Лицензия
Банк
Депозиттерді қабылдап, несие береді. Ең талапты лицензия, ең терең әсері бар.
Салыстыру
Заңмен белгіленген ең төменгі капитал, арасында.
Әрбір юрисдикциядағы заңды деңгей. Бұл бюджет емес, салыстырудың бастау нүктесі: банкіңізге шынымен қажет капиталды реттеуші белгілейді.
- БагамҚайта қарау банк және/немесе траст лицензиясы (номиналды траст лицензиясын қоса) USD 100kBSD 100,000
- Кайман аралдары"A" санатындағы банктік лицензия USD 488kKYD 400,000
- Кайман аралдары"B" санатындағы банк лицензиясы (бұдан басқа шектеулі "B") USD 488kKYD 400,000
- Оңтүстік АфрикаБанктік тіркеу USD 601kZAR 10,000,000
- Британдық Виргин аралдарыҚайта шектелген I класты және қайта шектелген II классты банк лицензиясы USD 1mUSD 1,000,000
- ДоминиканаОффшорлық банктік лицензия (оффшор ғана, оффшор/оншор бірлескен, оншор ғана) USD 1mUSD 1,000,000
- ЛитваБанктің арнайы лицензиясы USD 1,1 млнEUR 1,000,000
- БарбадосШетелдік валютамен айналысатын банк лицензиясы (IIIB бөлімі) USD 2mBBD 4,000,000
- БарбадосКоммерциялық банк лицензиясы (II бөлім) USD 2мBBD 4,000,000
- Британдық Виргин аралдарыЖалпы банктік лицензия USD 2mUSD 2,000,000
- СейшелОффшорлық банктік лицензия USD 2mUSD 2,000,000
- АвстралияРезиденттік ADI лицензиясы (регламенттелген жол) USD 2.1mAUD 3,000,000
- Лабуан (Малайзия)Лабуан инвестициялық банк лицензиясы USD 2.4mMYR 10,000,000
- Антигуа және БарбудаХалықаралық банктік лицензия (I, II және III класы) USD 3mUSD 3,000,000
- ПанамаLicencia Internacional (халықаралық банктік лицензия) USD 3mPAB 3,000,000
- ГонконгҚарыз алушы компанияны тіркеу USD 3.2mHKD 25,000,000
- КанадаКорпорациялық патент және бизнесті бастау мен жүргізу туралы бұйрық (Schedule I немесе Schedule II банк) USD 3.5mCAD 5,000,000
- БагамАшық банк және/немесе траст лицензиясы USD 5мBSD 5,000,000
- АвстрияBank licence (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRRcredit institution USD 5.6mEUR 5,000,000
- КипрКредиттік ұйым ретіндегі лицензиясы USD 5.6mEUR 5,000,000
- ЭстонияКредиттік ұйымның лицензиясы USD 5.6мEUR 5,000,000
- ФранцияAgrément as a credit institution (кредиттік ұйым) USD 5.6mEUR 5,000,000
- ГерманияБанктік бизнес жүргізуге лицензия (CRRкредиттік ұйым) USD 5.6mEUR 5,000,000
- ИрландияБанк лицензиясы (кредиттік ұйым) USD 5.6mEUR 5,000,000
- ЛитваБанк лицензиясы (кредиттік ұйым) USD 5.6mEUR 5,000,000
- МальтаБанк қызметін жүргізуге лицензия (кредиттік ұйым) USD 5.6mEUR 5,000,000
- ГолландияБанк қызметін жүзеге асыруға лицензия USD 5.6mEUR 5,000,000
- ПольшаБанк құруға және қызметін бастауға рұқсат (екінші сатыдағы банк лицензиясы) USD 5.6mEUR 5,000,000
- ГибралтарКредиттік ұйым (7-бөлімнің рұқсаты) USD 5,6 млнEUR 5,000,000
- БельгияКредиттік ұйым ретіндегі лицензиясы USD 6,9 млнEUR 6,200,000
- Антигуа және БарбудаБанктік бизнес жүргізуге лицензия (ішкі, ECCU) USD 7.4mXCD 20,000,000
- ДоминикаБанк лицензиясы (ұлттық коммерциялық банк) USD 7.4mXCD 20,000,000
