Бұл бет ағылшын тілінен автоматты түрде аударылды және аудармашы оны тексерген жоқ. Заңдық және нормативтік терминдер қате болуы мүмкін. Тек ағылшын тіліндегі нұсқасы ғана құнды. Бұл бетті ағылшын тілінде оқыңыз
Кеңесшімен сөйлесу

Юрисдикция · Еуропа (ЕО)

Германия

Германия Еуроодақтың ең ірі экономикасы мен банктік нарығы, Франкфурт ECB-ның штаб-пәтері және банктер, бағалы қағаздар және төлемдер үшін маңызды орталық болып табылады. BaFin қаржы фирмаларының көпшілігіне лицензия береді және оларды қадағалайды, Deutsche Bundesbank-пен жұмыс істейді, ал ECB банк лицензияларын береді.

Қатер жалауыӘдетті
FATFТізімге кірмеген
Еуропалық AML қауіпті тізіміТізімге кірмеген
Еуропалық Одақ салық тізіміТізімге кірмеген
Лицензиялық режимдер6
АқшаЕуро
S&P рейтингіAAA
Келесі сайлау2029 жылға дейін

Германия жоқ FATF сұр не қара тізімдері (2026 жылғы 19 маусымдағы пленарлық отырыс); ЕО мүше мемлекет ретінде ол ЕО жоғары тәуекелді үшінші елдердің тізіміне кірмейді (Делегацияланған ереже. 2016/1675, 2026 жылғы 29 қаңтарда біріктірілген) және ЕО салық тізіміне кірмейді (I қосымша, 2026 жылғы 17 ақпанда жаңартылған). Тексерілді, 2026 жылғы 7 қазан.

Үкімет және саясат

Үкімет
Федералды парламенттік республика
Федералды Президент
Франк-Вальтер Штайнмайер · 2017 жылдың наурызынан бастап
Федералды канцлер
Христиан-демократиялық одақ (CDU)
Үкіметтік партиялар
Христиан-демократиялық одақ (CDU), Христиан-социалдық одақ (CSU), Социал-демократиялық партия (SPD)
Соңғы сайлау
Federal (Bundestag) election, 23 February 2025
Келесі сайлау
2029 жылға дейін өтетін федералды (Бундестаг) сайлау. Федералдық конвенция Штайнмайердің мұрагерін 2027 жылдың қаңтар айының 30-ында федералдық президент ретінде таңдайды
Законодательство
Бундестаг (630 орын); Бундесрат 16 федералды жерді білдіреді
Заң жүйесі
Мемлекеттік заң

Экономика және қаржы

Население
83.5m (2025)
ЖІӨ
USD 5tn (2025)
Адам басына шаққандағы ЖІӨ
USD 60,439 (2025)
Ақша
Еуро (EUR), еуро (ауыстырушы, ECB - ның Еуропа жүйесінің бір бөлігі ретінде басқаруы)
Центральный банк
Неміс Бундесбанкі (Еуро жүйесінің бөлігі) Name
Кредиттік рейтинг
S&P AAA (стабильді) · Moody's Aaa (стабильді) · Fitch AAA (стабильді) (2026 жылғы мамырда).

Еуропаның ең ірі экономикасы, автомобиль, инженерлік және химиялық экспортқа негізделген; Франкфуртта Еуропа орталық банкі, BaFin және Deutsche Börse орналасқан және еуроаймақтың басты банктік орталығы.

