الأمريكتان ومنطقة البحر الكاريبي

بنما

وبنما هي أكبر مركز مصرفي في أمريكا الوسطى، واقتصادها معتمد على الدولار (دولار الولايات المتحدة يتداول جنباً إلى جنب مع البالبويا) وقطاع مصرفي دولي قائم على تراخيص المكاتب العامة والدولية والممثلة، كما تستضيف سوقاً إقليمية للأوراق المالية تشرف عليها الهيئة العليا لسوق الأوراق المالية.

خطر العلمالمعيار

فرقة العمل المعنية بالإجراءات الماليةغير مدرج

الاتحاد الأوروبي AML قائمة المخاطر العاليةغير مدرج

القائمة الضريبية للاتحاد الأوروبيغير مدرج

أنظمة الترخيص4

العملةالميزانية العادية

S & P ratingجيد جدا -

الانتخابات المقبلةأيار/مايو 2029

Panama moved from Annex I to Annex II (cooperating, with commitments still to implement) of the EU list of non-cooperative jurisdictions for tax purposes in the revision of 9 October 2026. It left FATF increased monitoring in October 2023 and was removed from the EU high-risk third country list by Delegated Regulation (EU) 2025/1184, in force 5 August 2025. تم التحقق 13 أكتوبر 2026.

الحكومة والسياسة

الحكومة: الجمهورية الرئاسية
الرئيس: منذ تموز/يوليه 2024
الرئيس: خوسيه راؤول مولينو (Realizando Metas)
الأحزاب الحاكمة: حزب " تحقيق الأهداف " (RM)، انتخب في تحالف مع حزب التحالف
الانتخابات الأخيرة: الانتخابات العامة (الرئاسية والتشريعية)، 5 أيار/مايو 2024
الانتخابات المقبلة: انتخابات عامة (رئاسية وتشريعية)، أيار/مايو 2029. يشغل الرئيس منصبه لمدة سنة واحدة 5
السلطة التشريعية: الجمعية الوطنية: مجلس واحد، 71 مقعداً
النظام القانوني: القانون المدني

الاقتصاد والتمويل

السكان: 4.6m (2025)
الناتج المحلي الإجمالي: 90.5 بليون دولار (2025)
الناتج المحلي الإجمالي للفرد: دولار الولايات المتحدة 19,814 (2025)
العملة: البالبويا البنمية ودولار الولايات المتحدة، معدّلة بالدولار: البالبويا ثابتة في سعر صرفها مقابل دولار الولايات المتحدة، وهو العملة القانونية التي تتداول كعملة ورقية.
البنك المركزي: لا يوجد مصرف مركزي (تتولى هيئة الإشراف على مصارف بنما تنظيم الأعمال المصرفية؛ والمصرف الوطني لبنما هو مصرف الدولة)
تقييم الائتمان: S & P BBB- (مستقر) · Moody ' s Baa3 (سلبي) · Fitch BB+ (مستقر) (اعتبارا من أيلول/سبتمبر 2026)

ويقوم اقتصاد الخدمات المعتمد على الدولار على قناة بنما، ومنطقة كولون الحرة، والموانئ، ومركز مصرفي دولي تشرف عليه هيئة الإشراف على المصارف.

المصرف

الترخيص العام (ترخيص مصرفي عام)

رأس المال الأدنى10 ملايين دولار

خط الزمنيبت المفتش في غضون 90 يوما من تقديم الطلب الكامل (المادة 48)

السلطةهيئة الإشراف على المصارف في بنما

PAB 10 million paid-in or assigned capital, net of losses (art. 68)

القانون: Texto Único de la Ley Bancaria (Decreto Ejecutivo No. 52 de 2008, ordering Decreto Ley 9 de 1998 as amended by Decreto Ley 2 de 2008), arts. 41, 47, 48 and 68
الرسوم: Annual regulation and supervision fee PAB 30,000 plus PAB 35 per PAB 1 million of total assets, the asset-based part capped at PAB 100,000 (art. 225)؛ ويجوز لمكتب الميزانية والحسابات أن يعدلها.
جوازات السفر: لا نظام جواز السفر.