- Катар (QFC)QFC лицензиясы банктік бизнеске (депозитті қабылдаушы) USD 9.6mQAR 35,000,000
- ЛюксембургКредиттік ұйымның лицензиясы USD 9.7mEUR 8,700,000
- Біріккен Араб Әмірліктері: Абу-Даби жаһандық нарығы (ADGM)Қаржылық қызметтер үшін депозиттерді қабылдау рұқсаты (1 санат, немесе PSIAu басқаратын Ислам қаржы институты үшін 5 санат) USD 10mUSD 10,000,000
- Біріккен Араб Әмірліктері: Дубай Халықаралық қаржы орталығы (DIFC)Депозиттерді қабылдау лицензиясы (1-ші санат, немесе шектеусіз PSIA басқаратын Исламдық қаржы институты үшін 5-ші санат) USD 10mUSD 10,000,000
- БермудаБанк лицензиясы, депозиттік компания лицензиясы немесе шектеулі банк лицензиясы USD 10mBMD 10,000,000
- ПанамаLicencia General (банктік лицензия) USD 10mPAB 10,000,000
- АвстралияАутентификацияланған депозит қабылдайтын ұйым (ADI) лицензиясы, тікелей жолмен USD 10.4mAUD 15,000,000
- БразилияAutorização para operação de banco comercial ou multibanco (authorisation of a commercial or multiple bank) USD 11.2mBRL 56,000,000
- ИталияBanking license (банк қызметіне лицензия) USD 11.2mEUR 10,000,000
- СингапурЦифрлық толық банк лицензиясы USD 11.7mSGD 15,000,000
- ЛихтенштейнБанк лицензиясы (банк ретіндегі лицензия) USD 12mCHF 10,000,000
- ШвейцарияБанк лицензиясы USD 12mCHF 10,000,000
- ЖапонияБанк лицензиясы USD 12.6mJPY 2,000,000,000
- ГонконгҚатаң лицензияланған банк (қатаң лицензияланған банк) USD 12.7mHKD 100,000,000
- Оңтүстік АфрикаБанктік тіркеу (с.12 бойынша құрылуға рұқсат, с.16 бойынша тіркеу) USD 15mZAR 250,000,000
- ФилиппиндерЦифрлық банк лицензиясы USD 15.9mPHP 1,000,000,000
- Оңтүстік КореяИнтернет-банк авторизациясы USD 18.6mKRW 25,000,000,000
- ИспанияБанк лицензиясы (entidad de crédito) USD 20.1mEUR 18,000,000
- ГонконгБанк лицензиясы (лицензияланған банк) USD 38.2mHKD 300,000,000
- ГонконгЦифрлық банк (виртуалды банк) лицензиясы USD 38.2mHKD 300,000,000
- Лабуан (Малайзия)Лабуан цифрлық банк лицензиясы USD 48.9mMYR 200,000,000
- Оңтүстік КореяБанктік бизнес лицензиясы (коммерциялық банк) USD 74.4mKRW 100,000,000,000
- СингапурБірыңғай сауда банкінің лицензиясы 78 млн. долларSGD 100,000,000
- СингапурЦифрлық оптикалық банк лицензиясы USD 78mSGD 100,000,000
- БахрейнТұрақты банк лицензиясы (сату немесе көтерме) USD 266mBHD 100,000,000
- БахрейнИсламдық банк лицензиясы (сату немесе көтерме) USD 266mBHD 100,000,000
- Біріккен Араб ӘмірліктеріШектеулі лицензия банкі 272,3 млн. доллар1,000,000,000 АҚШ доллары
- Біріккен Араб Әмірліктері (оншор)Банк лицензиясы (БАӘ-де тіркелген банк, мамандандырылған банк немесе шетелдік банктің филиалы) USD 544.6mAED 2,000,000,000
Келесі валюталар картада көрсетілмейді: Португалия, Гернси, Мэн ар- ы, Джерси, Монако, Ұлыбритания, Катар (QFC), Лабуан (Малайзия), Жаңа Зеландия, Филиппиндер, Сингапур, Аргентина, Боливия, Канада, Чили, Кюрасао, Мексика, Панама, Маврикий, Сейшел ар- ы. Әрбір юрисдикцияның бетін қараңыз.
