Licentietypes
Banken
Kredietinstellingen die deposito's aannemen, van volledige commerciële banken tot internationale en particuliere banken. Vergeleken tussen 88 regimes. Cijfers zijn de wettelijke minimums van elke toezichthouder; De reële kapitaalbehoeften zijn meestal hoger.
| Rechtsgebied | Licentie | Minimale kapitaal | Tijdlijn | Risico |
|---|---|---|---|---|
| Oostenrijk Europa (EU) | Bankvergunning (Konzession zum Betrieb von Bankgeschaeften), CRR kredietinstelling ECB op een door de FMA voorgesteld ontwerpbesluit | EUR 5,000,000 | CRD Art. 15: beslissing binnen zes maanden na een volledige aanvraag en in ieder geval binnen 12 maanden na ontvangst; de ECB heeft dan tien werkdagen (eenmaal verlengbaar) om bezwaar te maken tegen het ontwerp van FMA | Standaard |
| België Europa (EU) | Vergunning (agrément) als kredietinstelling ECB over een ontwerpbesluit van de NBB (SSM) | EUR 6,200,000 | Beslissing binnen 6 maanden na een volledig dossier en uiterlijk 12 maanden na ontvangst van de aanvraag (Bankwet art. 12) | Standaard |
| Cyprus Europa (EU) | Vergunning als kredietinstelling ECB op voorstel van de CBC | EUR 5,000,000 | CRD art. 15: zes maanden na een volledige aanvraag, en in ieder geval 12 maanden | Standaard |
| Estland Europa (EU) | Vergunningverlening aan een kredietinstelling ECB, op voorstel van Finantsinspektsioon | EUR 5,000,000 | Finantsinspektsioon: 6 tot 12 maanden; beslissing binnen 6 maanden na ontvangst van volledige documenten en uiterlijk 12 maanden na de aanvraag | Standaard |
| Frankrijk Europa (EU) | Vergunning als kredietinstelling (établissement de crédit) ECB op voorstel van de ACPR | EUR 5,000,000 | 6 maanden vanaf een volledig dossier, en maximaal 12 maanden vanaf de eerste indiening (ACPR) | Standaard |
| Duitsland Europa (EU) | Vergunning voor de uitoefening van bankactiviteiten (CRR Bank (financiële instelling) ECB Op voorstel van BaFin | EUR 5,000,000 | BaFin moet binnen 6 maanden na ontvangst van de volledige documenten beslissen (KWG § 33 lid 4); CRD Art. 15 beperkt de procedure tot 12 maanden na ontvangst | Standaard |
| Ierland Europa (EU) | Bankvergunning (kredietinstelling) ECB, met de aanvraag ingediend bij de Centrale Bank van Ierland | EUR 5,000,000 | CRD Art. 15: beslissing binnen 6 maanden na een volledige aanvraag en in ieder geval binnen 12 maanden na ontvangst | Standaard |
| Italië Europa (EU) | Banking license (bankvergunning) ECB Op voorstel van de Banca d'Italia | EUR 10,000,000 | ECB definitieve beslissing binnen 180 dagen na ontvangst van de aanvraag (onder voorbehoud van schorsingen) en in ieder geval binnen 12 maanden | Standaard |
| Litouwen Europa (EU) | Bankvergunning (kredietinstelling) ECB, op basis van een beoordeling door de Bank of Lithuania (SSM) | EUR 5,000,000 | Wet op de banken art. 9(11): beslissing binnen 6 maanden na ontvangst van het verzoek (of aanvullende stukken), en in ieder geval binnen 12 maanden | Standaard |
| Litouwen Europa (EU) | Gespecialiseerde bankvergunning ECB, op basis van een beoordeling door de Bank of Lithuania (SSM) | EUR 1,000,000 | Dezelfde wettelijke termijn als een reguliere bank: Bankwet art. 9 lid 11, 6 maanden en in ieder geval 12 maanden | Standaard |
| Luxemburg Europa (EU) | Vergunningverlening aan kredietinstellingen ECB op voorstel van de CSSF | EUR 8,700,000 | CSSF stelt een wettelijke termijn van 12 maanden voor vergunningsbeslissingen; CRD art. 15 stelt 6 maanden vanaf een volledig dossier | Standaard |
| Malta Europa (EU) | Vergunning voor de uitoefening van bankactiviteiten (kredietinstelling) ECB op voorstel van de MFSA (SSM parallelle procedure) | EUR 5,000,000 | MFSA moet beslissen binnen zes maanden na ontvangst (of van volledige informatie), en in ieder geval binnen twaalf maanden (BR/01, paragrafen 37 tot en met 39; CRD Artikel 15 | Standaard |
| Nederland Europa (EU) | Vergunning om de activiteiten van een bank uit te oefenen ECB, waarbij de aanvraag wordt afgehandeld door DNB | EUR 5,000,000 | DNB: wettelijke behandelingstermijn van 26 weken vanaf de formele aanvraag; kan langer duren als het dossier onvolledig is | Standaard |
| Polen Europa (EU) | Vergunning om een bank op te richten en vergunning om met de activiteiten te beginnen (bankvergunning in twee fasen) KNF (Polen staat buiten het eurogebied en de SSM) | EUR 5,000,000 | Geen specifieke Poolse deadline gevonden op KNF pagina's; CRD artikel 15 vereist een beslissing binnen 6 maanden na een volledige aanvraag en in ieder geval binnen 12 maanden | Standaard |
