ترجمت هذه الصفحة آليا من اللغة الإنكليزية ولم يراجعها مترجم. وقد تكون المصطلحات القانونية والتنظيمية غير دقيقة. والنسخة الإنكليزية هي النسخة ذات الحجية. قراءة هذه الصفحة باللغة الإنكليزية
تحدث إلى مستشار

أوروبا (الاتحاد الأوروبي)

ألمانيا

إن ألمانيا هي أكبر اقتصاد وسوق مصرفية في الاتحاد الأوروبي، مع فرانكفورت باعتبارها مقر ECB ومركزاً رئيسياً للأعمال المصرفية والأوراق المالية والمدفوعات. وتتولى هيئة الرقابة المالية الألمانية (BaFin) ترخيص وإشراف أغلب الشركات المالية، بالتعاون مع البنك المركزي الألماني (Deutsche Bundesbank)، بينما تمنح الهيئة ECB التراخيص المصرفية.

خطر العلمالمعيار
فرقة العمل المعنية بالإجراءات الماليةغير مدرج
الاتحاد الأوروبي AML قائمة المخاطر العاليةغير مدرج
القائمة الضريبية للاتحاد الأوروبيغير مدرج
أنظمة الترخيص6
العملةاليورو
S & P ratingألف ألف
الانتخابات المقبلةمستحقة بحلول عام 2029

Germany is not on the FATF grey or black lists (plenary of 19 June 2026); وهي بوصفها دولة عضوا في الاتحاد الأوروبي، تخرج عن نطاق قائمة البلدان الثالثة العالية المخاطر التي وضعها الاتحاد الأوروبي (اللائحة المفوضة). 2016/1675، موحدة 29 كانون الثاني/يناير 2026) وقائمة الضرائب للاتحاد الأوروبي (المرفق الأول، مستكملة 17 شباط/فبراير 2026). تم التحقق 7 أكتوبر 2026.

الحكومة والسياسة

الحكومة
جمهورية برلمانية اتحادية
الرئيس الاتحادي
Frank-Walter Steinmeier · since March 2017
المستشار الاتحادي
فريدريش ميرز )اﻻتحاد الديمقراطي المسيحي(
الأحزاب الحاكمة
اﻻتحاد الديمقراطي المسيحي، اﻻتحاد اﻻجتماعي المسيحي، الحزب الديمقراطي اﻻجتماعي
الانتخابات الأخيرة
الانتخابات الاتحادية (البوندستاغ)، 23 شباط/فبراير 2025
الانتخابات المقبلة
الانتخابات الاتحادية (البوندستاغ) المقرر إجراؤها بحلول عام 2029، وينتخب المؤتمر الاتحادي خليفة شتاينماير رئيساً اتحادياً في 30 كانون الثاني/يناير 2027
السلطة التشريعية
البوندستاغ (630 مقاعد)؛ the Bundesrat represents the 16 federal states
النظام القانوني
القانون المدني

الاقتصاد والتمويل

السكان
83.5m (2025)
الناتج المحلي الإجمالي
5 أطنان من دولارات الولايات المتحدة (2025)
الناتج المحلي الإجمالي للفرد
دولار الولايات المتحدة 60,439 (2025)
العملة
اليورو (EUR)، اليورو (عائم، يديره ECB كجزء من نظام اليورو)
البنك المركزي
المصرف الاتحادي الألماني (جزء من نظام اليورو)
تقييم الائتمان
S&P AAA (مستقر) · Moody ' s Aaa (مستقر) · Fitch AAA (مستقر) (اعتبارا من أيار/مايو 2026)

أكبر اقتصاد في أوروبا، مدفوعاً بصادرات السيارات والهندسة والمنتجات الكيميائية؛ تستضيف فرانكفورت البنك المركزي الأوروبي، والبنك الفيدرالي الألماني للشؤون المالية (BaFin) والبورصة الألمانية (Deutsche Börse)، وهي المركز المصرفي الرئيسي لمنطقة اليورو.

