Această pagină a fost tradusă automat din limba engleză și nu a fost revizuită de un traducător.Termenii legali și de reglementare pot fi inexacți. Versiunea în limba engleză este cea autoritativă. Citiți această pagină în limba română
Vorbește cu un consilier

Licență · Instituție de credit

Bancă

Acceptă depozite și acordă credit. Cea mai solicitantă licență, cu cea mai mare acoperire.

49Jurisdicții comparate
100k USDCel mai mic minim legal (nu cerința reală)
9 luniCronologie maximă tipică
17Regimuri cu pașaport

Compară

Capitalul minim statutar, în paralel.

Acesta este un punct de plecare pentru comparație, nu un buget: autoritatea de reglementare stabilește capitalul de care banca dumneavoastră va avea nevoie efectiv.

  1. BahamasLicenţă bancară şi/sau fiduciară restricţionată (inclusiv licenţă fiduciară desemnat)
    USD 100kBSD 100,000
  2. Insulele CaymanLicenţă bancară de categoria "A"
    USD 488kKYD 400,000
  3. Hoteluri în Insulele CaymanLicenţă bancară categoria "B" (inclusiv restricţionată "B")
    488k USDKYD 400,000
  4. Africa de SudÎnregistrare bancară reciprocă
    USD 601kZAR 10,000,000
  5. Insulele Virgine BritaniceLicenţă bancară restricţionată de clasa I şi restricţionată de clasa II
    USD 1mUSD 1,000,000
  6. DominicaLicenţă bancară offshore (numai offshore, în comun offshore/onshore, numai onshore)
    USD 1mUSD 1.000.000
  7. LituaniaLicență bancară specializată
    1,1 milioane USD1,000,000 EUR
  8. BarbadosLicenţă de bancă care câştigă în valută (partea IIIB)
    2 milioane USDBBD 4.000.000
  9. BarbadosLicenţă de bancă comercială (partea a II-a)
    2 milioane USDBBD 4.000.000
  10. Insulele Virgine BritaniceLicenţă bancară generală
    USD 2mUSD 2,000,000
  11. Insulele SeychellesLicență bancară offshore
    2 milioane USDUSD 2,000,000
  12. AustraliaLicenţă ADI restricţionată (cale restricţionată)
    USD 2,1mAUD 3,000,000
  13. Labuan (Malaezia)Licenţă de investiţii bancare în Labuan
    USD 2.4mMYR 10,000,000
  14. Antigua și BarbudaLicență bancară internațională (clasa I, clasa II și clasa III)
    USD 3mUSD 3.000.000
  15. PanamaLicencia Internacional (licenţă bancară internaţională)
    USD 3mPAB 3,000,000
  16. Hong KongÎnregistrarea societății care acceptă depozite
    USD 3.2mHKD 25,000,000
  17. CanadaScrisoare de înregistrare și ordin de începere și desfășurare a activității (bancă din lista I sau din lista II)
    USD 3,5mCAD 5,000,000
  18. BahamasLicenţă de bancă publică şi/sau trust
    USD 5mBSD 5,000,000
  19. AustriaBank licence (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRR credit institution
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  20. CipruAutorizarea ca instituție de credit
    5,6 milioane USD5,000,000 EUR
  21. EstoniaAutorizarea unei instituții de credit
    5,6 milioane USD5,000,000 EUR
  22. FranțaAgrément as a credit institution (instituție de credit)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  23. GermaniaLicenţă de desfăşurare a activităţii bancare (CRR instituţie de credit)
    USD 5,6mEUR 5,000,000
  24. IrlandaLicenţă bancară (instituţie de credit)
    USD 5,6mEUR 5,000,000
  25. LituaniaLicenţă bancară (instituţie de credit)
    USD 5,6mEUR 5,000,000
  26. MaltaLicenţă pentru desfăşurarea activităţii bancare (instituţie de credit)
    USD 5,6mEUR 5,000,000
  27. Țările de JosLicență pentru desfășurarea activității unei bănci
    USD 5,6mEUR 5.000.000
