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O México tem o segundo maior sistema financeiro da América Latina. A Comissão Nacional Bancária e de Valores (CNBV) autoriza bancos, empresas de valores mobiliários e instituições fintech. O Banco do México escreve as regras de pagamento e ativos virtuais e deve dar sua opinião ou consentimento sobre as principais autorizações. The 2018 Ley Fintech created licences for electronic payment fund institutions and crowdfunding platforms.
Bandeira de riscoPadrão
FATFNão listado
Lista de alto risco da UE AMLNão listado
Lista de impostos da UENão listado
Regimes de licença7
MoedaMXN
Classificação da S&PBBB
Próxima eleição6 de junho de 2027
Mexico is not on the FATF grey or black lists after the 19 June 2026 plenary (no October 2026 plenary outcome yet). Não consta da lista de países terceiros de alto risco da UE [Regulamento Delegado (UE) 2016/1675 com a última redacção que lhe foi dada pelos Regulamentos Delegados (UE) 2026/46 e 2026/83, em vigor 29 Janeiro 2026]. It is in neither Annex I nor Annex II of the EU tax list revised by Council conclusions of 9 October 2026. Verificado 13 Outubro 2026.
Governo e política
Governo
República presidencial federal
Presidente
Claudia Sheinbaum · desde Outubro 2024
Presidente
Claudia Sheinbaum (Morena - Movimento de Regeneração Nacional)
Partes Governantes
Morena (Movimento de Regeneração Nacional), Partido Verde Ecologista do México (PVEM), Partido Trabalhista (PT)
Última eleição
Eleições gerais (presidenciais e legislativas), 2 de junho de 2024
Próxima eleição
Intercalar federal (Câmara dos Deputados) com 17 governadorias, 6 junho 2027. O INE abriu o processo eleitoral federal em 10 setembro 2026. Todos os deputados 500 são eleitos. O presidente serve um único mandato de 6-ano para 2030.
Legislatura
Congresso da União: bicameral; Câmara dos Deputados 500 assentos, Senado 128 assentos.A coalizão Morena, PVEM e PT detém uma maioria qualificada na Câmara dos Deputados.
Sistema jurídico
Direito civil
Economia e finanças
População
133.4m (2025)
PIB
USD 1.8tn (2025)
PIB por pessoa
USD 13,759 (2025)
Moeda
Peso mexicano (MXN), flutuação livre
Banco Central
Banco de México (Banxico)
Classificação de crédito
S&P BBB (negativa) · Moody's Baa3 (estável) · Fitch BBB- (estável) (a partir de maio de 2026)
Os bancos são supervisionados pela Comissão Nacional de Bancos e Valores Mobiliários (CNBV, na sigla em inglês) e o Banxico dirige a política monetária.
Banco
Autorização para se organizar e operar como instituição de banco comercial (commercial bank authorisation)
Capital mínimo90 milhões de UDI para um banco cujos estatutos permitam todas as operações do art. 46 da lei (art. 19 LIC; art. 2, I e IV CUB). Um banco limitado às operações listadas no art. 2, II CUB precisa de 54 milhões de UDI. Nenhum banco pode ter menos de 40% do valor total (art. 19 LIC). O capital deve ser pago até o último dia útil de cada ano, ao valor da UDI em 31 de dezembro do ano anterior.
Linha do tempoNão publicado
AutoridadeComissão Nacional Bancária e de Valores, com o parecer favorável do Banco do México
90 milhões de UDIs para um banco cujos estatutos permitam todas as operações do art. 46 da lei (LIC art. 19; CUB art. 2, I e IV). Um banco limitado às operações listadas no CUB art. 2, II precisa de 54 milhões de UDIs. Nenhum banco pode ter menos de 40% do valor total (LIC art. 19). O capital deve ser pago até o último dia útil de cada ano, ao valor da UDI em 31 de dezembro do ano anterior.
