Tipos de licença
Bancos
Instituições de crédito que aceitam depósitos, desde bancos comerciais completos a bancos internacionais e privados. Comparado em 88 regimes.Os números são os mínimos estatutários de cada regulador; as necessidades reais de capital são geralmente maiores.
| Jurisdição | Licença | Capital mínimo | Linha do tempo | Risco |
|---|---|---|---|---|
| Áustria Europa (União Europeia) | Licença bancária (Konzession zum Betrieb von Bankgeschaeften), CRR instituição de crédito ECB sobre um projecto de decisão proposto pela FMA | EUR 5,000,000 | CRD Art. 15: decisão no prazo de seis meses a contar da apresentação do pedido completo e, em qualquer caso, no prazo de 12 meses a contar da data de receção; ECB em seguida, tem dez dias úteis (prorrogável uma vez) para se opor ao projeto de FMA | Padrão |
| Bélgica Europa (UE) | Autorização (agrément) como instituição de crédito ECB sobre um projeto de decisão do NBB (SSM) | EUR 6,200,000 | Decisão no prazo de 6 meses a contar da apresentação do processo completo e, o mais tardar, 12 meses após a receção do pedido (Lei Bancária art. 12) | Padrão |
| Chipre Europa (União Europeia) | Autorização como instituição de crédito ECB por proposta do BCC | EUR 5,000,000 | CRD art. 15: seis meses a partir de uma aplicação completa, e em qualquer caso 12 meses | Padrão |
| Portugal Europa (UE) | Autorização de uma instituição de crédito ECBsob proposta da Finantsinspektsioon | EUR 5,000,000 | Finantsinspektsioon: 6 a 12 meses; decisão no prazo de 6 meses após a apresentação dos documentos completos e o mais tardar 12 meses após o pedido | Padrão |
| Portugal Europa (UE) | Agrément como instituição de crédito (établissement de crédit) ECB por proposta da ACPR | EUR 5,000,000 | 6 meses a partir de um dossiê completo, e no máximo 12 meses a partir da apresentação inicial (ACPR) | Padrão |
| Alemanha Europa (União Europeia) | Licença para a realização de negócios bancários (CRR instituição de crédito) ECB por proposta da BaFin | EUR 5,000,000 | BaFin deve decidir dentro de 6 meses de documentos completos (KWG § 33(4)); CRD art. 15 limita o processo a 12 meses da recepção | Padrão |
| Irlanda Europa (UE) | Licença bancária (instituição de crédito) ECB, com o pedido apresentado ao Central Bank of Ireland | EUR 5,000,000 | CRD Art. 15: decisão no prazo de 6 meses a contar da apresentação do pedido completo e, em qualquer caso, no prazo de 12 meses a contar da data de receção | Padrão |
| Itália Europa (UE) | Licença bancária (autorizzazione all'attività bancaria) ECB por proposta do Banco de Itália | EUR 10,000,000 | ECB decisão final no prazo de 180 dias a contar da receção do pedido (sujeito a suspensões) e, em qualquer caso, no prazo de 12 meses | Padrão |
| Lituânia Europa (União Europeia) | Licença bancária (instituição de crédito) ECB, com base numa avaliação do Banco da Lituânia (SSM) | EUR 5,000,000 | Lei dos Bancos art. 9(11): decisão no prazo de 6 meses a contar da receção do pedido (ou dos documentos complementares) e, em qualquer caso, no prazo de 12 meses | Padrão |
| Lituânia Europa (União Europeia) | Licença bancária especializada ECB, com base numa avaliação do Banco da Lituânia (SSM) | EUR 1,000,000 | Mesmo prazo legal de um banco regular: Lei dos Bancos art. 9(11), 6 meses e, em qualquer caso, 12 meses | Padrão |
| Luxemburgo Europa (UE) | Autorização da instituição de crédito ECB por proposta do CSSF | EUR 8,700,000 | CSSF estabelece um prazo legal de 12 meses para decisões de licenciamento; CRD art. 15 estabelece 6 meses a partir de um arquivo completo | Padrão |
| Malta Europa (União Europeia) | Licença para exercer a actividade bancária (instituição de crédito) ECB por proposta da MFSA (SSM procedimento paralelo) | EUR 5,000,000 | MFSA deve determinar no prazo de seis meses a contar do recebimento (ou da informação completa) e, em qualquer caso, no prazo de doze meses (BR/01 parágrafos 37 a 39; CRD art. 15). | Padrão |
| Países Baixos Europa (UE) | Licença para exercer a actividade de um banco ECB, com o pedido tratado pelo DNB | EUR 5,000,000 | DNB: período de consideração legal de 26 semanas a partir da inscrição formal; pode demorar mais tempo se o arquivo estiver incompleto | Padrão |
