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Emirados Árabes Unidos: Centro Financeiro Internacional de Dubai (DIFC)
A DIFC é uma zona franca financeira em Dubai com um regulador independente, a Autoridade de Serviços Financeiros do Dubai (DFSAEla hospeda bancos atacadistas, gerentes de ativos e fortunas, corretores, seguradoras, empresas de serviços criptográficos e monetários, além de instituições financeiras. DFSA capital e taxas são definidos em dólares americanos, em vez de dirham dos Emirados Árabes Unidos.
Bandeira de riscoPadrão
FATFNão listado
Lista de alto risco da UE AMLNão listado
Lista de impostos da UENão listado
Regimes de licença7
MoedaAED
Classificação da S&PAA
Próxima eleiçãoOutubro 2027
The UAE left the FATF grey list on 23 February 2024 and is not on the FATF lists after the 17 to 19 June 2026 plenary; foi suprimido da lista de alto risco da UE pelo Regulamento Delegado (UE) 2025/1184 (foi acrescentado por 2023/410) e não figura no Anexo I do imposto sobre a renda da UE, conforme atualizado em 17 fevereiro 2026. Verificado 7 Outubro 2026.
Governo e política
Governo
Monarquia constitucional eletiva federal (federação de sete emirados)
Presidente
Mohamed bin Zayed Al Nahyan · desde Maio 2022
Primeiro-ministro e vice-presidente
Mohammed bin Rashid Al Maktoum
Partes Governantes
Nenhum partido político no governo
Última eleição
Conselho Nacional Federal (voto do colégio eleitoral), 7 de outubro de 2023
Próxima eleição
Conselho Nacional Federal, outubro 2027. A eleição quinquenal do Presidente pelo Supremo Conselho Federal também está prevista para 2027; Os partidos políticos são proibidos
Legislatura
Conselho Nacional Federal (unicameral, consultivo; 40 assentos: 20 indiretamente eleitos, 20 nomeados); o Supremo Conselho Federal dos sete governantes do emirado é a mais alta autoridade constitucional
Sistema jurídico
Quadro de direito comum (Tribunais DIFC) dentro do sistema de direito civil dos Emirados Árabes Unidos
Economia e finanças
População
11.5m (2025)
PIB
USD 571,6 bilhões (2025)
PIB por pessoa
USD 50,232 (2025)
Moeda
Dirham dos Emirados Árabes Unidos (AED), vinculado ao dólar americano a 3,6725 por dólar
Banco Central
Banco Central dos Emirados Árabes
Classificação de crédito
S&P AA (estável) · Moody's Aa2 (estável) · Fitch AA- (estável) (em junho de 2026)
O Centro Financeiro Internacional do Dubai é uma zona franca financeira com suas próprias leis civis e comerciais, tribunais de direito comum DIFC em inglês e um regulador independente, a Autoridade de Serviços Financeiros do Dubai (DFSA).
Banco
Licença para Aceitar Depósitos (Categoria 1, ou Categoria 5 para uma Instituição Financeira Islâmica que gere um PSIA sem restrições)
Capital mínimoUSD 10m
Linha do tempoNão publicado
AutoridadeDFSA
Requisito de Capital Básico de US$ 10 milhões para as Categorias 1 e 5 (PIB 3.6.2), além dos requisitos de capital baseados em risco
Taxa de inscrição USD 70.000 para Aceitar Depósitos ou Conceder Crédito (FER 2.1.1, versão em vigor a partir de 1º de julho de 2025), mais uma sobretaxa de 100% quando se aplicarem os fatores do FER 2.1.1(3) (por exemplo, grupo multinível, DFSA como supervisor consolidado); base da taxa anual USD 100.000 (FER 3.2.1) mais o elemento baseado nas despesas.
Passaporte
Uma Licença DFSA abrange apenas os Serviços Financeiros realizados no DIFC ou a partir dele.
