ترجمت هذه الصفحة آليا من اللغة الإنكليزية ولم يراجعها مترجم. وقد تكون المصطلحات القانونية والتنظيمية غير دقيقة. والنسخة الإنكليزية هي النسخة ذات الحجية. قراءة هذه الصفحة باللغة الإنكليزية
تحدث إلى مستشار

أوروبا (الاتحاد الأوروبي)

إسبانيا

إن أسبانيا واحدة من أكبر الأسواق المصرفية في منطقة اليورو، وهي موطن للعديد من المجموعات المصرفية العالمية المهمة نظاميا، مع قطاع مدفوعات وتكنولوجيا مالية متنام في مدريد وبرشلونة. ويتم ترخيص البنوك ومؤسسات الدفع والنقود الإلكترونية من خلال بنك أسبانيا (مع ECB للبنوك)، بينما تتعامل اللجنة الوطنية لسوق الأوراق المالية والبورصة مع شركات الاستثمار ومقدمي خدمات الأصول المشفرة.

خطر العلمالمعيار
فرقة العمل المعنية بالإجراءات الماليةغير مدرج
الاتحاد الأوروبي AML قائمة المخاطر العاليةغير مدرج
القائمة الضريبية للاتحاد الأوروبيغير مدرج
أنظمة الترخيص6
العملةاليورو
S & P ratingA+
الانتخابات المقبلةمستحقة بحلول عام 2027

Spain is not on the FATF grey or black lists (plenary of 19 June 2026); وهي بوصفها دولة عضوا في الاتحاد الأوروبي، تخرج عن نطاق قائمة البلدان الثالثة العالية المخاطر التي وضعها الاتحاد الأوروبي (اللائحة المفوضة). 2016/1675، موحدة 29 كانون الثاني/يناير 2026) وقائمة الضرائب للاتحاد الأوروبي (المرفق الأول، مستكملة 17 شباط/فبراير 2026). تم التحقق 7 أكتوبر 2026.

الحكومة والسياسة

الحكومة
ملكية دستورية برلمانية
ملك
فيليب السادس · منذ حزيران/يونيه 2014
رئيس الحكومة (رئيس الوزراء)
بيدرو سانشيز (حزب العمال الاشتراكي الإسباني)
الأحزاب الحاكمة
حزب العمال اﻻشتراكي اﻻسباني، سومار
الانتخابات الأخيرة
عامة (برلمانية)، 23 تموز/يوليه 2023
الانتخابات المقبلة
الانتخابات العامة (البرلمانية)، المقرر إجراؤها في عام 2027، وقد قال سانشيز إن الانتخابات ستجري في عام 2027؛ والموعد النهائي القانوني هو صيف عام 2027
السلطة التشريعية
البرلمان: مجلس النواب (350 مقعداً) ومجلس الشيوخ (265 مقعداً، 208 منهم منتخبون انتخاباً مباشراً)
النظام القانوني
نظام القانون المدني مع اختلافات إقليمية

الاقتصاد والتمويل

السكان
49.4m (2025)
الناتج المحلي الإجمالي
1.9 طن (2025)
الناتج المحلي الإجمالي للفرد
دولار الولايات المتحدة 38,290 (2025)
العملة
اليورو (EUR)، اليورو
البنك المركزي
مصرف إسبانيا (جزء من نظام اليورو)
تقييم الائتمان
S&P A+ (مستقر) · Moody's A3 (مستقر) · Fitch A (مستقر) (اعتبارا من آذار/مارس 2026)

رابع أكبر اقتصاد في منطقة اليورو وأحد أسرعها نموا، مدفوعا بالسياحة والخدمات وتصنيع السيارات والزراعة، مع مصارف كبيرة نشطة دوليا مثل سانتاندير وبيفوا.