المصرف

Licence to conduct banking business (CRR credit institution)

رأس المال الأدنى5.6 ملايين دولار
خط الزمنويجب على المصرف أن يقرر في غضون 6 أشهر من استكمال الوثائق (المادة 33(4) من قانون الخدمات المالية)؛ CRD art. 15 تنتهي العملية بعد 12 أشهر من تاريخ الاستلام
السلطةECB بناء على اقتراح من BaFin

At least EUR 5 million initial capital in Common Equity Tier 1 for CRR credit institutions (KWG § 33(1) no. 1 d)

القانون
Kreditwesengesetz (KWG) §§ 32 and 33; Regulation (EU) No 1024/2013 (SSM) art. 14
جوازات السفر
نعم: جواز سفر الاتحاد الأوروبي بموجب CRD (المواد 33 إلى 39) بالنسبة للفروع والخدمات عبر الحدود
الاحتياجات الرئيسية
  • المكتب الرئيسي والمقر المسجل في ألمانيا (المادة 33(1) من قانون الشركات الألماني)
  • مديران إداريان متفرغان على الأقل موثوق بهما ومؤهلان مهنياً
  • الحائزون المناسبون لحصص كبيرة
  • خطة عمل تتضمن الهيكل التنظيمي والضوابط الداخلية
Sources(4)
  1. Gesetze im Internet: Kreditwesengesetz (KWG) § 32 Erlaubnis · checked 2026-10-07
  2. Gesetze im Internet: Kreditwesengesetz (KWG) § 33 Versagung der Erlaubnis (initial capital, decision deadline) · checked 2026-10-07
  3. ECB Banking Supervision: Authorisation (licensing) · checked 2026-10-07
  4. EUR-Lex: Directive 2013/36/EU (CRD), Art. 12 initial capital and Art. 15 decision deadline (consolidated) · checked 2026-10-07
مؤسسة النقود الإلكترونية

ترخيص لأعمال النقود الإلكترونية (E-Geld-Institut)

رأس المال الأدنى392 ألف دولار
خط الزمنPSD2 المادة 12: اتخاذ قرار في غضون 3 أشهر من تقديم طلب كامل
السلطةالمصرف الاتحادي للخدمات المالية

At least EUR 350,000 initial capital (ZAG § 12 no. 3 d)

القانون
Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG) §§ 11 and 12
جوازات السفر
نعم: جواز سفر الاتحاد الأوروبي بموجب EMD2/PSD2 من فرع أو وكيل أو موزع أو تقديم الخدمات مجانا
الاحتياجات الرئيسية
  • مديرون مؤهلون مهنيا وموثوق بهم وذوو خبرة إدارية
  • حائزون موثوق بهم لحصص كبيرة
  • حماية أموال الزبائن (PSD2 المادة 10) AML إطار العمل
Sources(4)
  1. Gesetze im Internet: ZAG § 11 Erlaubnis für das Betreiben von E-Geld-Geschäften · checked 2026-10-07
  2. Gesetze im Internet: ZAG § 12 Versagung der Erlaubnis (initial capital) · checked 2026-10-07
  3. EUR-Lex: Directive 2009/110/EC (EMD2), Art. 4 initial capital and Art. 5 own funds · checked 2026-10-07
  4. EUR-Lex: Directive (EU) 2015/2366 (PSD2), Art. 7 initial capital and Art. 12 decision deadline · checked 2026-10-07
مقدّم خدمات الدفع

ترخيص لتقديم خدمات الدفع (Zahlungsinstitut)

رأس المال الأدنىدولارات الولايات المتحدة 140ك
خط الزمنيبلغ المكتب الاتحادي للشؤون المالية مقدِّم الطلب في غضون 3 أشهر بالطلب الكامل (المادة 10(3) من قانون تنظيم الأعمال التجارية)
السلطةالمصرف الاتحادي للخدمات المالية

يورو 125,000 لخدمات الدفع من 1 إلى 5؛ (أ) اليورو 50,000 لبدء الدفع فقط؛ EUR 20,000 for money remittance only (ZAG § 12 no. 3)