Requisitos principais
A Categoria 1 se aplica a empresas que aceitam depósitos ou gerenciam um PSIAu (PIB 1.3.1); Categoria 5 para instituições financeiras islâmicas que gerenciam um PSIAu (PIB 1.3.7)
Um banco não deve aceitar depósitos dos mercados do Estado, aceitar depósitos em dirham dos Emirados Árabes Unidos ou realizar operações de câmbio envolvendo o dirham (COB 4.2.1)
Um Banco não deve aceitar depósitos de Clientes Varejistas (COB 4.2.1(d))
Indivíduos Autorizados Obrigatórios: Diretor Executivo Sênior, Diretor Financeiro, Diretor de Conformidade e MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Diretor de Conformidade e MLRO devem ser residentes dos EAU (GEN 7.5.2)
Licença para Negociação de Investimentos como Principal ou Concessão de Crédito (Categoria 2)
Capital mínimoUSD 2m
Linha do tempoNão publicado
AutoridadeDFSA
Requisito de Capital Básico de USD 2 milhões; USD 500.000 quando a empresa opera como principal apenas como um principal equiparado (PIB 3.6.2)
Direito
DFSA Rulebook PIB 1.3.2; PIB 3.6.2
Taxas
Taxa de solicitação USD 40.000 para Negociação em Investimentos como Principal (não como Principal Combinado) e USD 25.000 como Principal Combinado; USD 70.000 para Fornecimento de Crédito (FER 2.1.1).Base da taxa anual USD 50.000 para Negociação como Principal, ou USD 70.000 se a autorização cobrir Crypto Tokens (FER 3.2.1).
Passaporte
Uma Licença DFSA abrange apenas os Serviços Financeiros realizados no DIFC ou a partir dele.
Requisitos principais
A Categoria 2 abrange empresas que fornecem crédito ou negociam em investimentos como principal e não estão na Categoria 1 ou 5 (PIB 1.3.2)
Requisitos de capital baseados no risco, além do capital básico
Indivíduos Autorizados Obrigatórios: Diretor Executivo Sênior, Diretor Financeiro, Diretor de Conformidade e MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Diretor de Conformidade e MLRO devem ser residentes dos EAU (GEN 7.5.2)
Licença para Negociar Investimentos como Agente ou Operar um Sistema de Negociação Alternativo (Categoria 3A)
Capital mínimoUSD 200k
Linha do tempoNão publicado
AutoridadeDFSA
USD 200,000 Requisito de capital base (PIB 3.6.2)
Direito
DFSA Rulebook PIB 1.3.3; PIB 3.6.2
Taxas
Taxa de inscrição USD 25.000 para Negociação em Investimentos como Agente (FER 2.1.1); um ATS carrega uma taxa de inscrição adicional de USD 65.000, ou USD 150.000 se negociar Crypto Tokens ou Security Tokens não listados (FER 2.1.5).
Passaporte
Uma Licença DFSA abrange apenas os Serviços Financeiros realizados no DIFC ou a partir dele.
Requisitos principais
A Categoria 3A abrange Negociação de Investimentos como Agente ou Operação de um ATS quando a empresa não estiver na Categoria 1, 2 ou 5 (PIB 1.3.3)
Indivíduos Autorizados Obrigatórios: Diretor Executivo Sênior, Diretor Financeiro, Diretor de Conformidade e MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Diretor de Conformidade e MLRO devem ser residentes dos EAU (GEN 7.5.2)
O endosso do cliente de varejo carrega uma taxa de inscrição extra de USD 20.000 (FER 2.1.6)
Licença para Gestão de Activos ou Gestão de Fundo de Investimento Colectivo (Categoria 3C)
Capital mínimoUSD 140k
Linha do tempoNão publicado
AutoridadeDFSA
O capital de base da Categoria 3C é de USD 500.000, mas USD 140.000 quando a empresa só gerencia ativos ou gerencia fundos públicos ou de crédito e USD 40.000 quando gerencia apenas outros fundos (PIB 3.6.2)
Direito
DFSA Rulebook PIB 1.3.5; PIB 3.6.2
Taxas
Taxa de inscrição USD 25.000 para Gestão de Ativos; USD 10.000 para gestão de Fundos Públicos ou de Crédito; USD 5.000 apenas para Fundos de Investidores Qualificados; USD 2.000 apenas para Fundos de Capital de Risco (FER 2.1.1).
