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Licença · Instituição de crédito

Banco

Aceite depósitos e conceda crédito. A licença mais exigente, com o alcance mais profundo.

54Jurisdições comparadas
USD 100kMínimo legal mais baixo (não o requisito real)
9 mesesTípica linha do tempo máxima
17Regimes com passaporte

Comparar

Capital mínimo legal, lado a lado.

É um ponto de partida para comparação, não um orçamento: o regulador estabelece o capital que seu banco realmente precisará.

  1. BahamasLicença bancária e/ou fiduciária restrita (incluindo licença de fideicomisso nominado)
    USD 100 milBSD 100.000
  2. Ilhas CaymanLicença bancária de categoria "A"
    USD 488 milKYD 400,000
  3. Ilhas CaymanLicença bancária de categoria "B" (incluindo restrita "B")
    USD 488kKYD 400,000
  4. África do SulRegistro bancário mútuo
    USD 601kZAR 10,000,000
  5. Ilhas Virgens BritânicasLicença bancária Classe I restrita e Classe II restrita
    USD 1mUSD 1.000.000
  6. DominicaLicença bancária offshore (somente offshore, conjunta offshore/onshore, apenas onshore)
    USD 1mUSD 1.000.000
  7. LituâniaLicença bancária especializada
    USD 1,1mEUR 1,000,000
  8. BarbadosLicença bancária para operações em moeda estrangeira (Parte IIIB)
    USD 2mBBD 4,000,000
  9. BarbadosLicença de banco comercial (Parte II)
    USD 2mBBD 4,000,000
  10. Ilhas Virgens BritânicasLicença bancária geral
    USD 2mUSD 2,000,000
  11. SeychellesLicença bancária offshore
    USD 2mUSD 2,000,000
  12. AustráliaLicença ADI restrita (caminho restrito)
    USD 2,1 milhõesAUD 3.000.000
  13. Labuan (Malásia)Licença bancária de investimento em Labuan
    USD 2,4 milhõesMYR 10.000.000
  14. Antígua e BarbudaLicença Bancária Internacional (Classe I, Classe II e Classe III)
    USD 3mUSD 3.000.000
  15. PanamáLicencia Internacional (licença bancária internacional)
    USD 3mPAB 3,000,000
  16. Hong KongRegistro de empresa que aceita depósitos
    USD 3,2 milhõesHKD 25.000.000
  17. CanadáCartas patentes de incorporação e ordem para iniciar e realizar negócios (Schedule I ou Schedule II bank)
    USD 3.5mCAD 5,000,000
  18. BahamasLicença de banco público e/ou trust
    USD 5mBSD 5,000,000
  19. AustriaBank licence (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRR credit institution
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  20. ChipreAutorização como instituição de crédito
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  21. EstóniaAutorização de uma instituição de crédito
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  22. FranceAgrément as a credit institution (établissement de crédit)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  23. AlemanhaLicença para exercer actividades bancárias (CRR instituição de crédito)
    USD 5,6 milhõesEUR 5.000.000
  24. IrlandaLicença bancária (instituição de crédito)
    USD 5,6 milhõesEUR 5.000.000
  25. LituâniaLicença bancária (instituição de crédito)
    USD 5,6mEUR 5,000,000
  26. MaltaLicença para exercer a actividade bancária (instituição de crédito)
    USD 5,6 milhõesEUR 5.000.000
  27. Países BaixosLicença para exercer a actividade de um banco
    USD 5,6 milhõesEUR 5.000.000
  28. PolôniaAutorização para estabelecer um banco e autorização para iniciar a atividade (licença bancária em duas fases)
    USD 5,6 milhõesEUR 5.000.000