القانون
Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG) §§ 10 and 12
جوازات السفر
نعم: جواز سفر الاتحاد الأوروبي بموجب PSD2 المادة 28 (الفرع أو الوكيل أو حرية تقديم الخدمات)
الاحتياجات الرئيسية
  • مديرون موثوقون ومؤهلون مهنيا
  • حائزون موثوق بهم لحصص كبيرة
  • حماية أموال الزبائن (PSD2 المادة 10) AML إطار العمل
Sources(3)
  1. Gesetze im Internet: Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG) § 10 Erlaubnis für das Erbringen von Zahlungsdiensten · checked 2026-10-07
  2. Gesetze im Internet: ZAG § 12 Versagung der Erlaubnis (initial capital) · checked 2026-10-07
  3. EUR-Lex: Directive (EU) 2015/2366 (PSD2), Art. 7 initial capital and Art. 12 decision deadline · checked 2026-10-07
مقدم خدمات الأصول الافتراضية (VASP)

ترخيص لمقدم خدمات الأصول المشفرة (CASP) بموجب MiCA

رأس المال الأدنى56 ألف دولار
خط الزمنMiCA المادة 63: 25 يوم عمل للتحقق من اكتمال الطلب، ثم 40 يوم عمل للبت في طلب كامل (يجوز تعليق الساعة لطلبات المعلومات)
السلطةالمصرف الاتحادي للخدمات المالية

MiCA Art. 67 والمرفق الرابع: اليورو 50,000 (الفئة 1: تنفيذ الطلبات، ووضعها، وخدمات التحويل، والاستلام والإرسال، وإسداء المشورة، وإدارة الحوافظ)، اليورو 125,000 (الفئة 2: يضاف الإيداع والإدارة، وتبادل الأموال أو الأصول المشفرة الأخرى)، اليورو 150,000 (الفئة 3: يضاف تشغيل منصة للتجارة)؛ أو ربع التكاليف العامة الثابتة للسنة السابقة، أيهما أعلى

القانون
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Kryptomärkteaufsichtsgesetz (KMAG)
جوازات السفر
نعم: يمكن إصدار ترخيص MiCA في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية عن طريق الإخطار (MiCA المادة 65)
الاحتياجات الرئيسية
  • المكتب المسجل في الدولة العضو التي يقدم فيها جزء على الأقل من الخدمات، ومكان الإدارة الفعلية في الاتحاد الأوروبي ومدير واحد على الأقل مقيم في الاتحاد الأوروبي (MiCA المادة 59 (2)
  • هيئة إدارية مناسبة وسليمة وحملة أسهم مؤهلين مناسبين
  • حماية وفصل الأصول والأموال المشفرة للعملاء، ومعالجة الشكاوى، والسياسة المتعلقة بتضارب المصالح
  • AML/CFT :: الإطار القانوني والامتثال للائحة الاتحاد الأوروبي 2023/1113 المتعلقة بتحويل الأموال
  • ويمكن للمرخص لهم حالياً بموجب القانون المتعلق بالنفط والغاز وقانون الاستثمار في النفط والغاز استخدام إجراء مبسط (المادة 50(3) من قانون الاستثمار في النفط والغاز)
Sources(4)
  1. Gesetze im Internet: Kryptomärkteaufsichtsgesetz (KMAG), table of contents · checked 2026-10-07
  2. Gesetze im Internet: KMAG § 50 Übergangsvorschrift nach Artikel 143 MiCA · checked 2026-10-07
  3. EUR-Lex: Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), Arts. 63, 67, 143 and Annex IV · checked 2026-10-07
  4. ESMA: List of grandfathering periods decided by Member States under Article 143(3) MiCA (version of May 2026) · checked 2026-10-07
شركة الاستثمار

ترخيص شركات الاستثمار (Wertpapierinstitut)

رأس المال الأدنىدولارات الولايات المتحدة 84ك
خط الزمنغير منشور
السلطةالمصرف الاتحادي للخدمات المالية

EUR 75,000 (brokerage, portfolio management, advice or placing without holding client money or securities), EUR 150,000 (other firms), EUR 750,000 (dealing on own account, underwriting or an OTF trading on own account) (WpIG § 17)

