Tipos de licencia
Proveedores de servicios de pago
Las instituciones de pago y las empresas de servicios monetarios: transferencias, remesas, adquisiciones e iniciación de pagos. Intermedian los pagos pero no pueden otorgar crédito ni préstamos. Comparación entre 51 regímenes. Las cifras son los mínimos legales de cada regulador; las necesidades reales de capital suelen ser más altas.
| Jurisdicción | Licencia | Capital mínimo | Línea de tiempo | Riesgo |
|---|---|---|---|---|
| Austria Europe (EU) | Licencia de entidad de pago (concesión para la prestación de servicios de pago) FMA | EUR 125,000 | La FMA decide en un plazo de tres meses a partir de la recepción de la solicitud o de toda la información requerida (ZaDiG 2018 s. 9(4)) | Estándar |
| Belgium Europe (EU) | Licencia como entidad de pago NBB | EUR 125,000 | NBB decide dentro de los 3 meses de confirmar que el archivo está completo y no más tarde de 12 meses después de la presentación | Estándar |
| Cyprus Europe (EU) | Autorización como entidad de pago CBC | EUR 125,000 | Tres meses a partir de una solicitud completa (PSD2 (art. 12) | Estándar |
| Estonia Europe (EU) | Licencia de funcionamiento de una entidad de pago Finantsinspektsioon | EUR 125,000 | Decisión dentro de los 3 meses de todos los documentos y datos, y no más tarde de 6 meses después de la solicitud | Estándar |
| Francia Europa (UE) | Autorización como entidad de pago (établissement de paiement) ACPR | EUR 125,000 | 3 meses a partir de un expediente completo (ACPR) | Estándar |
| Alemania Europa (UE) | Licencia para prestar servicios de pago (Zahlungsinstitut) BaFin | EUR 125,000 | BaFin informa al solicitante dentro de los 3 meses de una solicitud completa (ZAG § 10(3)) | Estándar |
| Irlanda Europa (UE) | Autorización de entidad de pago Banco Central de Irlanda | EUR 125,000 | Estándar de servicio: fase de evaluación en un plazo de 90 días hábiles (el reloj se detiene mientras se espera al solicitante); PSD2 el artículo 12 establece un plazo de 3 meses a partir de una solicitud completa | Estándar |
| Italia Europa (UE) | Autorización de entidad de pago Banca d'Italia | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: decisión en el plazo de 3 meses a partir de una solicitud completa | Estándar |
| Lituania Europa (UE) | Licencia de entidad de pago Junta del Banco de Lituania | EUR 125,000 | 3 meses a partir de la presentación de una solicitud completa; 2 meses para la licencia de actividades restringidas (prorrogable por otros 2 meses si se presenta información adicional) | Estándar |
| Luxemburgo Europa (UE) | Autorización de entidad de pago (EP) CSSF | EUR 125,000 | Decisión en el plazo de 3 meses a partir de la presentación de una solicitud completa y, en cualquier caso, en el plazo de 12 meses; de lo contrario, se considerará denegada (art. 7) | Estándar |
| Malta Europe (EU) | Licencia de entidad financiera para prestar servicios de pago (entidad de pago) MFSA | EUR 125,000 | MFSA debe determinar dentro de los tres meses siguientes a la recepción de una solicitud oficial completa (FIR/01, párrs. 43 y 44; PSD2 art. 12) | Estándar |
| Países Bajos Europa (Unión Europea) | Licencia de entidad de pago DNB | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: decisión en el plazo de 3 meses a partir de una solicitud completa | Estándar |
| Poland Europe (EU) | Autorización como entidad de pago nacional (krajowa instytucja płatnicza, KIP); registro como pequeña entidad de pago (mała instytucja płatnicza, MIP) KNF | EUR 125,000 | KNF decide dentro de los 3 meses siguientes a la recepción de una solicitud completa (art. 62(2)) | Estándar |
| Portugal Europe (EU) | Autorización de entidad de pago Banco de Portugal | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: decisión en el plazo de 3 meses a partir de una solicitud completa | Estándar |