  28. PoloniaAutorizație de înființare a unei bănci și autorizație de începere a activității (licență bancară în două etape)
    USD 5,6mEUR 5.000.000
  29. GibraltarInstituție de credit (permisiunea din partea 7)
    USD 5,6mEUR 5,000,000
  30. BelgiaAutorizarea (agrément) ca instituție de credit
    6,9 milioane USD6,200,000 EUR
  31. Antigua şi BarbudaLicenţă de desfăşurare a activităţii bancare (internă, ECCU)
    USD 7,4mXCD 20,000,000
  32. DominicaLicenţă bancară (bancă comercială internă)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  33. Qatar (QFC)autorizare QFC pentru activități bancare (depozitar)
    USD 9,6mQAR 35,000,000
  34. LuxemburgAutorizare instituție de credit
    USD 9,7mEUR 8,700,000
  35. Emiratele Arabe Unite: Abu Dhabi Global Market (ADGM)Permisiunea de servicii financiare pentru acceptarea depozitelor (Categoria 1 sau Categoria 5 pentru o instituție financiară islamică care administrează un PSIAu)
    USD 10mUSD 10,000,000
  36. Emiratele Arabe Unite: Centrul Financiar Internaţional Dubai (DIFC)Licenţă de a accepta depozite (Categoria 1 sau Categoria 5 pentru o instituţie financiară islamică care administrează un PSIA nerestricţionat)
    USD 10mUSD 10,000,000
  37. BermudeLicenţă bancară, licenţă de societate de depozit sau licenţă bancară restricţionată
    USD 10mBMD 10.000.000
  38. PanamaLicencia General (licenţă bancară generală)
    USD 10mPAB 10,000,000
  39. AustraliaLicenţă de instituţie autorizată care acceptă depozite (ADI), cale directă
    USD 10,4 milioaneAUD 15.000.000
  40. ItalyBanking license (autorizare de a desfășura activități bancare)
    USD 11.2mEUR 10,000,000
  41. SingaporeLicenţă bancară digitală completă
    USD 11.7mSGD 15,000,000
  42. LiechtensteinBank licence (Bewilligung als Bank)
    USD 12mCHF 10,000,000
  43. ElveţiaLicenţă bancară
    USD 12mCHF 10,000,000
  44. JaponiaLicenţă bancară
    USD 12.6mJPY 2,000,000,000
  45. Hong KongLicenţă bancară restricţionată (bancă cu licenţă restricţionată)
    USD 12.7mHKD 100,000,000
  46. Africa de SudÎnregistrarea băncii (autorizație de înființare conform art. 12, înregistrare conform art. 16)
    USD 15mZAR 250,000,000
  47. FilipineLicenţă de bancă digitală
    USD 15.9mPHP 1,000,000,000
  48. Coreea de SudAutorizare bancară doar pe internet
    USD 18,6mKRW 25.000.000.000
  49. SpaniaAutorizarea unei bănci (entidad de crédito)
    20,1 milioane USD18,000,000 EUR
  50. Hong KongLicenţă bancară (bancă licenţiată)
    USD 38.2mHKD 300,000,000
  51. Hong KongLicență de bancă digitală (bancă virtuală)
    USD 38,2mHKD 300.000.000
  52. Labuan (Malaezia)Licența băncii digitale Labuan
    USD 48.9mMYR 200,000,000
  53. Coreea de SudAutorizație pentru activități bancare (bancă comercială)
    USD 74,4mKRW 100.000.000.000
  54. Singaporeworld. kgmLicență de bancă en-gros
    78 milioane USDSGD 100,000,000
  55. SingaporeLicenţă de bancă digitală cu ridicata
    USD 78mSGD 100,000,000
  56. BahreinLicență bancară convențională (comerț cu amănuntul sau en-gros)
    266 milioane USDBHD 100,000,000
  57. BahreinLicență de bancă islamică (comerț cu amănuntul sau en-gros)
    266 milioane USDBHD 100,000,000
  58. Emiratele Arabe Unite (onshore)Bancă cu licență restricționată
    USD 272,3mAED 1.000.000.000
  59. Emiratele Arabe Unite (onshore)Licenţă bancară (bancă înregistrată în EAU, bancă specializată sau sucursală a unei bănci străine)
    USD 544.6mAED 2,000,000,000

