNB: Authorisation as an electronic money institution (overview) · checked 2026-10-07
  6. DNB: EMI application process (10 steps) · checked 2026-10-07
  7. wetten.overheid.nl: Besluit prudentiële regels Wft (BWBR0020420), art. 48 minimum own funds · checked 2026-10-07
  8. wetten.overheid.nl: Wet op het financieel toezicht (BWBR0020368), art. 3:53 · checked 2026-10-07
  9. AFM: Crypto companies (MiCAR licensing and notifications) · checked 2026-10-07
  10. AFM: Investment firms · checked 2026-10-07
  11. Kansspelautoriteit: Vergunning online kansspel aanbieden · checked 2026-10-07
  12. Kansspelautoriteit: Vraag en antwoord vergunning online kansspelen · checked 2026-10-07
  13. wetten.overheid.nl: Wet op de kansspelen (BWBR0002469), arts. 31a to 31g · checked 2026-10-07
  14. ECB Banking Supervision: Authorisation (licensing) · checked 2026-10-07
  15. EUR-Lex: Directive 2013/36/EU (CRD), Art. 12 initial capital and Art. 15 decision deadline (consolidated) · checked 2026-10-07
  16. EUR-Lex: Directive 2009/110/EC (EMD2), Art. 4 initial capital and Art. 5 own funds · checked 2026-10-07
  17. EUR-Lex: Directive (EU) 2015/2366 (PSD2), Art. 7 initial capital and Art. 12 decision deadline · checked 2026-10-07
  18. EUR-Lex: Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), Arts. 63, 67, 143 and Annex IV · checked 2026-10-07
  19. EUR-Lex: Directive (EU) 2019/2034 (IFD), Art. 9 initial capital · checked 2026-10-07
  20. ESMA: List of grandfathering periods decided by Member States under Article 143(3) MiCA (version of May 2026) · checked 2026-10-07
  21. FATF: Jurisdictions under Increased Monitoring, 19 June 2026 (FATF site blocks automated access; content confirmed via official government notices below) · checked 2026-10-07
  22. Insurance Commission of The Bahamas: notice reproducing FATF Public Statement of 19 June 2026 on Jurisdictions under Increased Monitoring · checked 2026-10-07
  23. New Zealand Department of Internal Affairs: FATF jurisdictions under increased monitoring and call for action, June 2026 · checked 2026-10-07
  24. EUR-Lex: Commission Delegated Regulation (EU) 2016/1675, consolidated version of 29 January 2026 · checked 2026-10-07
  25. European Commission Representation in Luxembourg: EU updates its list of non-cooperative jurisdictions for tax purposes (17 February 2026) · checked 2026-10-07