Direito
Ley de Instituciones de Crédito, arts. 8, 9, 10, 19 and 46 Bis; Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de crédito (Circular Única de Bancos), art. 2
Passaporte
Sem regime de passaporte
Requisitos principais
Sociedad anónima mexicana de capital fixo com domicílio no México (art. 9)
Lista de acionistas com origem dos fundos, três anos de demonstrações financeiras e comprovante de boa-fé (art. 10, II)
Plano de negócios com estudo de viabilidade financeira e medidas de segurança (art. 10, IV)
Depósito de 10% do capital mínimo em favor da Fazenda Federal (art. 10, V)
Nenhum dividendo nos três primeiros exercícios, a menos que o capital seja bem superior ao requerido (art. 10, IV f)
Autorização separada da CNBV para iniciar operações após visitas de inspeção (art. 46 Bis)
Filial de institución financiera del exterior (banco subsidiário de uma instituição financeira estrangeira)
Capital mínimoO mesmo mínimo de um banco doméstico: 90 milhões de UDIs para todas as operações, ou 54 milhões de UDIs para o conjunto restrito de operações (LIC art. 19; CUB art. 2)
Linha do tempoNão publicado
AutoridadeComissão Nacional Bancária e de Valores Mobiliários, após ouvir o Banco do México
Mesmo mínimo que um banco doméstico: 90 milhões de UDIs para todas as operações, ou 54 milhões de UDIs para o conjunto restrito de operações (LIC art. 19; CUB art. 2)
Direito
Ley de Instituciones de Crédito, arts. 45-A to 45-G
Passaporte
Sem regime de passaporte
Requisitos principais
A instituição-mãe deve ser uma instituição financeira de um país com tratado ou acordo com o México que permite filiais (art. 45-A)
O progenitor deve realizar o mesmo tipo de operações em seu país de origem (art. 45-E)
As ações da Série F devem representar pelo menos 51% do capital (art. 45-G)
Mesmos requisitos que um banco doméstico mais as regras subsidiárias da Secretaria de Fazenda (artigos 45-B e 45-F)
Instituição de fundos de pagamento eletrônico (IFPE, electronic payment fund institution)
Capital mínimo500.000 UDIs para um IFPE que opere somente em pesos (art. 6). 700.000 UDIs se estiver autorizado também para ativos virtuais, moeda estrangeira, atuando como câmara de compensação para redes de pagamento ou derivados sobre ativos virtuais (art. 7).
Linha do tempoAs autorizações que necessitam do Comité Interinstitucional devem ser decididas no prazo de 180 dias (Lei Fintech art. 6º). A autoridade pode prorrogar este prazo até metade a pedido do requerente.
AutoridadeComissão Nacional Bancária e de Valores, com o acordo do Comitê Interinstitucional (SHCP, Banco do México e CNBV)
500.000 UDIs para um IFPE que opere somente em pesos (art. 6). 700.000 UDIs se estiver autorizado também para ativos virtuais, moeda estrangeira, atuando como câmara de compensação para redes de pagamento ou derivados sobre ativos virtuais (art. 7).
Direito
Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech), arts. 6, 11, 22 to 29 and 35 to 40; Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de tecnología financiera, arts. 6 to 9
Passaporte
Sem regime de passaporte
Requisitos principais
Sociedad anónima mexicana com domicílio no México (art. 36)
Plano de negócios, política de segregação dos fundos dos clientes, segurança informática e políticas AML (art. 39)
Informações sobre acionistas e diretores que demonstrem boa reputação e histórico de crédito sólido (art. 39, XI e XII)
Prova de prontidão pelo menos 30 dias úteis antes do início; CNBV e Banco de México podem inspecionar (art. 40)
Não podem ser pagos juros ou rendimentos aos clientes sobre os seus saldos (art. 29)
Depósitos em dinheiro limitados a 10.000 UDIs por cliente por mês e levantamentos de dinheiro a 1.500 UDIs por dia (DCG art. 9)
Capital mínimo500.000 UDIs para uma IFC autorizada para um tipo de operação em pesos (art. 6); 700.000 UDIs para dois ou mais tipos, ou para operações em ativos virtuais ou moeda estrangeira (art. 7).
