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A Espanha é um dos maiores mercados bancários da área do euro, sede de vários grupos bancários globais de importância sistêmica, com um crescente setor de pagamentos e fintech em Madri e Barcelona.Bancos, instituições de pagamento e moeda eletrônica são licenciados pelo Banco de España (com o ECB para bancos), enquanto a CNMV lida com empresas de investimento e provedores de serviços de cripto-ativos.
Bandeira de riscoPadrão
FATFNão listado
Lista de alto risco da UE AMLNão listado
Lista de impostos da UENão listado
Regimes de licença6
MoedaEUR
Classificação da S&PA+
Próxima eleiçãodevido até 2027
A Espanha não consta das listas FATF cinzenta ou negra (plenaria de 19 junho 2026); Enquanto Estado-Membro da UE, está fora do âmbito de aplicação da lista de países terceiros de alto risco da UE (Reg. 2016/1675, consolidado 29 Janeiro 2026) e a lista de impostos da UE (Anexo I, atualizado 17 Fevereiro 2026). Verificado 7 Outubro 2026.
Governo e política
Governo
Monarquia constitucional parlamentar
Rei.
Felipe VI · desde Junho 2014
Presidente do Governo (Primeiro-Ministro)
Pedro Sánchez (Partido Socialista Operário Espanhol)
Partes Governantes
Partido Socialista Operário Espanhol (PSOE), Sumar
Última eleição
Geral (parlamentar), 23 Julho 2023
Próxima eleição
Geral (parlamentar), devido por 2027. Sánchez disse que a eleição será realizada em 2027; o prazo legal cai no verão 2027
Legislatura
Cortes Gerais: Congresso dos Deputados (350 assentos) e Senado (265 assentos, 208 eleitos diretamente)
Sistema jurídico
Sistema de direito civil com variações regionais
Economia e finanças
População
49.4m (2025)
PIB
USD 1.9tn (2025)
PIB por pessoa
USD 38,290 (2025)
Moeda
Euro (EUR), euro
Banco Central
Banco de España (parte do Eurosistema)
Classificação de crédito
S&P A+ (estável) · Moody's A3 (estável) · Fitch A (estável) (em março de 2026)
A quarta maior economia da área do euro e uma das que mais crescem, impulsionada pelo turismo, serviços, fabricação de automóveis e agricultura, com grandes bancos ativos internacionalmente como o Santander e o BBVA.
Banco
Autorização de um banco (entidad de crédito)
Capital mínimoUSD 20.1m
Linha do tempoDecisão no prazo de 6 meses a contar da receção ou do preenchimento do processo e, em qualquer caso, no prazo de 12 meses; o silêncio significa recusa (RD 84/2015 art.º 3.º, n.º 2)
AutoridadeECB por proposta do Banco de España
Capital social inicial de 18 milhões de euros, integralmente pago em numerário e em acções nominativas (RD 84/2015 art.º 4(b)), bem acima do limite mínimo da UE de 5 milhões de euros
Direito
Ley 10/2014 on credit institutions; Real Decreto 84/2015, arts. 3 (authorisation) and 4(b) (capital); Regulation (EU) No 1024/2013 art. 14
Passaporte
Sim: passaporte da UE ao abrigo do CRD (artigos 33.º a 39.º) para sucursais e serviços transfronteiras
Requisitos principais
Depósito em dinheiro no Banco de Espanha (ou dívida pública garantida) igual a 20% do capital social mínimo quando se aplica
Administradores adequados e acionistas significativos adequados
Plano de negócios, governança e mecanismos de controle interno
Linha do tempoDecisão no prazo de 3 meses a contar da receção ou do preenchimento do processo; o silêncio equivale à recusa (RD 778/2012, art.º 1.º, n.º 2)
AutoridadeBanco de Portugal
Capital inicial mínimo de 350.000 euros (Lei 21/2011 art.º 6), complementado por fundos próprios suficientes
Direito
Ley 21/2011 de dinero electrónico, art. 6; Real Decreto 778/2012, art. 1
Passaporte
Sim: passaporte da UE sob EMD2/PSD2 por sucursal, agente, distribuidor ou livre prestação de serviços
Requisitos principais
Relatório prévio da SEPBLAC (AML autoridade) sobre o candidato
Evidência do capital inicial na autorização
Descrição do controlo interno e dos procedimentos AML/CFT
Salvaguarda dos fundos recebidos em troca de moeda eletrónica
Autorização de instituição de pagamento (entidad de pago)
Capital mínimoUSD 140k
Linha do tempoDecisão no prazo de 3 meses a contar da receção ou do preenchimento do processo; o silêncio significa recusa (RDL 19/2018, art.º 11.º, n.º 2)
AutoridadeBanco de Portugal
125.000 euros para serviços de pagamento (a) a (e); 50.000 euros apenas para iniciação de pagamento; 20.000 euros apenas para remessa de dinheiro (RDL 19/2018 art.º 19.º)
Direito
Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago, art. 11 (authorisation) and art. 19 (capital)
Passaporte
Sim: passaporte da UE sob PSD2 Art. 28 (sucursal, agente ou livre prestação de serviços)
Requisitos principais
Relatório prévio da SEPBLAC sobre aspectos AML/CFT
Fundos próprios mantidos em linha com os indicadores de negócio para além do capital inicial
Autorização de prestador de serviços de criptoativos (CASP) sob MiCA
Capital mínimoUSD 56k
Linha do tempoMiCA Art. 63: 25 dias úteis para verificação da integralidade, depois 40 dias úteis para decisão sobre um pedido completo (o relógio pode ser suspenso para pedidos de informação)
AutoridadeCNMV (o Banco de España supervisiona os emissores de tokens de moeda eletrônica e tokens referenciados a ativos)
