Această pagină a fost tradusă automat din limba engleză și nu a fost revizuită de un traducător.Termenii legali și de reglementare pot fi inexacți. Versiunea în limba engleză este cea autoritativă. Citiți această pagină în limba română
Vorbește cu un consilier

Licență · EMI, instituție de plată, servicii monetare

Bani electronici și plăți

Conturi, carduri, transferuri și achiziții, fără a împrumuta depozite.

45Jurisdicții comparate
10k USDCel mai mic minim legal (nu cerința reală)
3 luniCronologie maximă tipică
32Regimuri cu pașaport

Compară

Capitalul minim statutar, în paralel.

Acesta este un punct de plecare pentru comparație, nu un buget: autoritatea de reglementare stabilește capitalul de care banca dumneavoastră va avea nevoie efectiv.

  1. Insulele Virgine BritaniceLicenţă de finanţare şi servicii monetare, clasa A (transfer de bani) şi clasa B (ordine de plată, încasare cecuri, schimb valutar)
    USD 10kUSD 10,000
  2. BarbadosLicența instituției de plată
    25k USDBBD 50,000
  3. Emiratele Arabe Unite (pe uscat)Licenţă pentru servicii de plăţi de mică valoare (categoria I, II, III sau IV)
    27k USD100.000 AED
  4. Insulele CaymanLicenţă de servicii monetare
    USD 37kKYD 30,000
  5. Singaporeworld. kgmLicența standard a instituției de plată (SPI)
    78k USDSGD 100,000
  6. BahamasLicența prestatorului de servicii de plată (instrumente electronice de plată cu amănuntul și monedă electronică)
    100k USDBSD 100,000
  7. AustriaLicență de instituție de plată (Konzession für die Erbringung von Zahlungsdienstleistungen)
    USD 140kEUR 125,000
  8. BelgiaAutorizarea ca instituție de plată
    140k USD125,000 EUR
  9. CipruAutorizarea ca instituție de plată
    140k USD125,000 EUR
  10. EstoniaLicența de funcționare a unei instituții de plată
    140k USD125,000 EUR
  11. FranțaAgrément as a payment institution (instituție de plată)
    USD 140kEUR 125,000
  12. GermaniaAutorizație de prestare a serviciilor de plată (Zahlungsinstitut)
    140k USD125,000 EUR
  13. IrlandaAutorizarea instituției de plată
    140k USD125,000 EUR
  14. ItaliaAutorizarea instituției de plată
    140k USD125,000 EUR
  15. LituaniaLicența instituției de plată
    140k USD125,000 EUR
  16. LuxemburgAutorizarea instituției de plată (IP)
    140k USD125,000 EUR
  17. MaltaLicenţă de instituţie financiară pentru furnizarea serviciilor de plată (instituţie de plată)
    USD 140kEUR 125,000
  18. OlandaLicența instituției de plată
    140k USD125,000 EUR
  19. PoloniaAutorizare ca instituție de plată internă (krajowa instytucja płatnicza, KIP); înregistrare ca instituție de plată mică (mała instytucja płatnicza, MIP)
    USD 140kEUR 125,000
  20. PortugaliaAutorizarea instituției de plată
    140k USD125,000 EUR
  21. SpaniaAutorizarea instituției de plată (entidad de pago)
    140k USD125,000 EUR
  22. GibraltarInstituție de plată (permisiunea din partea 7)
    USD 140kEUR 125,000
  23. Regatul UnitInstituție de plată autorizată
    140k USD125,000 EUR
  24. LiechtensteinPayment institution license (Bewilligung als Zahlungsinstitut)
    USD 150kCHF 125,000
  25. SingaporeLicenţă de instituţie majoră de plată (MPI)
    USD 195kSGD 250,000
  26. Singaporeworld. kgmEmiterea de monedă electronică în baza unei licențe IFM sau SPI
    195k USDSGD 250,000
  27. Emiratele Arabe Unite: Centrul Financiar Internaţional din Dubai (DIFC)Furnizarea de servicii monetare (conturi de plăți, operațiuni de plată, instrumente de plată: categoria 3D; numai transferuri de bani: categoria 4)
    200k USD200,000 USD