Linha do tempoDecisão no prazo de 180 dias onde o Comitê Interinstitucional deve concordar (Lei Fintech art. 6)
AutoridadeComissão Nacional Bancária e de Valores, com o acordo do Comité Interinstitucional
500.000 UDIs para uma IFC autorizada para um tipo de operação em pesos (art. 6). 700.000 UDIs para dois ou mais tipos, ou para operações em ativos virtuais ou moeda estrangeira (art. 7).
Direito
Ley Fintech, arts. 6, 15, 16 and 35 to 40; Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de tecnología financiera, arts. 6 to 8
Passaporte
Sem regime de passaporte
Requisitos principais
Três tipos de operação: dívida, capital próprio e copropriedade ou crowdfunding de royalties (art. 16)
As operações são em pesos, a menos que o Banco do México permita moeda estrangeira ou ativos virtuais (art. 16)
Os valores mobiliários oferecidos não poderão ser inscritos no Registro Nacional de Valores (art. 16)
O esquema de alinhamento do incentivo deve ser descrito na solicitação (art. 39, XV)
Mesmos requisitos corporativos, de governança e AML como outras instituições fintech (artigos 36 e 39)
Intercâmbio e custódia de ativos virtuais como atividade vulnerável (virtual asset exchange and custody as a vulnerable activity)
Capital mínimoNão publicado
Linha do tempoNão publicado
AutoridadeSecretaría de Hacienda y Crédito Público (AML registro e notificações); Banco do México (operações de ativos virtuais de bancos e instituições fintech)
Direito
Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, arts. 17, XVI and 18 (as reformed by decree published 16 July 2025); Ley Fintech, arts. 30 to 34; Banco de México Circular 4/2019, rule 3
Passaporte
Sem regime de passaporte
Requisitos principais
Não há licença para provedores de serviços de ativos virtuais
As empresas não financeiras que trocam, guardam ou transferem ativos virtuais para clientes exercem uma atividade vulnerável (art. 17, XVI)
Incluem-se as operações com cidadãos mexicanos realizadas a partir de outra jurisdição (art. 17, XVI)
Devem inscrever-se no Padrón de actividades vulneráveis através do portal oficial (art.º 18, IV Bis)
Eles devem identificar cada cliente e manter registros por pelo menos dez anos (art. 18)
Os avisos são devidos para operações de clientes de 210 vezes a UMA diária ou mais, ou taxas de 4 vezes a UMA diária ou mais (art. 17, XVI)
Bancos e instituições de fintech podem usar ativos virtuais apenas para operações internas, com aprovação prévia do Banco do México (Circular 4/2019, regra 3)
O Banco do México não autorizará bancos ou instituições de fintech a oferecer câmbio, transferência ou custódia de ativos virtuais diretamente aos clientes (Circular 4/2019, regra 3)
Autorização para se organizar e operar como corretor de valores mobiliários (securities broker-dealer authorisation)
Capital mínimoCapital realizado de 3 milhões de UDIs para empresas limitadas a serviços de consultoria, colocação e similares que não executem operações (art. 10, I). 9 milhões de UDIs para a maioria dos outros serviços (art. 10, II). 12,5 milhões de UDIs para empréstimos de valores mobiliários e os serviços no LMV art. 171, IV a VI (art. 10, III).
Linha do tempoNão publicado
AutoridadeComissão Nacional Bancária e de Valores Mobiliários
Capital realizado de 3 milhões de UDIs para empresas limitadas a serviços de consultoria, colocação e similares que não executem transações (art. 10, I). 9 milhões de UDIs para a maioria dos outros serviços (art. 10, II). 12,5 milhões de UDIs para empréstimos de valores mobiliários e os serviços no LMV art. 171, IV a VI (art. 10, III).