المصرف

ترخيص مصرف (entidad de crédito)

رأس المال الأدنى20.1 مليون دولار
خط الزمن(أ) اتخاذ قرار في غضون 6 أشهر من تلقي الملف أو استكماله، وفي أي حال في غضون 12 أشهر؛ silence means refusal (RD 84/2015 art. 3(2)
السلطةECB بناء على اقتراح من مصرف اسبانيا

رأس مال أولي من الأسهم قدره 18 مليون يورو، مدفوع بالكامل نقداً وفي أسهم مسجلة (المادة 4(ب) من المرسوم الرئاسي رقم 84/2015)، وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى للاتحاد الأوروبي البالغ 5 ملايين يورو

القانون
Ley 10/2014 on credit institutions; Real Decreto 84/2015, arts. 3 (authorisation) and 4(b) (capital); Regulation (EU) No 1024/2013 art. 14
جوازات السفر
نعم: جواز سفر الاتحاد الأوروبي بموجب CRD (المواد 33 إلى 39) بالنسبة للفروع والخدمات عبر الحدود
الاحتياجات الرئيسية
  • إيداع نقدي لدى مصرف اسبانيا (أو سندات دين عام معلنة) تعادل 20 في المائة من الحد الأدنى لرأس المال السهمي عند تقديم الطلب
  • المديرين المناسبين والملائمين وأصحاب الأسهم الهامة المناسبين
  • خطة الأعمال وترتيبات الإدارة والرقابة الداخلية
Sources(3)
  1. BOE: Real Decreto 84/2015 (credit institutions), consolidated text, arts. 3 and 4 · checked 2026-10-07
  2. ECB Banking Supervision: Authorisation (licensing) · checked 2026-10-07
  3. EUR-Lex: Directive 2013/36/EU (CRD), Art. 12 initial capital and Art. 15 decision deadline (consolidated) · checked 2026-10-07
مؤسسة النقود الإلكترونية

ترخيص مؤسسة النقود الإلكترونية

رأس المال الأدنى392 ألف دولار
خط الزمنالقرار في غضون 3 أشهر من استلام الملف أو إنجازه؛ ويعني السكوت الرفض (المادة 1(2) من القانون الرئاسي رقم 778/2012)
السلطةمصرف إسبانيا

EUR 350,000 minimum initial capital (Ley 21/2011 art. 6)، مكمَّلة بأموال رأسمالية كافية

القانون
Ley 21/2011 de dinero electrónico, art. 6; Real Decreto 778/2012, art. 1
جوازات السفر
نعم: جواز سفر الاتحاد الأوروبي بموجب EMD2/PSD2 من فرع أو وكيل أو موزع أو تقديم الخدمات مجانا
الاحتياجات الرئيسية
  • التقرير السابق للأمانة العامةAML )السلطة( على مقدم الطلب
  • دليل على رأس المال الأولي عند الإذن
  • وصف المراقبة الداخلية والرقابة AML/CFT الإجراءات
  • حماية الأموال المتلقاة مقابل النقود الإلكترونية
Sources(4)
  1. BOE: Ley 21/2011 de dinero electrónico, consolidated text, art. 6 · checked 2026-10-07
  2. BOE: Real Decreto 778/2012 on e-money institutions, consolidated text, art. 1 · checked 2026-10-07
  3. BOE: Real Decreto-ley 19/2018 on payment services, consolidated text, arts. 11 and 19 · checked 2026-10-07
  4. EUR-Lex: Directive 2009/110/EC (EMD2), Art. 4 initial capital and Art. 5 own funds · checked 2026-10-07
مقدّم خدمات الدفع

ترخيص مؤسسة الدفع

رأس المال الأدنىدولارات الولايات المتحدة 140ك
خط الزمنالقرار في غضون 3 أشهر من استلام الملف أو إكماله؛ السكوت يعني الرفض (المادة 11(2) من القانون الدستوري رقم 19/2018)
السلطةمصرف إسبانيا

EUR 125,000 for payment services (a) to (e); (أ) اليورو 50,000 لبدء الدفع فقط؛ اليورو 20,000 لتحويل الأموال فقط (المادة RDL 19/2018) 19)

