Tipi di licenza
Fornitori di servizi di pagamento
Istituti di pagamento e società di servizi monetari: trasferimenti, rimesse, acquisizioni e avvio di pagamenti. Intermediano i pagamenti ma non possono concedere crediti o prestiti. Confronto tra 47 regimi. Le cifre sono le minime previste per legge da ogni autorità di regolamentazione; il fabbisogno reale di capitale è solitamente più elevato.
| Giurisdizione | Licenza | Capitale minimo | Timeline | Rischio |
|---|---|---|---|---|
| Austria Europa (UE) | Licenza di istituto di pagamento (Lizenz zur Erbringung von Zahlungsdienstleistungen) FMA | EUR 125,000 | La FMA decide entro tre mesi dal ricevimento della domanda o di tutte le informazioni richieste (art. 9, comma 4, ZaDiG 2018) | Predefinito |
| Belgio L'Europa (UE) | Autorizzazione come istituto di pagamento NBB | EUR 125,000 | NBB decide entro 3 mesi dalla conferma della completezza del fascicolo e non oltre 12 mesi dalla presentazione | Predefinito |
| Cipro Europa (UE) | Autorizzazione come istituto di pagamento CBC | EUR 125,000 | Tre mesi da una domanda completa (PSD2 art. 12) | Predefinito |
| Estonia L'Europa (UE) | Licenza di esercizio di un istituto di pagamento Finantsinspektsioon | EUR 125,000 | Decisione entro 3 mesi di tutti i documenti e dati, e non oltre 6 mesi dopo la domanda | Predefinito |
| Francia Europa (UE) | Autorizzazione come istituto di pagamento (établissement de paiement) ACPR | EUR 125,000 | 3 mesi da un file completo (ACPR) | Predefinito |
| Germania L'Europa (UE) | Licenza per la prestazione di servizi di pagamento (Zahlungsinstitut) BaFin | EUR 125,000 | La BaFin informa il richiedente entro 3 mesi di una domanda completa (ZAG § 10(3)) | Predefinito |
| Irlanda Europa (UE) | Autorizzazione dell'istituto di pagamento Banca centrale d'Irlanda | EUR 125,000 | Standard di servizio: fase di valutazione entro 90 giorni lavorativi (l’orologio si ferma in attesa del richiedente); PSD2 art.12 stabilisce 3 mesi da una domanda completa | Predefinito |
| Italia Europa (UE) | Autorizzazione istituto di pagamento Banca d'Italia | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: decisione entro 3 mesi dalla presentazione di una domanda completa | Predefinito |
| Lituania L'Europa (UE) | Licenza di istituto di pagamento Consiglio della Banca di Lituania | EUR 125,000 | 3 mesi dalla presentazione di una domanda completa; 2 mesi per la licenza ad attività limitate (prorogata di altri 2 mesi previa presentazione di informazioni aggiuntive) | Predefinito |
| Lussemburgo Europa (UE) | Autorizzazione di istituto di pagamento (IP) CSSF | EUR 125,000 | Decisione entro 3 mesi dalla presentazione di una domanda completa e comunque entro 12 mesi, in caso contrario si considera rifiutata (art. 7) | Predefinito |
| Malta L'Europa (UE) | Licenza di istituto finanziario per prestare servizi di pagamento (istituto di pagamento) MFSA | EUR 125,000 | MFSA deve decidere entro tre mesi dal ricevimento di una domanda formale completa (FIR/01 paragrafi 43 e 44; PSD2 art. 12) | Predefinito |
| Paesi Bassi Europa (UE) | Licenza di istituto di pagamento DNB | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: decisione entro 3 mesi dalla presentazione di una domanda completa | Predefinito |
| Polonia L'Europa (UE) | Autorizzazione come istituto di pagamento nazionale (krajowa instytucja płatnicza, KIP); registrazione come piccolo istituto di pagamento (mała instytucja płatnicza, MIP) KNF | EUR 125,000 | La KNF decide entro 3 mesi dal ricevimento di una domanda completa (art. 62, comma 2) | Predefinito |
