الولاية القضائية · آسيا والمحيط الهادئ

سنغافورة

سنغافورة هي مركز مالي دولي رائد له هيئة تنظيمية متكاملة واحدة، هي الهيئة النقدية لسنغافورة (MAS)، التي تشرف على المصارف وشركات الدفع والوسطاء في أسواق رأس المال وشركات التأمين والأعمال التجارية الرقمية. وهي معروفة بإدارة الثروات والأصول وتجارة العملات الأجنبية ونظام المدفوعات الذي يشمل الأموال الإلكترونية والتحويلات عبر الحدود ورموز الدفع الرقمية في إطار قانون واحد.

خطر العلمالمعيار

فرقة العمل المعنية بالإجراءات الماليةغير مدرج

الاتحاد الأوروبي AML قائمة المخاطر العاليةغير مدرج

القائمة الضريبية للاتحاد الأوروبيغير مدرج

أنظمة الترخيص12

العملةالدولار السنغافوري

S & P ratingألف ألف

الانتخابات المقبلةالمستحقة بحلول عام 2030

لا ترد في القوائم الرمادية أو السوداء FATF بعد الجلسة العامة المعقودة في حزيران/يونيه 2026، ولا ترد في قائمة الاتحاد الأوروبي للبلدان الثالثة العالية المخاطر (اللائحة المفوضة (الاتحاد الأوروبي) 2016/1675 بصيغتها المعدلة بموجب آخر لائحة مفوضة (الاتحاد الأوروبي) 2026/46)، ولا ترد في المرفق الأول لقائمة الضرائب المستكملة للاتحاد الأوروبي 17 شباط/فبراير 2026. تم التحقق 7 أكتوبر 2026.

الحكومة والسياسة

الحكومة: الجمهورية البرلمانية
الرئيس: منذ أيلول/سبتمبر 2023
رئيس الوزراء: لورانس وونغ (حزب العمل الشعبي)
الأحزاب الحاكمة: حزب العمل الشعبي
الانتخابات الأخيرة: الانتخابات العامة، 3 أيار/مايو 2025
الانتخابات المقبلة: الانتخابات العامة المقرر إجراؤها بحلول عام 2030 والانتخابات الرئاسية المقرر إجراؤها في عام 2029
السلطة التشريعية: البرلمان (مجلس واحد؛ 97 مقعدا منتخبا بالإضافة إلى أعضاء غير منتخبين وأعضاء معينين)
النظام القانوني: القانون العام الإنجليزي

الاقتصاد والتمويل

السكان: 6.1m (2025)
الناتج المحلي الإجمالي: 603.9 بليون دولار (2025)
الناتج المحلي الإجمالي للفرد: دولار الولايات المتحدة 99,365 (2025)
العملة: دولار سنغافورة، التعويم المنظم مقابل سلة غير معلنة مرجحة تجاريا (نطاق سياسة الدولار السنغافوري الأقرب إلى القيمة السوقية)
البنك المركزي: الهيئة النقدية لسنغافورة
تقييم الائتمان: S&P AAA (مستقر) · Moody ' s Aaa (مستقر) · Fitch AAA (مستقر) (اعتبارا من أيار/مايو 2026)

وسنغافورة هي مركز عالمي للشؤون المالية وإدارة الثروات والتجارة يضم صناعات إلكترونية وبتروكيميائية متقدمة، وتضطلع الهيئة النقدية في سنغافورة بدور المصرف المركزي والجهاز المتكامل لتنظيم الشؤون المالية.

