04 · Operar-se
Uma licença é o começo. Executando-o é o trabalho.
A infraestrutura que cada instituição regulada precisa, os problemas que novas instituições encontram e as formas legais e regulamentadas de resolvê-los.
01 · O desafio
Core banking e tecnologia
As instituições licenciadas precisam de um livro-razão, mecanismo de pagamentos, relatórios e segurança que os reguladores possam auditar, muitas vezes com regras de terceirização e lei de resiliência operacional (DORA na UE) no topo.
A solução
- 01Selecione um sistema principal que se adapte à licença e aos volumes
- 02Documente os planos de terceirização e saída antes que o regulador peça
- 03Construa relatórios regulatórios no modelo de dados desde o primeiro dia
02 · O desafio
Acesso correspondente e de pagamento
Sem contas correspondentes e acesso a sistemas de pagamento, uma licença não movimenta dinheiro.Instituições novas e menores enfrentam a redução do risco por parte dos grandes bancos.
A solução
- 01Abordar os correspondentes com um arquivo completo AML e de propriedade
- 02Use rotas intermediárias e patrocinadores de esquema enquanto o acesso direto é construído
- 03Diversificar moedas e contrapartes para evitar pontos únicos de falha
03 · O desafio
Compliance e AML
Reguladores, correspondentes e investidores julgam uma instituição primeiro por sua conformidade: due diligence do cliente, triagem, monitoramento e relatórios.
A solução
- 01Due diligence do cliente baseada em riscos com verificações de beneficiários efetivos
- 02Sanções e PEPtriagem na integração e em cada pagamento
- 03Monitoramento sintonizado com o negócio e um caminho claro para denunciar suspeitas
04 · O desafio
Capital, liquidez e governança
As regras de capital e liquidez, bem como um conselho que as possa orientar, mantêm uma licença segura à medida que o negócio cresce.
A solução
- 01Planejamento de capital contra o crescimento, com reservas acima do mínimo
- 02Teste de estresse de liquidez e um plano de financiamento de contingência
- 03Um conselho e titulares de funções-chave que passam na revisão adequada
Um dia em uma instituição regulada
Como as peças funcionam juntas.
- Customer file
Integração do cliente
Identidade, propriedade e pontuação de risco antes da abertura de uma conta.
- Payment
Pagamentos para fora
Os pagamentos saem através de contas correspondentes e trilhos de pagamento, protegidos contra sanções no caminho.
- Alerts
Monitoramento
As transações são monitoradas; atividades suspeitas são relatadas às autoridades.
- Regulatory returns
Relatórios
O capital, a liquidez e os retornos estatísticos vão para o supervisor dentro do cronograma.
- Supervisory review
Supervisão
Revisões, inspeções e perguntas do regulador, respondidas com evidências.