Әрбір реттеушінің нормативтік минимумы. ECB референттік мөлшерлемелер немесе 2026-10-08 ресми белгісі бойынша аударылады. Логикалық масштаб. Бұл тек заңдық минимумдар: реттеуші әрбір банктің нақты ұстайтын капиталын белгілейді, әдетте әлдеқайда жоғары, және ол акционерлердің өздерінің ағымдағы қаражатына сәйкес болуы керек.
Бастамас бұрын
Үлкен әріп алдымен.
Банк дегеніміз, анықтамасы бойынша капитал. Сіздің өз қаражатыңызсыз лицензияға немесе сатып алуға жол жоқ, және оларсыз берілген өтініш қабылданбайды да, сол реттеуші органның тізімінде қалады.
Жаңа банк нені қаржыландыруы керек (иллюстрация, масштабтау үшін емес)
- Регулятор белгілейді. Басқарушы сіздің бизнес жоспарыңызға, тәуекел профиліңізге және мөлшеріңізге сәйкес капиталды анықтайды. Бұл сайттағы сандар тек заңды деңгейді көрсетеді.
- Ақшалай және өзіңіздікі. Лицензиялау алдында немесе кезінде, құжатталған байлық көзі бар анықталған акционерлер қолма-қол ақшамен төлейді.
- Қаржыдан бөлек, адамдар да. Банктік тәжірибесі бар директорлар мен менеджерлер; оларды бақылаушылар сұхбаттайды.
Үлкен әріп ретінде қабылданбады
- Қолдан алынған ақшаКредиттер, соның ішінде сатып алу немесе лицензиялау банкінде кепілдік берілген кредиттер.
- Сатушы немесе жеткізушінің қаржыландыруыСатушылар өз банктерін сатып алуды қаржыландыра алмайды, ал бақылаушылар мақсатты компанияның өз ақшасымен төленетін сатып алуларды мақұлдамайды.
- Қағаз құралдарыБанк кепілдіктері, SBLCs, MTNs, лизингке берілген немесе “монетизацияланған” инструменттер, тарихи облигациялар, алтын немесе депозит сертификаттары.
- «Қаржылардың бар екенін растайтын» хатКеңес хаттары, экран суреттері, блокталған қаражаттар туралы мәліметтер немесе сізге тиесілі емес ақшалар.
- Ашылмаған қолдаушыларИнвесторлардың ақшасы, олар анықталмады, тексерілмеді және акционер ретінде қабылданбады.
- Ауыстыруға немесе қадағалауға келмейтін активтерҚұжатталмаған, заңдық байлық көзі жоқ және реттеуші тексере алмайтын активтер.
Біз жаңа банкке қажет барлық нәрсені, бизнес-жоспардан бастап жүйелер мен корреспонденттік шоттарға дейін, капитал және оны басқаратын адамдардан басқасын ұсына аламыз. Келісімшартқа отырмас бұрын біз жеке тұлғаны, меншік құқығын және реттелген банкте сақталған қаражаттардың дәлелін тексереміз. Бұл туралы айғақ бере алмайтын сұраныстарды кейінге қалдырамыз.
Әрбір банктің негізгі сызығы
Бес компонент, бір лицензия.
Әрбір юрисдикция өзінің ерекшелігіне ие, бірақ өтініш берілгенге дейін осы бес нәрсенің барлығы орындалуы керек.
- 01Business plan
Басты нарықтарды, өнімдерді, үш-бес жылдық қаржылық болжамдарды, саясат пен процедураларды анықтаңыз.
- 02Capitalisation
Акционерлер тарапынан төленетін, сіздің жоспарыңыз үшін реттеуші орган белгілеген деңгейдегі ағымдағы капитал.
- 03Key individuals
Ұзақ уақыт бойы банкте жұмыс істеген кеңес пен басқарушы топ, сондай-ақ заңдылықты сақтау және тәуекелдерді басқару бөлімінің қызметкерлері.
- 04IT systems
Басты банктік қызмет, заңдылықты тексеру, реттеуші есеп беру, back end және front end, аутсорсингті реттеуші қабылдайды.