  28. Coreea de SudÎnregistrarea portalului electronic de plăți (PG)
    USD 223kKRW 300,000,000
  29. ElvețiaLicență FinTech (persoane în temeiul art. 1b BankA)
    360k USDCHF 300,000
  30. AustriaE-money institution license (Licență de instituție emitentă de monedă electronică)
    USD 392kEUR 350,000
  31. BelgiaLicență ca instituție emitentă de monedă electronică
    USD 392kEUR 350,000
  32. CipruAutorizare ca instituție emitentă de monedă electronică
    USD 392kEUR 350,000
  33. EstoniaLicență de funcționare a unei instituții emitente de monedă electronică
    USD 392kEUR 350,000
  34. FranțaAgrément as an electronic money institution (înființare de monedă electronică)
    USD 392kEUR 350,000
  35. GermaniaLicenţă pentru activitatea de emitere a monedei electronice (E-Geld-Institut)
    USD 392kEUR 350,000
  36. IrlandaAutorizare ca instituție emitentă de monedă electronică
    USD 392kEUR 350,000
  37. ItaliaAutorizare ca instituție emitentă de monedă electronică (IMEL)
    USD 392kEUR 350,000
  38. LituaniaLicență de instituție emitentă de monedă electronică (EMI)
    USD 392kEUR 350,000
  39. LuxemburgAutorizație de instituție emitentă de monedă electronică (EMI)
    USD 392kEUR 350,000
  40. MaltaLicenţă de instituţie financiară pentru emiterea de monedă electronică (instituţie emitentă de monedă electronică)
    USD 392kEUR 350,000
  41. Țările de JosAutorizare ca instituție emitentă de monedă electronică
    USD 392kEUR 350,000
  42. PolandAuthorisation as a domestic electronic money institution (krajowa instytucja pieniądza elektronicznego, KIPE)
    USD 392kEUR 350,000
  43. PortugaliaAutorizare ca instituție emitentă de monedă electronică
    USD 392kEUR 350,000
  44. SpaniaAutorizație de instituție emitentă de monedă electronică (entidad de dinero electrónico)
    USD 392kEUR 350,000
  45. GibraltarInstituție emitentă de monedă electronică (permisiunea din partea 7)
    USD 392kEUR 350,000
  46. LiechtensteinLicență de instituție emitentă de monedă electronică (Bewilligung als E-Geld-Institut)
    USD 392kEUR 350,000
  47. Regatul UnitInstituție emitentă de monedă electronică autorizată
    USD 392kEUR 350,000
  48. Emiratele Arabe Unite: Centrul Financiar Internaţional din Dubai (DIFC)Furnizarea de servicii monetare (emiterea valorii depozitate), categoria 3C
    500k USD500,000 USD
  49. Qatar (QFC)Licență de furnizor de servicii de plată QCB, Categoria I (emiterea de monedă electronică și achiziționarea comercianților)
    549k USDQAR 2,000,000
  50. Qatar (QFC)Licenţă QCB de prestator de servicii de plată, Categoria II (alte servicii de plată, fără deţinerea banilor clienţilor)
    549k USDQAR 2,000,000
  51. BahreinLicență de furnizor de servicii auxiliare: prestator de servicii de plată, procesare carduri, AISP și PISP
    665k USDBHD 250,000
  52. Coreea de SudÎnregistrare pentru emiterea și administrarea mijloacelor electronice de plată preplătite
    USD 1,5mKRW 2.000.000.000
  53. Hong KongLicenţă pentru facilităţi de stocare a valorii (SVF)
    USD 3,2mHKD 25,000,000
  54. Coreea de SudPermis pentru emiterea de monedă electronică
    USD 3,7mKRW 5.000.000.000
  55. Emiratele Arabe Unite (pe uscat)Licență pentru facilități de stocare a valorii (SVF)
    4,1 milioane USDAED 15,000,000

Nu este inclus în grafic (fără cifră statutară sau valută fără curs de referinţă): Insula Man, Jersey, Emiratele Arabe Unite: Abu Dhabi Global Market (ADGM), Australia, Hong Kong, Japonia, Noua Zeelandă, Filipine, Singapore, Antigua şi Barbuda, Barbados, Bermuda, Canada, Curaçao, Dominica, Mauritius, Seychelles, Africa de Sud.

