Licentietypes
Betaaldienstverleners
Betalingsinstellingen en gelddienstverleners: overschrijvingen, remittances, acquiring en betalingsinitiatie. Zij bemiddelen bij betalingen maar kunnen geen krediet of leningen verstrekken. Vergeleken met 47 regimes. De cijfers zijn de wettelijke minimums van elke toezichthouder; de werkelijke kapitaalbehoeften liggen meestal hoger.
| Rechtsgebied | Licentie | Minimale kapitaal | Tijdlijn | Risico |
|---|---|---|---|---|
| Oostenrijk Europa (EU) | Vergunning voor betalingsinstelling (Konzession zur Erbringung von Zahlungsdiensten) FMA | EUR 125,000 | De FMA beslist binnen drie maanden na ontvangst van de aanvraag of alle vereiste informatie (ZaDiG 2018, artikel 9, lid 4) | Standaard |
| België Europa (EU) | Vergunning als betalingsinstelling NBB | EUR 125,000 | NBB beslist binnen 3 maanden na bevestiging van de volledigheid van het dossier en uiterlijk 12 maanden na indiening | Standaard |
| Cyprus Europa (EU) | Vergunning als betalingsinstelling CBC | EUR 125,000 | Drie maanden na een volledige aanvraag (PSD2 Artikel 12 | Standaard |
| Estland Europa (EU) | Vergunning voor de exploitatie van een betalingsinstelling Finantsinspektsioon | EUR 125,000 | Beslissing binnen 3 maanden van alle documenten en gegevens, en uiterlijk 6 maanden na de aanvraag | Standaard |
| Frankrijk Europa (EU) | Vergunning als betalingsinstelling (établissement de paiement) ACPR | EUR 125,000 | 3 maanden vanaf een compleet dossier (ACPR) | Standaard |
| Duitsland Europa (EU) | Vergunning voor het aanbieden van betalingsdiensten (Zahlungsinstitut) BaFin | EUR 125,000 | BaFin informeert de aanvrager binnen 3 maanden over een volledige aanvraag (ZAG § 10 lid 3) | Standaard |
| Ierland Europa (EU) | Vergunning van betalingsinstelling Central Bank of Ireland | EUR 125,000 | Servicenorm: beoordelingsfase binnen 90 werkdagen (klok stopt in afwachting van de aanvrager); PSD2 art.12 stelt 3 maanden vast vanaf een volledige aanvraag | Standaard |
| Italië Europa (EU) | Vergunning van de betalingsinstelling Banca d'Italia | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: beslissing binnen 3 maanden na een volledige aanvraag | Standaard |
| Litouwen Europa (EU) | Vergunning voor betalingsinstelling Raad van de Bank van Litouwen | EUR 125,000 | 3 maanden na een volledige aanvraag; 2 maanden voor de vergunning voor beperkte activiteiten (verlengd met 2 maanden bij indiening van aanvullende informatie) | Standaard |
| Luxemburg Europa (EU) | Vergunning als betalingsinstelling CSSF | EUR 125,000 | Beslissing binnen 3 maanden na een volledige aanvraag en in ieder geval binnen 12 maanden, anders geacht te zijn afgewezen (art. 7) | Standaard |
| Malta Europa (EU) | Vergunning van een financiële instelling om betalingsdiensten aan te bieden (betalingsinstelling) MFSA | EUR 125,000 | MFSA moet beslissen binnen drie maanden na ontvangst van een formele volledige aanvraag (FIR/01, punten 43 en 44; PSD2 Artikel 12 | Standaard |
| Nederland Europa (EU) | Vergunning betalingsinstelling DNB | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: beslissing binnen 3 maanden na een volledige aanvraag | Standaard |
| Polen Europa (EU) | Vergunning als binnenlandse betalingsinstelling (krajowa instytucja płatnicza, KIP); registratie als kleine betalingsinstelling (mała instytucja płatnicza, MIP) KNF | EUR 125,000 | KNF beslist binnen 3 maanden na ontvangst van een volledige aanvraag (art. 62 lid 2) | Standaard |
| Portugal Europa (EU) | Vergunning van betalingsinstelling Banco de Portugal | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: beslissing binnen 3 maanden na een volledige aanvraag | Standaard |
| Spanje Europa (EU) | Vergunning van betalingsinstelling (entidad de pago) Banco de España | EUR 125,000 | Beslissing binnen 3 maanden na ontvangst of voltooiing van het dossier; stilzwijgen betekent weigering (RDL 19/2018 art. 11, lid 2) | Standaard |
| Gibraltar Europa (niet EU) | Betalingsinstelling (deel 7 toestemming) GFSC | EUR 125,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Isle of Man Europa (niet-EU) | Vergunning voor geldoverdrachtsdiensten van klasse 8, lid 2 (betalingsdiensten) IOMFSA | Not published | IOMFSA service standaard van 6 maanden vanaf een volledige aanvraag; langer als onvolledig of problemen optreden | Standaard |
| Jersey Europa (buiten de EU) | Registratie om gelddienstverlening uit te voeren JFSC | Not published | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Liechtenstein Europa (buiten de EU) | Vergunning als betalingsinstelling (Bewilligung als Zahlungsinstitut) FMA Liechtenstein | CHF 125,000 | Beslissing binnen drie maanden na ontvangst van het verzoek of de volledige informatie; afwijzing indien onvolledig na twaalf maanden | Standaard |
| Verenigd Koninkrijk Europa (niet-EU) | Geautoriseerde betalingsinstelling FCA | EUR 125,000 | FCA moet een volledige aanvraag binnen 3 maanden en elke aanvraag binnen 12 maanden na ontvangst beoordelen (PSRs 2017 reg. 9) | Standaard |
| Bahrein Het Midden-Oosten | Vergunning voor aanvullende dienstverleners: betalingsdienstaanbieder, kaartverwerking, AISP en PISP Centrale Bank van Bahrein | BHD 250,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Qatar (QFC) Het Midden-Oosten | QCB-licentie voor betalingsdienstaanbieder, categorie II (andere betalingsdiensten, geen klantengeld aangehouden) Qatar Central Bank | QAR 2,000,000 | Gouverneur beslist binnen 60 dagen nadat aan alle vergunningsvoorwaarden is voldaan | Standaard |