Банк

Банктік қызметті жүзеге асыруға лицензия (CRR кредиттік ұйым)

Минималды капитал5,6 млн. доллар
Уақыт сызығыBaFin толық құжаттарды алғаннан кейін 6 ай ішінде шешім қабылдауы керек (KWG § 33(4)); CRD Art. 15 процесті алудан бастап 12 айда аяқтайды
АвторитетECB BaFin ұсынысы бойынша

CRR кредиттік ұйымдар үшін кемінде 5 млн. еуро бастапқы капиталы бар 1-ші деңгейдегі жалпы акционерлік капитал (KWG § 33(1) no. 1 d)

Заң
Kreditwesengesetz (KWG) §§ 32 and 33; Regulation (EU) No 1024/2013 (SSM) art. 14
Паспорттау
Иә: филиалдар мен шекарааралық қызметтер үшін CRD (33-тен 39-ға дейінгі бап) бойынша ЕО паспорты
Кілт талаптары
  • Бас кеңсе және тіркелген мекен-жайы Германияда (KWG § 33(1))
  • Ең кемінде екі толық уақытты, сенімді және кәсіби біліктілікке ие бас директорлар
  • Жоғары үлестің лайықты иелері
  • Организациялық құрылымы мен ішкі бақылаулары бар бизнес жоспары
Sources(4)
  1. Gesetze im Internet: Kreditwesengesetz (KWG) § 32 Erlaubnis · checked 2026-10-07
  2. Gesetze im Internet: Kreditwesengesetz (KWG) § 33 Versagung der Erlaubnis (initial capital, decision deadline) · checked 2026-10-07
  3. ECB Banking Supervision: Authorisation (licensing) · checked 2026-10-07
  4. EUR-Lex: Directive 2013/36/EU (CRD), Art. 12 initial capital and Art. 15 decision deadline (consolidated) · checked 2026-10-07
Электронды ақша ұйымы

Электрондық ақшамен айналысу үшін лицензия (E-Geld-Institut)

Минималды капитал392 мың доллар
Уақыт сызығыPSD2 Art. 12: шешім толық өтініш бергеннен кейін 3 ай ішінде
АвторитетБафинCity in Germany

Ең кемінде 350,000 EUR бастапқы капиталы (ZAG § 12 no. 3 d)

Заң
Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG) §§ 11 and 12
Паспорттау
Иә: EMD2/PSD2 бөлімшесі, агенті, дистрибьюторы немесе тегін қызмет көрсетуі бойынша ЕО паспорты
Кілт талаптары
  • Менеджмент тәжірибесі бар сенімді және кәсіби білікті менеджерлер
  • Бірқатар елеулі үлестердің сенімді иелері
  • Клиенттің қаражатын қорғау (PSD2 10-бабы) және AML жүйесі
Sources(4)
  1. Gesetze im Internet: ZAG § 11 Erlaubnis für das Betreiben von E-Geld-Geschäften · checked 2026-10-07
  2. Gesetze im Internet: ZAG § 12 Versagung der Erlaubnis (initial capital) · checked 2026-10-07
  3. EUR-Lex: Directive 2009/110/EC (EMD2), Art. 4 initial capital and Art. 5 own funds · checked 2026-10-07
  4. EUR-Lex: Directive (EU) 2015/2366 (PSD2), Art. 7 initial capital and Art. 12 decision deadline · checked 2026-10-07
Қолданушыны таңдау

Ақша аудару қызметтерін көрсетуге лицензия (Zahlungsinstitut)

Минималды капитал140к доллар
Уақыт сызығыBaFin өтініш берушіні толық өтініш туралы 3 ай ішінде хабардар етеді (ZAG § 10(3))
АвторитетБафинCity in Germany

1-ден 5-ке дейінгі төлем қызметтері үшін 125,000 EUR; тек төлемді бастау үшін 50,000 EUR; тек ақша аудару үшін 20,000 EUR (ZAG § 12 no. 3)