Nu sunt incluse în grafic (fără cifră statutară sau monedă fără o rată de referință): Portugalia, Guernsey, Insula Man, Jersey, Monaco, Regatul Unit, Qatar (QFC), Labuan (Malaezia), Noua Zeelandă, Filipine, Singapore, Canada, Curacao, Panama, Mauritius, Seychelles.

Minimurile legale de la fiecare autoritate de reglementare. Convertit la cursurile de referință ECB sau la cotele oficiale 2026-10-08. Scară de jurnal. Acestea sunt doar minimele legale: autoritatea de reglementare stabilește capitalul pe care fiecare bancă trebuie să îl dețină efectiv, de obicei mult mai mare, și acesta trebuie să fie fondurile lichide proprii ale acționarilor.

Înainte de a începe

Capitalul vine pe primul loc.

O bancă este, prin definiție, capital.Nu există cale spre o licență sau o achiziție fără fondurile proprii lichide, iar o cerere depusă fără acestea este respinsă și rămâne în dosarul acelui regulator.

Ce trebuie să finanţeze o nouă bancă (ilustraţie, nu la scară)

Minim statutarCe prevede legea
Capitalul de reglementare stabilit pentru planul dumneavoastrăTampoane de capitalCosturi de operare până la profitabilitateLicențiere, sisteme, oameniDe ce veți avea nevoie efectiv
  • Setat de autoritatea de reglementare. Supraveghetorul stabilește capitalul pentru planul dvs. de afaceri, profilul de risc și mărimea. Cifrele de pe acest site reprezintă doar nivelul legal.
  • Lichid și propriul tău. Plătite, în numerar, de către acționarii identificați cu o sursă documentată de avere, înainte sau la acordarea licenței.
  • Oameni, precum și bani. Directori și manageri cu experiență bancară reală; autoritățile de reglementare îi intervievează.

Nu este acceptat ca capital

  • Bani împrumutaţiÎmprumuturi, inclusiv împrumuturi garantate de banca pe care o cumpăraţi sau licenţiaţi.
  • Vânzător sau furnizor de finanțareVânzătorii nu finanțează achiziționarea băncii lor, iar autoritățile de reglementare nu aprobă achizițiile plătite cu banii proprii ai țintei.
  • Instrumente de hartieGarantii bancare, SBLC-uri, MTN-uri, instrumente in leasing sau “monetizate”, obligatiuni istorice, aur sau certificate de depozit.
  • Scrisori de „dovadă a fondurilor”Scrisoare de confort, capturi de ecran, declarații privind fondurile blocate sau fonduri care nu sunt ale tale pentru a le angaja.
  • Suportori nedivulgațiBani de la investitori care nu sunt identificați, verificați și aprobați ca acționari.
  • Active neconvertite sau care nu pot fi urmăriteActive fără sursă documentată, legală de avere pe care o autoritate de reglementare să o poată verifica.

Putem oferi tot ce are nevoie o noua banca, de la planul de afaceri si aplicatia pana la sisteme si conturi corespondente, cu exceptia capitalului si a oamenilor care vor rula aceasta. Inainte de un angajament verificam identitatea, proprietatea si dovada fondurilor detinute intr-o banca reglementata.

Nivelul de bază al fiecărei bănci

Cinci componente, o singură licență.

Fiecare jurisdicţie diferă, dar aceste cinci condiţii trebuie să fie îndeplinite înainte de depunerea unei cereri, iar autorităţile de reglementare pun accent pe trei dintre ele: capitalul, experienţa bancară şi planul de afaceri.

  1. 01Business plan

    Pieţele ţintă, produsele, trei până la cinci ani de proiecţii financiare, politici şi proceduri.Autoritatea de reglementare citește linie cu linie.

