Tipos de licença
Provedores de serviços de pagamento
Instituições de pagamento e empresas de serviços monetários: transferências, remessas, aquisição e iniciação de pagamentos. Elas intermediam pagamentos, mas não podem conceder crédito ou empréstimos. Comparação entre 51 regimes. Os números são os mínimos estatutários de cada regulador; as necessidades reais de capital geralmente são maiores.
| Jurisdição | Licença | Capital mínimo | Linha do tempo | Risco |
|---|---|---|---|---|
| Áustria Europa (União Europeia) | Licença de instituição de pagamento FMA | EUR 125,000 | A FMA decide no prazo de três meses a contar da receção do pedido ou de todas as informações necessárias (ZaDiG 2018 s. 9(4)) | Padrão |
| Bélgica Europa (UE) | Licença como instituição de pagamento NBB | EUR 125,000 | NBB decide no prazo de 3 meses após confirmar que o arquivo está completo e não mais tarde do que 12 meses após a submissão | Padrão |
| Chipre Europa (União Europeia) | Autorização como instituição de pagamento CBC | EUR 125,000 | Três meses a partir de um pedido completo (PSD2 Artigo 12.o | Padrão |
| Portugal Europa (UE) | Licença de funcionamento de uma instituição de pagamento Finantsinspektsioon | EUR 125,000 | Decisão no prazo de 3 meses de todos os documentos e dados, e o mais tardar 6 meses após a aplicação | Padrão |
| Portugal Europa (UE) | Autorização como instituição de pagamento ACPR | EUR 125,000 | 3 meses a partir de um arquivo completo (ACPR) | Padrão |
| Alemanha Europa (União Europeia) | Licença para prestar serviços de pagamento (Zahlungsinstitut) BaFin | EUR 125,000 | A BaFin informa o requerente no prazo de 3 meses sobre um pedido completo (ZAG § 10(3)) | Padrão |
| Irlanda Europa (UE) | Autorização de instituição de pagamento Banco Central da Irlanda | EUR 125,000 | Padrão de serviço: fase de avaliação no prazo de 90 dias úteis (o relógio pára enquanto aguarda o candidato); PSD2 art. 12 estabelece 3 meses a partir de um pedido completo | Padrão |
| Itália Europa (UE) | Autorização de instituição de pagamento Banca d'Italia | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: decisão no prazo de 3 meses a contar da apresentação do pedido completo | Padrão |
| Lituânia Europa (União Europeia) | Licença de instituição de pagamento Conselho do Banco da Lituânia | EUR 125,000 | 3 meses a contar da apresentação de um pedido completo; 2 meses para a licença de atividades restritas (prorrogado por mais 2 meses mediante apresentação de informações adicionais) | Padrão |
| Luxemburgo Europa (UE) | Autorização de instituição de pagamento (IP) CSSF | EUR 125,000 | Decisão no prazo de 3 meses a contar da apresentação do pedido completo e, em qualquer caso, no prazo de 12 meses, sob pena de recusa (art.º 7.º) | Padrão |
| Malta Europa (União Europeia) | Licença de instituição financeira para prestar serviços de pagamento (instituição de pagamento) MFSA | EUR 125,000 | MFSA deve determinar no prazo de três meses a contar do recebimento da solicitação formal completa (FIR/01 parágrafos 43 e 44; PSD2 art. 12) | Padrão |
| Países Baixos Europa (UE) | Licença de instituição de pagamento DNB | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: decisão no prazo de 3 meses a contar da apresentação do pedido completo | Padrão |
| Polônia Europa (UE) | Autorização como instituição de pagamento nacional (krajowa instytucja płatnicza, KIP); registo como pequena instituição de pagamento (mała instytucja płatnicza, MIP) KNF | EUR 125,000 | A KNF decide no prazo de 3 meses a contar da receção do pedido completo (art.º 62.º, n.º 2) | Padrão |
| Portugal Europa (UE) | Autorização de instituição de pagamento Banco de Portugal | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: decisão no prazo de 3 meses a contar da apresentação do pedido completo | Padrão |
| Espanha Europa (UE) | Autorização de instituição de pagamento (entidad de pago) Banco de España | EUR 125,000 | Decisão no prazo de 3 meses a contar da receção ou do preenchimento do processo; o silêncio significa recusa (RDL 19/2018, art.º 11.º, n.º 2) | Padrão |