- 05Correspondent relations
Банктер арасындағы есеп айырысулар және төлем жүйелеріне қол жеткізу, оларсыз банк ақшаны жылжыта алмайды.
Банктің жұмыс істеуіне кепілдік беретін және бизнес-жоспарда қателіктерге жол бермеуге мүмкіндік беретін ағымдағы қаражат. Ақшалай айналымға қол жеткізудің басқа нұсқасы жоқ.
Регламенттеу органы банктегі қызметін тексере алатын директорлар мен менеджерлер. Жоғары лауазымдарға он жылдан астам жұмыс өтілі қажет, ал жиырма жыл жақсы.
Маркетинг, өнімдер, болжамдар және адам ресурстарынан бастап, жергілікті экономикаға әсерін тигізетін әрбір саясат.
Қай банк
Onshore, offshore, жеке немесе цифрлық.
Барлық банктерге бірдей бес компонент қолданылады. Өзгерістер кімге қызмет етуге болады, қайда және реттеуші қанша талап етеді дегенді білдіреді.
Толық ішкі лицензия: салымдар мен тұрғындарға несие беру. Ең жоғары капитал және ең ұзақ тексеру.
Халықаралық орталықтардағы лицензиялар (мысалы, B класы, 2 санат немесе халықаралық банктік лицензиялар) тек қана тұрақты еместерге қызмет көрсетеді, көбінесе төмен капиталмен және жергілікті депозиттерді қабылдамайды.
Шектеулі клиенттер базасы үшін байлық басқару. Банк ретінде лицензияланған, жиі траст және қорлар лицензияларымен біріктірілген.
Толық немесе шектеулі лицензия, филиалдар жоқ. Регламенттеушілер ең қатты IT, аутсорсинг, киберқауіпсіздік және қаржыландыру моделіне назар аударады.
Ең көп кездесетін талаптар
- Кемінде екі акционер және жемқорлық, ақшаны заңсыз игеру немесе алаяқтық фактілері жоқ басқарушы топ
- Банктік қызметте 10 жылдан астам тәжірибесі бар жетекші директорлар: әдетте, 20 немесе одан да көп жыл
- Құқық бұзушылықты қадағалау қызметкері, тәуекелді басқарушы және заңда аталған басқа да маңызды функциялар
- Жергілікті кеңсе және юрисдикцияда шынайы болуы
- Танытылған квалификациясы бар директорлар, мысалы, белгілі бір мекемеден MBA
- Әрбір директор мен акционердің толық тарихын тексеру, көбінесе реттеуші таңдаған сыртқы фирма арқылы
- Қолданбамен бірге берілген бастапқы бизнес жоспары
- Сатылған капитал, өтініш берілген кездегі сомасы
- Басты банктік және нормативтік есеп беру бағдарламалық қамтамасыздандыруы іске қосылғанға дейін
Бірінші кездесуден бастап банк жұмыс істей бастағанға дейінгі уақыт әдетте, юрисдикция мен жағдайға байланысты алты айдан үш жылға дейін созылады. Банкке лицензия беру көбінесе заңды процедурамен қатар саяси шешім болып табылады, және ешбір тексеру тізімі лицензия алуды кепілдендірмейді.
Уақытша лицензия банктік лицензия емес
Кейбір ұсыныстар “уақытша” немесе “уақытша” лицензияларды сатады. Оларды шығаратын юрисдикцияларда, уақытша рұқсат компанияны тіркеуге және құруға ғана мүмкіндік береді. Ол толық лицензия берілгенше депозиттер немесе клиенттерді қабылдай алмайды, ал толық лицензия капитал, адамдар мен бекітілген жоспарды қажет етеді. Осы негізде ұсыныстарды салыстырыңыз.
Жолы
Жоспардан лицензияға.
Лицензияның әдетте орындалатын тәртібі. Әрбір бақылаушының өз процесі мен мерзімі оның құзыреттілік бетінде көрсетілген.
-
Стратегия
Бизнес-модель, мақсатты нарық және оларға сәйкес келетін юрисдикциялар, соның ішінде сіздің валюталарыңызға корреспонденттік қолжетімділік.