القانون
Wertpapierinstitutsgesetz (WpIG) §§ 15 and 17; Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
جوازات السفر
نعم: MiFID II جواز سفر (المادتان 34 و35) للخدمات والفروع
الاحتياجات الرئيسية
  • مديرون موثوقون ومؤهلون مهنيا
  • الحائزون المناسبون لحصص كبيرة
  • الأموال الخاصة والسيولة في إطار IFR
  • تحتاج الشركات الكبيرة جدا (30 بليون يورو من الأصول، أو التعاملات أو التأمين) إلى ترخيص مؤسسة ائتمانية بموجب المادة 32 (1) من قانون الائتمان
Sources(4)
  1. Gesetze im Internet: Wertpapierinstitutsgesetz (WpIG) § 15 Erlaubnis · checked 2026-10-07
  2. Gesetze im Internet: WpIG § 17 Anfangskapital · checked 2026-10-07
  3. Gesetze im Internet: Kreditwesengesetz (KWG) § 32 Erlaubnis · checked 2026-10-07
  4. EUR-Lex: Directive (EU) 2019/2034 (IFD), Art. 9 initial capital · checked 2026-10-07
مشغل ألعاب القمار على الإنترنت

ترخيص لألعاب البوكر على شبكة الإنترنت وألعاب الآلات الافتراضية، وللمراهنات الرياضية والمراهنات على الخيول على شبكة الإنترنت

رأس المال الأدنىغير منشور
خط الزمنغير منشور
السلطةGemeinsame Glücksspielbehörde der Länder (GGL)، مختصة منذ 1 كانون الثاني/يناير 2023
القانون
Glücksspielstaatsvertrag 2021 (GlüStV 2021): §§ 22a and 22b (virtual slots, online poker), § 21 (sports betting), § 27 (horse betting), with §§ 4 to 4c and § 27f(1)
جوازات السفر
لا: ترخيص وطني فقط؛ المشغلون المرخص لهم مدرجون في القائمة البيضاء لفريق الإدارة العامة
الاحتياجات الرئيسية
  • تقديم طلبات منفصلة لكل نوع من أنواع الصيد باستخدام استمارات وإعلانات الفريق العامل الحكومي الإلزامي
  • :: الربط بنظم المعلومات الإشرافية الإلزامية، بما في ذلك نظام LUGAS وملف استبعاد اللاعبين (Spielersperrdatei)
  • يجب أن يسمح مسبقا بكل نوع من أنواع المراهنات الرياضية (المادة 21 (5) من قانون المراهنات الرياضية)
  • ويحتاج المراهنون على الخيول أيضا إلى ترخيص بموجب قانون الرهانات واليانصيب.
Sources(2)
  1. GGL: Online-Poker und virtuelle Automatenspiele (licensing information) · checked 2026-10-07
  2. GGL: Sport- und Pferdewetten im Internet (licensing information) · checked 2026-10-07
المشرفون

من ينظم

  • هيئة الخدمات المالية الاتحادية (المصرف الاتحادي للخدمات المالية) الموقع الشبكيالمصارف، ومؤسسات النقود الإلكترونية، ومقدمو خدمات الدفع، وشركات الاستثمار، ومقدمو خدمات الأصول الافتراضية
  • البنك الاتحادي الألماني (المصرف الاتحادي) الموقع الشبكيالمصارف
  • المصرف المركزي الأوروبي (آلية الإشراف الموحدة) (ECB) · الموقع الشبكيالمصارف
  • هيئة القمار المشتركة (GGL) الموقع الشبكيألعاب القمار على الإنترنت

MiCA: طبقت ألمانيا فترة انتقالية مدتها 12 شهرا؛ وبموجب المادة 50 من قانون تنظيم العملات المشفرة، انتهت صلاحية التراخيص التي تعتبر مستمرة لأعمال التشفير الحالية في موعد أقصاه نهاية 31 كانون الأول/ديسمبر 2025. ولا تندرج ألعاب طاولة الكازينوهات على الإنترنت ضمن أنواع تراخيص المؤسسات المالية المدرجة في الصفحات التي جرى الرجوع إليها؛ ولم تُستعرض حالتها هنا. ولم تُذكر رسوم طلبات المؤسسات المالية المدرجة في الصفحات التي جرى الرجوع إليها. وتخضع مؤسسات الدفع ومؤسسات النقود الإلكترونية وشركات الاستثمار لإشراف المصرف الاتحادي للشؤون المالية (BaFin) مع رصد مستمر من جانب البنك المركزي الألماني (Bundesbank).