Passaporte
Uma Licença DFSA abrange apenas os Serviços Financeiros realizados no DIFC ou a partir dele.
Requisitos principais
A Categoria 3C também abrange a custódia que não seja para um Fundo, serviços de fideicomisso para trusts expressos e emissão de Valor Armazenado (PIB 1.3.5)
Indivíduos Autorizados Obrigatórios: Diretor Executivo Sênior, Diretor Financeiro, Diretor de Conformidade e MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Diretor de Conformidade e MLRO devem ser residentes dos EAU (GEN 7.5.2)
Capital mínimo baseado em despesas também se aplica (PIB 3.7)
Prestação de serviços monetários (emissão de valor armazenado), Categoria 3C
Capital mínimoUSD 500k
Linha do tempoNão publicado
AutoridadeDFSA
Requisito de Capital Básico da Categoria 3C de USD 500.000 (PIB 3.6.2), com um Requisito de Capital de Valor Armazenado de 3% da média diária do Valor Armazenado em aberto nos seis meses anteriores (PIB 3.8A.2)
Direito
DFSA Rulebook PIB 1.3.5(a)(vi); PIB 3.6.2; PIB 3.8A (Stored Value Capital Requirement)
Taxas
Taxa de inscrição USD 25.000 para Fornecimento de Serviços Financeiros onde a empresa emite Valor Armazenado (FER 2.1.1).
Passaporte
Uma Licença DFSA abrange apenas os Serviços Financeiros realizados no DIFC ou a partir dele.
Requisitos principais
Empresa que emite Valor Armazenado está na Categoria 3C (PIB 1.3.5)
Requisito de Capital de Valor Armazenado de 3% da média do Valor Armazenado em aberto (PIB 3.8A.2)
Indivíduos Autorizados Obrigatórios: Diretor Executivo Sênior, Diretor Financeiro, Diretor de Conformidade e MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Diretor de Conformidade e MLRO devem ser residentes dos EAU (GEN 7.5.2)
Prestação de serviços monetários (contas de pagamento, operações de pagamento, instrumentos de pagamento: Categoria 3D; apenas transferência de dinheiro: Categoria 4)
Capital mínimoUSD 200k
Linha do tempoNão publicado
AutoridadeDFSA
USD 200.000 para empresas de serviços de pagamento da Categoria 3D; USD 140.000 para empresas da Categoria 4 que fornecem Transmissão de Dinheiro (PIB 3.6.2)
Direito
DFSA Rulebook PIB 1.3.5A and 1.3.6; PIB 3.6.2
Taxas
US$ 15.000 para Fornecimento de Serviços de Dinheiro que não envolvam Valor Armazenado e não sejam apenas Transmissão de Dinheiro; US$ 10.000 somente para Transmissão de Dinheiro (FER 2.1.1).
Passaporte
Uma Licença DFSA abrange apenas os Serviços Financeiros realizados no DIFC ou a partir dele.