المصرف

ترخيص مصرفي كامل

رأس المال الأدنىغير منشور

خط الزمنMAS تشير إلى أن تجهيز الطلب يستغرق عادة ما بين ثلاثة وأربعة أشهر تقريباً بمجرد الانتهاء من تقديمه

السلطةMAS

القانون: Banking Act 1970
الرسوم: رسم طلب غير قابل للاسترداد قدره 20,000 دينار سنغافوري (MAS صفحة الترخيص المصرفي)
جوازات السفر: لا يشترط الحصول على جواز سفر؛ الرخصة صالحة في سنغافورة فقط

الاحتياجات الرئيسية

السلامة المالية، وسجل الأداء، والترتيب العالمي، والسمعة لدى مقدم الطلب والمؤسسة الأم وكبار المساهمين
الموافقة الخطية من المشرف في البلد الأصلي والإشراف المحلي القوي
خطة أعمال سليمة ونظم لإدارة المخاطر تتناسب مع الأعمال المقترحة
MAS :: لا تمنح حالياً تراخيص مصرفية كاملة جديدة للمصارف الأجنبية إلا في إطار اتفاقات التجارة الحرة

Sources(2)

MAS: Licensing and Authorisation for Banking Business · checked 2026-10-07
MAS: FAQs on Digital Full Bank and Digital Wholesale Bank Licences · checked 2026-10-07

المصرف

ترخيص مصرف الجملة

رأس المال الأدنى78 مليون دولار

خط الزمنحوالي ثلاثة إلى أربعة أشهر بعد الانتهاء من الطلب

السلطةMAS

100 مليون دولار سنغافوري كحد أدنى من رأس المال المدفوع لمصرف تجارة الجملة المسجل في سنغافورة، حسبما ورد في MAS المصارف الجملة القائمة في متطلباتها المصرفية الرقمية

القانون: Banking Act 1970
الرسوم: رسوم الطلب غير القابلة للاسترداد بمبلغ 20,000 دولار سنغافوري
جوازات السفر: لا جواز سفر

الاحتياجات الرئيسية

موافقة المشرف على المنزل والتعاون معه MAS
السلامة المالية للمجموعة مقدمة الطلب وسمعتها
خطة عمل سليمة لعمليات سنغافورة
لا يجوز لمصارف الجملة قبول ودائع التجزئة بدولارات سنغافورة

Sources(2)

MAS: Licensing and Authorisation for Banking Business · checked 2026-10-07
MAS: Eligibility criteria and requirements for digital banks · checked 2026-10-07

المصرف

ترخيص مصرفي رقمي كامل

رأس المال الأدنى11.7 مليون دولار

خط الزمنغير منشور

السلطةMAS

SGD 15 million paid-up capital at entry as a restricted digital full bank (aggregate deposit cap SGD 50 million, SGD 75,000 per individual), rising to SGD 1.5 billion when fully functioning

القانون: Banking Act 1970; MAS digital bank framework
جوازات السفر: لا جواز سفر

الاحتياجات الرئيسية

يجب أن يكون مقره في سنغافورة وأن يسيطر عليه سنغافوريون وأن يكون مقره الرئيسي في سنغافورة
الالتزام بأموال أو خطة ملموسة لجمع الأموال للوصول إلى 1.5 بليون دولار سنغافوري من رأس المال المدفوع
قواعد رأس المال القائمة على المخاطر على قدم المساواة مع المصارف المحلية الهامة بالنسبة للنظام
العضوية في مخطط تأمين الودائع
مكان عمل مادي واحد؛ لا يمكن الوصول إلى شبكات آلات صرف النقود أو إيداعها

Sources(2)

MAS: Eligibility criteria and requirements for digital banks · checked 2026-10-07
MAS: Annex A Digital Full Bank Framework · checked 2026-10-07

المصرف

ترخيص مصرف الجملة الرقمي

رأس المال الأدنى78 مليون دولار

خط الزمنغير منشور

السلطةMAS

الحد الأدنى لرأس المال المدفوع 100 مليون دولار سنغافوري، وهو نفس الحد الأدنى لمصارف الجملة القائمة

القانون: Banking Act 1970; MAS digital bank framework
جوازات السفر: لا جواز سفر

الاحتياجات الرئيسية

يجب أن تكون مؤسسة في سنغافورة
مفتوح لجميع الشركات (لا يوجد اشتراط لمراقبة سنغافورة)
نفس رأس المال القائم على المخاطر، والسيولة، ومخاطر التكنولوجيا AML/CFT المصارف التجارية بالجملة
يخدم المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم والشرائح غير التجارية

Sources(1)

MAS: Eligibility criteria and requirements for digital banks · checked 2026-10-07

