Licenza · EMI, istituto di pagamento, servizi monetari
Moneta elettronica e pagamenti
Conti, carte, trasferimenti e acquisizioni, senza prestiti di depositi.
Confronta
Capitale minimo legale, fianco a fianco.
È un punto di partenza per il confronto, non un budget: l’autorità di regolamentazione stabilisce il capitale effettivamente necessario alla vostra banca.
- Isole Vergini britannicheLicenza per servizi finanziari e monetari, classe A (trasferimento di denaro) e classe B (vaglia postale, incasso assegni, cambio valuta) USD 10kUSD 10.000
- BarbadosLicenza di istituto di pagamento USD 25kBBD 50,000
- Emirati Arabi Uniti (onshore)Licenza per servizi di pagamento al dettaglio (categoria I, II, III o IV) USD 27kAED 100.000
- Isole CaymanLicenza per servizi monetari USD 37kKYD 30,000
- SingaporeLicenza standard per istituti di pagamento (SPI) USD 78kSGD 100,000
- BahamasLicenza di prestatore di servizi di pagamento (strumenti elettronici di pagamento al dettaglio e moneta elettronica) USD 100kBSD 100,000
- AustriaLicenza di istituto di pagamento (Konzession zur Erbringung von Zahlungsdiensten) USD 140kEUR 125,000
- BelgioAutorizzazione come istituto di pagamento USD 140kEUR 125,000
- CiproAutorizzazione come istituto di pagamento USD 140kEUR 125,000
- EstoniaLicenza di esercizio di un istituto di pagamento USD 140kEUR 125,000
- FranciaAgrément as a payment institution (istituto di pagamento) USD 140kEUR 125,000
- GermaniaLicenza per la prestazione di servizi di pagamento (Zahlungsinstitut) USD 140kEUR 125,000
- IrlandaAutorizzazione dell'istituto di pagamento USD 140kEUR 125,000
- ItaliaAutorizzazione dell'istituto di pagamento USD 140kEUR 125,000
- LituaniaLicenza di istituto di pagamento USD 140kEUR 125,000
- LussemburgoAutorizzazione di istituto di pagamento (IP) USD 140kEUR 125,000
- MaltaLicenza di istituto finanziario per fornire servizi di pagamento (istituto di pagamento) USD 140kEUR 125,000
- Paesi BassiLicenza di istituto di pagamento USD 140kEUR 125,000
- PoloniaAutorizzazione come istituto di pagamento nazionale (krajowa instytucja płatnicza, KIP); registrazione come piccolo istituto di pagamento (mała instytucja płatnicza, MIP) USD 140kEUR 125,000
- PortogalloAutorizzazione dell'istituto di pagamento USD 140kEUR 125,000
- SpagnaAutorizzazione dell'istituto di pagamento (entidad de pago) USD 140kEUR 125,000
- GibilterraIstituto di pagamento (autorizzazione Parte 7) USD 140kEUR 125,000
- Regno UnitoIstituto di pagamento autorizzato USD 140kEUR 125,000
- LiechtensteinLicenza di istituto di pagamento (Bewilligung als Zahlungsinstitut) USD 150kCHF 125,000
- SingaporeLicenza di istituto di pagamento principale (MPI) USD 195kSGD 250,000
- SingaporeEmissione di moneta elettronica in base a una licenza MPI o SPI USD 195kSGD 250,000
- Emirati Arabi Uniti: Centro finanziario internazionale di Dubai (DIFC)Fornitura di servizi monetari (conti di pagamento, operazioni di pagamento, strumenti di pagamento: categoria 3D; solo trasferimento di denaro: categoria 4) USD 200kUSD 200,000
- Corea del SudRegistrazione gateway di pagamento elettronico (PG) USD 223kKRW 300,000,000
- SvizzeraLicenza FinTech (persone di cui all'art. 1b BankA) USD 360kCHF 300,000
- AustriaLicenza di istituto di moneta elettronica USD 392kEUR 350,000
- BelgioLicenza come istituto di moneta elettronica USD 392kEUR 350,000
- CiproAutorizzazione come istituto di moneta elettronica USD 392kEUR 350,000
- EstoniaLicenza di esercizio di un istituto di moneta elettronica USD 392kEUR 350.000
- FranciaAgrément as an electronic money institution (istituto di moneta elettronica) USD 392kEUR 350,000
- GermaniaLicenza per attività di moneta elettronica (E-Geld-Institut) USD 392kEUR 350.000
- IrlandaAutorizzazione di istituto di moneta elettronica USD 392kEUR 350,000
- ItaliaAutorizzazione come istituto di moneta elettronica (IMEL) USD 392kEUR 350,000
- LituaniaLicenza di istituto di moneta elettronica (EMI) USD 392kEUR 350,000
- LussemburgoAutorizzazione di istituto di moneta elettronica (EMI) USD 392kEUR 350,000
- MaltaLicenza di istituto finanziario per l'emissione di moneta elettronica (istituto di moneta elettronica) USD 392kEUR 350,000
- Paesi BassiAutorizzazione di istituto di moneta elettronica USD 392kEUR 350,000