Minimurile legale de la fiecare autoritate de reglementare. Convertit la cursurile de referință ECB sau la cotele oficiale 2026-10-08. Scară de jurnal. Acestea sunt doar minimele legale: autoritatea de reglementare stabilește capitalul pe care fiecare bancă trebuie să îl dețină efectiv, de obicei mult mai mare, și acesta trebuie să fie fondurile lichide proprii ale acționarilor.

Calea

De la plan la licență.

Secvența obișnuită pentru această licență Procesul și calendarul fiecărei autorități de reglementare sunt disponibile pe pagina jurisdicției respective.

  1. Model

    Ce servicii: bani electronici, transferuri, achiziții, inițierea plăților.Ceea ce decide EMI sau instituția de plată și clasa de capital.

  2. Securizarea

    Cum sunt protejate fondurile clienților: conturi segregate sau asigurare și băncile care le vor deține.

  3. Aplicație

    Programul de operațiuni, planul de afaceri, guvernanța, cadrul AML/CFT, securitatea IT și externalizarea.

  4. Fit și adecvat

    Evaluarea acționarilor calificați și a managerilor.

  5. Autorizare

    De obicei, în termen de trei luni de la completarea dosarului în UE; urmează notificările privind pașaportul.

  6. Schema și accesul feroviar

    Calitatea de membru al schemei de carduri sau BIN Sponsorizare, acces la sistemul de plată, conturi corespondente.

Ce va cere autoritatea de reglementare

Fișierul application.

  1. 01Programul de operațiuni
  2. 02Planul de afaceri si capitalul initial
  3. 03Dispoziții de salvgardare
  4. 04Descrierea guvernanței și a controlului intern
  5. Cadrul 05AML/CFT
  6. 06Politica de securitate și procedurile în caz de incidente
  7. 07Documente de aptitudini pentru manageri și proprietari

Înainte de a aplica

Uite, atunci Citiţi.

Ghid de reglementare · 10 min

Licențele pentru moneda electronică și instituțiile de plată

Diferențele dintre instituțiile emitente de monedă electronică și instituțiile de plată din UE și bănci: capital, protecție, agenți, pașaport și PSD3 Tranziţie.

Ghid de reglementare · 11 min

Reforma plăților în UE: PSD3, Regulamentul privind serviciile de plată și plățile instant

În cazul în care legislația UE privind plățile se referă la: PSD3 și PSR, Regulamentul privind plățile instantanee, verificarea beneficiarului plății, răspunderea pentru fraudă și serviciile bancare deschise.

Explicație · 8 min

Explicarea corespondenței bancare

Conturile Nostro și Vostro, băncile intermediare, SWIFT, relațiile imbricate, de-riskingul și de ce noile bănci se luptă să obțină compensarea în USD și EUR.

Explicație · 8 min

Carduri și sisteme de plată

Sisteme de carduri, emitere și achiziție, BIN sponsorizare și membru principal, SEPA, plăți instantanee, ISO 20022 și decontare brută în timp real.

Pasul următor

Ia o Planul de licențiere Pentru cazul tău.

Spuneți-ne activitățile, piețele și capitalul pe care îl aveți în vedere, iar noi vă răspundem cu jurisdicțiile potrivite și cu ceea ce se așteaptă fiecare autoritate de reglementare.

Solicitați un plan de licențiereCompara toate jurisdicțiile