04 - التشغيل
الترخيص هو البداية. تشغيله هو العمل.
الهياكل الأساسية التي تحتاج إليها كل مؤسسة خاضعة للتنظيم، والمشاكل التي تواجهها المؤسسات الجديدة، والسبل القانونية الخاضعة للتنظيم لحلها.
01 التحدي
الأعمال المصرفية الأساسية والتكنولوجيا
وتحتاج المؤسسات المرخص لها إلى دفتر أستاذ، ومحرك للدفعات، وإبلاغ وأمن يمكن للمنظمين مراجعتهما، وغالباً ما تكون مصحوبة بقواعد الاستعانة بمصادر خارجية وقانون المرونة التشغيلية (DORA في الاتحاد الأوروبي).
الحل
- 01اختيار نظام أساسي يناسب الترخيص والأحجام
- 02:: توثيق خطط الاستعانة بمصادر خارجية والخروج منها قبل أن يطلبها المنظم
- 03إدراج الإبلاغ التنظيمي في نموذج البيانات منذ اليوم الأول
02 التحدي
الوصول إلى المراسلين والمدفوعات
وبدون حسابات مراسلة وإمكانية الوصول إلى نظام الدفع، فإن الترخيص لا يحرك أي أموال. وتواجه المؤسسات الجديدة والصغيرة تخفيض المخاطر من قِبَل البنوك الكبيرة.
الحل
- 01التقرب من المراسلين بملف كامل عن AMLوالملكية
- 02:: استخدام الطرق الوسيطة ورعاة المخططات في الوقت الذي يتم فيه بناء إمكانية الوصول المباشر
- 03تنويع العملات والنظراء لتفادي نقاط الفشل الوحيدة
03 التحدي
الامتثال ومكافحة غسل الأموال
ويحكم المنظمون والمراسلون والمستثمرون على أي مؤسسة أولا من خلال امتثالها: العناية الواجبة بالعملاء، والفرز، والرصد والإبلاغ.
الحل
- 01بذل العناية الواجبة إزاء العملاء على أساس المخاطر مع التحقق من الملكية الانتفاعية
- 02الجزاءات والمسؤولية PEP :: التدقيق عند الالتحاق بالخدمة وعند كل دفعة
- 03الرصد المنسق مع الأعمال التجارية، وتحديد مسار واضح للإبلاغ عن الشكوك
04 التحدي
رأس المال والسيولة والحوكمة
وتحافظ قواعد رأس المال والسيولة، ومجلس يمكنه توجيهها، على أمن الترخيص مع نمو النشاط التجاري.
الحل
- 01التخطيط الرأسمالي ضد النمو، مع احتياطيات تزيد على الحد الأدنى
- 02اختبار السيولة في حالات الإجهاد وخطة تمويل للطوارئ
- 03:: مجلس وأصحاب المهام الرئيسية الذين يجتازون استعراض اللياقة والملاءمة
يوم في مؤسسة منظمة
كيف قطعت نعمل معا.
- Customer file
العملاء على متن
:: تحديد الهوية والملكية وتقييم المخاطر قبل فتح الحساب.
- Payment
المدفوعات إلى الخارج
وتغادر المدفوعات عن طريق حسابات المراسلين وقنوات الدفع، التي تخضع للتدقيق من أجل تفادي فرض جزاءات في الطريق.
- Alerts
الرصد
ويتم رصد المعاملات؛ ويجري إبلاغ السلطات بأي نشاط مشبوه.
- Regulatory returns
الإبلاغ
وتحال العائدات المتعلقة برأس المال والسيولة والإحصاءات إلى المشرف في الموعد المحدد.
- Supervisory review
الإشراف
عمليات الاستعراض والتفتيش والأسئلة من الهيئة التنظيمية، مع تقديم أدلة للإجابة عنها.