MiCA Artigo 67 e Anexo IV: EUR 50.000 (classe 1: execução de ordens, colocação, serviços de transferência, recepção e transmissão, consultoria, gestão de carteira), EUR 125.000 (classe 2: acrescenta custódia e administração, e troca por fundos ou outros criptoativos), EUR 150.000 (classe 3: acrescenta operação de uma plataforma de negociação); ou um quarto das despesas gerais fixas do ano anterior, se superior
Direito
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Ley 6/2023 designating the CNMV
Passaporte
Sim: a autorização MiCA pode ser passaporte em toda a UE/EEE mediante notificação (MiCA art. 65)
Requisitos principais
Sede social no Estado-Membro em que pelo menos parte dos serviços é prestada, local de direção efetiva na UE e pelo menos um administrador residente na UE (MiCA Artigo 59.º, n.º 2)
Orgão de administração adequado e competente e acionistas qualificados adequados
Salvaguarda e segregação de ativos e fundos criptográficos do cliente, tratamento de reclamações, política de conflitos de interesse
AML/CFT enquadramento e conformidade com a regra de viagem do Regulamento (UE) 2023/1113 sobre Transferência de Fundos
Autorização de empresa de serviços de investimento (empresa de servicios de inversion)
Capital mínimoUSD 84k
Linha do tempoDecisão no prazo de 6 meses a contar da receção ou do preenchimento do processo; o silêncio pode ser considerado como recusa (Lei 6/2023, art.º 131.º, n.º 1)
AutoridadeCNMV
IFD Artigo 9: EUR 75.000 (receção e transmissão, execução, gestão de carteira, consultoria, colocação sem compromisso firme, sem dinheiro ou valores mobiliários do cliente na posse); EUR 150.000 (outras empresas); EUR 750.000 (negociação por conta própria ou subscrição com base em um compromisso firme)
Direito
Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, arts. 131 and 134; Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
Passaporte
Sim: MiFID II passaporte (Art. 34 e 35) para serviços e sucursais
Requisitos principais
Requisitos corporativos, financeiros, de governança e organização interna estabelecidos pela regulamentação
Afiliação ao fundo de garantia de investimentos (fondo de garantía de inversiones)
Conduta das regras de negócio e procedimentos AML/CFT
Licença geral (licencia general) e licenças singulares para jogos de azar online a nível estadual
Capital mínimoNão publicado
Linha do tempoNão publicado
AutoridadeDGOJ (exerce as funções que a lei atribui à Comissão Nacional do Jogo)
Direito
Ley 13/2011 de regulación del juego, arts. 10 (general licences), 11 (singular licences), 13 (operators) and 49 (fees)
Taxas
Taxa de inscrição de 10.000 euros por licença; taxa de inscrição no Registo Geral de Licenças de Jogo de 2.500 euros; taxa reguladora anual de 0,75 por mil da receita bruta do jogo (Lei n.º 13/2011, art.º 49.º, n.º 5); os montantes podem ser alterados pela Lei Orçamental anual
Passaporte
Não: as licenças de jogo espanholas são nacionais
Requisitos principais
As licenças gerais só são concedidas através de uma chamada pública (convocatoria); uma nova chamada pode ser solicitada 18 meses após a anterior para o mesmo tipo de jogo
O requerente deve ser uma sociedade anônima com jogos como único objetivo corporativo, da Espanha ou do EEE, com pelo menos um representante permanente na Espanha
Solvência técnica, económica e financeira; ausência de condenações penais relevantes, insolvência ou sanções graves
Uma licença singular é necessária para cada tipo de jogo sob uma licença geral; as licenças gerais duram 10 anos, renováveis por 10
Banco de España (BdE) · websiteBancos, instituições de moeda eletrônica, prestadores de serviços de pagamento
Comissão Nacional do Mercado de Valores (CNMV) · websiteEmpresas de investimento, provedores de serviços de ativos virtuais (VASPs)
Banco Central Europeu (Mecanismo Único de Supervisão) (ECB) · websiteBancos
Direção Geral de Ordenação do Jogo (DGOJ) · websiteOnline gaming
MiCA: A Espanha aplicou o período transitório completo de 18 meses; a CNMV afirma que terminou em 1 de julho de 2026. O capital mínimo dos bancos espanhóis de EUR 18 milhões é muito superior ao mínimo da UE. O capital inicial das empresas de investimento é definido por regulamentação (Real Decreto implementando Ley 6/2023); os números apresentados são os mínimos da UE IFD e a regulamentação nacional não foi aberta.
Informações gerais
Sobre a Espanha
Limites naturais da Terra. O mapa é indicativo.
Estado
Estado soberano
Capital
MadridCity in Spain
Área
505,370 km²
Idiomas oficiais
Espanhol (Castelanho), Catalão (co-oficial regionalmente), Galego (co-oficial regionalmente), Basco (co-oficial regionalmente)
Fuso horário
UTC+01:00 (UTC+02:00 no verão); Ilhas Canárias UTC+00:00
Principais exportações
carros
medicamento embalado
petróleo refinado
peças e acessórios para veículos
vestuário
turismo
Principais parceiros de exportação
França
Alemanha
Portugal
Itália
Reino Unido
Sources for the country information(7)
Informação do país verificada em 9 de outubro de 2026. Dados de licenciamento atualizados em 7 de outubro de 2026. Apenas informação, não aconselhamento jurídico; os requisitos mudam. Aviso regulamentar.