| Polônia Europa (UE) | Autorização para estabelecer um banco e autorização para iniciar a atividade (licença bancária em duas fases) KNF (a Polónia está fora da área do euro e SSM) | EUR 5,000,000 | Nenhum prazo polaco específico encontrado nas páginas da KNF; CRD o artigo 15.º exige uma decisão no prazo de 6 meses após a apresentação de um pedido completo e, em qualquer caso, no prazo de 12 meses | Padrão |
| Portugal Europa (UE) | Autorização de instituição de crédito ECB por proposta do Banco de Portugal | Not published | CRD Art. 15: decisão no prazo de 6 meses a contar da apresentação do pedido completo e, em qualquer caso, no prazo de 12 meses a contar da data de receção | Padrão |
| Espanha Europa (UE) | Autorização de um banco (entidad de crédito) ECB por proposta do Banco de España | EUR 18,000,000 | Decisão no prazo de 6 meses a contar da receção ou do preenchimento do processo e, em qualquer caso, no prazo de 12 meses; o silêncio significa recusa (RD 84/2015 art.º 3.º, n.º 2) | Padrão |
| Gibraltar Europa (não UE) | Instituição de crédito (permissão da Parte 7) GFSC | EUR 5,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Guernsey Europa (não pertencente à UE) | Licença de aceitação de depósitos GFSC (Divisão de Bancos e Seguros) | Not published | Não publicado ainda | Padrão |
| Ilha de Man Europa (não pertencente à UE) | Licença de aceitação de depósitos da classe 1(1) IOMFSA | Not published | Padrão de serviço IOMFSA de 6 meses a partir de uma aplicação completa; mais tempo se estiver incompleta ou surgirem problemas | Padrão |
| Jersey Europa (não pertencente à UE) | Registro para realizar negócios de aceitação de depósitos JFSC | Not published | Não publicado ainda | Padrão |
| Liechtenstein Europa (não-UE) | Licença bancária (Bewilligung als Bank) FMA Liechtenstein (sem ECB envolvimento: o Liechtenstein está fora da área do euro e do Mecanismo Único de Supervisão) | CHF 10,000,000 | A FMA decide no prazo de seis meses após o recebimento do pedido completo; um pedido deixado incompleto por doze meses é rejeitado | Padrão |
| Mónaco Europa (não pertencente à UE) | Autorização de instituição de crédito (banco monegasco ou sucursal de uma instituição de crédito estrangeira) ACPR (operações bancárias), CCAF (atividades financeiras) e Governo monegasco (estabelecimento) | Not published | Não publicado ainda | Alto risco |
| Suíça Europa (não pertencente à UE) | Licença bancária FINMA | CHF 10,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Reino Unido Europa (não pertencente à UE) | Parte 4A autorização para aceitar depósitos (autorização bancária do Reino Unido) PRA, com o consentimento da FCA (regulação dupla) | Not published | Prazo legal de 6 meses a partir de uma candidatura completa, ou 12 meses a partir do recebimento de uma candidatura incompleta | Padrão |
| Barém Oriente Médio | Licença bancária convencional (retalho ou atacado) Banco Central do Bahrein | BHD 100,000,000 | O CBB emite uma decisão formal no prazo de 60 dias após a apresentação do pedido completo (artigo 44(e) da Lei CBB, LR-3.1.14); os requisitos pendentes devem ser apresentados no prazo de 6 meses | Padrão |
| Barém Oriente Médio | Licença de banco islâmico (retalho ou atacado) Banco Central do Bahrein | BHD 100,000,000 | 60 dias de calendário a partir de um pedido completo, como para os bancos convencionais | Padrão |
| Catar (QFC) Oriente Médio | Autorização QFC para negócios bancários (deposit-taker) Autoridade Reguladora QFC | QAR 35,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Catar (QFC) Oriente Médio | Licença bancária do Banco Central do Catar Banco Central do Catar | Not published | Não publicado ainda | Padrão |
