04 · Operate
Лицензия — бастау. Оны орындау — жұмыс.
Әрбір реттелген институтқа қажетті инфрақұрылым, жаңа институттар кездесетін мәселелер және оларды шешудің заңды, реттелген жолдары.
01 · Challenge
Негізгі банк және технология
Лицензияланған мекемелерге бухгалтерлік есеп, төлемдер жүйесі, есеп беру және қауіпсіздік керек, оларды реттеушілер тексере алады, көбінесе аутсорсинг ережелері мен операциялық тұрақтылық заңы (ЕО-да DORA) бар.
Шешім
- 01Лицензияға және томдарға сәйкес келетін негізгі жүйені таңдаңыз
- 02Құжатты аутсорсингке беру және реттеуші сұрағаннан бұрын шығу жоспарлары
- 03Бірінші күннен бастап деректер үлгісіне нормативтік есепті құру
02 · Challenge
Координаттар мен төлемдер
Корреспонденттік шоттар мен төлем жүйесіне қол жеткізбесе, лицензия ақшаны жылжытпайды. Жаңа және кішігірім ұйымдар үлкен банктердің тәуекелді төмендетуіне тап болады.
Шешім
- 01Толық AML және иелік файлы бар сәйкестіктерге жақындау
- 02Тікелей қатынау құрылған кезде, ортақ жолдар мен сұлба спонсорлары қолданылсын
- 03Бір ғана қателік нүктесін болдырмау үшін валюталар мен контрагенттерді әртараптандыру
03 · Challenge
Келісім мен AML
Регламенттеушілер, корреспонденттер және инвесторлар мекемені алдымен оның талаптарына сай келуіне қарай бағалайды: клиенттерді мұқият тексеру, тексеру, бақылау және есеп беру.
Шешім
- 01Тарихи тәуекелдерге негізделген клиенттердің тиімді меншік иесіне тексерулер
- 02Санкциялар мен PEP тексерулер кіргенде және әрбір төлем кезінде
- 03Бизнеске сай бақылау, күдіктенген жағдайлар туралы хабарлауға ашық жол
04 · Challenge
Капитал, өтімділік және басқару
Капитал мен ақшалай қаражат ережелері және оларды басқара алатын кеңес бизнестің өсуіне байланысты лицензияны қауіпсіз ұстайды.
Шешім
- 01Капиталдық жоспарлау өсуіне қарсы, минимумнан жоғары буферлермен
- 02Ақша айналымын стресс-тестілеу және төтенше жағдайларды қаржыландыру жоспары
- 03Құрылғы және кілтті функциялардың иелері, сәйкестік пен дұрыстықты тексеруден өткен
Рұқсат етілген мекемеде бір күн
бөліктері қалай бірлесіп жұмыс істейді.
- Customer file
Клиентті тіркеу
Банктік есеп-шот ашу алдында жеке басын, меншік құқығын және тәуекел деңгейін тексереді.
- Payment
Шығыс төлемдер
Төлемдер корреспонденттік шоттар мен төлем желілері арқылы жүргізіледі, олар жолда санкциялардан қорғалған.
- Alerts
Бақылау
Транзакциялар бақылауға алынады; күдікті іс-әрекеттер туралы билік органдарына хабарлама беріледі.
- Regulatory returns
Жауап беру
Капитал, ақшалай қаражат және статистикалық қайтарымдар бақылаушыға жоспар бойынша беріледі.
- Supervisory review
Бақылау
Регулятордан тексеру, тексеру, сұрақтар, жауаптар дәлелмен.