  2. 02Capitalisation

    Capital lichid, vărsat de acționarii identificați, la nivelul stabilit de autoritatea de reglementare pentru planul dvs.

  3. 03Key individuals

    Un consiliu de administrație și un management cu cariere bancare îndelungate, plus ofițeri de conformitate și de risc, toți fiind verificați și intervievați.

  4. 04IT systems

    Core banking, screening de conformitate, raportare de reglementare, back end și front end, cu outsourcing acceptat de autoritatea de reglementare.

  5. 05Correspondent relations

    Conturi la băncile corespondente și acces la sistemele de plăți, fără de care o bancă nu poate muta bani.

Cerința prealabilă 1Majorizarea corectă

Fonduri lichide care garantează funcţionarea băncii şi lasă o marjă de eroare în planul de afaceri.Nu există alternativă la a fi lichid.

Cerință prealabilă 2Un fundal bancar

Directori si manageri a caror cariera in domeniul bancar poate fi verificata de autoritatea de reglementare.Peste zece ani este de obicei asteptata pentru pozitiile de conducere, douazeci fiind preferati.

Cerință prealabilă 3Un plan de afaceri amplu

Piețe, produse, proiecții și fiecare politică de la resurse umane la conformitate, cu impactul său asupra economiei locale.

Ce bancă

Onshore, offshore, privat sau digitală.

Aceleași cinci componente se aplică oricărui tip de bancă, ceea ce se schimbă fiind pe cine puteți servi, unde și cât de mult se va aștepta autoritatea de reglementare.

Bancă comercială

Licență internă completă: depozite și creditare rezidenților. Cel mai mare capital și cea mai lungă revizuire.

Banca internaţională sau offshore

Licențe în centre internaționale (de exemplu, licențe bancare de clasa B, categoria 2 sau internaționale) care deservesc numai nerezidenți, adesea cu capital mai mic și fără acceptarea depozitelor locale.

Bancă privată

Administrarea patrimoniului pentru o bază limitată de clienţi, licenţată ca bancă, adesea combinată cu licenţe de trust şi fond.

Bancă digitală

Autoritățile de reglementare se uită cel mai atent la IT, outsourcing, securitatea cibernetică și modelul de finanțare.

Cele mai frecvente cerințe

  • Cel puțin doi acționari și o echipă de management cu un istoric impecabil: fără faliment, spălare de bani sau fraudă
  • Directori seniori cu experiență bancară extinsă: peste 10 ani este obișnuit, 20 sau mai mult preferat
  • Un ofițer de conformitate, un ofițer de risc și celelalte funcții cheie pe care le numește legea
  • Un birou local și o prezență reală în jurisdicție
  • Directori cu calificări recunoscute, cum ar fi un MBA de la o instituție consacrată
  • Verificarea completă a fiecărui director și acționar, adesea de către o firmă externă aleasă de autoritatea de reglementare
  • Un plan de afaceri inițial depus împreună cu cererea
  • Capital vărsat, lichid la momentul depunerii cererii
  • Software-ul de bază pentru raportarea bancară și de reglementare în vigoare înainte de lansare

De la prima întâlnire până la o bancă operațională durează de obicei între șase luni și trei ani, în funcție de jurisdicție și de caz.Licențierea unei bănci este adesea la fel de mult o decizie politică ca și o procedură legală, iar nicio listă de verificare nu garantează o licență.

O licență provizorie nu este o licență bancară

Unele oferte vând licențe „provizorii” sau „temporare”. În jurisdicțiile care le eliberează, un permis temporar permite doar înregistrarea și înființarea companiei. Nu poate accepta depozite sau clienți la bord până când nu este acordată licența completă, iar licența completă necesită încă capital, oameni și un plan aprobat.

Calea

De la plan la licență.

Secvența obișnuită pentru această licență Procesul și calendarul fiecărei autorități de reglementare sunt disponibile pe pagina jurisdicției respective.