| Portugal Europa (EU) | Vergunningverlening aan kredietinstellingen ECB Op voorstel van de Banco de Portugal | Not published | CRD Art. 15: beslissing binnen 6 maanden na een volledige aanvraag en in ieder geval binnen 12 maanden na ontvangst | Standaard |
| Spanje Europa (EU) | Vergunning van een bank (entidad de crédito) ECB op voorstel van de Banco de España | EUR 18,000,000 | Beslissing binnen 6 maanden na ontvangst of voltooiing van het dossier en in ieder geval binnen 12 maanden; stilzwijgen betekent weigering (RD 84/2015, artikel 3, lid 2) | Standaard |
| Gibraltar Europa (niet EU) | Kredietinstelling (deel 7 toestemming) GFSC | EUR 5,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Guernsey Europa (niet-EU) | Vergunning voor het aannemen van deposito's GFSC (Afdeling Banken en Verzekeringen) | Not published | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Isle of Man Europa (niet-EU) | Vergunning voor het aannemen van deposito's, klasse 1(1) IOMFSA | Not published | IOMFSA service standaard van 6 maanden vanaf een volledige aanvraag; langer als onvolledig of problemen optreden | Standaard |
| Jersey Europa (buiten de EU) | Registratie voor het uitoefenen van deposito-aanvaarding JFSC | Not published | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Liechtenstein Europa (buiten de EU) | Bankvergunning (Bewilligung als Bank) FMA Liechtenstein (geen ECB betrokkenheid: Liechtenstein staat buiten de eurozone en het Gemeenschappelijk Toezichtsmechanisme) | CHF 10,000,000 | FMA beslist binnen zes maanden na ontvangst van de volledige aanvraag; een gedurende twaalf maanden onvolledige aanvraag wordt afgewezen | Standaard |
| Monaco Europa (niet-EU) | Credit institution agrément (Monegaskische bank of bijkantoor van een buitenlandse kredietinstelling) ACPR (bankverrichtingen), CCAF (financiële activiteiten) en de Monegaskische overheid (vestiging) | Not published | Nog niet gepubliceerd | Een hoog risico |
| Zwitserland Europa (niet-EU) | Bankvergunning FINMA | CHF 10,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Verenigd Koninkrijk Europa (niet-EU) | Deel 4A toestemming om deposito's te aanvaarden (UK bank authorisation) PRA, met instemming van de FCA (dual regulation) | Not published | Wettelijke termijn van 6 maanden na een volledige aanvraag, of 12 maanden na ontvangst van een onvolledige aanvraag | Standaard |
| Bahrein Het Midden-Oosten | Conventionele bankvergunning (retail of groothandel) Centrale Bank van Bahrein | BHD 100,000,000 | Het CBB neemt een formele beslissing binnen 60 kalenderdagen na ontvangst van een volledige aanvraag (artikel 44(e) CBB-wet, LR-3.1.14); uitstaande vereisten moeten binnen 6 maanden worden ingediend | Standaard |
| Bahrein Het Midden-Oosten | Islamitische bankvergunning (retail of groothandel) Centrale Bank van Bahrein | BHD 100,000,000 | 60 kalenderdagen vanaf een volledige aanvraag, zoals bij conventionele banken | Standaard |
| Qatar (QFC) Het Midden-Oosten | QFC-vergunning voor bankactiviteiten (depositonemer) QFC Regulatory Authority | QAR 35,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Qatar (QFC) Het Midden-Oosten | Bankvergunning van de Centrale Bank van Qatar Qatar Central Bank | Not published | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Verenigde Arabische Emiraten (onshore) Midden-Oosten | Bankvergunning (in de VAE gevestigde bank, gespecialiseerde bank of filiaal van een buitenlandse bank) Centrale Bank van de VAE | AED 2,000,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Verenigde Arabische Emiraten (onshore) Midden-Oosten | Bank met beperkte licentie Centrale Bank van de VAE | AED 1,000,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Verenigde Arabische Emiraten: Abu Dhabi Global Market (ADGM) Midden-Oosten | Vergunning voor het aanvaarden van deposito's (categorie 1, of categorie 5 voor een islamitische financiële instelling die een PSIAu beheert) FSRA | USD 10,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Verenigde Arabische Emiraten: Dubai International Financial Centre (DIFC) Midden-Oosten | Vergunning om Deposito's te Accepteren (Categorie 1, of Categorie 5 voor een