  29. GibraltarInstituição de crédito (permissão Parte 7)
    USD 5,6 milhõesEUR 5.000.000
  30. BélgicaAutorização (agrément) como instituição de crédito
    USD 6.9mEUR 6,200,000
  31. Antígua e BarbudaLicença para exercer atividades bancárias (nacionais, ECCU)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  32. DominicaLicença bancária (banco comercial nacional)
    USD 7,4 milhõesXCD 20.000.000
  33. Catar (QFC)Autorização QFC para a atividade bancária (deposit-taker)
    USD 9.6mQAR 35,000,000
  34. LuxemburgoAutorização de instituições de crédito
    USD 9.7mEUR 8,700,000
  35. Emirados Árabes Unidos: Mercado Global de Abu Dhabi (ADGM)Permissão de Serviços Financeiros para Aceitar Depósitos (Categoria 1, ou Categoria 5 para uma Instituição Financeira Islâmica que gere um PSIAu)
    USD 10mUSD 10.000.000
  36. Emirados Árabes Unidos: Centro Financeiro Internacional de Dubai (DIFC)Licença para Aceitar Depósitos (Categoria 1, ou Categoria 5 para uma Instituição Financeira Islâmica que gere um PSIA sem restrições)
    USD 10mUSD 10.000.000
  37. BermudasLicença bancária, licença de empresa de depósito ou licença bancária restrita
    USD 10mBMD 10.000.000
  38. PanamáLicença Geral (licença bancária geral)
    USD 10mPAB 10,000,000
  39. AustráliaLicença de instituição autorizada a receber depósitos (ADI), via direta
    USD 10,4 milhõesAUD 15.000.000
  40. BrasilAutorização para funcionamento de banco comercial ou banco múltiplo (authorisation of a commercial or multiple bank)
    USD 11.2mBRL 56,000,000
  41. ItáliaLicença bancária (autorização de atividade bancária)
    USD 11.2mEUR 10,000,000
  42. SingapuraLicença bancária digital completa
    USD 11.7mSGD 15,000,000
  43. LiechtensteinBank licence (Bewilligung als Bank)
    USD 12mCHF 10,000,000
  44. SuíçaLicença bancária
    USD 12mCHF 10,000,000
  45. JapãoLicença bancária
    USD 12.6mJPY 2,000,000,000
  46. Hong KongLicença bancária restrita (banco com licença restrita)
    USD 12,7 milhõesHKD 100.000.000
  47. África do SulRegistro bancário (autorização para estabelecer sob s.12, registro sob s.16)
    USD 15mZAR 250,000,000
  48. FilipinasLicença de banco digital
    USD 15,9 milhõesPHP 1.000.000.000
  49. Coreia do SulAutorização bancária somente pela Internet
    USD 18,6 milhõesKRW 25.000.000.000
  50. EspanhaAutorização de um banco (entidad de crédito)
    USD 20,1mEUR 18,000,000
  51. Hong KongLicença bancária (banco licenciado)
    USD 38.2mHKD 300,000,000
  52. Hong KongLicença de banco digital (banco virtual)
    USD 38.2mHKD 300,000,000
  53. Labuan (Malásia)Licença bancária digital de Labuan
    USD 48,9 milhõesMYR 200.000.000
  54. Coreia do SulAutorização de negócio bancário (banco comercial)
    USD 74,4 milhõesKRW 100.000.000.000
  55. SingapuraLicença de banco grossista
    USD 78mSGD 100,000,000
  56. SingapuraLicença de banco digital por atacado
    USD 78mSGD 100,000,000
  57. BarémLicença bancária convencional (retalho ou atacado)
    USD 266mBHD 100,000,000
  58. BarémLicença de banco islâmico (retalho ou atacado)
    USD 266mBHD 100,000,000
  59. Emirados Árabes Unidos (onshore)Banco com licença restrita
    USD 272,3 milhõesAED 1.000.000.000
  60. Emirados Árabes Unidos (onshore)Licença bancária (banco incorporado nos EAU, banco especializado ou filial de um banco estrangeiro)
    USD 544,6 milhõesAED 2.000.000.000