| Verenigde Arabische Emiraten (onshore) Midden-Oosten | Vergunning voor retailbetalingsdiensten (categorie I, II, III of IV) Centrale Bank van de VAE | AED 100,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Verenigde Arabische Emiraten: Abu Dhabi Global Market (ADGM) Midden-Oosten | Financiële diensten Vergunning voor het verlenen van gelddiensten (betalingsdiensten, opgeslagen waarde, geldovermakingen, valutawissel) FSRA | Category 3C: capital requirement is the higher of the PRU 3.3 Base Capital Requirement and an activity-based measure: expenditure-based minimum for currency exchange, EBCM plus Variable Capital Requirement for remitters, VCR under PRU 3.6A.4 for payment services or 3.6A.6 for stored value providers | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Verenigde Arabische Emiraten: Dubai International Financial Centre (DIFC) Midden-Oosten | Aanbieden van gelddiensten (betaalrekeningen, betalingstransacties, betaalinstrumenten: categorie 3D; alleen geldovermakingen: categorie 4) DFSA | USD 200,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Australië Azië-Pacific | Australische licentie voor financiële diensten voor niet-contante betaalfaciliteiten ASIC | Not published | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Hong Kong Azië-Stille Oceaan | Vergunning gelddienstverlener (MSO): geld wisselen en overmaken Commissaris van de Douane en Accijnzen | Not published | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Japan Azië en de Stille Oceaan | Registratie als dienstverlener voor geldovermakingen (Type I, II, III) FSA (via het plaatselijke Financieel Bureau) | Not published | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Nieuw-Zeeland Azië-Pacific | Registratie van financiële dienstverleners (betalingsdiensten, geldovermakingen, uitgifte van betaalinstrumenten, vreemde valuta) Registrator van financiële dienstverleners (Vennootschapsregister) | Not published | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Filipijnen Azië-Pacific | Registratie als exploitant van betalingssysteem (OPS) BSP | Not published | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Singapore Azië-Pacific | Vergunning voor grote betalingsinstelling (MPI) MAS | SGD 250,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Singapore Azië-Pacific | Standaardvergunning voor betalingsinstellingen (SPI) MAS | SGD 100,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Singapore Azië-Pacific | Geldwisselvergunning MAS | Not published | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Zuid-Korea Azië en de Stille Oceaan | Elektronische betalingsgateway (PG) registratie FSC | KRW 300,000,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Antigua en Barbuda Amerika en het Caribisch gebied | Ondernemingslicentie voor gelddiensten Financial Services Regulatory Commission | Not published | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Bahama's Amerika en het Caribisch gebied | Vergunning voor betalingsdienstaanbieders (elektronische betaalinstrumenten voor particulieren en elektronisch geld) Centrale Bank van de Bahama's | BSD 100,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Barbados Amerika en het Caribisch gebied | Licentie voor betalingsinstelling Central Bank of Barbados | BBD 50,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Barbados Amerika en het Caribisch gebied | Vergunning voor de aanbieder van een dienst voor het overmaken van geld of waarde (MVTS) Minister van Financiën op advies van de Centrale Bank van Barbados | Not published | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Bermuda Amerika en het Caribisch gebied | Licentie voor gelddienstverlening Bermuda Monetary Authority | Not published | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Britse Maagdeneilanden Amerika en het Caribisch gebied | Vergunning voor financierings- en gelddiensten, klasse A (geldoverschrijvingen) en klasse B (bankoverschrijvingen, incasso van cheques, valutawissel) Financial Services Commission | USD 10,000 | Nog niet gepubliceerd | Een hoog risico |
| Canada Amerika en het Caribisch gebied | Registratie als betalingsdienstaanbieder Bank of Canada (beoordeling van de nationale veiligheid door de minister van Financiën) | Not published | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Kaaimaneilanden Amerika en het Caribisch gebied | Licentie voor gelddiensten Monetaire Autoriteit van de Kaaimaneilanden | KYD 30,000 | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Curaçao Amerika en het Caribisch gebied | Vergunning geldtransactiekantoor Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten (CBCS) | Not published | Het CBCS beslist binnen 60 dagen na ontvangst van een volledige aanvraag en de aanvraagkosten (artikel 5, lid 2) | Standaard |
| Dominica Amerika en het Caribisch gebied | Vergunning voor het verrichten van gelddiensten (klassen A tot en met E) Financiële Diensten | Not published | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Mauritius Afrika | Licentie voor betalingsdienstaanbieder Bank of Mauritius | Not published | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Seychellen Afrika | Vergunning als betalingsdienstaanbieder (inclusief elektronisch geld) Centrale Bank van de Seychellen | Not published | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
| Zuid-Afrika Afrika | Registratie van derde betalingsprovider (TPPP) en systeembeheerder Zuid-Afrikaanse Reserve Bank (registratiefuncties verplaatst van PASA naar de SARB op 2 september 2026) | Not published | Nog niet gepubliceerd | Standaard |
Bronnen worden vermeld op elke jurisdictiepagina. Alleen informatie, geen juridisch advies.