| Gibraltar Europa (não UE) | Instituição de pagamento (permissão da Parte 7) GFSC | EUR 125,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Ilha de Man Europa (não pertencente à UE) | Classe 8(2) licença de serviços de transferência de dinheiro (serviços de pagamento) IOMFSA | Not published | Padrão de serviço IOMFSA de 6 meses a partir de uma aplicação completa; mais tempo se estiver incompleta ou surgirem problemas | Padrão |
| Jersey Europa (não pertencente à UE) | Registro para realizar negócios de serviços monetários JFSC | Not published | Não publicado ainda | Padrão |
| Liechtenstein Europa (não-UE) | Licença de instituição de pagamento (Bewilligung als Zahlungsinstitut) FMA Liechtenstein | CHF 125,000 | Decisão no prazo de três meses a contar da receção do pedido ou das informações completas; rejeição se estiverem incompletas após doze meses | Padrão |
| Reino Unido Europa (não pertencente à UE) | Instituição de pagamento autorizada FCA | EUR 125,000 | FCA deve determinar uma aplicação completa dentro de 3 meses e qualquer aplicação dentro de 12 meses do recebimento (PSRs 2017 reg. 9) | Padrão |
| Barém Oriente Médio | Licença de prestador de serviços auxiliares: prestador de serviços de pagamento, processamento de cartões, AISP e PISP Banco Central do Bahrein | BHD 250,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Catar (QFC) Oriente Médio | Licença de prestador de serviços de pagamento QCB, Categoria II (outros serviços de pagamento, sem dinheiro do cliente retido) Qatar Central Bank | QAR 2,000,000 | O governador decide dentro de 60 dias após todas as condições de licenciamento serem cumpridas | Padrão |
| Emirados Árabes Unidos (onshore) Oriente Médio | Licença de Serviços de Pagamento a Retalho (Categoria I, II, III ou IV) Banco Central dos EAU | AED 100,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Emirados Árabes Unidos: Mercado Global de Abu Dhabi (ADGM) Oriente Médio | Permissão para prestação de serviços financeiros (serviços de pagamento, valor armazenado, remessa de dinheiro, câmbio de moeda) FSRA | Category 3C: capital requirement is the higher of the PRU 3.3 Base Capital Requirement and an activity-based measure: expenditure-based minimum for currency exchange, EBCM plus Variable Capital Requirement for remitters, VCR under PRU 3.6A.4 for payment services or 3.6A.6 for stored value providers | Não publicado ainda | Padrão |
| Emirados Árabes Unidos: Centro Financeiro Internacional de Dubai (DIFC) Oriente Médio | Prestação de serviços monetários (contas de pagamento, operações de pagamento, instrumentos de pagamento: Categoria 3D; apenas transferência de dinheiro: Categoria 4) DFSA | USD 200,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Austrália Ásia-Pacífico | Licença de Serviços Financeiros Australianos para facilidades de pagamento sem dinheiro ASIC | Not published | Não publicado ainda | Padrão |
| Hong Kong Ásia-Pacífico | Licença de operador de serviços monetários (MSO): câmbio e remessas Comissário das Alfândegas e do Imposto sobre Consumo | Not published | Não publicado ainda | Padrão |
| Japão Ásia-Pacífico | Registro de provedor de serviços de transferência de fundos (Tipo I, II, III) FSA (através do Departamento Financeiro local) | Not published | Não publicado ainda | Padrão |
| Nova Zelândia Ásia-Pacífico | Registro de prestadores de serviços financeiros (serviços de pagamento, transferência de dinheiro, emissão de instrumentos de pagamento, câmbio) Registro de Prestadores de Serviços Financeiros (Escritório das Empresas) | Not published | Não publicado ainda | Padrão |
| Filipinas Ásia-Pacífico | Registo de operador do sistema de pagamentos (OPS) BSP | Not published | Não publicado ainda | Padrão |
| Cingapura Ásia-Pacífico | Licença de instituição de pagamento principal (MPI) MAS | SGD 250,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Cingapura Ásia-Pacífico | Licença padrão de instituição de pagamento (SPI) MAS | SGD 100,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Cingapura Ásia-Pacífico | Licença de câmbio MAS | Not published | Não publicado ainda | Padrão |