| Emirados Árabes Unidos (onshore) Oriente Médio | Licença bancária (banco incorporado nos EAU, banco especializado ou filial de um banco estrangeiro) Banco Central dos EAU | AED 2,000,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Emirados Árabes Unidos (onshore) Oriente Médio | Banco de Licença Restrita Banco Central dos Emirados Árabes Unidos | AED 1,000,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Emirados Árabes Unidos: Mercado Global de Abu Dhabi (ADGM) Oriente Médio | Permissão de Serviços Financeiros para Aceitar Depósitos (Categoria 1, ou Categoria 5 para uma Instituição Financeira Islâmica que gere um PSIAu) FSRA | USD 10,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Emirados Árabes Unidos: Centro Financeiro Internacional de Dubai (DIFC) Oriente Médio | Licença para Aceitar Depósitos (Categoria 1, ou Categoria 5 para uma Instituição Financeira Islâmica que gere um PSIA sem restrições) DFSA | USD 10,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Austrália Ásia-Pacífico | Licença de instituição autorizada a receber depósitos (ADI), via direta APRA | AUD 15,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Austrália Ásia-Pacífico | Licença ADI restrita (caminho restrito) APRA | AUD 3,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Hong Kong Ásia-Pacífico | Licença bancária (banco licenciado) HKMA | HKD 300,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Hong Kong Ásia-Pacífico | Licença de banco digital (banco virtual) HKMA | HKD 300,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Hong Kong Ásia-Pacífico | Licença bancária restrita (banco com licença restrita) HKMA | HKD 100,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Hong Kong Ásia-Pacífico | Registo de empresa de recepção de depósitos HKMA | HKD 25,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Japão Ásia-Pacífico | Licença bancária Primeiro-ministro (delegado ao Comissário da FSA) | JPY 2,000,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Labuan (Malásia) Ásia-Pacífico | Licença bancária de Labuan Labuan FSA | Not published | Labuan FSA afirma processamento de 30 dias úteis (normal) ou 15 dias (fast track), uma vez que o pedido está completo | Padrão |
| Labuan (Malásia) Ásia-Pacífico | Licença bancária de investimento em Labuan Labuan FSA | MYR 10,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Labuan (Malásia) Ásia-Pacífico | Licença bancária digital de Labuan Labuan FSA | MYR 200,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Nova Zelândia Ásia-Pacífico | Banco registrado (mudando para uma instituição de depósito licenciada) RBNZ | Not published | Não publicado ainda | Padrão |
| Filipinas Ásia-Pacífico | Licença bancária universal ou comercial Conselho Monetário do BSP | Not published | Não publicado ainda | Padrão |
| Filipinas Ásia-Pacífico | Licença bancária digital Conselho Monetário do BSP | PHP 1,000,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Cingapura Ásia-Pacífico | Licença bancária completa MAS | Not published | MAS indica que o processamento normalmente leva cerca de três a quatro meses após a conclusão da aplicação | Padrão |
| Cingapura Ásia-Pacífico | Licença de banco por atacado MAS | SGD 100,000,000 | Cerca de três a quatro meses após a conclusão do pedido | Padrão |
| Cingapura Ásia-Pacífico | Licença bancária digital completa MAS | SGD 15,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Cingapura Ásia-Pacífico | Licença de banco digital por atacado MAS | SGD 100,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Coreia do Sul Ásia-Pacífico | Autorização de negócio bancário (banco comercial) FSC | KRW 100,000,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Coreia do Sul Ásia-Pacífico | Autorização bancária exclusiva da Internet FSC | KRW 25,000,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Antígua e Barbuda Américas e Caribe | Licença Bancária Internacional (Classe I, Classe II e Classe III) Comissão Reguladora de Serviços Financeiros (Supervisora de Bancos Internacionais e Sociedades Fiduciárias) | USD 3,000,000 | O FSRC deve emitir ou recusar no prazo de 3 meses após receber o pedido, ou no prazo de 14 dias após receber qualquer informação adicional solicitada | Padrão |
| Antígua e Barbuda Américas e Caribe | Licença para exercer atividades bancárias (doméstica, ECCU) Banco Central do Caribe Oriental | XCD 20,000,000 | O Banco Central deve conceder ou recusar no prazo de 6 meses após o preenchimento do pedido | Padrão |