القانون
Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago, art. 11 (authorisation) and art. 19 (capital)
جوازات السفر
نعم: جواز سفر الاتحاد الأوروبي بموجب PSD2 المادة 28 (الفرع أو الوكيل أو حرية تقديم الخدمات)
الاحتياجات الرئيسية
  • التقرير السابق للأمانة العامة AML/CFT الجوانب القانونية
  • الاحتفاظ بالأموال الخاصة بما يتماشى مع مؤشرات الأعمال التجارية بالإضافة إلى رأس المال الأولي
  • حماية أموال العملاء
  • الإدارة السليمة والملائمة
Sources(2)
  1. BOE: Real Decreto-ley 19/2018 on payment services, consolidated text, arts. 11 and 19 · checked 2026-10-07
  2. EUR-Lex: Directive (EU) 2015/2366 (PSD2), Art. 7 initial capital and Art. 12 decision deadline · checked 2026-10-07
مقدم خدمات الأصول الافتراضية (VASP)

ترخيص لمقدم خدمات الأصول المشفرة (CASP) بموجب MiCA

رأس المال الأدنى56 ألف دولار
خط الزمنMiCA المادة 63: 25 يوم عمل للتحقق من اكتمال الطلب، ثم 40 يوم عمل للبت في طلب كامل (يجوز تعليق الساعة لطلبات المعلومات)
السلطةاللجنة الوطنية لسوق الأوراق المالية (يشرف مصرف إسبانيا على الجهات المصدرة لرموز النقود الإلكترونية والرموز المرجعية للأصول)

MiCA Art. 67 والمرفق الرابع: اليورو 50,000 (الفئة 1: تنفيذ الطلبات، ووضعها، وخدمات التحويل، والاستلام والإرسال، وإسداء المشورة، وإدارة الحوافظ)، اليورو 125,000 (الفئة 2: يضاف الإيداع والإدارة، وتبادل الأموال أو الأصول المشفرة الأخرى)، اليورو 150,000 (الفئة 3: يضاف تشغيل منصة للتجارة)؛ أو ربع التكاليف العامة الثابتة للسنة السابقة، أيهما أعلى

القانون
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Ley 6/2023 designating the CNMV
جوازات السفر
نعم: يمكن إصدار ترخيص MiCA في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية عن طريق الإخطار (MiCA المادة 65)
الاحتياجات الرئيسية
  • المكتب المسجل في الدولة العضو التي يقدم فيها جزء على الأقل من الخدمات، ومكان الإدارة الفعلية في الاتحاد الأوروبي ومدير واحد على الأقل مقيم في الاتحاد الأوروبي (MiCA المادة 59 (2)
  • هيئة إدارية مناسبة وسليمة وحملة أسهم مؤهلين مناسبين
  • حماية وفصل الأصول والأموال المشفرة للعملاء، ومعالجة الشكاوى، والسياسة المتعلقة بتضارب المصالح
  • AML/CFT :: الإطار القانوني والامتثال للائحة الاتحاد الأوروبي 2023/1113 المتعلقة بتحويل الأموال
Sources(4)
  1. CNMV: MiCA, nueva regulación de criptoactivos · checked 2026-10-07
  2. BOE: Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, consolidated text, arts. 131 and 134 · checked 2026-10-07
  3. EUR-Lex: Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), Arts. 63, 67, 143 and Annex IV · checked 2026-10-07
  4. ESMA: List of grandfathering periods decided by Member States under Article 143(3) MiCA (version of May 2026) · checked 2026-10-07
شركة الاستثمار

ترخيص شركات الاستثمار

رأس المال الأدنىدولارات الولايات المتحدة 84ك
خط الزمن(أ) اتخاذ قرار في غضون 6 أشهر من استلام الملف أو إنجازه؛ silence may be treated as refusal (Ley 6/2023 art. 131(1)
السلطةاللجنة الوطنية لسوق الأوراق المالية

IFD Art. 9: يورو 75,000 (الاستلام والإرسال، والتنفيذ، وإدارة الحافظة، وإسداء المشورة، والتوزيع دون التزام ثابت، مع عدم الاحتفاظ بأموال أو أوراق مالية للعميل)؛ اليورو 150,000 (شركات أخرى)؛ اليورو 750,000 (التعامل لحسابه الخاص أو التأمين على أساس التزام ثابت)

