Бұл бет ағылшын тілінен автоматты түрде аударылды және аудармашы оны тексерген жоқ. Заңдық және нормативтік терминдер қате болуы мүмкін. Тек ағылшын тіліндегі нұсқасы ғана құнды. Бұл бетті ағылшын тілінде оқыңыз
Кеңесшімен сөйлесу

Юрисдикция · Таяу Шығыс

Біріккен Араб Әмірліктері: Дубай Халықаралық қаржы орталығы (DIFC) Name

DIFC – Дубайда орналасқан қаржылық еркін аймақ, оны тәуелсіз реттеуші – Dubai Financial Services Authority (DFSA) басқарады. Бұл жерде бөлшек сауда банктері, активтер мен байлық менеджерлері, брокерлер, сақтандырушылар, крипто және ақша қызметтерін көрсететін фирмалар жұмыс істейді, ал DFSA капитал мен төлемдер БАӘ дирхамынан гөрі АҚШ долларында белгіленеді.

Қатер жалауыӘдетті
FATFТізімге кірмеген
Еуропалық AML қауіпті тізіміТізімге кірмеген
Еуропалық Одақ салық тізіміТізімге кірмеген
Лицензиялық режимдер7
АқшаАФР
S&P рейтингіАА
Келесі сайлау2027 жылғы қазан

Біріккен Араб Әмірліктері FATF 2024 жылғы 23 ақпанда сұр тізімге еніп, тізімінде жоқ FATF 2026 жылғы маусымның 17-ден 19-на дейінгі пленарлық отырыстан кейін тізімдерде жоқ; ол Еуроодақтың жоғары тәуекел тізімінен (Еуроодақ) 2025/1184 Делегациялық ережесі бойынша алынып тасталды (ол 2023/410 арқылы қосылды) және 2026 жылғы ақпанның 17-інде жаңартылған Еуропа Одағының салық I қосымшасында жоқ. Тексерілді, 7 қазан 2026.

Үкімет және саясат

Үкімет
Федералды конституциялық монархия (жеті эмираттың федерациясы)
Президент
Мухаммед ибн Зайед Аль Нахайян · 2022 жылдың мамырынан бастап
Премьер-Министр және вице-президент
Мухаммед ибн Рашид Аль Мактум
Үкіметтік партиялар
Үкіметтегі саяси партиялар жоқ
Соңғы сайлау
Federal National Council (electoral college vote), 7 October 2023
Келесі сайлау
Федералды Ұлттық Кеңес, 2027 жылғы қазан. Федералдық Жоғарғы Кеңестің бес жыл сайынғы Президент сайлауы да 2027 жылы болады; саяси партиялар тыйым салынған
Законодательство
Федералды Ұлттық Кеңес (бір палаталы, кеңесші; 40 орын: 20 тікелей сайланған, 20 тағайындалған); жеті эмират билеушілерінің Федералдық Жоғарғы Кеңесі - ең жоғары конституциялық билік.
Заң жүйесі
Қазақ КСР Жоғарғы Сотының Конституциялық Кеңесі (қаз.

Экономика және қаржы

Население
11.5m (2025)
ЖІӨ
АҚШ доллары 571.6млрд (2025)
Адам басына шаққандағы ЖІӨ
USD 50,232 (2025)
Ақша
БАӘ дирхамы (AED), АҚШ долларына 3.6725 бір долларға сәйкес
Центральный банк
Біріккен Араб Әмірліктерінің орталық банкі
Кредиттік рейтинг
S&P AA (стабильді) · Moody's Aa2 (стабильді) · Fitch AA- (стабильді) (2026 жылдың маусымынан бастап)

Дубай Халықаралық Қаржы Орталығы өзінің азаматтық және коммерциялық заңдары, ағылшын тілінде қолданылатын DIFC соттары және тәуелсіз реттеуші Dubai Financial Services Authority (DFSA) бар қаржылық еркін аймақ.