Não listado (sem valor estatutário ou moeda sem taxa de referência): Portugal, Guernsey, Ilha de Man, Jersey, Mônaco, Reino Unido, Catar (QFC), Labuan (Malásia), Nova Zelândia, Filipinas, Cingapura, Argentina, Bolívia, Canadá, Chile, Curaçao, México, Panamá, Maurícias, Seicheles.Veja a página de cada jurisdição.

Mínimos estatutários de cada regulador. Convertidos em taxas de referência ECB ou fixações oficiais de 2026-10-08. Escala log. Estes são apenas mínimos legais: o regulador estabelece o capital que cada banco deve realmente manter, geralmente muito maior, e deve ser os próprios fundos líquidos dos acionistas.

Antes de começar

O capital vem primeiro.

Um banco é, por definição, capital; não há caminho para uma licença ou aquisição sem os seus próprios fundos líquidos, e um pedido apresentado sem eles é recusado e fica no registo desse regulador.

O que um novo banco deve financiar (ilustração, não para escalar)

Mínimo estatutárioO que diz a lei
Capital regulamentar definido para o seu planoReservas de capitalCustos operacionais até a rentabilidadeLicenciamento, sistemas, pessoasO que você realmente vai precisar
  • Definido pelo regulador. O supervisor fixa o capital para seu plano de negócios, perfil de risco e tamanho.Os números neste site são apenas o piso legal.
  • Líquido e seu próprio. Pago, em dinheiro, por acionistas identificados com uma fonte documentada de riqueza, antes ou no licenciamento.
  • Pessoas, bem como dinheiro. Diretores e gerentes com experiência bancária real; os reguladores os entrevistam.

Não aceite como capital

  • Dinheiro emprestadoEmpréstimos, incluindo empréstimos garantidos no banco que você está comprando ou licenciando.
  • Financiamento do vendedor ou fornecedorOs vendedores não financiam a compra de seu banco, e os reguladores não aprovam aquisições pagas com o próprio dinheiro do alvo.
  • Instrumentos em papelGarantias bancárias, SBLCs, MTNs, instrumentos alugados ou “monetizados”, obrigações históricas, ouro ou certificados de depósito.
  • Cartas de “prova de fundos”Cartas de conforto, screenshots, extratos de fundos bloqueados ou fundos que não são seus para comprometer.
  • Backers não divulgadosDinheiro de investidores que não são identificados, selecionados e aprovados como acionistas.
  • Ativos não convertidos ou não rastreáveisAtivos sem fonte documentada e legítima de riqueza que um regulador possa verificar.

Podemos fornecer tudo o que um novo banco precisa, desde o plano de negócios e a aplicação aos sistemas e contas correspondentes, exceto o capital e as pessoas que irão gerenciá-lo. Antes de um compromisso verificamos identidade, propriedade e prova de fundos mantidos em um banco regulado.

A linha de base de cada banco

Cinco componentes, uma licença.

Cada jurisdição é diferente, mas estes cinco devem estar em vigor antes de um pedido ser apresentado.Os reguladores ponderam três deles acima de tudo: capital, experiência bancária e o plano de negócios.

  1. 01Business plan

    Mercados-alvo, produtos, projeções financeiras de três a cinco anos, políticas e procedimentos: o regulador lê linha por linha.

  2. 02Capitalisation

    Capital líquido, pago por acionistas identificados, no nível definido pelo regulador para o seu plano.

  3. 03Key individuals

    Um conselho de administração e gestão com longas carreiras bancárias, além de responsáveis por conformidade e risco.

  4. 04IT systems

    Core banking, triagem de conformidade, relatórios regulatórios, back end e front end, com terceirização que o regulador aceita.

  5. 05Correspondent relations

    Contas com bancos correspondentes e acesso a sistemas de pagamento, sem os quais um banco não pode movimentar dinheiro.

Pré-requisito 1Maiúsculas adequadas

Fundos líquidos que garantem a operação do banco e deixam uma margem de erro no plano de negócios, não há alternativa para ser líquido.

Pré-requisito 2Um fundo bancário

Diretores e gerentes cujas carreiras no setor bancário o regulador pode verificar.Mais de dez anos é normalmente esperado para cargos seniores, vinte preferidos.

Pré-requisito nº 3Um extenso plano de negócios

Mercados, produtos, projeções e todas as políticas desde recursos humanos até compliance, com seu impacto na economia local.

Qual banco

Onshore, offshore, privado ou digital.

Os mesmos cinco componentes se aplicam a todos os tipos de bancos, mas as mudanças são para quem você pode servir, onde e quanto o regulador esperará.

Banco comercial

Licença nacional completa: depósitos e empréstimos a residentes. O maior capital e a mais longa revisão.

Banco internacional ou offshore

Licenças em centros internacionais (por exemplo, Classe B, Categoria 2 ou licenças bancárias internacionais) que servem apenas não residentes, muitas vezes com capital mais baixo e sem aceitação de depósitos locais.