مقدّم خدمات الدفع

ترخيص مؤسسة الدفع الرئيسية

رأس المال الأدنىدولارات الولايات المتحدة 195ك

خط الزمنغير منشور

السلطةMAS

دولار سنغافوري 250,000 الحد الأدنى لرأس المال الأساسي، بالإضافة إلى ضمان قدره 100,000 أو 200,000 دولار سنغافوري (إيداع نقدي مع MAS أو ضمانة مصرفية)

القانون: Payment Services Act 2019, s 6
جوازات السفر: لا جواز سفر

الاحتياجات الرئيسية

شركة مسجلة في سنغافورة أو فرع سنغافوري لشركة أجنبية
مكان العمل الدائم أو المكتب المسجل في سنغافورة
:: مدير تنفيذي واحد على الأقل يكون من مواطني سنغافورة أو من رعاياها، أو حامل لوثيقة إقامة مؤقتة بالإضافة إلى مدير من مواطني سنغافورة أو من رعاياها
المراقب المالي والمدير المناسبان؛ وترتيبات الامتثال ومراجعة الحسابات
اختبار اختراق الخدمات المقدمة على الإنترنت قبل الترخيص بها
لا يوجد حد أقصى لحجم المعاملات أو لتدفق النقود الإلكترونية (المطلوب أكثر من 3 ملايين دولار سنغافوري شهريا لخدمة واحدة، أو 6 ملايين دولار سنغافوري لخدمة أو أكثر، أو 5 ملايين دولار سنغافوري يوميا للنقود الإلكترونية)

Sources(1)

MAS: Licensing for Payment Service Providers · checked 2026-10-07

مقدّم خدمات الدفع

الترخيص الموحد لمؤسسات الدفع

رأس المال الأدنىدولارات الولايات المتحدة 78كSGD 100,000 minimum base capital

خط الزمنغير منشور

السلطةMAS

القانون: Payment Services Act 2019, s 6
جوازات السفر: لا جواز سفر

الاحتياجات الرئيسية

يظل النشاط في حدود 3 ملايين دينار سنغافوري شهريا لكل خدمة، و 6 ملايين دينار سنغافوري شهريا لخدمتيْن أو أكثر، و 5 ملايين دينار سنغافوري يوميا من النقود الإلكترونية المستحقة
شركة مسجلة في سنغافورة أو فرع سنغافوري
متطلبات المدير التنفيذي المحلي فيما يتعلق بمؤسسة التمويل المتعدد الأطراف
المراقبون المناسبون والمؤهلون؛ وترتيبات الامتثال ومراجعة الحسابات

Sources(1)

MAS: Licensing for Payment Service Providers · checked 2026-10-07

مؤسسة النقود الإلكترونية

إصدار النقود الإلكترونية بموجب ترخيص صادر عن مؤسسة مالية أو مؤسسة للخدمات المالية

رأس المال الأدنىدولارات الولايات المتحدة 195ك

خط الزمنغير منشور

السلطةMAS

No separate e-money licence; :: يحتاج المُصدر الذي يتجاوز رصيده اليومي من النقود الإلكترونية 5 مليون دينار سنغافوري إلى ترخيص من مؤسسة مالية حكومية (رأس مال أساسي قدره 250,000 دينار سنغافوري)، ودون ذلك يحتاج إلى ترخيص من مؤسسة مالية خاصة (SGD 100,000)

القانون: Payment Services Act 2019 (e-money issuance is a regulated payment service)
جوازات السفر: لا جواز سفر

الاحتياجات الرئيسية

نفس معايير الأهلية والتقييم المطبقة على ترخيص مؤسسة الاستثمارات المتعددة الأطراف أو مؤسسة الاستثمارات الخاصة
عتبة النقود الإلكترونية غير المسددة اليومية البالغة 5 ملايين دولار سنغافوري تحدد ما إذا كان مؤسسة النقد المالي أو مؤسسة الاستثمارات الخاصة

Sources(1)