| Italia Europa (UE) | Autorizzazione dell'istituto di pagamento Banco de Portugal | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: decisione entro 3 mesi dalla presentazione di una domanda completa | Predefinito |
| Spagna Europa (UE) | Autorizzazione dell'istituto di pagamento (entidad de pago) Banco de España | EUR 125,000 | Decisione entro 3 mesi dalla ricezione o dal completamento del fascicolo; il silenzio equivale a rifiuto (RDL 19/2018 art. 11, comma 2) | Predefinito |
| Gibilterra Europa (non UE) | Istituto di pagamento (autorizzazione Parte 7) GFSC | EUR 125,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Isola di Man Europa (non UE) | Licenza per servizi di trasferimento di denaro classe 8(2) (servizi di pagamento) IOMFSA | Not published | IOMFSA standard di servizio di 6 mesi da un'applicazione completa; più lungo se incompleto o si verificano problemi | Predefinito |
| Jersey Europa (non UE) | Registrazione per svolgere attività di servizi monetari JFSC | Not published | Non pubblicato | Predefinito |
| Liechtenstein Europa (non UE) | Licenza di istituto di pagamento (Bewilligung als Zahlungsinstitut) FMA Liechtenstein | CHF 125,000 | Decisione entro tre mesi dal ricevimento della domanda o delle informazioni complete; rifiuto se incompleto dopo dodici mesi | Predefinito |
| Regno Unito Europa (non UE) | Istituto di pagamento autorizzato FCA | EUR 125,000 | FCA deve determinare una domanda completa entro 3 mesi e qualsiasi domanda entro 12 mesi dal ricevimento (PSRs 2017 reg.9) | Predefinito |
| Bahrain Medio Oriente | Licenza di fornitore di servizi ausiliari: fornitore di servizi di pagamento, elaborazione delle carte, AISP e PISP Banca centrale del Bahrain | BHD 250,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Qatar (QFC) Il Medio Oriente | Licenza di fornitore di servizi di pagamento QCB, categoria II (altri servizi di pagamento, nessun denaro del cliente detenuto) Banca Centrale del Qatar | QAR 2,000,000 | Il governatore decide entro 60 giorni dopo che tutte le condizioni di licenza sono soddisfatte | Predefinito |
| Emirati Arabi Uniti (onshore) Medio Oriente | Licenza per servizi di pagamento al dettaglio (categoria I, II, III o IV) Banca centrale degli Emirati Arabi Uniti | AED 100,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Emirati Arabi Uniti: Abu Dhabi Global Market (ADGM) Medio Oriente | Permesso per la fornitura di servizi monetari (servizi di pagamento, valore immagazzinato, rimessa di denaro, cambio valuta) FSRA | Category 3C: capital requirement is the higher of the PRU 3.3 Base Capital Requirement and an activity-based measure: expenditure-based minimum for currency exchange, EBCM plus Variable Capital Requirement for remitters, VCR under PRU 3.6A.4 for payment services or 3.6A.6 for stored value providers | Non pubblicato | Predefinito |
| Emirati Arabi Uniti: Dubai International Financial Centre (DIFC) Medio Oriente | Fornitura di servizi monetari (conti di pagamento, operazioni di pagamento, strumenti di pagamento: categoria 3D; solo trasferimento di denaro: categoria 4) DFSA | USD 200,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Australia Asia-Pacifico | Licenza australiana di servizi finanziari per le strutture di pagamento senza contanti ASIC | Not published | Non pubblicato | Predefinito |
| Hong Kong Asia-Pacifico | Licenza di operatore dei servizi monetari (MSO): cambio e rimessa di denaro Commissario delle dogane e delle accise | Not published | Non pubblicato | Predefinito |
| Giappone Asia-Pacifico | Registrazione del fornitore di servizi di trasferimento di fondi (Tipo I, II, III) FSA (tramite l'ufficio finanziario locale) | Not published | Non pubblicato | Predefinito |