Islamitische Financiële Instelling die een onbeperkte PSIA beheert) DFSA | USD 10,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Australië Azië-Pacific | Vergunning als geautoriseerde deposito-instelling (ADI), rechtstreekse weg APRA | AUD 15,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Australië Azië-Pacific | Beperkte ADI-vergunning (beperkt traject) APRA | AUD 3,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Hong Kong Azië-Stille Oceaan | Bankvergunning (bank met vergunning) HKMA | HKD 300,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Hong Kong Azië-Stille Oceaan | Licentie digitale bank (virtuele bank) HKMA | HKD 300,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Hong Kong Azië-Stille Oceaan | Beperkte bankvergunning (restricted license bank) HKMA | HKD 100,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Hong Kong Azië-Stille Oceaan | Registratie van deposito-ontvangende vennootschap HKMA | HKD 25,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Japan Azië en de Stille Oceaan | Bankvergunning Eerste minister (gedelegeerd aan de FSA-commissaris) | JPY 2,000,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Labuan (Maleisië) Azië en de Stille Oceaan | Labuan bankvergunning Labuan FSA | Not published | Labuan FSA stelt dat de verwerking van 30 werkdagen (normaal) of 15 dagen (fast track) duurt zodra de aanvraag is voltooid | Standaard |
| Labuan (Maleisië) Azië en de Stille Oceaan | Licentie voor investeringsbankieren in Labuan Labuan FSA | MYR 10,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Labuan (Maleisië) Azië en de Stille Oceaan | Labuan digitale banklicentie Labuan FSA | MYR 200,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Nieuw-Zeeland Azië-Pacific | Geregistreerde bank (verhuist naar gelicentieerde deposito-aannemer) RBNZ | Not published | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Filipijnen Azië-Pacific | Universele of commerciële bankvergunning Monetaire Raad van de BSP | Not published | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Filipijnen Azië-Pacific | Digitale bankvergunning Monetaire Raad van de BSP | PHP 1,000,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Singapore Azië-Pacific | Volledige bankvergunning MAS | Not published | MAS vermeldt dat de verwerking meestal ongeveer drie tot vier maanden duurt nadat de aanvraag is voltooid | Standaard |
| Singapore Azië-Pacific | Vergunning groothandelsbank MAS | SGD 100,000,000 | Ongeveer drie tot vier maanden nadat de aanvraag is voltooid | Standaard |
| Singapore Azië-Pacific | Digitale volledige banklicentie MAS | SGD 15,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Singapore Azië-Pacific | Digitale groothandelsbanklicentie MAS | SGD 100,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Zuid-Korea Azië en de Stille Oceaan | Bankvergunning (commerciële bank) FSC | KRW 100,000,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Zuid-Korea Azië en de Stille Oceaan | Alleen internetbankautorisatie FSC | KRW 25,000,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Antigua en Barbuda Amerika en het Caribisch gebied | Internationale bankvergunning (klasse I, klasse II en klasse III) Commissie voor de regelgeving van financiële diensten (toezichthouder op internationale banken en trustmaatschappijen) | USD 3,000,000 | FSRC moet binnen 3 maanden na ontvangst van de aanvraag, of binnen 14 dagen na ontvangst van eventueel gevraagde aanvullende informatie, een vergunning afgeven of weigeren. | Standaard |
| Antigua en Barbuda Amerika en het Caribisch gebied | Vergunning om bankzaken uit te oefenen (binnenlands, ECCU) Eastern Caribbean Central Bank | XCD 20,000,000 | Centrale Bank moet binnen 6 maanden na een ingevulde aanvraag toestaan of weigeren | Standaard |
| Argentinië Amerika en het Caribisch gebied | Vergunning om als commerciële bank te functioneren (commercial bank authorisation) Banco Central de la República Argentina | ARS 5,000,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Argentinië Amerika en het Caribisch gebied | Sucursal de entidad financiera del exterior (bijkantoor van een buitenlandse financiële entiteit) Banco Central de la República Argentina | ARS 5,000,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Bahama's Amerika en het Caribisch gebied | Openbare bank- en/of trustlicentie Centrale Bank van de Bahama's | BSD 5,000,000 | De Centrale Bank geeft een typische verwerkingstijd van 2 maanden aan zodra alle documenten zijn ontvangen | Standaard |