| Argentina Américas e Caribe | Autorización para funcionar como banco comercial (commercial bank authorisation) Banco Central da República Argentina | ARS 5,000,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Argentina Américas e Caribe | Sucursal de entidad financiera del exterior (branch of a foreign financial entity) Banco Central da República Argentina | ARS 5,000,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Bahamas Américas e Caraíbas | Licença de banco público e/ou fiduciário Banco Central das Bahamas | BSD 5,000,000 | O Banco Central indica um prazo de processamento típico de 2 meses após o recebimento de todos os documentos | Padrão |
| Bahamas Américas e Caraíbas | Licença bancária e/ou fiduciária restrita (incluindo licença de fideicomisso nominativo) Banco Central das Bahamas | BSD 100,000 | O Banco Central indica um prazo de processamento típico de 2 meses após o recebimento de todos os documentos | Padrão |
| Barbados Américas e Caraíbas | Licença bancária de ganho em moeda estrangeira (Parte IIIB) Banco Central de Barbados (pedidos ao Ministro sob s. 41J) | BBD 4,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Barbados Américas e Caraíbas | Licença de banco comercial (Parte II) Banco Central de Barbados | BBD 4,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Bermudas Américas e Caraíbas | Licença bancária, licença de empresa de depósito ou licença bancária restrita Autoridade Monetária das Bermudas, com o Ministro das Finanças aconselhando que a concessão está de acordo com a política econômica e financeira do governo | BMD 10,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Bolívia Américas e Caribe | Licença de operação de banco múltiplo (multiple bank licence) Autoridade de Supervisão do Sistema Financeiro | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 30,000,000 (art. 217). The UFV is an inflation-indexed unit, so the boliviano amount changes daily. The executive may raise the minimum by supreme decree but may not lower it (art. 155). | Não publicado ainda | Alto risco |
| Bolívia Américas e Caribe | Licença de funcionamento de Banco PME (licencia de banco de pequeña y mediana empresa) Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 18,000,000 (art. 217). | Não publicado ainda | Alto risco |
| Bolívia Américas e Caribe | Licença de operação para sucursal de banco estrangeiro (foreign bank branch licence) Autoridade de Supervisão do Sistema Financeiro | Not published | Não publicado ainda | Alto risco |
| Brasil Américas e Caribe | Autorização para funcionamento de banco comercial ou banco múltiplo (authorisation of a commercial or multiple bank) Banco Central do Brasil | BRL 56,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Ilhas Virgens Britânicas Américas e Caribe | Licença bancária geral Comissão de Serviços Financeiros | USD 2,000,000 | Não publicado ainda | Alto risco |
| Ilhas Virgens Britânicas Américas e Caribe | Licença bancária Classe I restrita e Classe II restrita Financial Services Commission | USD 1,000,000 | Não publicado ainda | Alto risco |
| Canadá Américas e Caribe | Cartas patentes de incorporação e ordem para iniciar e realizar negócios (banco da Lista I ou II) Ministro das Finanças (cartas patentes) e Superintendente de Instituições Financeiras (ordem) | CAD 5,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Canadá Américas e Caribe | Sucursal autorizada de banco estrangeiro (Anexo III) Ministro das Finanças e Superintendente de Instituições Financeiras | Not published | Não publicado ainda | Padrão |
| Ilhas Cayman Américas e Caribe | Licença bancária da categoria "A" Autoridade Monetária das Ilhas Cayman | KYD 400,000 | CIMA A política dá um tempo de processamento típico de 5 semanas para a Categoria A uma vez que todos os documentos são recebidos; a página de requisitos de licenciamento diz cerca de 6 a 8 semanas para uma aplicação completa. | Padrão |
| Ilhas Cayman Américas e Caribe | Licença bancária de categoria "B" (incluindo restrita "B") Autoridade Monetária das Ilhas Cayman | KYD 400,000 | A política CIMA dá um tempo de processamento típico de 4 semanas para a Categoria B, uma vez que todos os documentos são recebidos. | Padrão |
| Chile Américas e Caribe | Autorização de existência e funcionamento de empresa bancária (banking license) Comissão para o Mercado Financeiro | CLF 800,000 | O CMF pode rejeitar o prospecto no prazo de 180 dias (art. 30), prorrogável uma vez por 180 dias em casos excepcionais. Após a autorização de existência, o CMF verifica a prontidão no prazo de 90 dias e concede a autorização de funcionamento no prazo de 30 dias (art. 31). | Padrão |