القانون
Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, arts. 131 and 134; Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
جوازات السفر
نعم: MiFID II جواز سفر (المادتان 34 و35) للخدمات والفروع
الاحتياجات الرئيسية
  • متطلبات التنظيم المؤسسي والمالي والإداري والداخلي التي تحددها اللوائح
  • العضوية في صندوق ضمان الاستثمار
  • قواعد تسيير الأعمال وإجراءاتها AML/CFT الإجراءات
  • الإيداع الإلكتروني لدى CNMV
Sources(2)
  1. BOE: Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, consolidated text, arts. 131 and 134 · checked 2026-10-07
  2. EUR-Lex: Directive (EU) 2019/2034 (IFD), Art. 9 initial capital · checked 2026-10-07
مشغل ألعاب القمار على الإنترنت

الترخيص العام (licencia general) والتراخيص الفردية لقمار الإنترنت على مستوى الدولة

رأس المال الأدنىغير منشور
خط الزمنغير منشور
السلطةالإدارة العامة للقمار (تمارس المهام التي يسندها القانون إلى اللجنة الوطنية للقمار)
القانون
Ley 13/2011 de regulación del juego, arts. 10 (general licences), 11 (singular licences), 13 (operators) and 49 (fees)
الرسوم
رسوم طلب قدرها 10,000 يورو لكل ترخيص؛ EUR 2,500 for entry in the General Register of Gaming Licences; :: رسم تنظيمي سنوي قدره 0.75 لكل ألف من إجمالي إيرادات القمار (المادة 13/2011 من القانون. 49(5)؛ :: يمكن تغيير المبالغ بموجب قانون الميزانية السنوية
جوازات السفر
لا: تراخيص القمار الإسبانية وطنية
الاحتياجات الرئيسية
  • لا تمنح التراخيص العامة إلا من خلال دعوة عامة (convocatoria)؛ ويمكن طلب دعوة جديدة بعد 18 شهرا من الدعوة السابقة لنفس نوع الصيد
  • يجب أن يكون مقدم الطلب شركة مساهمة ذات غرض تجاري وحيد هو القمار، من إسبانيا أو المنطقة الاقتصادية الأوروبية، مع وجود ممثل دائم واحد على الأقل في إسبانيا
  • الملاءة التقنية والاقتصادية والمالية؛ عدم وجود إدانات جنائية ذات صلة أو إعسار أو عقوبات شديدة
  • يلزم ترخيص واحد لكل نوع من أنواع الصيد بموجب ترخيص عام؛ ومدة التراخيص العامة 10 سنوات قابلة للتجديد لمدة 10 سنوات أخرى
Sources(2)
  1. BOE: Ley 13/2011 de regulación del juego, consolidated text, arts. 10, 11, 13 and 49 · checked 2026-10-07
  2. Dirección General de Ordenación del Juego (DGOJ) · checked 2026-10-07
المشرفون

من ينظم

  • مصرف إسبانيا (إثير البروم ثنائي الفينيل) الموقع الشبكيالمصارف ومؤسسات النقود الإلكترونية ومقدمو خدمات الدفع
  • اللجنة الوطنية لسوق الأوراق المالية (لجنة الأوراق المالية والبورصات) الموقع الشبكيشركات الاستثمار، مقدمو خدمات الأصول الافتراضية
  • المصرف المركزي الأوروبي (آلية الإشراف الموحدة) (ECB) · الموقع الشبكيالمصارف
  • المديرية العامة لتنظيم القمار (إدارة الشؤون القانونية) الموقع الشبكيألعاب القمار على الإنترنت

MiCA: طبقت إسبانيا الفترة الانتقالية الكاملة التي مدتها 18 شهراً؛ وتذكر اللجنة الوطنية للأوراق المالية والبورصات أنها انتهت في 1 يوليو 2026. والحد الأدنى لرأسمال المصارف في إسبانيا وهو 18 مليون يورو أعلى بكثير من الحد الأدنى للاتحاد الأوروبي. ويتم تحديد رأس المال الأولي لشركة الاستثمار بموجب لائحة (المرسوم الملكي الذي ينفذ القانون رقم 6/2023)؛ والأرقام المبينة هي الحدود الدنيا للاتحاد الأوروبي IFD ولم يتم فتح التنظيم الوطني.