MAS: Licensing for Payment Service Providers · checked 2026-10-07

مقدّم خدمات الدفع

تراخيص صرف العملات

رأس المال الأدنىغير منشور

خط الزمنغير منشور

السلطةMAS

القانون: Payment Services Act 2019
جوازات السفر: لا جواز سفر

الاحتياجات الرئيسية

بالنسبة للأعمال التجارية التي تقتصر على شراء أو بيع الأوراق النقدية بالعملات الأجنبية فقط
:: ملكية المواطنين السنغافوريين للشركات وحيدة المالك والشراكات والشركات المملوكة لسنغافورة وسيطرتهم عليها
:: اقتصار مقدمي الطلبات الأجانب على الشركات التابعة المملوكة بالكامل لمصارف أجنبية كبيرة ومنظمة تنظيما جيدا أو شركات صرف العملات
الخبرة في مجال صرف النقود AML/CFT

Sources(1)

MAS: Licensing for Payment Service Providers · checked 2026-10-07

مقدم خدمات الأصول الافتراضية (VASP)

خدمة رموز الدفع الرقمية بموجب ترخيص من مؤسسة للخدمات المالية

رأس المال الأدنىدولارات الولايات المتحدة 195ك

خط الزمنغير منشور

السلطةMAS

Base capital follows the MPI or SPI licence held (SGD 250,000 for an MPI); MAS لم يذكر رقماً رأسياً منفصلاً لحساب الدعم المقدم إلى البلدان النامية في الصفحات المفتوحة

القانون: Payment Services Act 2019 (digital payment token service)
جوازات السفر: لا جواز سفر

الاحتياجات الرئيسية

:: ترخيص بموجب قانون الخدمات المالية للتعامل في العملات المشفرة أو تبادلها، أو توفير خدمات حفظ أو نقل العملات المشفرة لعملاء سنغافورة
مراقبون مؤهلون وملائمون، AML/CFT :: الضوابط وإدارة مخاطر التكنولوجيا
وتخضع رموز منتجات أسواق رأس المال لقانون الأوراق المالية والعقود الآجلة بدلا من ذلك

Sources(2)

MAS: Licensing for Payment Service Providers · checked 2026-10-07
MAS: MAS Clarifies Regulatory Regime for Digital Token Service Providers (6 June 2025) · checked 2026-10-07

مقدم خدمات الأصول الافتراضية (VASP)

ترخيص مقدم خدمات الرموز الرقمية

رأس المال الأدنىغير منشور

خط الزمنغير منشور

السلطةMAS

القانون: Financial Services and Markets Act 2022, Part 9 (s 137)
جوازات السفر: لا ينطبق

الاحتياجات الرئيسية

ينطبق اعتبارا من 30 حزيران/يونيه 2025 على الشركات التي تتخذ من سنغافورة مقرا لها ولا تخدم سوى العملاء خارج سنغافورة
MAS قالت إنها لن تصدر هذا الترخيص بصفة عامة
يتعين على مقدمي خدمات تسجيل المواقع غير المرخصين أن يتوقفوا عن هذه الأعمال بحلول 30 حزيران/يونيه 2025

Sources(2)

MAS: MAS Clarifies Regulatory Regime for Digital Token Service Providers (6 June 2025) · checked 2026-10-07
MAS: Guidelines on Licensing for Digital Token Service Providers · checked 2026-10-07

شركة الاستثمار

ترخيص بخدمات أسواق رأس المال، والتعامل في منتجات أسواق رأس المال وغير ذلك من الأنشطة المنظمة

رأس المال الأدنى39 ألف دولار

خط الزمن(أ) MAS يتوقع أن يستغرق استعراض الطلب الكامل فترة تصل إلى 6 شهراً؛ ثم يتاح لأصحاب وكالات تشجيع الاستثمار فترة تصل إلى 6 شهراً للوفاء بالشروط

السلطةMAS

Base capital from SGD 50,000 to SGD 5 million for broker-dealers depending on products, clients and clearing membership; (ب) دولار سنغافورة 250,000 للمستشارين الماليين للشركات؛ ينطبق الرقم الأعلى على جميع الأنشطة