| Spain Europe (EU) | Autorización de entidad de pago Banco de España | EUR 125,000 | Decisión dentro de los 3 meses siguientes a la recepción o finalización del expediente; El silencio significa rechazo (RDL 19/2018 art. 11(2)) | Estándar |
| Gibraltar Europa (fuera de la UE) | Institución de pago (permiso Parte 7) GFSC | EUR 125,000 | No publicado | Estándar |
| Isla de Man Europa (fuera de la UE) | Clase 8(2) licencia de servicios de transferencia de dinero (servicios de pago) IOMFSA | Not published | Estándar de servicio IOMFSA de 6 meses a partir de una solicitud completa; más tiempo si está incompleta o surgen problemas | Estándar |
| Jersey Europa (fuera de la UE) | Registro para llevar a cabo un negocio de servicios monetarios JFSC | Not published | No publicado | Estándar |
| Liechtenstein Europa (fuera de la UE) | Licencia de entidad de pago (Bewilligung als Zahlungsinstitut) FMA Liechtenstein | CHF 125,000 | Decisión en el plazo de tres meses a partir de la recepción de la solicitud o de la información completa; rechazo si está incompleta después de doce meses | Estándar |
| Reino Unido Europa (no perteneciente a la UE) | Entidad de pago autorizada FCA | EUR 125,000 | FCA debe determinar una solicitud completa dentro de 3 meses y cualquier solicitud dentro de 12 meses de su recepción (PSRs 2017 reg. 9) | Estándar |
| Bahrein Oriente Medio | Licencia de proveedor de servicios auxiliares: proveedor de servicios de pago, procesamiento de tarjetas, AISP y PISP Banco Central de Bahrein | BHD 250,000 | No publicado | Estándar |
| Qatar (QFC) Oriente Medio | Licencia de proveedor de servicios de pago del QCB, Categoría II (otros servicios de pago, no se retiene dinero de los clientes) Banco Central de Qatar | QAR 2,000,000 | El Gobernador decide dentro de los 60 días después de que se cumplan todas las condiciones de licencia | Estándar |
| Emiratos Árabes Unidos (en tierra) Oriente Medio | Licencia de Servicios de Pago Minorista (Categoría I, II, III o IV) Banco Central de los EAU | AED 100,000 | No publicado | Estándar |
| Emiratos Árabes Unidos: Mercado Global de Abu Dhabi (ADGM) Oriente Medio | Permiso de Servicios Financieros para Proporcionar Servicios Monetarios (servicios de pago, valor almacenado, remesas de dinero, cambio de divisas) FSRA | Category 3C: capital requirement is the higher of the PRU 3.3 Base Capital Requirement and an activity-based measure: expenditure-based minimum for currency exchange, EBCM plus Variable Capital Requirement for remitters, VCR under PRU 3.6A.4 for payment services or 3.6A.6 for stored value providers | No publicado | Estándar |
| Emiratos Árabes Unidos: Centro Financiero Internacional de Dubái (DIFC) Oriente Medio | Prestación de servicios monetarios (cuentas de pago, operaciones de pago, instrumentos de pago: Categoría 3D; solo envío de dinero: Categoría 4) DFSA | USD 200,000 | No publicado | Estándar |
| Australia Asia-Pacífico | Licencia de Servicios Financieros Australianos para servicios de pago sin efectivo ASIC | Not published | No publicado | Estándar |
| Hong Kong Asia-Pacífico | Licencia de operador de servicios monetarios (MSO): cambio y envío de dinero Comisario de Aduanas e Impuestos Especiales | Not published | No publicado | Estándar |
| Japón Asia-Pacífico | Registro del proveedor de servicios de transferencia de fondos (Tipo I, II, III) FSA (a través de la Oficina de Finanzas local) | Not published | No publicado | Estándar |
| Nueva Zelandia Asia-Pacífico | Registro de proveedores de servicios financieros (servicios de pago, transferencia de dinero, emisión de instrumentos de pago, cambio de divisas) Registro de Proveedores de Servicios Financieros (Oficina de Compañías) | Not published | No publicado | Estándar |
| Filipinas Asia-Pacífico | Registro de operador del sistema de pago (OPS) BSP | Not published | No publicado | Estándar |
| Singapur Asia-Pacífico | Licencia de entidad principal de pago (MPI) MAS | SGD 250,000 | No publicado | Estándar |