معلومات عامة

عن ألمانيا

ألمانيا في العالم
خارطة ألمانيا برلين
الحدود الطبيعية للأرض - الخريطة إرشادية.
الوضع
دولة ذات سيادة
العاصمة
برلين
المنطقة
357,022 كيلومتر مربع
اللغات الرسمية
الألمانية
منطقة التوقيت
التوقيت العالمي المنسق + 01:00 (التوقيت العالمي المنسق + 02:00 في الصيف)

الصادرات الرئيسية

  • السيارات
  • قطع غيار المركبات
  • الدواء المعبأ
  • الآلات
  • منتجات البلاستيك
  • اللقاحات

شركاء التصدير الرئيسيون

  • الولايات المتحدة
  • فرنسا
  • هولندا
  • الصين
  • إيطاليا
Sources for the country information(8)

تم التحقق من المعلومات القطرية في 9 تشرين الأول/أكتوبر 2026، وتم تحديث بيانات الترخيص في 7 تشرين الأول/أكتوبر 2026. الإشعار التنظيمي.

Sources for the licensing information(23)
  1. Gesetze im Internet: Kreditwesengesetz (KWG) § 32 Erlaubnis · checked 2026-10-07
  2. Gesetze im Internet: Kreditwesengesetz (KWG) § 33 Versagung der Erlaubnis (initial capital, decision deadline) · checked 2026-10-07
  3. Gesetze im Internet: Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG) § 10 Erlaubnis für das Erbringen von Zahlungsdiensten · checked 2026-10-07
  4. Gesetze im Internet: ZAG § 11 Erlaubnis für das Betreiben von E-Geld-Geschäften · checked 2026-10-07
  5. Gesetze im Internet: ZAG § 12 Versagung der Erlaubnis (initial capital) · checked 2026-10-07
  6. Gesetze im Internet: Wertpapierinstitutsgesetz (WpIG) § 15 Erlaubnis · checked 2026-10-07
  7. Gesetze im Internet: WpIG § 17 Anfangskapital · checked 2026-10-07
  8. Gesetze im Internet: Kryptomärkteaufsichtsgesetz (KMAG), table of contents · checked 2026-10-07
  9. Gesetze im Internet: KMAG § 50 Übergangsvorschrift nach Artikel 143 MiCA · checked 2026-10-07
  10. GGL: Online-Poker und virtuelle Automatenspiele (licensing information) · checked 2026-10-07
  11. GGL: Sport- und Pferdewetten im Internet (licensing information) · checked 2026-10-07
  12. ECB Banking Supervision: Authorisation (licensing) · checked 2026-10-07
  13. EUR-Lex: Directive 2013/36/EU (CRD), Art. 12 initial capital and Art. 15 decision deadline (consolidated) · checked 2026-10-07
  14. EUR-Lex: Directive 2009/110/EC (EMD2), Art. 4 initial capital and Art. 5 own funds · checked 2026-10-07
  15. EUR-Lex: Directive (EU) 2015/2366 (PSD2), Art. 7 initial capital and Art. 12 decision deadline · checked 2026-10-07
  16. EUR-Lex: Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), Arts. 63, 67, 143 and Annex IV · checked 2026-10-07
  17. EUR-Lex: Directive (EU) 2019/2034 (IFD), Art. 9 initial capital · checked 2026-10-07
  18. ESMA: List of grandfathering periods decided by Member States under Article 143(3) MiCA (version of May 2026) · checked 2026-10-07
  19. FATF: Jurisdictions under Increased Monitoring, 19 June 2026 (FATF site blocks automated access; content confirmed via official government notices below) · checked 2026-10-07
  20. Insurance Commission of The Bahamas: notice reproducing FATF Public Statement of 19 June 2026 on Jurisdictions under Increased Monitoring · checked 2026-10-07
  21. New Zealand Department of Internal Affairs: FATF jurisdictions under increased monitoring and call for action, June 2026 · checked 2026-10-07
  22. EUR-Lex: Commission Delegated Regulation (EU) 2016/1675, consolidated version of 29 January 2026 · checked 2026-10-07
  23. European Commission Representation in Luxembourg: EU updates its list of non-cooperative jurisdictions for tax purposes (17 February 2026) · checked 2026-10-07