القانون: Securities and Futures Act 2001; Securities and Futures (Financial and Margin Requirements for Holders of Capital Markets Services Licences) Regulations, First Schedule
الرسوم: رسوم الطلب بالدولار السنغافوري 1,000؛ رسوم الترخيص السنوية من 2,000 إلى 8,000 دولار سنغافوري حسب الأنشطة
جوازات السفر: لا جواز سفر

الاحتياجات الرئيسية

مقدم الطلب المؤهل والمناسب، وأصحاب الأسهم والأفراد الرئيسيون
الممثلون المعينون المسجلون MAS
الموارد المالية التي تتجاوز الاحتياجات الإجمالية من المخاطر على أساس مستمر
تحصيل الهامش لتمويل المنتجات، والعقود مقابل الفروقات، والعملات الأجنبية المرهونة

Sources(1)

MAS: Capital Markets Services (CMS) Licence · checked 2026-10-07

سماسرة الصرف الأجنبي

ترخيص CMS للتعامل في عقود النقد الأجنبي الفورية من أجل الاتجار بالعملات الأجنبية بالاستعانة بالروافع المالية

رأس المال الأدنى3.9 مليون دولار

خط الزمنمدة تصل إلى 6 أشهر لاستعراض طلب كامل لنظام إدارة المحتوى

السلطةMAS

SGD 5 million base capital if dealing with retail customers; 1 مليون دينار سنغافوري إذا كانت تتعامل فقط مع مستثمرين معتمدين أو خبراء أو مؤسسات

القانون: Securities and Futures Act 2001; SF(FMR) Regulations, First Schedule item 4
الرسوم: Application fee SGD 1,000
جوازات السفر: لا جواز سفر

الاحتياجات الرئيسية

متطلبات الهامش بموجب القاعدة 24 ألف SF(FMR)R
الموارد المالية الزائدة عن الاحتياجات الإجمالية من المخاطر
الإدارة والممثلون المناسبون والملائمون

Sources(2)

Singapore Statutes Online: SF(FMR) Regulations, First Schedule · checked 2026-10-07
MAS: Capital Markets Services (CMS) Licence · checked 2026-10-07

المشرفون

من ينظم

الهيئة النقدية لسنغافورة (MAS) · الموقع الشبكيالمصارف، مؤسسات النقود الإلكترونية، مقدمو خدمات الدفع، مقدمو خدمات الأصول الافتراضية، شركات الاستثمار، سماسرة صرف العملات الأجنبية، التأمين
هيئة تنظيم القمار في سنغافورة )النسبة المئوية( الموقع الشبكيألعاب القمار على الإنترنت

القمار: دخل قانون مراقبة القمار لعام 2022 وقانون الإدارة العامة حيز النفاذ في 1 آب/أغسطس 2022، مما ألغى قانون المقامرة عن بعد؛ والقمار غير قانوني ما لم يكن مرخصا به أو مرخصا له بحسب الفئة أو معفيا منه، ولا يوجد ترخيص مفتوح أمام الكازينوهات الخاصة على الإنترنت أو مشغلي المراهنات (تدير شركة سنغافورة بولز المنصة القانونية الوحيدة على الإنترنت). MAS وضعت الصيغة النهائية لإطار عمل في آب/أغسطس 2023 لعملات ثابتة أحادية العملة مرتبطة بدولارات سنغافورة أو بإحدى عملات مجموعة الـ 10 الصادرة في سنغافورة، مع احتياطيات ورأسمال ومتطلبات الكشف عن البيانات، وتشاورت بشأن تعديل قانون الخدمات المالية لتنفيذه؛ ولم يتم التحقق من رقم رأس المال الأساسي من الصفحة التي تم فتحها. مركز المصرف الكامل المؤهل (QFB) هو امتياز ممنوح لمصارف أجنبية كاملة مختارة بدلا من ترخيص منفصل. لم يتم تأكيد الحد الأدنى القانوني لرأس المال المدفوع للمصرف التقليدي الكامل من صفحة رسمية تمكنا من فتحها (لم تكن لوائح سنغافورة متاحة على الإنترنت)؛ MAS وثائق تحدد 1.5 مليار دولار سنغافوري لتشغيل مصرف رقمي كامل بالكامل.

معلومات عامة