| Singapur Asia-Pacífico | Licencia estándar de entidad de pago (SPI) MAS | SGD 100,000 | No publicado | Estándar |
| Singapur Asia-Pacífico | Licencia de cambio MAS | Not published | No publicado | Estándar |
| Corea del Sur Asia-Pacífico | Registro de pasarela de pago electrónico (PG) FSC | KRW 300,000,000 | No publicado | Estándar |
| Antigua y Barbuda América y el Caribe | Licencia comercial de servicios financieros Comisión Reguladora de Servicios Financieros | Not published | No publicado | Estándar |
| Argentina América y el Caribe | Registro de proveedores de servicios de pago (payment service provider registration), incluyendo PSP que ofrecen cuentas de pago (PSPCP, payment account providers) Banco Central de la República Argentina (Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias) | Not published | No publicado | Estándar |
| Bahamas América y el Caribe | Licencia de proveedor de servicios de pago (instrumentos electrónicos de pago minorista y dinero electrónico) Banco Central de las Bahamas | BSD 100,000 | No publicado | Estándar |
| Barbados América y el Caribe | Licencia de entidad de pago Banco Central de Barbados | BBD 50,000 | No publicado | Estándar |
| Barbados América y el Caribe | Licencia de servicio de transferencia de dinero o valor (MVTS) Ministerio de Finanzas por recomendación del Banco Central de Barbados | Not published | No publicado | Estándar |
| Bermudas América y el Caribe | Licencia de negocio de servicios monetarios Autoridad Monetaria de las Bermudas | Not published | No publicado | Estándar |
| Bolivia América y el Caribe | Empresa administradora de tarjetas electrónicas (electronic card administrator) Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 2,500,000 (art. 358). | No publicado | Alto riesgo |
| Brasil América y el Caribe | Institución de pago: emisor del instrumento de pago post-pagado, acreditador o iniciador de transacción de pago (post-paid issuer, acquirer or payment initiator) Banco Central do Brasil | BRL 9,200,000 | No publicado | Estándar |
| Islas Vírgenes Británicas América y el Caribe | Licencia de servicios financieros y monetarios, Clase A (transmisión de dinero) y Clase B (giros postales, cambio de cheques, cambio de divisas) Financial Services Commission | USD 10,000 | No publicado | Alto riesgo |
| Canadá América y el Caribe | Registro del proveedor de servicios de pago Banco de Canadá (revisión de seguridad nacional del Ministro de Finanzas) | Not published | No publicado | Estándar |
| Islas Caimán América y el Caribe | Licencia de servicios monetarios Autoridad Monetaria de las Islas Caimán | KYD 30,000 | No publicado | Estándar |
| Chile América y el Caribe | Operador de tarjetas de pago Comisión para el Mercado Financiero (registro); Banco Central de Chile (reglamentos) | CLF 10,000 | No publicado | Estándar |
| Curaçao América y el Caribe | Licencia de empresa de transferencia de dinero (geldtransactiekantoor) Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten (CBCS) | Not published | El CBCS decide dentro de los 60 días siguientes a la recepción de una solicitud completa y de la tasa de solicitud (artículo 5(2)) | Estándar |
| Dominica América y el Caribe | Licencia de negocio de servicios monetarios (clases A a E) Unidad de Servicios Financieros | Not published | No publicado | Estándar |
| Mauricio Africa | Licencia de Proveedor de Servicios de Pago Banco de Mauricio | Not published | No publicado | Estándar |
| Seychelles Africa | Licencia de prestador de servicios de pago (incluido el dinero electrónico) Banco Central de Seychelles | Not published | No publicado | Estándar |
| Sudáfrica África | Registro del proveedor de pagos de terceros (TPPP) y operador del sistema Banco de la Reserva de Sudáfrica (funciones de registro trasladadas de PASA al SARB el 2 de septiembre de 2026) | Not published | No publicado | Estándar |
Las fuentes se enumeran en la página de cada jurisdicción. Solo información, no asesoramiento legal.