Банк

Депозиттерді қабылдау бойынша лицензия (1-категория, немесе шектеусіз PSIA басқаратын исламдық қаржы институты үшін 5-категория)

Минималды капитал10 млн. АҚШ доллары
Уақыт сызығыЖарияланбаған
АвторитетDFSA

1- және 5-категорияға (ЖІӨ 3.6.2) 10 млн АҚШ доллары мөлшеріндегі негізгі капитал талаптары, сонымен қатар тәуекелге негізделген капитал талаптары

Заң
DFSA Rulebook PIB 1.3.1 and 1.3.7 (prudential categories); PIB 3.6.2 (base capital); COB 4.2.1 (deposit restrictions)
Салықтар
Депозиттерді қабылдау немесе кредит беру үшін өтініш беру құны 70,000 АҚШ доллары (FER 2.1.1, 2025 жылғы 1 шілдеден бастап күшіне енген нұсқасы), сонымен қатар FER 2.1.1(3) факторлары қолданылған жағдайда 100% қосымша төлем (мысалы, көп деңгейлі топ, DFSA консолидацияланған бақылаушы ретінде); жылдық төлем базасы 100,000 АҚШ доллары (FER 3.2.1) плюс шығыстарға негізделген элемент.
Паспорттау
Паспорт жоқ. DFSA Лицензия DIFC-те немесе одан тыс орындалатын қаржылық қызметтерге ғана қатысты.
Кілт талаптары
  • 1-ші санат депозиттерді қабылдайтын немесе PSIAu басқаратын фирмаларға (PIB 1.3.1); 5-ші санат PSIAu басқаратын исламдық қаржы институттарына (PIB 1.3.7) қолданылады
  • Банк мемлекеттің нарықтарынан депозиттерді қабылдамауы керек, БАӘ дирхамында депозиттерді қабылдамауы керек немесе дирхамды қамтитын FX операцияларын жүргізбеуі керек (COB 4.2.1)
  • Банк жеке тұлғалардан депозиттерді қабылдамауы тиіс (COB 4.2.1(d))
  • Мүмкіндігі шектеулі тұлғалар: Басқарма басшысы, қаржы бөлімінің басшысы, заңдылықты қадағалау бөлімінің басшысы және MLRO (GEN 7.5.1); SEO, заңдылықты қадағалау бөлімінің басшысы және MLRO БАӘ-де тұратын болуы керек (GEN 7.5.2)
Sources(8)
  1. DFSA Rulebook PIB 1.3.1: Category 1 · checked 2026-10-07
  2. DFSA Rulebook PIB 1.3.7: Category 5 · checked 2026-10-07
  3. DFSA Rulebook PIB 3.6.2: Base Capital Requirement by Category · checked 2026-10-07
  4. DFSA Rulebook COB 4.2.1: Restrictions on Accepting Deposits · checked 2026-10-07
  5. DFSA Rulebook FER 2.1.1: Application fees for a Licence · checked 2026-10-07
  6. DFSA Rulebook Fees Module (FER) VER34/01-26 (PDF) · checked 2026-10-07
  7. DFSA Rulebook GEN 7.5.1: Mandatory appointments · checked 2026-10-07
  8. DFSA Rulebook GEN 7.5.2: UAE residence of SEO, Compliance Officer and MLRO · checked 2026-10-07
Инвестициялық фирма

Несие беру немесе инвестициялық операциялармен айналысу үшін лицензия (2-категория)

Минималды капитал2 млн. АҚШ доллары
Уақыт сызығыЖарияланбаған
АвторитетDFSA

АҚШ доллары 2 млн. USD 500,000 фирманың тек қана сәйкесті принципал ретінде (ЖІӨ 3.6.2) жұмыс істейтіні