| Nuova Zelanda Asia-Pacifico | Registrazione dei fornitori di servizi finanziari (servizi di pagamento, trasferimento di denaro, emissione di strumenti di pagamento, cambio) Registro dei fornitori di servizi finanziari (Ufficio delle società) | Not published | Non pubblicato | Predefinito |
| Filippine Asia-Pacifico | Registrazione come gestore del sistema di pagamento (OPS) BSP | Not published | Non pubblicato | Predefinito |
| Singapore Asia-Pacifico | Licenza di istituto di pagamento principale (MPI) MAS | SGD 250,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Singapore Asia-Pacifico | Licenza standard per istituti di pagamento (SPI) MAS | SGD 100,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Singapore Asia-Pacifico | Licenza di cambio valuta MAS | Not published | Non pubblicato | Predefinito |
| Corea del Sud Asia-Pacifico | Registrazione gateway di pagamento elettronico (PG) FSC | KRW 300,000,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Antigua e Barbuda America e Caraibi | Licenza per attività di servizi finanziari Financial Services Regulatory Commission | Not published | Non pubblicato | Predefinito |
| Bahamas America e Caraibi | Licenza di fornitore di servizi di pagamento (strumenti elettronici di pagamento al dettaglio e moneta elettronica) Banca centrale delle Bahamas | BSD 100,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Barbados Americas & Caribbean | Licenza di istituto di pagamento Banca Centrale delle Barbados | BBD 50,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Barbados Americas & Caribbean | Licenza di fornitore di servizi di trasferimento di denaro o valore (MVTS) Ministro delle Finanze su consiglio della Banca Centrale delle Barbados | Not published | Non pubblicato | Predefinito |
| Bermuda America e Caraibi | Licenza per attività di servizi monetari Autorità Monetaria delle Bermuda | Not published | Non pubblicato | Predefinito |
| Isole Vergini britanniche America e Caraibi | Licenza di finanziamento e servizi monetari, classe A (trasferimento di denaro) e classe B (vaglia postale, incasso assegni, cambio valuta) Financial Services Commission | USD 10,000 | Non pubblicato | Alto rischio |
| Canada America e Caraibi | Registrazione del fornitore di servizi di pagamento Banca del Canada (revisione della sicurezza nazionale del Ministro delle finanze) | Not published | Non pubblicato | Predefinito |
| Isole Cayman America e Caraibi | Licenza di servizi monetari Autorità Monetaria delle Isole Cayman | KYD 30,000 | Non pubblicato | Predefinito |
| Curaçao America e Caraibi | Licenza per società di trasferimento di denaro (geldtransactiekantoor) Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten (CBCS) | Not published | Il CBCS decide entro 60 giorni dal ricevimento di una domanda completa e della relativa tassa (articolo 5, paragrafo 2) | Predefinito |
| Dominica America e Caraibi | Licenza per attività di servizi monetari (classi da A a E) Unità Servizi finanziari | Not published | Non pubblicato | Predefinito |
| Maurizio Africa | Licenza di fornitore di servizi di pagamento Bank of Mauritius | Not published | Non pubblicato | Predefinito |
| Seychelles Africa | Licenza di prestatore di servizi di pagamento (compresa la moneta elettronica) Banca centrale delle Seychelles | Not published | Non pubblicato | Predefinito |
| Sudafrica Africa | Registrazione di fornitori terzi di servizi di pagamento (TPPP) e operatori di sistema South African Reserve Bank (le funzioni di registrazione sono state trasferite dalla PASA alla SARB il 2 settembre 2026) | Not published | Non pubblicato | Predefinito |
Le fonti sono elencate nella pagina di ogni giurisdizione. Solo informazioni, non consulenza legale.