Direito
Ley del Mercado de Valores, arts. 113 to 117; Disposiciones de carácter general aplicables a las casas de bolsa, art. 10
Passaporte
Sem regime de passaporte
Requisitos principais
Sociedad anónima com as palavras casa de bolsa em seu nome e seu domicílio no México (art. 115, I)
Lista de acionistas com origem dos fundos e dados dos administradores e gestores (art. 115, II)
Plano de negócios com segurança informática, estudo de viabilidade e controle interno (art. 115, III)
Código de conduta com políticas de conflito de interesses (art. 115, IV)
Depósito de 10% do capital mínimo em favor da Fazenda Federal (art. 115, V)
Prova de capital, gestores aptos e infraestrutura pelo menos 30 dias úteis antes do início (art. 116)
Comissão Nacional Bancária e de Valores (CNBV) · websitebancos, instituições de dinheiro eletrônico, empresas de investimentos
Banco de México (Banxico) · websitebancos, instituições de dinheiro eletrônico, provedores de serviços de ativos virtuais (VASPs)
Secretaria de Fazenda e Crédito Público (SHCP) · websiteProvedores de serviços de ativos virtuais (VASPs)
Os valores de capital no México são definidos em Unidades de Investimento (UDIs). O UDI é uma unidade de conta indexada à inflação publicada pelo Banco do México. Não é uma moeda. Os montantes são armazenados em UDIs sob o código ISO MXV, e nenhum valor em pesos é fornecido. Para bancos, instituições fintech e corretores-negociadores, o mínimo deve ser pago até o último dia útil de cada ano com o valor da UDI de 31 de dezembro do ano anterior. A Ley de Instituciones de Crédito e a Ley del Mercado de Valores não estabeleceram um prazo para que a CNBV decida sobre a autorização de um banco ou corretor-negociador, portanto esses prazos são nulos. Nenhuma taxa de inscrição da CNBV foi confirmada por fontes oficiais, portanto os campos de taxa são nulos. Ativos virtuais: a Lei Fintech permite que o Banco do México decida quais ativos virtuais as instituições fintech podem usar. Sob a Circular 4/2019, o Banco do México permite apenas operações internas, não serviços ao cliente. Em junho de 2021, o Banco do México, o SHCP e o CNBV declararam que as instituições financeiras não estão autorizadas a oferecer operações de ativos virtuais ao público. A reforma de julho de 2025 AML deu ao SHCP doze meses para atualizar suas regras gerais; se essas regras foram publicadas não foi verificado. Sociedades financeiras populares, casas de câmbio, transmissores de dinheiro, gestores de fundos, seguros e licenças de jogos sob a Ley Federal de Juegos y Sorteos não foram abrangidos nesta verificação.
Informações gerais
Sobre o México
Limites naturais da Terra. O mapa é indicativo.
Estado
Estado soberano
Capital
Cidade do México
Área
1.964.375 km²
Idiomas oficiais
Espanhol, mais de 68 línguas indígenas, incluindo Nahuatl
Fuso horário
UTC-06:00 (Cidade do México, sem horário de verão desde outubro de 2022; Baja California e alguns municípios da fronteira norte seguem as mudanças de relógio dos EUA)
Principais exportações
Computadores e máquinas
Carros, caminhões e autopeças
Equipamentos elétricos e eletrônicos
Instrumentos ópticos, técnicos e médicos
Petróleo e combustíveis minerais
Principais parceiros de exportação
Estados Unidos
Canadá
China
Alemanha
Coreia do Sul
Sources for the country information(19)
Informação sobre o país verificada em 13 de outubro de 2026. Dados de licenciamento atualizados em 13 de outubro de 2026. Aviso de regulamentação.