  1. Strategie

    Modelul de afaceri, piețele țintă și jurisdicțiile care se potrivesc acestora, inclusiv accesul corespondent pentru monedele dumneavoastră.

  2. Pre-aplicare

    Întâlniri timpurii cu autoritatea de reglementare pentru a testa modelul, structura de proprietate și planul de capital înainte de depunere.

  3. Pachet de aplicații

    Plan de afaceri, finanțe pe trei ani, planuri de capital și lichiditate, guvernanță, risc și cadre AML, IT și outsourcing.

  4. Fit și adecvat

    Evaluarea actionarilor, directorilor si titularilor de functii cheie: reputatie, experienta, sursa fondurilor.

  5. Revizuire

    Întrebări adresate autorităților de reglementare, vizite la fața locului și, în zona euro, ECB Decizia privind propunerea supraveghetorului național.

  6. Licență și mobilizare

    Licența este acordată, adesea cu condiții sau un început restricționat; capitalul a fost plătit, sistemele și personalul sunt în vigoare.

  7. Go-live

    Operațiunile încep sub supraveghere continuă, raportare și revizuiri periodice.

Ce va cere autoritatea de reglementare

Fișierul application.

  1. 01Plan de afaceri cu proiecţii pe trei ani
  2. 02Planul de capital, dovada fondurilor şi declaraţia notarială de capital a fiecărui acţionar
  3. 03Declaraţia de venituri şi avere netă pentru fiecare acţionar şi societate holding
  4. 04Capitalul social și valoarea nominală a băncii propuse
  5. 05Taxe de cerere prescrise, achitate înainte de depunerea cererii
  6. 06Certificate de poliție și verificări complete ale antecedentelor pentru toate persoanele relevante
  7. 07Cariera completă și istoricul academic al directorilor și managerilor
  8. 08Diagrama de proprietate a beneficiarilor reali finali
  9. 09CV-uri și formulare de conformitate pentru directori și titularii de funcții cheie
  10. 10Cadre de management al riscurilor, conformitate și audit intern
  11. 11AML/CFT politici și ofițerul de raportare a spălării banilor
  12. 12Planuri de reziliență IT, externalizare și operațională
  13. 13Planul de redresare și planul de urgență privind lichiditățile

Înainte de a aplica

Uite, atunci Citiţi.

Ghid de reglementare · 11 min

Cum să licențiați o bancă: de la planul de afaceri la autorizare

Traseul complet către obținerea unei licențe bancare: pre-cerere, pachetul de cereri, capital, competență și onorabilitate, IT, AML, mobilizare și termene realiste.

Ghid de reglementare · 10 min

Achiziționarea unei bănci: schimbarea controlului și a participațiilor calificate

Modul de aprobare a achizițiilor de bănci și firme financiare autorizate: participații calificate, CRD Articolele 22-27, termene, diligență necesară și semnale de alarmă.

Explicație · 8 min

Ce este o bancă?

Ceea ce face din punct de vedere legal o instituție o bancă, principalele tipuri de bănci și ceea ce permite și nu permite o licență bancară.

Explicație · 8 min

Capitalul bancar și cadrul Basel

CET1, fonduri proprii de nivel 1 și totalul fondurilor proprii, active ponderate la risc, Basel III minimele și amortizoarele, indicatorul de îndatorare și capitalul inițial minim pentru noile bănci.

Explicație · 9 min

Lichidități și finanțare: LCR, NSFR, asigurarea depozitelor și creditorul de ultimă instanță

Modul în care băncile trebuie să supraviețuiască unui stres de 30 de zile și să se finanțeze stabil, precum și modul în care asigurarea depozitelor și creditarea de către banca centrală completează plasa de siguranță.

Pasul următor

Ia o Planul de licențiere Pentru cazul tău.

Spuneți-ne activitățile, piețele și capitalul pe care îl aveți în vedere, iar noi vă răspundem cu jurisdicțiile potrivite și cu ceea ce se așteaptă fiecare autoritate de reglementare.

Solicitați un plan de licențiereCompara toate jurisdicțiile