| Chile Américas e Caribe | Sucursal de banco estrangeiro (foreign bank branch) Comissão para o Mercado Financeiro | CLF 800,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Curaçao Américas e Caraíbas | Licença de instituição de crédito (instituição de crédito local ou internacional) Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten (CBCS) | Not published | O CBCS decide no prazo de 60 dias a contar da receção do pedido completo (art.º 7.º); o Banco pode solicitar que as informações em falta sejam fornecidas no prazo de 30 dias | Padrão |
| Dominica Américas e Caribe | Licença bancária offshore (apenas offshore, conjunta offshore/onshore, apenas onshore) Unidade de Serviços Financeiros | USD 1,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Dominica Américas e Caribe | Licença bancária (banco comercial doméstico) Banco Central do Caribe Oriental | XCD 20,000,000 | O ECCB deve conceder ou recusar no prazo de seis meses após a apresentação do pedido | Padrão |
| México Américas e Caribe | Autorización para organizarse y operar como institución de banca múltiple (autorização de banco comercial) Comissão Nacional Bancária e de Valores, com o parecer favorável do Banco do México | MXV 90,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| México Américas e Caribe | Filial de institución financiera del exterior (banco subsidiário de uma instituição financeira estrangeira) Comissão Nacional Bancária e de Valores, após ouvir o Banco do México | MXV 90,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| México Américas e Caribe | Oficina de representación de entidad financiera del exterior (escritório representativo de uma instituição financeira estrangeira) Comissão Nacional Bancária e de Valores Mobiliários | Not published | Não publicado ainda | Padrão |
| Panamá Américas e Caraíbas | Licença Geral (general banking license) Superintendência de Bancos do Panamá | PAB 10,000,000 | O Superintendente decide no prazo máximo de 90 dias a contar da apresentação do pedido completo (art. 48) | Padrão |
| Panamá Américas e Caraíbas | Licença Internacional (licencia bancaria internacional) Superintendencia de Bancos de Panamá | PAB 3,000,000 | O Superintendente decide no prazo máximo de 90 dias a contar da apresentação do pedido completo (art. 48) | Padrão |
| Panamá Américas e Caraíbas | Licencia de Representación (representative office license) Superintendencia de Bancos de Panamá | Not published | O Superintendente decide no prazo máximo de 90 dias a contar da apresentação do pedido completo (art. 48) | Padrão |
| Maurício África | Licença bancária Bank of Mauritius | MUR 400,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Maurício África | Licença bancária para exercer exclusivamente atividades de banco privado Bank of Mauritius | MUR 200,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Maurício África | Licença bancária para realizar exclusivamente negócios de banco digital Bank of Mauritius | MUR 200,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Seychelles África | Licença bancária Banco Central das Seychelles | SCR 20,000,000 | O CBS confirma a completude no prazo de 30 dias e deve conceder ou recusar dentro de 90 dias de um pedido completo (FIA s.6) | Padrão |
| Seychelles África | Licença bancária offshore Banco Central das Seychelles | USD 2,000,000 | Mesmo padrão FIA s.6: decisão dentro de 90 dias de uma aplicação completa | Padrão |
| África do Sul África | Registo bancário (autorização de estabelecimento ao abrigo do art.º 12, registo ao abrigo do art.º 16) Autoridade Prudencial, com o consentimento da FSCA | ZAR 250,000,000 | orientação da AP: processo global geralmente de 6 a 9 meses; o registo deve ser solicitado no prazo de 12 meses após a autorização de estabelecimento | Padrão |
| África do Sul África | Registo bancário mútuo Autoridade Prudencial | ZAR 10,000,000 | Orientação de PA para licenciamento bancário e bancário mútuo: geralmente 6 a 9 meses | Padrão |
As fontes estão listadas na página de cada jurisdição. Somente informações, não conselhos legais.