Заң
Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG) §§ 10 and 12
Паспорттау
Иә: ЕО- ның PSD2 Art. 28 паспорты (филиал, агент немесе тегін қызмет көрсету)
Кілт талаптары
  • Себепті және кәсіби білікті менеджерлер
  • Бірқатар елеулі үлестердің сенімді иелері
  • Клиенттің қаражатын қорғау (PSD2 10-бабы) және AML жүйесі
Sources(3)
  1. Gesetze im Internet: Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG) § 10 Erlaubnis für das Erbringen von Zahlungsdiensten · checked 2026-10-07
  2. Gesetze im Internet: ZAG § 12 Versagung der Erlaubnis (initial capital) · checked 2026-10-07
  3. EUR-Lex: Directive (EU) 2015/2366 (PSD2), Art. 7 initial capital and Art. 12 decision deadline · checked 2026-10-07
Виртуалды ресурс қызмет провайдері (VASP)

Криптографиялық қызмет провайдері (CASP) аутентификациясы MiCA бойынша

Минималды капитал56к доллары
Уақыт сызығыMiCA Art. 63: толықтығын тексеру үшін 25 жұмыс күні, содан кейін толық өтініш туралы шешім қабылдау үшін 40 жұмыс күні (ақпарат сұраныстарына байланысты сағат тоқтатылады)
АвторитетБафинCity in Germany

MiCA 67-бабы мен IV қосымшасы: 50,000 еуро (1-сынып: тапсырмаларды орындау, орналастыру, аудару қызметтері, қабылдау және жіберу, кеңес беру, портфельді басқару), 125,000 еуро (2-сынып: сақтандыру және әкімшілік қосады, және қаражат немесе басқа крипто-активтерді айырбастау), 150,000 еуро (3-сынып: сауда платформасын пайдалануды қосады); немесе бұрынғы жылдағы тұрақты шығындардың төрттен бірі, егер жоғары болса

Заң
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Kryptomärkteaufsichtsgesetz (KMAG)
Паспорттау
Иә: MiCA рұқсаты ЕО/ ЕАЭО аумағында жариялау арқылы паспортталуы мүмкін (MiCA Art. 65)
Кілт талаптары
  • Қызметтердің кемінде бір бөлігі көрсетілетін мүше мемлекетте тіркелген кеңсе, ЕО- дағы тиімді басқару орны және кемінде бір директор ЕО- да тұрады (MiCA Art. 59( 2))
  • Дұрыс және тиісті басқару органы мен лайықты акционерлер
  • Клиенттердің крипто-активтері мен қаражаттарының қауіпсіздігі және бөлу, шағымдарды шешу, мүдделер қақтығысының саясаты
  • AML/CFT құрылымы және қаражаттарды аудару ережесіне (ЕО) 2023/1113 саяхат ережесіне сәйкестігі
  • Қазіргі KWG және WpIG лицензия иелері жеңілдетілген процедураны қолдануға болады (KMAG § 50(3)).
Sources(4)
  1. Gesetze im Internet: Kryptomärkteaufsichtsgesetz (KMAG), table of contents · checked 2026-10-07
  2. Gesetze im Internet: KMAG § 50 Übergangsvorschrift nach Artikel 143 MiCA · checked 2026-10-07
  3. EUR-Lex: Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), Arts. 63, 67, 143 and Annex IV · checked 2026-10-07
  4. ESMA: List of grandfathering periods decided by Member States under Article 143(3) MiCA (version of May 2026) · checked 2026-10-07
Инвестициялық фирма

Инвестициялық компанияның лицензиясы (Wertpapierinstitut)

Минималды капитал84к доллар
Уақыт сызығыЖарияланбаған
АвторитетБафинCity in Germany

EUR 75,000 (брокерлік қызмет, портфельді басқару, кеңес беру немесе клиенттің ақшасын немесе құнды қағаздарын ұстамай-ақ орналастыру), EUR 150,000 (басқа фирмалар), EUR 750,000 (өзінің шотында сауда жасау, өзінің шотында OTF саудасы) (WpIG § 17)