Banco privado

Gestão de patrimônio para uma base limitada de clientes.Licenciado como banco, frequentemente combinado com licenças de fundos fiduciários e fundos.

Banco digital

Uma licença completa ou restrita sem filiais Os reguladores olham mais duramente para TI, terceirização, segurança cibernética e o modelo de financiamento.

Os requisitos mais comuns

  • Pelo menos dois acionistas e uma equipe de gestão com um histórico impecável: sem falência, lavagem de dinheiro ou fraude
  • Diretores seniores com vasta experiência bancária: mais de 10 anos é usual, 20 ou mais são preferíveis
  • Um diretor de conformidade, um diretor de risco e as outras funções-chave que a lei nomeia
  • Um escritório local e presença real na jurisdição
  • Diretores com qualificações reconhecidas, como um MBA de uma instituição estabelecida
  • Verificações completas de antecedentes sobre cada diretor e acionista, muitas vezes por uma empresa externa escolhida pelo regulador
  • Um plano de negócios inicial arquivado com a aplicação
  • Capital realizado, líquido no momento do pedido
  • Core banking e software de relatórios regulatórios em vigor antes do lançamento

Da primeira reunião para um banco operacional geralmente leva entre seis meses e três anos, dependendo da jurisdição e do caso.Licenciar um banco é muitas vezes tanto uma decisão política quanto um procedimento legal, e nenhuma lista de verificação garante uma licença.

Uma licença provisória não é uma licença bancária

Algumas ofertas vendem licenças “provisórias” ou “temporárias”. Nas jurisdições que as emitem, uma licença temporária só permite que a empresa se registre e seja criada. Ela não pode aceitar depósitos ou incorporar clientes até que a licença completa seja concedida, e a licença completa ainda requer capital, pessoas e um plano aprovado.

O caminho

Do plano ao projeto licença.

O processo e o cronograma de cada regulador estão disponíveis na página da respectiva jurisdição.

  1. Estratégia

    Modelo de negócios, mercados-alvo e as jurisdições que se encaixam neles, incluindo acesso correspondente para suas moedas.

  2. Pré-aplicação

    Reuniões antecipadas com o regulador para testar o modelo, a estrutura de propriedade e o plano de capital antes do registro.

  3. Pacote de aplicativos

    Plano de negócios, relatórios financeiros trienais, planos de capital e liquidez, governança, risco e estruturas AML, TI e terceirização.

  4. Apto e adequado

    Avaliação de acionistas, diretores e titulares de funções-chave: reputação, experiência, fonte de financiamento.

  5. Revisão

    Perguntas dos reguladores, visitas in loco e, na área do euro, ECB decisão sobre a proposta do supervisor nacional.

  6. Licença e mobilização

    Licença concedida, muitas vezes com condições ou um início restrito; capital pago, sistemas e pessoal no lugar.

  7. Go-live

    As operações começam sob supervisão contínua, relatórios e revisões periódicas.

O que o regulador vai pedir

O arquivo application.

  1. 01Plano de negócios com projeções trienais
  2. 02Plano de capital, comprovativo de fundos e declaração de capital autenticada por cada acionista
  3. 03Declaração de rendimentos e patrimônio líquido para cada acionista e holding
  4. 04Capital social e valor nominal do banco proposto
  5. 05Taxas de inscrição prescritas, pagas antes do registro
  6. 06Certificados de polícia e verificações completas de antecedentes para todas as pessoas relevantes
  7. 07Carreira completa e histórico acadêmico de diretores e gerentes
  8. 08Gráfico de propriedade para os proprietários efetivos finais
  9. 09CVs e formulários de adequação para diretores e titulares de funções-chave
  10. 10Estruturas de gestão de riscos, conformidade e auditoria interna
  11. 11AML/CFT políticas e o agente de comunicação de lavagem de dinheiro
  12. 12Planos de TI, terceirização e resiliência operacional
  13. 13Plano de recuperação e plano de contingência de liquidez

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Próximo passo

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Diga-nos as atividades, mercados e capital que tem em mente, respondemos com as jurisdições que se encaixam e o que cada regulador vai esperar.

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