| Bahama's Amerika en het Caribisch gebied | Beperkte bank- en/of trustlicentie (inclusief licentie voor een trust op naam) Central Bank of The Bahamas | BSD 100,000 | De Centrale Bank geeft een typische verwerkingstijd van 2 maanden aan zodra alle documenten zijn ontvangen | Standaard |
| Barbados Amerika en het Caribisch gebied | Vergunning van een bank voor het verdienen van vreemde valuta (Deel IIIB) Centrale Bank van Barbados (aanvragen bij de minister krachtens artikel 41J) | BBD 4,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Barbados Amerika en het Caribisch gebied | Licentie voor commerciële banken (Deel II) Central Bank of Barbados | BBD 4,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Bermuda Amerika en het Caribisch gebied | Bankvergunning, depositomaatschappijlicentie of beperkte bankvergunning Bermuda Monetary Authority, met het advies van de minister van Financiën dat de toekenning in overeenstemming is met het economisch en financieel beleid van de regering | BMD 10,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Bolivia Amerika en het Caribisch gebied | Licentie voor meerdere banken Autoriteit voor Toezicht op het Financiële Systeem | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 30,000,000 (art. 217). The UFV is an inflation-indexed unit, so the boliviano amount changes daily. The executive may raise the minimum by supreme decree but may not lower it (art. 155). | Nog niet gepubliceerd | Een hoog risico |
| Bolivia Amerika en het Caribisch gebied | Licencia de funcionamiento de Banco PYME (bankvergunning voor kleine en middelgrote ondernemingen) Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 18,000,000 (art. 217). | Nog niet gepubliceerd | Een hoog risico |
| Bolivia Amerika en het Caribisch gebied | Vergunning voor het exploiteren van een buitenlands bankkantoor (foreign bank branch license) Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero | Not published | Nog niet gepubliceerd | Een hoog risico |
| Brazilië Amerika en het Caribisch gebied | Autorização para funcionamento de banca comercial ou banco múltiplo (autorisatie van een commerciële of meerdere bank) Banco Central do Brasil | BRL 56,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Britse Maagdeneilanden Amerika en het Caribisch gebied | Algemene bankvergunning Financial Services Commission | USD 2,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Een hoog risico |
| Britse Maagdeneilanden Amerika en het Caribisch gebied | Beperkte klasse I en beperkte klasse II bankvergunning Financial Services Commission | USD 1,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Een hoog risico |
| Canada Amerika en het Caribisch gebied | Letters patent van oprichting en bevel tot het starten en uitvoeren van zaken (Schedule I of Schema II bank) Minister van Financiën (letters patent) en Superintendent van financiële instellingen (bevel) | CAD 5,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Canada Amerika en het Caribisch gebied | Geautoriseerde buitenlandse bankfiliaal (Schedule III) Minister van Financiën en Superintendent van Financiële Instellingen | Not published | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Kaaimaneilanden Amerika en het Caribisch gebied | Categorie "A" bankvergunning Kaaimaneilanden Monetaire Autoriteit | KYD 400,000 | CIMA Het beleid geeft een typische verwerkingstijd van 5 weken voor categorie A zodra alle documenten zijn ontvangen; de pagina met vergunningsvereisten zegt ongeveer 6 tot 8 weken voor een volledige aanvraag. | Standaard |
| Kaaimaneilanden Amerika en het Caribisch gebied | Categorie "B" bankvergunning (inclusief beperkte "B") Cayman Islands Monetary Authority | KYD 400,000 | CIMA beleid geeft een typische verwerkingstijd van 4 weken voor categorie B zodra alle documenten zijn ontvangen. | Standaard |
| Chili Amerika en het Caribisch gebied | Vergunning voor het bestaan en de werking van een bankonderneming (banking license) Commissie voor de financiële markten | CLF 800,000 | Een gefaseerd proces. Het CMF kan het prospectus binnen 180 dagen afwijzen (art. 30), in uitzonderlijke gevallen eenmaal met 180 dagen te verlengen. Na de vergunning van bestaan controleert het CMF binnen 90 dagen de gereedheid en verleent het de exploitatievergunning binnen 30 dagen (art. 31). | Standaard |