Заң
Wertpapierinstitutsgesetz (WpIG) §§ 15 and 17; Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
Паспорттау
Иә: MiFID II қызметтер мен бөлімшелер үшін паспорт (34 және 35-баптар)
Кілт талаптары
  • Себепті және кәсіби білікті менеджерлер
  • Жоғары үлестің лайықты иелері
  • IFR бойынша өз қаражаты мен ақшалай қаражат
  • Өте ірі фирмалар (30 миллиард еуро активтер, сауда немесе сақтандыру) үшін KWG § 32(1) бойынша кредиттік ұйым лицензиясы қажет
Sources(4)
  1. Gesetze im Internet: Wertpapierinstitutsgesetz (WpIG) § 15 Erlaubnis · checked 2026-10-07
  2. Gesetze im Internet: WpIG § 17 Anfangskapital · checked 2026-10-07
  3. Gesetze im Internet: Kreditwesengesetz (KWG) § 32 Erlaubnis · checked 2026-10-07
  4. EUR-Lex: Directive (EU) 2019/2034 (IFD), Art. 9 initial capital · checked 2026-10-07
Онлайн ойын операторы

Онлайн покер мен виртуалды слот машина ойындарына, сондай-ақ интернеттегі спорттық және ат жарыстарына тыйым салынады

Минималды капиталЖарияланбаған
Уақыт сызығыЖарияланбаған
АвторитетGemeinsame Glücksspielbehörde der Länder (GGL), competent since 1 January 2023
Заң
Glücksspielstaatsvertrag 2021 (GlüStV 2021): §§ 22a and 22b (virtual slots, online poker), § 21 (sports betting), § 27 (horse betting), with §§ 4 to 4c and § 27f(1)
Паспорттау
Жоқ: тек ұлттық рұқсат; лицензияланған операторлар GGL ақ тізімінде көрсетілген
Кілт талаптары
  • GGL формалары мен жарлықтарын қолдана отырып, әрбір ойын түріне бөлек қолданбаларды құру
  • LUGAS және ойыншыларды шектеу файлын (Spielersperrdatei) қоса алғанда, міндетті IT бақылау жүйелеріне қосылу
  • Әрбір спорттық ставка түріне алдын ала рұқсат беру керек (GlüStV § 21(5))
  • Букмекерлік кеңселерде ат спортына ставкалар жасау үшін Rennwett- und Lotteriegesetz бойынша рұқсат қажет.
Sources(2)
  1. GGL: Online-Poker und virtuelle Automatenspiele (licensing information) · checked 2026-10-07
  2. GGL: Sport- und Pferdewetten im Internet (licensing information) · checked 2026-10-07
Бақылаушылар

Кім реттейді

  • Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) · websiteBanks, E-money institutions, Payment service providers, Investment firms, Virtual asset service providers (VASPs)
  • Неміс Бундесбанкі Германия веб- сайтБанктер
  • Еуропалық орталық банк (бірыңғай бақылау механизмі) (ECB) · веб-сайтБанктер
  • Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі «Қазпошта» АҚ «Қазақтелеком» АҚ

MiCA: Германияда 12 айлық өтпелі кезең енгізілді; KMAG § 50 бойынша крипто бизнесіне берілген рұқсаттар 2025 жылдың 31 желтоқсанына дейін қолданыста болады. Онлайн казино үстел ойындары қаралған беттерде көрсетілген GGL рұқсат түрлерінің қатарында жоқ; олардың статусы мұнда тексерілмеді. GGL-ге өтініш беру құны қаралған беттерде көрсетілмеген. Бағалы қағаздарды шығаратын ұйымдар, электронды ақша ұйымдары және инвестициялық фирмалар BaFin-ның бақылауымен және Бундесбанктің тұрақты қадағалауымен жүргізіледі.