Заң
DFSA Rulebook PIB 1.3.2; PIB 3.6.2
Салықтар
40,000 АҚШ доллары – инвестициялармен айналысу үшін (немесе сәйкес келетін клиент ретінде емес) және 25,000 АҚШ доллары – сәйкес келетін клиент ретінде; 70,000 АҚШ доллары – несие беру үшін (FER 2.1.1). Жыл сайынғы төлем базасы 50,000 АҚШ доллары – инвестор ретінде айналысу үшін немесе 70,000 АҚШ доллары – крипто-токендерді қамтитын болса (FER 3.2.1).
Паспорттау
Паспорт жоқ. DFSA Лицензия DIFC-те немесе одан тыс орындалатын қаржылық қызметтерге ғана қатысты.
Кілт талаптары
  • 2-ші санат 1 немесе 5-ші санатқа жатпайтын Кредит беретін немесе инвестициялармен айналысатын фирмаларды қамтиды (ЖІӨ 1.3.2)
  • Басты капиталға қоса тәуекелге негізделген капитал талаптары
  • Мүмкіндігі шектеулі тұлғалар: Басқарма басшысы, қаржы бөлімінің басшысы, заңдылықты қадағалау бөлімінің басшысы және MLRO (GEN 7.5.1); SEO, заңдылықты қадағалау бөлімінің басшысы және MLRO БАӘ-де тұратын болуы керек (GEN 7.5.2)
Sources(5)
  1. DFSA Rulebook PIB 1.3.2: Category 2 · checked 2026-10-07
  2. DFSA Rulebook PIB 3.6.2: Base Capital Requirement by Category · checked 2026-10-07
  3. DFSA Rulebook FER 2.1.1: Application fees for a Licence · checked 2026-10-07
  4. DFSA Rulebook Fees Module (FER) VER34/01-26 (PDF) · checked 2026-10-07
  5. DFSA Rulebook GEN 7.5.1: Mandatory appointments · checked 2026-10-07
Инвестициялық фирма

Агент ретінде инвестициялармен айналысу немесе альтернативті сауда жүйесін іске асыру үшін лицензия (3А санат)

Минималды капитал200к доллар
Уақыт сызығыЖарияланбаған
АвторитетDFSA

200,000 АҚШ доллары мөлшеріндегі негізгі капиталға қажеттілік (ЖІӨ 3.6.2)

Заң
DFSA Rulebook PIB 1.3.3; PIB 3.6.2
Салықтар
Агент ретінде инвестициялармен айналысу үшін 25,000 АҚШ доллары (FER 2.1.1); ATS қосымша 65,000 АҚШ долларын немесе крипто-токендер немесе тізімдегі емес қауіпсіздік токендерін саудаласа, 150,000 АҚШ долларын төлеуі керек (FER 2.1.5).
Паспорттау
Паспорт жоқ. DFSA Лицензия DIFC-те немесе одан тыс орындалатын қаржылық қызметтерге ғана қатысты.
Кілт талаптары
  • 3А санатына 1, 2 немесе 5 санаттағы фирмалар емес инвестициялық операцияларды агент ретінде жүзеге асыру немесе АТС-ті басқару жатады (БЖЗҚ 1.3.3).
  • Мүмкіндігі шектеулі тұлғалар: Басқарма басшысы, қаржы бөлімінің басшысы, заңдылықты қадағалау бөлімінің басшысы және MLRO (GEN 7.5.1); SEO, заңдылықты қадағалау бөлімінің басшысы және MLRO БАӘ-де тұратын болуы керек (GEN 7.5.2)
  • Жеке тұлғалар үшін қосымша 20,000 АҚШ доллары мөлшерінде өтініш беру құны (FER 2.1.6)
Sources(4)
  1. DFSA Rulebook PIB 1.3.3: Category 3A · checked 2026-10-07
  2. DFSA Rulebook PIB 3.6.2: Base Capital Requirement by Category · checked 2026-10-07
  3. DFSA Rulebook FER 2.1.1: Application fees for a Licence · checked 2026-10-07
  4. DFSA Rulebook Fees Module (FER) VER34/01-26 (PDF) · checked 2026-10-07
Инвестициялық фирма

Активтерді басқаруға немесе жинақтаушы инвестициялық қорды басқаруға лицензия (3C санат)

Минималды капитал140к доллар
Уақыт сызығыЖарияланбаған
АвторитетDFSA

3C санатындағы базалық капитал – 500,000 АҚШ доллары, бірақ фирма тек активтерді немесе мемлекеттік не кредиттік қорларды басқаратын болса – 140,000 АҚШ доллары, ал басқа қорларды ғана басқаратын болса – 40,000 АҚШ доллары (PIB 3.6.2)