الاحتياجات الرئيسية

الطلب مقدم كتابة عن طريق محام بنمي (apoderado legal)
هوية المساهمين الرئيسيين وملاءمة الإدارة
:: دليل على القدرة على المساهمة بالحد الأدنى من رأس المال، مع إمكانية تتبع المنشأ بوضوح
خطة عمل تبين الجدوى والمساهمة في الاقتصاد البنمي
إصدار ترخيص مؤقت أولا، ثم الترخيص النهائي بعد التسجيل في السجل العام

Sources(1)

SBP: Texto Único de la Ley Bancaria · checked 2026-10-07

المصرف

Licencia Internacional (ترخيص مصرفي دولي)

رأس المال الأدنى3 ملايين دولار

خط الزمنيبت المفتش في غضون 90 يوما من تقديم الطلب الكامل (المادة 48)

السلطةهيئة الإشراف على المصارف في بنما

PAB 3 million paid-in or assigned capital (art. 68)، ويجب الاحتفاظ بمبلغ PAB 250,000 منه كوديعة ضمان لدى مصرف بنما الوطني أو صندوق الادخار

القانون: Texto Único de la Ley Bancaria (Decreto Ejecutivo No. 52 de 2008), arts. 41, 68 and 71
الرسوم: Annual regulation and supervision fee PAB 15,000 (art. (225).
جوازات السفر: لا نظام جواز السفر.

الاحتياجات الرئيسية

الأعمال التجارية الموجهة من مكتب في بنما مع معاملات تحدث أثرها في الخارج فقط
نفس معايير اللياقة والملاءمة ومصدر رأس المال وخطة الأعمال التجارية المطبقة على الترخيص العام
:: قواعد الكفاية الرأسمالية عندما يكون بنك الدولة هو المشرف المحلي (المادة 71)

Sources(1)

SBP: Texto Único de la Ley Bancaria · checked 2026-10-07

المصرف

ترخيص مكتب تمثيلي

رأس المال الأدنىغير منشور

خط الزمنيبت المفتش في غضون 90 يوما من تقديم الطلب الكامل (المادة 48)

السلطةهيئة الإشراف على المصارف في بنما

القانون: Texto Único de la Ley Bancaria (Decreto Ejecutivo No. 52 de 2008), art. 41
الرسوم: Annual regulation and supervision fee PAB 5,000 (art. (225).
جوازات السفر: لا نظام جواز السفر.

الاحتياجات الرئيسية

غير متاح إلا للمصارف الأجنبية التي يجب أن تتقدم بطلبات مباشرة
مكتب تمثيلي فقط؛ لا توجد أعمال مصرفية في بنما

Sources(1)

SBP: Texto Único de la Ley Bancaria · checked 2026-10-07

شركة الاستثمار

ترخيص السمسار - التاجر؛ ترخيص مستشار الاستثمار

رأس المال الأدنىغير منشور

خط الزمنغير منشور

السلطةهيئة الإشراف على سوق الأوراق المالية

القانون: Ley del Mercado de Valores (Decreto Ley 1 de 1999 as amended, including by Ley 67 de 2011, texto único)
جوازات السفر: لا نظام جواز السفر.

الاحتياجات الرئيسية

لا يجوز سوى للشركات المرخص لها ممارسة أعمال السمسرة أو تجارة الاستثمارات في بنما أو انطلاقا منها.
ويجوز أيضا للسمسار - التاجر أن يقدم المشورة الاستثمارية دون ترخيص مستقل للمستشارين
اشتراطات صافي رأس المال والسيولة التي تحددها القواعد (الاتفاقات) المتعلقة بالشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم
المديرون الرئيسيون والسماسرة والمحللون المرخص لهم
الموافقة المسبقة للشركة القائمة بالإدارة على إجراء تغييرات في المراقبة

Sources(2)

SMV: Ley del Mercado de Valores · checked 2026-10-07
Decreto Ley 1 de 1999 (SMV copy) · checked 2026-10-07

المشرفون

من ينظم

هيئة الإشراف على المصارف في بنما )سوبا( الموقع الشبكيالمصارف
هيئة الإشراف على سوق الأوراق المالية )مؤسسات صغيرة ومتوسطة( الموقع الشبكيشركات وصناديق الاستثمار

والحد الأدنى لصافي رأس المال للسمسار - التاجر محدد بموجب اتفاق السمسار والمتاجر، ولم يتم تأكيده من مصدر رسمي في هذه المراجعة، وبالتالي فإنه لاغٍ. The original 1999 text of Decreto Ley 1 set a broker-dealer licence fee of PAB 5,000 and an annual supervision fee of 0.0025 percent of annual trading (minimum PAB 2,500); لم يتم التحقق من هذه الأرقام بالمقارنة مع النص الموحد الحالي، وبالتالي فإن حقل الأتعاب خالي. ولم يحدد أي قانون لمنح تراخيص لمقدمي خدمات الأصول المشفرة أو الأصول الافتراضية في موقعي SBP و SMV؛ لم يتأكد وضعها التشريعي من مصدر رسمي في هذا التحقق. ولم يتم التحقق من مصادر رسمية في هذا الترخيص من أنشطة التحويلات والمدفوعات والألعاب على الإنترنت (Junta de Control de Juegos)، ولذلك لا توجد لها أي قيودات. ويسمح القانون المصرفي لمصرف الدولة بتغيير الحد الأدنى لرأس المال والرسوم الإشرافية بالاتفاق.

معلومات عامة