| Coreia do Sul Ásia-Pacífico | Registro de gateway de pagamento eletrônico (PG) FSC | KRW 300,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Antígua e Barbuda Américas e Caribe | Licença de negócios de serviços financeiros Comissão Reguladora de Serviços Financeiros | Not published | Não publicado ainda | Padrão |
| Argentina Américas e Caribe | Registro de prestadores de serviços de pagamento (payment service provider registration), incluindo PSP que oferecem contas de pagamento (PSPCP, payment account providers) Banco Central da República Argentina (Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias) | Not published | Não publicado ainda | Padrão |
| Bahamas Américas e Caraíbas | Licença de prestador de serviços de pagamento (instrumentos eletrónicos de pagamento a retalho e dinheiro eletrónico) Banco Central das Bahamas | BSD 100,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Barbados Américas e Caraíbas | Licença de instituição de pagamento Banco Central de Barbados | BBD 50,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Barbados Américas e Caraíbas | Licença de prestador de serviço de transmissão de dinheiro ou valor (MVTS) Ministro das Finanças, sob a orientação do Banco Central de Barbados | Not published | Não publicado ainda | Padrão |
| Bermudas Américas e Caraíbas | Licença de negócio de serviços monetários Autoridade Monetária das Bermudas | Not published | Não publicado ainda | Padrão |
| Bolívia Américas e Caribe | Empresa administradora de cartões eletrônicos (electronic card administrator) Autoridade de Supervisão do Sistema Financeiro | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 2,500,000 (art. 358). | Não publicado ainda | Alto risco |
| Brasil Américas e Caribe | Instituição de pagamento: emissor de instrumento de pagamento pós-pago, credenciador ou iniciador de transação de pagamento (post-paid issuer, acquirer or payment initiator) Banco Central do Brasil | BRL 9,200,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Ilhas Virgens Britânicas Américas e Caribe | Licença de serviços financeiros e monetários, Classe A (transmissão de dinheiro) e Classe B (ordem de pagamento, resgate de cheques, câmbio de moeda) Financial Services Commission | USD 10,000 | Não publicado ainda | Alto risco |
| Canadá Américas e Caribe | Registro de provedor de serviços de pagamento Banco do Canadá (revisão de segurança nacional do Ministro das Finanças) | Not published | Não publicado ainda | Padrão |
| Ilhas Cayman Américas e Caribe | Licença de serviços monetários Autoridade Monetária das Ilhas Cayman | KYD 30,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Chile Américas e Caribe | Operador de cartões de pagamento (card payment operator or acquirer) Comissão para o Mercado Financeiro (registro); Banco Central do Chile (regras) | CLF 10,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Curaçao Américas e Caraíbas | Licença de empresa de transferência de dinheiro (geldtransactiekantoor) Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten (CBCS) | Not published | O CBCS decide no prazo de 60 dias a contar da receção do pedido completo e da taxa de inscrição (art.º 5.º, n.º 2) | Padrão |
| Dominica Américas e Caribe | Licença de negócio de serviços monetários (Classes A a E) Unidade de Serviços Financeiros | Not published | Não publicado ainda | Padrão |
| Maurício África | Licença de Prestador de Serviços de Pagamento Bank of Mauritius | Not published | Não publicado ainda | Padrão |
| Seychelles África | Licença de prestador de serviços de pagamento (incluindo dinheiro eletrónico) Banco Central das Seicheles | Not published | Não publicado ainda | Padrão |
| África do Sul África | Terceiro provedor de pagamento (TPPP) e registro do operador do sistema Banco da Reserva Sul-Africano (funções de registro transferidas da PASA para o SARB em 2 de setembro de 2026) | Not published | Não publicado ainda | Padrão |
As fontes estão listadas na página de cada jurisdição. Somente informações, não conselhos legais.