Заң
DFSA Rulebook PIB 1.3.5; PIB 3.6.2
Салықтар
Активтерді басқару үшін 25,000 АҚШ доллары; Мемлекеттік немесе Кредиттік қорларды басқару үшін 10,000 АҚШ доллары; Тек квалифицированный инвестор қорлары үшін 5,000 АҚШ доллары; Венчурлық капитал қорлары үшін тек 2,000 АҚШ доллары (FER 2.1.1).
Паспорттау
Паспорт жоқ. DFSA Лицензия DIFC-те немесе одан тыс орындалатын қаржылық қызметтерге ғана қатысты.
Кілт талаптары
  • 3C санатына Қор үшін емес, сақтандыру қызметтері, ақшалай қаражаттарды сақтау және шығару (PIB 1.3.5) кіреді
  • Мүмкіндігі шектеулі тұлғалар: Басқарма басшысы, қаржы бөлімінің басшысы, заңдылықты қадағалау бөлімінің басшысы және MLRO (GEN 7.5.1); SEO, заңдылықты қадағалау бөлімінің басшысы және MLRO БАӘ-де тұратын болуы керек (GEN 7.5.2)
  • Кәсіпкерлік шығындарға негізделген капитал минимумы да қолданылады (ЖІӨ 3.7)
Sources(3)
  1. DFSA Rulebook PIB 1.3.5: Category 3C · checked 2026-10-07
  2. DFSA Rulebook PIB 3.6.2: Base Capital Requirement by Category · checked 2026-10-07
  3. DFSA Rulebook FER 2.1.1: Application fees for a Licence · checked 2026-10-07
Электронды ақша ұйымы

Ақша қызметтерін көрсету (сақталған құндылықтарды шығару), 3C санат

Минималды капитал500к доллар
Уақыт сызығыЖарияланбаған
АвторитетDFSA

500,000 АҚШ доллары мөлшеріндегі 3C санатындағы негізгі капиталға деген қажеттілік (PIB 3.6.2), соның ішінде бұрынғы алты айдағы орташа күнделікті сақталған құнның 3%-ын құрайтын жинақталған құн капиталына деген қажеттілік (PIB 3.8A.2)

Заң
DFSA Rulebook PIB 1.3.5(a)(vi); PIB 3.6.2; PIB 3.8A (Stored Value Capital Requirement)
Салықтар
Application fee USD 25,000 for Providing Money Services where the firm issues Stored Value (FER 2.1.1).
Паспорттау
Паспорт жоқ. DFSA Лицензия DIFC-те немесе одан тыс орындалатын қаржылық қызметтерге ғана қатысты.
Кілт талаптары
  • Сақталған мәнді шығарған фирма 3C санатында (PIB 1.3.5)
  • Сақталған құндылық капиталына орташа сақталған құнның 3%-ы қажет (ЖІӨ 3.8A.2)
  • Мүмкіндігі шектеулі тұлғалар: Басқарма басшысы, қаржы бөлімінің басшысы, заңдылықты қадағалау бөлімінің басшысы және MLRO (GEN 7.5.1); SEO, заңдылықты қадағалау бөлімінің басшысы және MLRO БАӘ-де тұратын болуы керек (GEN 7.5.2)
Sources(4)
  1. DFSA Rulebook PIB 1.3.5: Category 3C · checked 2026-10-07
  2. DFSA Rulebook PIB 3.6.2: Base Capital Requirement by Category · checked 2026-10-07
  3. DFSA Rulebook PIB 3.8A.2: Calculation of Stored Value Capital Requirement · checked 2026-10-07
  4. DFSA Rulebook FER 2.1.1: Application fees for a Licence · checked 2026-10-07
Қолданушыны таңдау

Ақша қызметтерін көрсету (ақша аударымдары, төлем операциялары, төлем құралдары: 3D санат; Тек ақша аударымы: 4 санат)

Минималды капитал200к доллар
Уақыт сызығыЖарияланбаған
АвторитетDFSA

3D санатындағы төлем қызметтерін көрсететін фирмалар үшін 200,000 АҚШ доллары; ақша аударымын жүзеге асыратын 4-сыныптағы фирмалар үшін 140,000 АҚШ доллары (PIB 3.6.2)