معلومات عامة

عن إسبانيا

إسبانيا في العالم
خريطة إسبانيا مدريد
الحدود الطبيعية للأرض - الخريطة إرشادية.
الوضع
دولة ذات سيادة
العاصمة
مدريد
المنطقة
505,370 كيلومتر مربع
اللغات الرسمية
الإسبانية (القشتالية)، والكتالونية (لغة رسمية مشتركة على الصعيد الإقليمي)، والغاليسية (لغة رسمية مشتركة على الصعيد الإقليمي)، والباسك (لغة رسمية مشتركة على الصعيد الإقليمي)
منطقة التوقيت
التوقيت العالمي المنسق +01:00 (التوقيت العالمي المنسق +02:00 في الصيف)؛ جزر الكناري UTC+00:00

الصادرات الرئيسية

  • السيارات
  • الدواء المعبأ
  • البترول المكرر
  • قطع غيار المركبات وملحقاتها
  • الملابس
  • السياحة

شركاء التصدير الرئيسيون

  • فرنسا
  • ألمانيا
  • البرتغال
  • إيطاليا
  • المملكة المتحدة
Sources for the country information(7)

تم التحقق من المعلومات القطرية في 9 تشرين الأول/أكتوبر 2026، وتم تحديث بيانات الترخيص في 7 تشرين الأول/أكتوبر 2026. الإشعار التنظيمي.

Sources for the licensing information(20)
  1. BOE: Real Decreto 84/2015 (credit institutions), consolidated text, arts. 3 and 4 · checked 2026-10-07
  2. BOE: Ley 21/2011 de dinero electrónico, consolidated text, art. 6 · checked 2026-10-07
  3. BOE: Real Decreto 778/2012 on e-money institutions, consolidated text, art. 1 · checked 2026-10-07
  4. BOE: Real Decreto-ley 19/2018 on payment services, consolidated text, arts. 11 and 19 · checked 2026-10-07
  5. BOE: Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, consolidated text, arts. 131 and 134 · checked 2026-10-07
  6. CNMV: MiCA, nueva regulación de criptoactivos · checked 2026-10-07
  7. BOE: Ley 13/2011 de regulación del juego, consolidated text, arts. 10, 11, 13 and 49 · checked 2026-10-07
  8. Dirección General de Ordenación del Juego (DGOJ) · checked 2026-10-07
  9. ECB Banking Supervision: Authorisation (licensing) · checked 2026-10-07
  10. EUR-Lex: Directive 2013/36/EU (CRD), Art. 12 initial capital and Art. 15 decision deadline (consolidated) · checked 2026-10-07
  11. EUR-Lex: Directive 2009/110/EC (EMD2), Art. 4 initial capital and Art. 5 own funds · checked 2026-10-07
  12. EUR-Lex: Directive (EU) 2015/2366 (PSD2), Art. 7 initial capital and Art. 12 decision deadline · checked 2026-10-07
  13. EUR-Lex: Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), Arts. 63, 67, 143 and Annex IV · checked 2026-10-07
  14. EUR-Lex: Directive (EU) 2019/2034 (IFD), Art. 9 initial capital · checked 2026-10-07
  15. ESMA: List of grandfathering periods decided by Member States under Article 143(3) MiCA (version of May 2026) · checked 2026-10-07
  16. FATF: Jurisdictions under Increased Monitoring, 19 June 2026 (FATF site blocks automated access; content confirmed via official government notices below) · checked 2026-10-07
  17. Insurance Commission of The Bahamas: notice reproducing FATF Public Statement of 19 June 2026 on Jurisdictions under Increased Monitoring · checked 2026-10-07
  18. New Zealand Department of Internal Affairs: FATF jurisdictions under increased monitoring and call for action, June 2026 · checked 2026-10-07
  19. EUR-Lex: Commission Delegated Regulation (EU) 2016/1675, consolidated version of 29 January 2026 · checked 2026-10-07
  20. European Commission Representation in Luxembourg: EU updates its list of non-cooperative jurisdictions for tax purposes (17 February 2026) · checked 2026-10-07