Жалпы ақпарат

Германия туралы

Germany on the globe
Германия картасы Берлин
Жердің табиғи шекаралары. Карта тек нұсқаулық.
Статус
Суверенді мемлекет
Ақша бірлігі
Берлин
Аудан
Алып жатқан жер аумағы 357,022 км² шамасында.
Официальные языки
Немецкий
Уақыт белдеуі
UTC+01: 00 (күзде UTC+02: 00)

Негізгі экспорттар

  • автомобильдер
  • Автомобиль бөлшектері
  • пакеттік дәрі
  • машиналар
  • Пластик өнімдері
  • вакцина

Негізгі экспорттаушы серіктестер

  • АҚШ
  • Франция
  • Нидерланды
  • Қытай
  • Италия
Sources for the country information(8)

Ел туралы мәлімет 2026 жылғы 9 қазанда тексерілді. Лицензиялау деректері 2026 жылғы 7 қазанда жаңартылды. Тек ақпарат, заңды кеңес емес; талаптар өзгерді. Регламентті ескерту.

Sources for the licensing information(23)
  1. Gesetze im Internet: Kreditwesengesetz (KWG) § 32 Erlaubnis · checked 2026-10-07
  2. Gesetze im Internet: Kreditwesengesetz (KWG) § 33 Versagung der Erlaubnis (initial capital, decision deadline) · checked 2026-10-07
  3. Gesetze im Internet: Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG) § 10 Erlaubnis für das Erbringen von Zahlungsdiensten · checked 2026-10-07
  4. Gesetze im Internet: ZAG § 11 Erlaubnis für das Betreiben von E-Geld-Geschäften · checked 2026-10-07
  5. Gesetze im Internet: ZAG § 12 Versagung der Erlaubnis (initial capital) · checked 2026-10-07
  6. Gesetze im Internet: Wertpapierinstitutsgesetz (WpIG) § 15 Erlaubnis · checked 2026-10-07
  7. Gesetze im Internet: WpIG § 17 Anfangskapital · checked 2026-10-07
  8. Gesetze im Internet: Kryptomärkteaufsichtsgesetz (KMAG), table of contents · checked 2026-10-07
  9. Gesetze im Internet: KMAG § 50 Übergangsvorschrift nach Artikel 143 MiCA · checked 2026-10-07
  10. GGL: Online-Poker und virtuelle Automatenspiele (licensing information) · checked 2026-10-07
  11. GGL: Sport- und Pferdewetten im Internet (licensing information) · checked 2026-10-07
  12. ECB Banking Supervision: Authorisation (licensing) · checked 2026-10-07
  13. EUR-Lex: Directive 2013/36/EU (CRD), Art. 12 initial capital and Art. 15 decision deadline (consolidated) · checked 2026-10-07
  14. EUR-Lex: Directive 2009/110/EC (EMD2), Art. 4 initial capital and Art. 5 own funds · checked 2026-10-07
  15. EUR-Lex: Directive (EU) 2015/2366 (PSD2), Art. 7 initial capital and Art. 12 decision deadline · checked 2026-10-07
  16. EUR-Lex: Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), Arts. 63, 67, 143 and Annex IV · checked 2026-10-07
  17. EUR-Lex: Directive (EU) 2019/2034 (IFD), Art. 9 initial capital · checked 2026-10-07
  18. ESMA: List of grandfathering periods decided by Member States under Article 143(3) MiCA (version of May 2026) · checked 2026-10-07
  19. FATF: Jurisdictions under Increased Monitoring, 19 June 2026 (FATF site blocks automated access; content confirmed via official government notices below) · checked 2026-10-07
  20. Insurance Commission of The Bahamas: notice reproducing FATF Public Statement of 19 June 2026 on Jurisdictions under Increased Monitoring · checked 2026-10-07
  21. New Zealand Department of Internal Affairs: FATF jurisdictions under increased monitoring and call for action, June 2026 · checked 2026-10-07
  22. EUR-Lex: Commission Delegated Regulation (EU) 2016/1675, consolidated version of 29 January 2026 · checked 2026-10-07
  23. European Commission Representation in Luxembourg: EU updates its list of non-cooperative jurisdictions for tax purposes (17 February 2026) · checked 2026-10-07