- PolandAuthorisation as a domestic electronic money institution (krajowa instytucja pieniądza elektronicznego, KIPE) USD 392kEUR 350,000
- PortogalloAutorizzazione di istituto di moneta elettronica USD 392kEUR 350,000
- SpagnaAutorizzazione di istituto di moneta elettronica (entidad de dinero electrónico) USD 392kEUR 350,000
- GibilterraIstituto di moneta elettronica (autorizzazione Parte 7) USD 392kEUR 350,000
- LiechtensteinLicenza di istituto di moneta elettronica (Bewilligung als E-Geld-Institut) USD 392kEUR 350,000
- Regno UnitoIstituto di moneta elettronica autorizzato USD 392kEUR 350,000
- Emirati Arabi Uniti: Dubai International Financial Centre (DIFC)Fornitura di servizi monetari (emissione di valore immagazzinato), categoria 3C USD 500kUSD 500,000
- Qatar (QFC)Licenza di fornitore di servizi di pagamento QCB, categoria I (emissione di moneta elettronica e acquisizione di commercianti) USD 549kQAR 2.000.000
- Qatar (QFC)Licenza di fornitore di servizi di pagamento QCB, categoria II (altri servizi di pagamento, nessun denaro del cliente detenuto) USD 549kQAR 2.000.000
- BahrainLicenza di fornitore di servizi ausiliari: fornitore di servizi di pagamento, elaborazione delle carte, AISP e PISP USD 665kBHD 250.000
- Corea del SudRegistrazione per l'emissione e la gestione di mezzi di pagamento elettronici prepagati USD 1,5mKRW 2.000.000.000
- Hong KongLicenza per deposito di valore (SVF) USD 3,2 milioniHKD 25.000.000
- Corea del SudPermesso di emissione di moneta elettronica USD 3,7 milioniKRW 5.000.000.000
- Emirati Arabi Uniti (onshore)Licenza per strutture di deposito a valore aggiunto (SVF) USD 4,1 milioniAED 15.000.000
Non elencati (nessun dato ufficiale o valuta senza tasso di riferimento): Isola di Man, Jersey, Emirati Arabi Uniti: Abu Dhabi Global Market (ADGM), Australia, Hong Kong, Giappone, Nuova Zelanda, Filippine, Singapore, Antigua e Barbuda, Barbados, Bermuda, Canada, Curaçao, Dominica, Mauritius, Seychelles, Sudafrica.
Minimi di legge da ciascun regolatore. Convertito ai tassi di riferimento ECB o ai peg ufficiali di 2026-10-08. Scala di registro. Questi sono solo i minimi legali: il regolatore stabilisce il capitale che ogni banca deve effettivamente detenere, di solito molto più alto, e deve essere costituito dai fondi liquidi propri degli azionisti.
Il percorso
Dal piano alla realizzazione licenza.
Il processo e le tempistiche di ciascuna autorità di regolamentazione sono riportati nella pagina relativa alla giurisdizione.
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Modello
Quali servizi: moneta elettronica, trasferimenti, acquisizione, avvio del pagamento.Questo decide EMI o istituto di pagamento, e la classe di capitale.
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Salvaguardia
Come sono protetti i fondi dei clienti: conti segregati o assicurazione, e le banche che li terranno.
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Applicazione
Programma operativo, business plan, governance, framework AML/CFT, sicurezza informatica e outsourcing.
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In forma e corretto
Valutazione degli azionisti qualificati e dei dirigenti.
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Autorizzazione
Di solito entro tre mesi dalla presentazione di un fascicolo completo nell'UE; seguono le notifiche di passaporto.
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Schema e accesso ferroviario
Iscrizione a un programma di carte o BIN Sponsorizzazione, accesso ai sistemi di pagamento, conti corrispondenti.
Cosa chiederà il regolatore
Il file applicazione.
- 01Programma delle operazioni
- 02Piano aziendale e capitale iniziale
- 03Disposizioni di salvaguardia
- 04Descrizione della governance e del controllo interno
- 05AML/CFT quadro
- 06Politica di sicurezza e procedure per gli incidenti
- 07Documenti di idoneità per dirigenti e proprietari
Prima di applicare
Guarda, allora Leggi.
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Schemi di carte, emissione e acquisizione, BIN sponsorizzazione e adesione principale, SEPA, pagamenti istantanei, ISO 20022 e regolamento lordo in tempo reale.
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