Requisitos principais
Categoria 3D: fornece ou opera uma Conta de Pagamento, executa Operações de Pagamento na conta de outra pessoa ou emite um Instrumento de Pagamento (PIB 1.3.5A)
Categoria 4 onde o único serviço de dinheiro é a Transmissão de Dinheiro (PIB 1.3.6)
Requisitos de capital baseados em transações ou atividades também se aplicam (PIB 3.8B, 3.8C)
Indivíduos Autorizados Obrigatórios: Diretor Executivo Sênior, Diretor Financeiro, Diretor de Conformidade e MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Diretor de Conformidade e MLRO devem ser residentes dos EAU (GEN 7.5.2)
Serviços financeiros relacionados a Crypto Tokens (DFSA Regime de Crypto Token)
Capital mínimoDepende da categoria prudencial da atividade: por exemplo, USD 2 milhões para Negociação como Principal (Categoria 2), USD 200.000 para Negociação como Agente ou operação de um ATS (Categoria 3A), USD 1 milhão quando o único serviço for Fornecer Custodia de Criptoativos (Categoria 3B) (PIB 3.6.2)
Linha do tempoNão publicado
AutoridadeDFSA
Depende da categoria prudencial da atividade: por exemplo, USD 2 milhões para Negociação como Principal (Categoria 2), USD 200.000 para Negociação como Agente ou operação de um ATS (Categoria 3A), USD 1 milhão onde o único serviço é Fornecer Custodia de Criptoativos (Categoria 3B) (PIB 3.6.2)
Direito
DFSA Rulebook GEN 3A (Crypto Tokens), in particular GEN 3A.2.1 and 3A.2.2; PIB 3.6.2
Taxas
Taxa de inscrição para o Serviço Financeiro subjacente (FER 2.1.1); um ATS negociando Crypto Tokens paga uma taxa adicional de USD 150.000 (FER 2.1.5); a taxa anual para Negociação como Principal cobrindo Crypto Tokens é de USD 70.000 (FER 3.2.1) Variar uma Licença existente para adicionar Crypto Tokens custa de USD 10.000 a 40.000, dependendo da atividade (FER 2.2.6).
Passaporte
Uma Licença DFSA abrange apenas os Serviços Financeiros realizados no DIFC ou a partir dele.
Requisitos principais
A partir de 12 de janeiro de 2026, a própria empresa deve avaliar e documentar que cada Crypto Token é adequado antes de usá-lo; Fiat Crypto Tokens devem ser avaliados como adequados pelo DFSA (GEN 3A.2.1)
Token de Privacidade e Dispositivos de Privacidade são proibidos (GEN 3A.2.2)
Os fundos que investem em Crypto Tokens inadequados são proibidos (GEN 3A.2.1(1)(d))
Indivíduos Autorizados Obrigatórios: Diretor Executivo Sênior, Diretor Financeiro, Diretor de Conformidade e MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Diretor de Conformidade e MLRO devem ser residentes dos EAU (GEN 7.5.2)
Autoridade de Serviços Financeiros do Dubai (DFSA) · sitebancos, instituições de dinheiro eletrônico, provedores de serviços de pagamento, empresas de investimento, provedores de serviços de ativos virtuais (VASPs), seguros, fundos, sociedades fiduciárias
As firmas DIFC são licenciadas pelo DFSA, não o Banco Central dos Emirados Árabes Unidos; a atividade onshore nos EAU precisa de autorização federal separada. DFSA a categoria prudencial é orientada pela actividade de maior risco na Licença (PIB 1.3).Desde 12 de Janeiro de 2026, o DFSA não mantém mais uma lista de Cripto Tokens Reconhecidos: as empresas avaliam a adequação elas mesmas (GEN 3A.2.1, alterada pela RMI423/2025). DFSA dfsa.ae não publica um cronograma de licenciamento estatutário que possamos verificar, então timeline_months é nulo em todos os lugares. DFSA Os números vêm do DFSA Site do livro de regras (dfsaen.thomsonreuters.com), que é o DFSAAs taxas são em USD; o dirham dos Emirados Árabes Unidos (AED) é a moeda nacional, mas os bancos do DIFC não podem aceitar depósitos em dirham (COB 4.2.1).
Informações gerais
Sobre Emirados Árabes Unidos
Limites naturais da Terra. O mapa é indicativo.
Estado
Zona franca financeira nos Emirados Árabes Unidos (Dubai)
Capital
Aeroporto de Abu Dhabi
Maior cidade
Dubaiworld. kgm
Área
83.600 km²
Idiomas oficiais
Árabe
Fuso horário
UTC+04:00
Principais exportações
petróleo bruto
petróleo refinado
ouro
equipamento de transmissão
gás natural
Principais parceiros de exportação
China
Índia
Japão
Iraque
Tailândia
Sources for the country information(13)
Informação do país verificada em 9 de outubro de 2026. Dados de licenciamento atualizados em 7 de outubro de 2026. Apenas informação, não aconselhamento jurídico; os requisitos mudam. Aviso regulamentar.