Заң
DFSA Rulebook PIB 1.3.5A and 1.3.6; PIB 3.6.2
Салықтар
15000 АҚШ доллары – сақталған құндылықты қамтитын және тек ақша аударымы емес, ақша қызметтерін көрсету үшін; 10000 АҚШ доллары – тек ақша аударымы үшін (FER 2.1.1).
Паспорттау
Паспорт жоқ. DFSA Лицензия DIFC-те немесе одан тыс орындалатын қаржылық қызметтерге ғана қатысты.
Кілт талаптары
  • 3D санаты: төлем шотын ұсынады немесе басқарады, басқа адамның есепшотында төлем операцияларын орындайды немесе төлем құралын шығарады (PIB 1.3.5A)
  • 4- санаттағы жалғыз ақша қызметі – Ақша аудару (PIB 1.3.6)
  • Транзакциялық немесе іс-әрекетке негізделген капитал талаптары да қолданылады (ЖІӨ 3.8B, 3.8C)
  • Мүмкіндігі шектеулі тұлғалар: Басқарма басшысы, қаржы бөлімінің басшысы, заңдылықты қадағалау бөлімінің басшысы және MLRO (GEN 7.5.1); SEO, заңдылықты қадағалау бөлімінің басшысы және MLRO БАӘ-де тұратын болуы керек (GEN 7.5.2)
Sources(4)
  1. DFSA Rulebook PIB 1.3.5A: Category 3D · checked 2026-10-07
  2. DFSA Rulebook PIB 1.3.6: Category 4 · checked 2026-10-07
  3. DFSA Rulebook PIB 3.6.2: Base Capital Requirement by Category · checked 2026-10-07
  4. DFSA Rulebook FER 2.1.1: Application fees for a Licence · checked 2026-10-07
Виртуалды ресурс қызмет провайдері (VASP)

Криптотокендерге қатысты қаржылық қызметтер (DFSA Crypto Token режимі)

Минималды капиталБұл әрекеттің сақтық санатына байланысты: мысалы. $ 2 миллионы – Басқарушы ретінде жұмыс істеу үшін (2 санат), $ 200,000 миллионы – Агент немесе АТС-ті басқарушы ретінде жұмыс істеу үшін (3 A санат), $ 1 миллионы – Криптографиялық активтерді сақтау қызметін көрсету үшін (3 B санат) (PIB 3.6.2)
Уақыт сызығыЖарияланбаған
АвторитетDFSA

Бұл әрекеттің сақтық категориясына байланысты: мысалы. $ 2 миллионы – Басқарушы ретінде жұмыс істеу үшін (2 санат), $ 200,000 миллионы – Агент немесе АТС-ті басқарушы ретінде жұмыс істеу үшін (3 A санат), $ 1 миллионы – Криптографиялық активтерді сақтау қызметін көрсету үшін (3 B санат) (PIB 3.6.2)

Заң
DFSA Rulebook GEN 3A (Crypto Tokens), in particular GEN 3A.2.1 and 3A.2.2; PIB 3.6.2
Салықтар
Негізгі қаржылық қызмет үшін өтініш беру құны (FER 2.1.1); АТС крипто-токенмен сауда жасау үшін қосымша 150,000 АҚШ долларын төлейді (FER 2.1.5); крипто-токендерді қамтитын принципал ретінде жұмыс істеу үшін жылдық төлем 70,000 АҚШ доллары (FER 3.2.1). Крипто-токендерді қосу үшін қолданыстағы лицензияны өзгертудің құны іс-әрекетке байланысты 10,000-40,000 АҚШ доллары (FER 2.2.6).
Паспорттау
Паспорт жоқ. DFSA Лицензия DIFC-те немесе одан тыс орындалатын қаржылық қызметтерге ғана қатысты.
Кілт талаптары
  • 2026 жылғы 12 қаңтардан бастап фирма өзі әрбір Crypto Token-ді қолданудан бұрын оның сәйкестігін бағалап, құжаттандыруы керек; Fiat Crypto Tokens DFSA (GEN 3A.2.1)
  • Құпиялылық токендері мен құпиялылық құрылғылары тыйым салынған (GEN 3A.2.2)
  • Крипто-токендерге инвестициялау тыйым салынады (GEN 3A.2.1(1)(d))
  • Мүмкіндігі шектеулі тұлғалар: Басқарма басшысы, қаржы бөлімінің басшысы, заңдылықты қадағалау бөлімінің басшысы және MLRO (GEN 7.5.1); SEO, заңдылықты қадағалау бөлімінің басшысы және MLRO БАӘ-де тұратын болуы керек (GEN 7.5.2)
Sources(5)
  1. DFSA Rulebook GEN 3A.2.1: Only suitable Crypto Tokens to be used in the DIFC · checked 2026-10-07
  2. DFSA Rulebook GEN 3A.2.1A Guidance · checked 2026-10-07
  3. DFSA Rulebook GEN 3A.2.2: Privacy Tokens and Devices prohibited · checked 2026-10-07
  4. DFSA Rulebook PIB 3.6.2: Base Capital Requirement by Category · checked 2026-10-07
  5. DFSA Rulebook Fees Module (FER) VER34/01-26 (PDF) · checked 2026-10-07
Бақылаушылар