-
Қолданбаны алдын ала жүктеу
Регулятормен модельді, меншік құрылымын және капитал жоспарын тексеру үшін өтініш беру алдындағы алғашқы кездесулер.
-
Application pack
Бизнес-жоспар, үш жылдық қаржылық жоспарлар, капитал және ликвидтілік жоспарлары, басқару, тәуекел және AML құрылымы, ақпараттық технологиялар және аутсорсинг.
-
Қалыпты және дұрыс
Акционерлердің, директорлардың және басты функцияларды атқарушылардың бағалау: репутациясы, тәжірибесі, қаражат көзі.
-
Талдау
Регулятордың сұрақтары, жер-жердегі сапарлар және еуро аймағындағы Ұлттық бақылаушының ұсынысы бойынша ECB шешім.
-
Лицензия және мобилизация
Лицензия беріледі, көбінесе шарттармен немесе шектеулі бастапқы кезеңмен; капитал төленеді, жүйелер мен персонал орнатылады.
-
Тіркеу
Операциялар тұрақты бақылау, есеп беру және кезең-кезеңімен тексеруден басталады.
Регулятор нені сұрайды
application файлы.
- 01Үш жылдық болжаммен бизнес жоспар
- 02Капитал жоспары, қаражаттардың дәлелі және әрбір акционердің нотариалды куәландырылған капитал декларациясы
- 03Әрбір акционер мен холдингтік компанияның табысы мен таза құны туралы мәлімдеме
- 04Банктің акциялық капиталы мен номиналды құны
- 05Құжаттарды тапсырмас бұрын төленетін талап ету құны
- 06Полиция куәліктері мен барлық қажетті адамдар үшін толық тексерулер
- 07Директорлар мен менеджерлердің толық карьерасы және академиялық тарихы
- 08Жалпы иесіне иелік ету диаграммасы
- 09Директорлар мен рөлдер иелері үшін резюмелер және лайықты формалар
- 10Қауіпсіздікті басқару, сәйкестік және ішкі аудит жүйесі
- 11AML/CFT саясаты және ақшаны заңсыз айналымға қарсы іс-қимыл жөніндегі есеп беруші
- 12IT, аутсорсинг және операциялық тұрақтылық жоспарлары
- 13Қайта қалпына келтіру жоспары және ақшалай қаражаттардың жеткіліксіздігіне байланысты төтенше жағдайлар жоспары
Қолданбағанға дейін
Көріп, содан соң оқу.
Банкті лицензиялау: бизнес-жоспардан рұқсат алуға дейін
Банктік лицензияға дейінгі жол: өтініш беруден бұрын, өтініш пакеті, капитал, лайықты және тиісті, IT, AML, мобилизация және нақты мерзімдер.
10 минБанкті сатып алу: бақылауды өзгерту және құқығы бар үлестер
Лицензияланған банктер мен қаржылық фирмалардың сатып алуы қалай мақұлданатыны: құқығы бар үлестер, CRD 22-ден 27-ге дейінгі баптар, мерзімдер, тиісті қадағалау және қызыл жалаулар.
8 минБанк дегеніміз не?
Банктік операцияларды жүзеге асыру үшін банктің лицензиясы қажет, яғни банктің қызметін жүзеге асыруға лицензия алу үшін банкке өтініш беру керек.
8 минБанк капиталы мен Базель жүйесі
CET1, Tier 1 және жалпы капиталы, тәуекел салмағы бар активтер, Basel III минимумдары мен буферлері, несиелік қарыз коэффициенті және жаңа банктердің минималды бастапқы капиталы.
9 минАқша айналымы және қаржыландыру: LCR, NSFR, депозиттерді сақтандыру және соңғы шешім ретіндегі несие беруші
Банктер 30 күндік стресстен қалай өтіп, өздерін тұрақты түрде қаржыландыруы керек және депозиттерді сақтандыру мен орталық банктің несие беруі қауіпсіздік желісін қалай толықтырады.
Келесі қадам
Қабылдау лицензиялау жоспары Сіздің жағдайыңыз үшін.
Бізге ойыңыздағы іс-әрекеттеріңізді, нарықтарды және капиталды айтып беріңіз. Біз сізге сәйкес келетін юрисдикцияларды және әрбір реттеуші нені күтетінін айтамыз.