| Chili Amerika en het Caribisch gebied | Bijkantoor van een buitenlandse bank (foreign bank branch) Commissie voor de financiële markten | CLF 800,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Curaçao Amerika en het Caribisch gebied | Vergunning kredietinstelling (lokale of internationale kredietinstelling) Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten (CBCS) | Not published | Het CBCS beslist binnen 60 dagen na ontvangst van een volledige aanvraag (art. 7); de Bank kan verzoeken om ontbrekende informatie binnen 30 dagen te verstrekken | Standaard |
| Dominica Amerika en het Caribisch gebied | Offshore bankvergunning (alleen offshore, gezamenlijk offshore/onshore, alleen onshore) Financial Services Unit | USD 1,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Dominica Amerika en het Caribisch gebied | Bankvergunning (binnenlandse commerciële bank) Eastern Caribbean Central Bank | XCD 20,000,000 | ECCB moet binnen zes maanden na een ingevulde aanvraag toestaan of weigeren | Standaard |
| Mexico Amerika en het Caribisch gebied | Autorización para organizarse y operar como institución de banca múltiple (commerciële bankvergunning) Comisión Nacional Bancaria y de Valores, met het gunstige advies van de Banco de México | MXV 90,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Mexico Amerika en het Caribisch gebied | Filial de institución financiera del exterior (dochterbank van een buitenlandse financiële instelling) Comisión Nacional Bancaria y de Valores, na raadpleging van de Banco de México | MXV 90,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Mexico Amerika en het Caribisch gebied | Oficina de representación de entidad financiera del exterior (vertegenwoordigingskantoor van een buitenlandse financiële instelling) Comisión Nacional Bancaria y de Valores | Not published | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Panama Amerika en het Caribisch gebied | Licencia General (algemene banklicentie) Superintendencia de Bancos de Panamá | PAB 10,000,000 | De commissaris beslist binnen maximaal 90 dagen na een volledige aanvraag (art. 48) | Standaard |
| Panama Amerika en het Caribisch gebied | Licencia Internacional (international banking license) Superintendencia de Bancos de Panamá | PAB 3,000,000 | De commissaris beslist binnen maximaal 90 dagen na een volledige aanvraag (art. 48) | Standaard |
| Panama Amerika en het Caribisch gebied | Licencia de Representación (vertegenwoordigingskantoorlicentie) Superintendencia de Bancos de Panamá | Not published | De commissaris beslist binnen maximaal 90 dagen na een volledige aanvraag (art. 48) | Standaard |
| Mauritius Afrika | Bankvergunning Bank van Mauritius | MUR 400,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Mauritius Afrika | Bankvergunning om uitsluitend private banking-activiteiten uit te voeren Bank of Mauritius | MUR 200,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Mauritius Afrika | Bankvergunning om uitsluitend digitale bankactiviteiten uit te voeren Bank of Mauritius | MUR 200,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Seychellen Afrika | Bankvergunning Centrale Bank van de Seychellen | SCR 20,000,000 | CBS bevestigt de volledigheid binnen 30 dagen en moet binnen 90 dagen na een volledige aanvraag instemmen of weigeren (FIA art.6) | Standaard |
| Seychellen Afrika | Offshore bankvergunning Centrale Bank van de Seychellen | USD 2,000,000 | Zelfde FIA s.6 standaard: beslissing binnen 90 dagen na een volledige aanvraag | Standaard |
| Zuid-Afrika Afrika | Registratie van de bank (vergunning tot vestiging op grond van artikel 12, registratie op grond van artikel 16) De prudentiële autoriteit, met instemming van de FSCA | ZAR 250,000,000 | PA-begeleiding: het totale proces duurt doorgaans 6 tot 9 maanden; registratie moet worden aangevraagd binnen 12 maanden na de vergunning om zich te vestigen | Standaard |
| Zuid-Afrika Afrika | Onderlinge bankregistratie Bestuurlijke toezichthouder | ZAR 10,000,000 | PA-begeleiding voor bank- en onderlinge bankvergunningen: over het algemeen 6 tot 9 maanden | Standaard |
Bronnen worden vermeld op elke jurisdictiepagina. Alleen informatie, geen juridisch advies.