Кім реттейді

  • Dubai Financial Services Authority (DFSA) · websitebanks, E-money institutions, Payment service providers, Investment firms, Virtual asset service providers (VASPs), Insurance, Funds, Trust companies

DIFC фирмаларына DFSA лицензия береді, БАӘ-нің Орталық банкі емес; БАӘ-дегі onshore қызметіне бөлек федералды рұқсат қажет. DFSA сақтық категориясы Лицензия бойынша ең жоғары тәуекел деңгейімен жүргізіледі (PIB 1.3). 2026 жылғы 12 қаңтардан бастап DFSA танымал крипто-токендердің тізімін сақтамайды: фирмалар өздерінің сәйкестігін бағалайды (GEN 3A.2.1, RMI423/2025 өзгертілген). DFSA біз тексере алатын заңға сәйкес лицензиялау мерзімін жарияламайды, сондықтан timeline_months нөлге тең. dfsa.ae парақтары біздің fetcherімізге бұғатталған; барлық DFSA сандары DFSA ереже кітабының сайтынан (dfsaen.thomsonreuters.com), ол DFSA ресми ереже кітабы. Ойындар: DIFC-те онлайн ойындар үшін лицензия режимі жоқ. Қосымша төлемдер АҚШ долларында; БАӘ дирхамы (AED) ұлттық валюта, бірақ DIFC Банктері дирхам депозиттерін қабылдай алмайды (COB 4.2.1).

Жалпы ақпарат

Біріккен Араб Әмірліктері

Біріккен Араб Әмірліктері
Біріккен Араб Әмірліктері Abu Dhabi
Жердің табиғи шекаралары. Карта тек нұсқаулық.
Статус
Біріккен Араб Әмірліктерінің қаржылық еркін аймағы (Дубай)
Ақша бірлігі
Abu Dhabi
Үлкен қала
ДубайCity in United Arab Emirates
Аудан
83,600 km²
Официальные языки
Арабша
Уақыт белдеуі
UTC+04:00

Негізгі экспорттар

  • Нефть
  • нефть переработки
  • алтын
  • Басқару тақтасы
  • Табиғи газ

Негізгі экспорттаушы серіктестер

  • Қытай
  • ИндияCountry name
  • Жапония
  • Ирак
  • Тайланд
Sources for the country information(13)

Ел туралы мәлімет 2026 жылғы 9 қазанда тексерілді. Лицензиялау деректері 2026 жылғы 7 қазанда жаңартылды. Тек ақпарат, заңды кеңес емес; талаптар өзгерді. Регламентті ескерту.

Sources for the licensing information(8)
  1. CBUAE: FATF announcement of UAE completion of the action plan (UAE exits increased monitoring, 23 February 2024) · checked 2026-10-07
  2. NZ Department of Internal Affairs: FATF jurisdictions under increased monitoring, June 2026 plenary · checked 2026-10-07
  3. EUR-Lex: Commission Delegated Regulation (EU) 2025/1184 removing the UAE from the EU high-risk third country list · checked 2026-10-07
  4. EUR-Lex: Delegated Regulation (EU) 2016/1675, consolidated version of 29 January 2026 · checked 2026-10-07
  5. European Commission: EU list of non-cooperative tax jurisdictions updated, 17 February 2026 · checked 2026-10-07
  6. DFSA Rulebook PIB 3.6.2: Base Capital Requirement by Category · checked 2026-10-07
  7. DFSA Rulebook FER 2.1.1: Application fees for a Licence · checked 2026-10-07
  8. DFSA Rulebook Fees Module (FER) VER34/01-26 (PDF) · checked 2026-10-07